Как получить потребительский кредит в Сбербанке?

В 2016 году Сбербанк празднует юбилей — свой 175-й год с момента основания. Благодаря накопленному опыту, развитой сети отделений розничных продаж банковских услуг является топовым кредитно-финансовым учреждением Российской Федерации.

Для физических лиц разработаны десятки продуктов, которые охватывают основные направления вложения средств от населения либо осуществление кредитования заёмщиков на разные цели, в том числе и на потребительские кредиты: целевые и наличными денежными средствами.

Под потребительские кредиты возможно оформление кредитных и дебетовых карт платёжных систем Виза и Мастер Кард. Рост потребления товаров через кредитование покупок положительно влияет на экономику страны.

Условия потребительских кредитов довольно разные, даже в случае изучения линейки от Сбербанка.

Основные направления кредитования следующие:

  1. Нецелевые кредиты.
  2. Кредит на покупку жилья.
  3. Заём на образование.
  4. Рефинанс займов от других банковских учреждений.
  5. Выдача кредитных карточек.

Общие условия

Самым распространённым направлением кредитной деятельности учреждения является выдача потребительских займов.

В линейке банка четыре предложения по нецелевым кредитам и специальная государственная программа кредитования собственников личного подсобного хозяйства, которая предусматривает выделение субсидии на покрытие части процентов за средства бюджета.

К оформлению предлагаются следующие позиции кредитования:

  1. Заём без обеспечения.
  2. Заём с 1-2 поручителями — частными лицами.
  3. Кредит под обеспечение недвижимостью.
  4. Заём военным, участвующим в системе ипотечного накопления.
  5. Заём частным лицам, организовавшим ЛПХ.
  6. Заём на реструктуризацию ссуд других учреждений.

Последняя позиция не является потребительским кредитом в чистом виде, а используется как инструмент улучшения условий возврата займов, оформленных в других банках.

Клиент может свести в 1 кредитный договор от Сбербанка до пяти продуктов от других учреждений (потребительского кредита, автокредита, задолженности по кредитке либо овердрафту).

По всем продуктам оформление возможно только для российских граждан. Комиссию за оформление банк не взимает.

Кредитная сумма имеет лимиты в 1 500 000, 3 000 000 и 10 000 000 рублей для залоговых займов. Сроки выдачи колеблются от 3 до 60 месяцев.

Оформление

Заёмщику для оформления нужно посетить подразделение Сбербанка по месту жительства или работы.

Чтобы иметь при посещении подразделения банковского учреждения полный пакет документов рекомендуется проконсультироваться со специалистами Сбербанка посредством обращения на бесплатную телефонную линию в любой точке страны.

Для зарплатных клиентов поход в банк необязателен. Они могут оформить заявку на кредит через интернет в системе SberbankOnline.

Остальным клиентам анкету-заявление помогут оформить в отделении учреждения, но к нему должен прилагаться определённый перечень документов.

Заявка рассматривается два рабочих дня, для зарплатных клиентов ? 2 часа. После этого банк сообщает о своём решении клиенту, выбранным им способом.

С образцом заполнения анкеты-заявления можно ознакомиться здесь.

Линейка банка

Потребительские кредиты делятся на требующие дополнительное обеспечение и не требующие такового.

Основные виды потребительских продуктов:

  • заём без обеспечения;
  • заём под поручительство частных лиц;
  • кредит под залог недвижимости;
  • заём военнослужащим;
  • кредит лицам, ведущим ЛПХ.

Основные параметры предложений оформлены в сравнительной таблице:

Название Минимальная сумма Срок погашения, месяцев Процент, %
Без обеспечения 15000 До 60 От 14,9
Под поручительство 15000 До 60 От 13,9
Под залог недвижимости 500000 До 240 От 15,5
Военнослужащим ‒ участникам НИС Не лимитирована До 60 От 16,5

Для физлиц, имеющих личное подсобное хозяйство, есть специальная кредитная программа.

Постановлением Правительства РФ закреплено право на частичное возмещение затрат по уплате процентов по кредитным договорам в национальных кредитных учреждениях, через процесс субсидирования.

Потребительский кредит Сбербанка для держателей зарплатных карт

Зарплатные клиенты банка могут оформить потребительский кредит на льготных условиях — только по паспорту.

Однако если сумма по предодобренному учреждением предложению не устроит клиента, он сможет увеличить объём займа путём привлечения поручителей либо оформления залога ценного имущества (жилья, автомобиля или земельного участка).

Получить кредит наличными такие клиенты могут и через оформление именной кредитной карты Виза или Мастер Кард с лимитом до 600 000 рублей.

Если деньги нужны срочно, то подойдёт вариант открытия в течение нескольких минут карточки мгновенной выдачи «Моментум». По ней максимальный лимит банк установил на границе 120 000 рублей.

Кроме этого, по отдельному заявлению у клиента есть возможность открыть кредитную линию на своей зарплатной карточке, — так называемый овердрафт.

Плюс кредиток в том, что существует грейс-период, в течение которого не начисляются проценты. А минус — процентная ставка (25,9%) намного выше в сравнении с обычным потребительским кредитованием.

Без обеспечения

Самый массовый продукт у Сбербанка — необеспеченное потребительское кредитование. Этот вид продукта можно получить на любые цели в сумме до 1 500 000 рублей.

Процентная ставка рассчитывается индивидуально по каждому клиенту и составит от 16,9% до 21,9% годовых.

Банк предлагает бесплатное оформление к открывающемуся счёту кредитной карточки.

Для офисов учреждения в Москве действует повышенная минимальная сумма оформления кредита — 45 000 рублей.

Клиентам с временной регистрацией кредит Сбербанк оформит только на срок действия таковой.

Кредит с низкой процентной ставкой

Самая низкая процентная ставка у Сбербанка установлена для кредитов с обеспечением под поручительство или под залог.

Банк периодически проводит акции для своих клиентов и в течение июля — сентября текущего года при оформлении займа от 400 000 рублей процентная ставка опускалась до 13,9% по кредиту с поручительством физических лиц и до 14,9% по кредиту без обеспечения.

В стандартных условиях предпочтительнее ставки по кредитам под залог недвижимости — 15,5%.

Максимальная сумма кредита будет равняться 60% стоимости, переданной под залог недвижимости, но не более 10 000 000 рублей.

Минимальная сумма высока — 500 000 рублей. Учреждение не требует отчёта о потраченных деньгах, но время на рассмотрение может увеличивать до 8 дней в зависимости от характеристик залога.

Подробно ознакомиться с условиями предоставления ссуды под залог имущества и земли можно здесь.

Документы

Банк по всем продуктам разделяет «своих» и обычных клиентов, тем самым стимулируя обратившихся переходить на обслуживание в Сбербанк.

Льготные ставки становятся довольно заманчивым предложением для клиентов, постоянно пользующихся кредитными продуктами.

Для оформления наиболее массового продукта в личный кабинет каждого клиента учреждение разослало сообщение о сумме возможного кредита.

При наличии такового по паспорту зарплатные клиенты за считаные часы могут получить понадобившиеся денежные средства.

У обычных клиентов пакет документации следующий:

  • анкета-заявка;
  • российский паспорт с регистрационной отметкой;
  • подтверждение трудовой занятости;
  • подтверждение состояния финансов кредитуемого лица.

С полным перечнем документации, которая подходит для подтверждения третьей и четвёртой позиции можно ознакомиться здесь.

Процентные ставки

Процентные ставки необходимо выбирать очень тщательно, обязательно соразмеряя свои возможности по оплате с получаемым доходом.

Ни в коем случае не рекомендуется брать большой кредит под обещание руководителя о повышении заработной платы либо в процессе трудоустройства на рабочее место с высокой оплатой. Ведь этого может и не случиться, а по обязательствам нужно будет платить.

Штрафные санкции в виде неустойки 20% за каждые сутки отсутствия перечисления просроченного платежа достаточно резво будут подстёгивать заёмщика к походу в банк для его уплаты.

Поэтому относительной популярностью пользуется предложение учреждения о рефинансировании и закрытии кредитов, взятых клиентом в другом банке.

Рассмотрим проценты по основным потребительским продуктам:

Название Процентная ставка, %
Зарплатным клиентам Стандартные условия
Мини-мальная Макси-мальная Мини-мальная Макси-мальная
Без обеспечения 15,9 21,9 17,9 23,9
Под поручительство 14,9 20,9 16,9 22,9
Под залог недвижимости 15,5 16,25 16,5 17,25
Военнослужащим ‒ участникам НИС 16,5 17,5 Не предоставляется

Если клиент не оформляет договор страхования жизни и здоровья по займу под залог, то банк увеличивает процентную ставку на 1 пункт.

Это считается очень лояльным отношением к клиенту. Достаточно для сравнения посмотреть условия Россельхозбанка — такой же отказ обойдётся заёмщику в 4,5% повышения ставки.

Военнослужащие имеют право на кредитную линию в случае оформления ипотечного кредита в Сбербанке по программному продукту «военная ипотека».

Минимальный процент предоставляется в случае наличия обеспечения, максимальный — без такового.

Требования к заёмщикам

В каждом из предложений по потребительскому кредитованию есть общие параметры, выдвигаемые банком в качестве требований к заёмщику. Имеются и особенности.

Рассмотрим стандартные общие требования к зарплатным клиентам в сравнительной таблице:

Название продукта Минимальный возраст Возраст на момент погашения кредита Стаж на крайнем рабочем месте
Заём без обеспечения 21 65 3 месяца
Под поручительство физических лиц 18 75
Под залог

 недвижимости

21 6 месяцев
Военнослужащим ‒ участникам НИС Не лимитирован

По первой позиции для незарплатных клиентов банка стаж повышается до 6 месяцев работы на одном месте.

Дополнительно требуется стаж работы ? в сумме 12 месяцев за последние 5 лет.

Если заёмщик после выхода на пенсию продолжает работать, то ему необходимо, при условии получения пенсионных выплат в Сбербанке, подтвердить наличие стажа не менее 6 месяцев (за крайние 5 лет).

Для второй позиции в случае возраста заёмщика менее 21 года наличие созаёмщиков не предусмотрено.

Поручителей не может быть 3 и более. Остальные дополнительные требования повторяют такие же по кредиту без обеспечения.

По третьей позиции уменьшение максимального возраста до 65 лет произойдёт в случае отсутствия документов, подтверждающих наличие дохода и трудоустройства. Допустимо привлечение созаёмщиков.

Кроме титульного созаёмщика, привлекается и супруг/супруга получающие доход, который берётся во внимание при определении максимально возможной суммы кредита.

Заём не оформляется заёмщику/созаёмщикам, при соответствии хотя бы одного из них следующим критериям:

  • лицо занято индивидуальным предпринимательством;
  • лицо является руководителем или другим сотрудником, который имеет право первой подписи финансовой документации, малой компании с кадровым составом до 30 единиц;
  • состоит владельцем (участником) малой компании, имеющим в собственности более 5% активов;

  • лицо работает в фермерском хозяйстве и является его членом.

По кредиту участникам НИС заёмщик подавал ранее или одновременно с кредитной заявкой заявление на ипотечный кредит по программному продукту «Военная ипотека» либо у клиента уже оформлен указанный продукт.

Сроки выдачи

Время, на которое банк может ссудить денежные средства по всем потребительским кредитам, за исключением кредита под залог недвижимости, составляет от 3 до 60 месяцев.

Отличающийся банковский продукт имеет минимальный срок заключения соглашения — 1 год, а максимальный — 20 лет.

Досрочное погашение

Заёмщик может выполнять досрочный платёж через систему «Сбербанк Онлайн» либо подготовив заявление в банк.

Заявка должна содержать планируемую дату оплаты, сумму средств и реквизиты счёта перечисления платежа.

Дата досрочной уплаты кредита не может указываться в нерабочие для Сбербанка дни.

Сумма досрочного платежа по займу кредитным учреждением не ограничивается. Комиссия за досрочную оплату не начисляется.

Плюсы и минусы

В положительную сторону следует отметить возможность сотрудничества со Сбербанком на ниве потребительского кредитования как своих, так и сторонних граждан.

Наличие акционных и льготных предложений для клиентов учреждения. Возможность кредитования до 75 лет включительно, а также с 18 лет — редкий банк предлагает кредиты молодёжи в возрасте до 21 года.

Предоставление займа зарплатным клиентам не зависит от точки регистрации на территории России — осуществимо в любом отделении учреждения.

Можно подавать заявление на кредит через систему SberbankOnline не посещая подразделение банка.

Как минус нельзя не отметить явную разницу между требованиями к своим и сторонним гражданам.

Отсутствие возможности оформления потребительского кредита у индивидуальных предпринимателей, руководящего состава компаний малого бизнеса и членов фермерских хозяйств по продукту кредит под залог недвижимости.

Оставьте Ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *