Позиционируя себя, как корпоративная организация в виде акционерного общества, Авангард Банк занимается развитием зарплатных проектов для различных частных компаний, бюджетных предприятий, учреждений и организаций. География подразделений банка покрывает большую часть территории страны от Калининграда до Владивостока с Хабаровском.

Чтобы зарплатные клиенты все свои финансовые вопросы решали внутри стен банка, разработано множество предложений, которые пользуются спросом на рынке кредитно-финансовых услуг для физических лиц. Один из сервисов — кредитование граждан в частном порядке.

Условия

Кредиты населению учреждение выдаёт через оформление кредитной карты. И это незыблемое правило хоть для автокредита на миллион, хоть для 100 000 рублей на потребительские нужды без указания цели расходования денег.

Банк Авангард выпускает пластиковые карточки двух наиболее известных мировых платёжных систем: Виза и Мастер Кард.

При оформлении кредитных карт новому клиенту либо такому, который не оформлял себе овердрафт на любую из своих пластиковых карточек, заёмщик получает до 200 дней использования денежных средств без начисления процентов.

Последующие льготные периоды уменьшаются до 50 дней. Время действия такого продукта — до трёх лет.

Средний срок оформления кредитной карточки составляет около 5 рабочих дней. Сообщения CMC и сервис посредством Интернет-банка бесплатны.

Активным пользователям учреждение предоставляет скидку на ежемесячную оплату за обслуживание в размере 100%.

Без комиссий осуществляются любые покупки и оплата услуг в торговых и сервисных точках продаж.

Есть возможность получения скидок благодаря дисконту от банка до 30% стоимости услуг или покупок.

Как оформить?

Для оформления кредитки Авангард Банка потребуется написать заявление в любом подразделении учреждения.

При себе необходимо иметь российский паспорт. Заёмщик также может оформить заявку на выдачу кредитного продукта через интернет — посредством её заполнения на официальном сайте банка.

В бланке обязательно указывается офис учреждения, в котором кредитуемое лицо желает получить карту.

С условиями оформления банковской кредитной карты можно ознакомиться здесь.

Линейка банка

Банк Авангард предоставляет потребительские займы не только в отечественной валюте, но и в иностранной (доллары США/евро).

Кредиты по карте учреждения можно изучить, сравнив предложения от крупных банковских учреждений России:

Таблица предложений по кредитным картам от банков России:

Параметры	Авангард банк	Райф-файзен банк	Тинькофф банк	Сбербанк России
Название предложения	Кредитная карта	Наличная карта	Платинум	Классическая
Льготный период, дней	50 (200)	50	55	50
Срок действия карты	3 года
Стоимость сервиса в год	600₽	890₽	590₽	750₽
Лимит средств	От 50000₽	600000₽	300000₽	600000₽
Процентная ставка	21 ‒ 30%	29 ‒ 39%	24,9 ‒ 34,9%	25,9 ‒ 33,9%
Платёж за снятие наличных в других банках	0,75 ‒ 5%, но не менее 15₽	0,5%, но не менее 50₽	2,9% + 290₽	4%, но не менее 390₽

Потребительский кредит наличными в Авангард Банке

Учреждение не устанавливает границ по оформлению потребительского кредита. На кредитной карте может находиться как 50 000, так и 10 000 000 рублей.

Сумма денежных средств для кредитуемого лица будет зависеть от продолжительности его отношений с банком, платёжеспособности и состояния кредитной истории.

Новые клиенты имеют возможность взять ссуду только в сумме 50 000 рублей.

Кредитно-финансовая организация оформляет по займам карты следующих видов:

1. Стандартные:

• Мастер Кард Standart Blue (Red, Pink, Green), Aqua, Футбол, PayPass, PayPass стикер;
• Виза Classic, Classic FIFA, Classic payWave, Classic payWave стикер.

2. С привилегиями и акциями:

• Мастер Кард Cash Back;
• Мастер Кард Gold, Виза Gold;
• Airbonus, Airbonus Premium;
• Мастер Кард World и World Railbonus;
• Мастер Кард и Виза Platinum;
• Мастер Кард World Elite и Виза Infinite.

Классика систем MasterCard и Visa — наиболее популярные стандартные карты (Standart, Classic).

Они сочетают удобность и надёжность использования, позволяют делать приобретения и получать наличные в банкоматах и кассах банков по всему миру.

Функция кэш-бэк даёт возможность возвращения 1% потраченных денежных средств при расчёте в торговых и сервисных точках такой картой. Золотые и премиальные карточки — это свидетельство высокого статуса владельца пластика.

Они позволяют держателю пользоваться привилегиями, скидками и специальными предложениями в торгово-сервисных сетях по всему миру, иметь приоритет в обслуживании и индивидуальность подхода при решении срочных и неотложных проблем владельца, высокую безопасность использования.

Airbonus (Airbonus Premium) — кредитки премиального сегмента, позволяющие получить при расчётах ими бонусы (мили).

За них посредством интернет-банкинга получится купить пассажирские проездные документы, в т.ч. на состав класса «Аэроэкспресс» в московском регионе.

Есть перечень услуг, за которые бонусы не начисляются:

• транзакции в торгово-сервисных сетях по отдельному списку;
• оплата авиа -, ж/д и автобусных пассажироперевозок без использования интернет-банкинга;
• пополнение баланса аппаратов сотовой связи;
• осуществление платежей в бюджет за государственные услуги;

• плата за пользование платными автодорогами, парковками, услугами АЗС;

• плата за типовые платежи, товары и услуги, пассажирские билеты, конвертацию и перечисление, осуществляемые посредством платёжных терминалов учреждения;
• электронные платежи с использованием сервисов Online.

С условиями выдачи потребительских кредитов в Авангард Банке можно ознакомиться здесь.

Требования к заёмщикам

Карты к кредитному соглашению оформляются гражданам России с возрастом от 19 и до 58 лет.

Кредитуемое лицо должно иметь регистрацию постоянного места жительства и основное место работы (стаж от трёх месяцев) в местности расположения подразделений Авангард Банка.

Сведения о подтверждении доходов и поручительство учреждение от клиента не требует.

Документы

Учреждение очень демократично походит к пакету документов, которые необходимо приготовить потенциальному заёмщику.

Минимальный перечень документации объясняется тем, что в любом случае заёмщик не может при первом обращении получить сумму более 50 000 рублей.

Далее, уже как надёжный клиент, физическое лицо вправе рассчитывать на повышение лимита по кредитной карте.

Итак, у кредитуемого лица учреждение запрашивает паспорт для идентификации его гражданства и регистрации постоянного места жительства. Предоставляются заявление и анкета, заполненные лично заёмщиком.

С бланком формы индивидуальных условий выпуска кредитных карт можно ознакомиться здесь.

Процентные ставки

Процентные ставки по потребительскому кредиту на банковскую карту зависят от периода «непрерывной задолженности» — банковского термина, который обозначает срок без пополнения счёта кредитной карты.

Показатели в зависимости от периода неплатежа можно изучить в соответствующей таблице.

Сравнительная таблица процентов по потребительской кредитной карте:

Валюта кредита	Период «непрерывной задолженности»
	1 ‒ 3 месяца	4 месяца	5 месяцев	≥ 6 месяцев
Доллары США, евро	12	15	18	21
Российский рубль	21	24	24	30

Кредитно-финансовая организация имеет право предоставить льготную оплату процентов по кредитным линиям, которые предоставляются для выполнения операций, определяемых банковским учреждением.

Порядок льготных платежей описан в тарифах и условиях оформления кредитных банковских карт Авангард Банка.

Ежемесячно необходимо осуществлять оплату не менее чем 10% от суммы общей задолженности по кредиту, а в полном объёме должна проходить оплата комиссий, процентов и штрафов.

Проценты за обналичивание зависят от суммы транзакции в зависимости от общего объёма денег, снятых наличными за крайние 30 дней включительно с днём выполнения транзакции.

Денежные средства, полученные за месяц наличными, суммируются по операциям со всех счетов во всех валютах.

При переводе в национальную валюту процентная ставка по выдаче наличных составляет:

Место и условия снятия наличных	Процентная ставка,%	Минимальная сумма, рублей
До 300000 рублей
Пункт выдачи наличных, банкоматы банка	0
Банкоматы стороннего банка на территории России	0,75	15
Банкоматы стороннего банка на территории иностранного государства	1,5	150
Пункт выдачи наличных стороннего банка	2	200

Вне зависимости от места получения средств для сумм свыше 300 000 до 10 000 000 рублей действует ставка 2,5%, а для больших объёмов в месяц — 5%.

Максимальная и минимальная суммы

Границы возможного кредита не ограничиваются фиксированными рамками. Это могут быть десятки тысяч рублей, а могут и миллионов рублей.

Согласно поданного заёмщиком заявления учреждение рассчитывает возможную для данного лица сумму кредита.

Она зависит от суммы получаемого дохода и отчислений на прожиточный минимум и кредитные либо иные обязательства клиента.

Разница этих параметров и фиксированная величина действия кредитной карты (3 года) определяют возможную сумму кредитования.

Сроки

Время на рассмотрение заявки, принятие решения по оформлению кредитного соглашения и выпуск банковской карты обычно составляет до пяти дней (для продукта Метро Москва системы Мастер Кард ? до восьми).

Возможно увеличение периода получения карточки при указании регионального офиса в качестве места выдачи или в случае, если учреждению нужно получение дополнительного объёма информации для положительного решения по заявлению потенциального заёмщика.

В результате внутренней проверки состояния кредитоспособности обратившегося лица Авангард Банк имеет право не разрешить физическому лицу кредитование и отказать в заключение соглашения о потребительском кредите, не объясняя причины.

Физическое лицо может отказаться получить ссуду. Для этого нужно письменное уведомление банка о принятом клиентом решении.

Оно должно поступить в учреждение до выпуска кредитки и перечисления средств на счёт карты. Отказ от займа после получения клиентом банковского продукта на руки не допускается.

Как выплачивать долг?

После получения ссуды клиент обязан ежемесячно погашать не менее 10% использованных денежных средств.

Способами погашения являются:

• перевод безналичным платежом на счёт в банке;
• оплата наличными в офисе учреждения на карточный счёт;
• перевод посредством электронных платёжных систем.

Бесплатно исполнить обязательства по договору клиент может так:

• безналичное перемещение клиентом собственных активов с любого счёта на кредитный счёт в Авангард Банке;

• со счетов клиента в иных банках (без комиссии со стороны Авангард Банка. Банк-отправитель вправе начислять комиссию за платёжный перевод);

• внесением наличных в подразделении учреждения на кредитный счёт клиента.

За каждый случай невнесения минимальной суммы ежемесячного платежа на заёмщика налагается штраф размером 1,5% от объёма текущей задолженности.

В случае осуществления заёмщиком операций по снятию наличных, не указанных в условиях кредитного соглашения, клиент должен по каждому такому нецелевому использованию оплатить штраф в размере 3% от суммы нецелевого использования средств.

Ежегодный комиссионный платёж за обслуживание кредитного счёта составляет от 0 до 30 000 рублей либо 500 долларов США или евро (в зависимости от категории банковской карточки).

Возможны другие платежи, если они указаны как обязательные в приложении к кредитному соглашению — «Тарифы по обслуживанию кредитных карточек Авангард Банка».

Преимущества и недостатки

К положительным качествам потребительских кредитов от Авангард Банка можно отнести необходимость предоставления только паспорта и заявления-анкеты, бесплатный выпуск банковской карты, 200 дней в качестве первого льготного периода для уплаты обязательных платежей по карте, отсутствие поручительства либо необходимости обеспечения по займу, возможность кредитования в иностранной валюте.

Как минус следует отметить при первом оформлении возможность кредитования только до 50 000 рублей, наличие существенных штрафов за просроченный платёж, высокие процентные ставки по валютным займам от 12 до 21 процента.