Банковское учреждение родилось в 1989 году в Ленинграде. С 2006 года в связи с расширением регионов присутствия главный офис Балтийского банка переехал в Москву, где и просуществовал до 2015 года, после чего снова возвратился в Санкт-Петербург.

Благодаря совместной деятельности с Альфа-банком клиенты Балтийского банка имеют возможность бесплатного использования банкоматов.

Потребительское кредитование учреждение предлагает только для граждан, которые являются клиентами банка. Есть отдельное предложение для граждан, получавших заработную плату в 2014 году на счёт в банке.

Условия

Кредитно-финансовая организация при работе со своими клиентами формирует индивидуальные кредитные предложения.

Ознакомиться с ними возможный заёмщик учреждения может следующими способами:

• через сотрудников в отделениях, филиалах и дополнительных офисах Балтийского банка в регионах;
• посредством информирования через экраны сети собственных банкоматов;

• посредством обращения на информационные телефоны учреждения;

• в информационных киосках/терминалах;
• через получение смс-информаций от банка;
• после получения письменного предложения о кредитовании от учреждения.

Если клиент получил уведомление любым из изложенных выше способов, то он может уже получить указанные деньги. Достаточно лишь по паспорту оформить кредитное соглашение.

Балтийский банк кредитует только граждан России в возрасте от 18 до 60 лет.

Сумма займов колеблется от 20 000 либо 50 000 рублей до 1 000 000 рублей в зависимости от выбранной программы кредитования и категории заёмщика.

Подробно сведения о предоставлении и использовании банковских продуктов по видам «Персональная программа» и «Партнёрская программа» можно изучить здесь.

Как получить?

Первым шагом для получения займа будет заполнение анкеты-заявления на интернет-сайте учреждения либо в любом подразделении Балтийского банка.

Учреждение предлагает услугу по доставке кредитной карты и документации для оформления кредитного соглашения прямо на дом клиенту. Можно получить кредит и просто обратившись в любое банковское отделение или офис.

Для идентификации заёмщика сотрудник учреждения попросит предъявить паспорт гражданина РФ.

Денежные средства будут перечислены клиенту на открытый в банке счёт сразу же после подписания всего пакета документации по кредиту. Такие условия оформления займов действуют с 19 августа 2016 года.

С образцом договора по кредиту можно ознакомиться здесь.

Предложения банка

Балтийский банк разработал три кредитных предложения для своих клиентов. «Персональной программой» могут воспользоваться зарплатные клиенты. «Партнёрской программой» ‒ клиенты с положительной кредитной либо депозитной историей.

Программой «Престиж. Возвращение» ‒ новые зарплатные клиенты банковского учреждения, которые в 2014 году уже получали зарплату на счёт в банке.

Но последним предложением могут воспользоваться заёмщики с 23 лет. Они могут обратиться напрямую в бухгалтерию своего предприятия, чтобы перевести получение зарплаты на Балтийский банк. Это позволяет ст. 136 Гражданского Кодекса РФ.

С образцом заявления можно ознакомиться здесь.

Основные параметры продуктов изложены в специальной таблице. К сравнению добавлены продукты сопоставимых по капиталу банков, а также управляющего Альфа-банка (стандартное предложение по кредиту наличными на любые цели).

Сравнительная таблица для кредитов в сумме 100 000 рублей:

Название	Возраст	Сумма		Минимальная процентная ставка
		Минимальная	Максимальная
Альфа-банк
Крупные планы, крупные суммы	От 21 года	50000	1000000	21,99%
Балтийский банк
Персональная программа	18 ‒ 60 лет	20000	1000000	18,99%
Партнёрская программа	18 ‒ 60 лет	20000	400000	21,99%
Престиж. Возвращение	23 ‒ 60 лет	50000	1000000	18,99%
Балтинвестбанк
В настоящее время кредиты не предоставляет
Союз
Твои правила	22 ‒ 65 лет	50000	1000000	Базовая 26%
Запсибкомбанк
Потребительский кредит без обеспечения	20 ‒ 66 лет	1	700000 (для зарплатных клиентов ‒ 1000000)	18,9%

Изюминкой предложений от Балтийского банка стала возможность оплаты тела кредита раз в три месяца либо по истечении 33 месяцев со дня выдачи денег в зависимости от кредитной программы.

Таких условий нет практически ни в одном банке. Возможен заём на рефинансирование ранее оформленного в учреждении кредитного соглашения сроком на 5 лет с отсрочкой платежа по телу кредита 12 месяцев и процентной ставкой до 25,99%.

Все кредитные соглашения реализуются путём перечисления денежных средств на открытый в Балтийском банке для кредитуемого лица текущий счёт.

В последующем снятие наличных через банкоматы банка-кредитора либо Альфа-банка или в их кассах производится без комиссий.

Существует возможность использования кредитной карты для расчётов в торгово-сервисных предприятиях.

При использовании терминалов и банкоматов сторонних банков будет взиматься комиссия по тарифам задействованного кредитно-финансового учреждения.

Пакет документов

Так как ссуды предоставляются своим клиентам, то банковскому учреждению уже известны все необходимые данные о платёжеспособности и трудоустройстве заёмщиков.

Поэтому для оформления кредитного соглашения будет достаточно заявления (для понимания пожеланий заёмщика) и его паспорта (для подтверждения российского гражданства, места регистрации и, собственно, идентификации клиента).

Исключение составляет программа «Престиж. Возвращение» ‒ по данному продукту потребуется заявление и оформление зарплатной карты и счёта карты в Балтийском банке. Дальнейшие действия идентичны «Персональной программе».

Требования к получателям

Кредиты выдаются банком только гражданам России, являющимися на момент обращения за ссудой клиентами банка и получившими персональное предложение от кредитной организации.

Возраст получателей денежных средств по кредитным соглашениям колеблется от 18 до 60 лет. Обязательно наличие рабочего места и регистрации места жительства клиента в регионе присутствия учреждения.

Для лиц, которые перевели получение зарплаты в Балтийский банк совсем недавно и получали в нём зарплату ранее (в 2014 году), минимальный возраст заёмщика по программе «Престиж. Возвращение» составит 23 года.

Также потребуется подтверждение трудоустройства и работы у работодателя не менее 4 месяцев.

«Партнёрская программа» действует для вкладчиков и кредитуемых лиц с положительной кредитной или депозитной историей.

Возможно оформление ещё одного потребительского кредита, в случае отсутствия просрочек и штрафов по первому взятому продукту.

Если вкладчик находится в непредвиденной ситуации и не имеет возможности оплачивать кредит банка либо желает снизить ставку или продлить возвращение займа, то он вправе оформить кредит на рефинансирование.

В этом случае заёмщику необходимо предоставить, кроме паспорта, справку с подтверждением наличия места работы и доходов от неё (обычно 2-НДФЛ).

Обязательно нужно объяснить документально причины подачи заявления о рефинансировании:

• сведения о статусе безработного;
• сведения о регистрации на трудовой бирже;
• ксерокопия больничного листа;
• ксерокопия справки об инвалидности;
• ксерокопия свидетельства о смерти близких родственников;
• другие поясняющие сведения на выбор заёмщика.

Процентные ставки по потребительскому кредиту в Балтийском банке

Так как у Балтийского банка появился совладелец в виде Альфа-банка, то и процентные ставки по кредитным предложениям стали у кредитно-финансовых организаций схожими.

Рассмотрим проценты по каждому продукту в отдельности и сравним с предложением кредита наличными от Альфа-банка.

Сравнительная таблица по кредиту в 100 000 рублей для стандартных условий выдачи кредитов зарплатным клиентам:

Название	Минимальный процент	Максимальный процент	Сумма к выдаче
Балтийский банк
Персональная программа	18,99	24,99	20000 ‒ 1000000
Партнёрская программа	21,99	24,99	20000 ‒ 400000
Престиж. Возвращение	18,99		50000 ‒ 1000000
Рефинансирование кредитов	До 25,99		Не более суммы по основному займу
Альфа-банк
Крупные планы. Крупные суммы	16,99	27,6	50000 ‒ 3000000

Суммы

Сумма кредитования зависит от времени, за которое предполагается полностью возвратить заём.

К вниманию читателей таблица по суммам кредитов с указанием сроков погашения.

Сравнительная таблица:

Название	Минимальная сумма	Максимальная сумма	Период возвращения
Балтийский банк
Персональная программа	20000 20000	280000 1000000	12 месяцев 24, 36 и 60 месяцев
Партнёрская программа	20000 20000	280000 400000	12 месяцев 24 и 36 месяцев
Престиж. Возвращение	50000	1000000	33 месяца
Альфа-банк
Крупные планы, крупные суммы	50000 250001 700001	250000 700000 2000000	12, 24, 36, 48, 60 месяцев

Сроки предоставления

Балтийский банк со своими клиентами сотрудничает очень оперативно. Кредиты предоставляются в день подачи заявления после рассмотрения кредитоспособности обратившегося лица.

Деньги по программам предоставляются на время, указанное в таблице выше по суммам кредитования.

Возвращение происходит ежемесячно равными платежами по аннуитетной схеме. Для продукта «Престиж.

Возвращение» ежемесячно оплачиваются проценты за пользование кредитом, а сумма займа возвращается в последний 33-й месяц действия кредитного соглашения. Если под данный продукт была оформлена кредитная карта, то срок погашения увеличивается до 45 месяцев.

С образцом договора на выпуск кредитной карты к данному предложению банка можно ознакомиться здесь.

По продукту рефинансирование срок кредитования может быть увеличен до 60 месяцев со льготным периодом отсутствия платежей 12 месяцев по уплате тела кредита.

Досрочное погашение

Погашение основной части долга в досрочном режиме частично или полностью приветствуется банком.

Он не взимает никаких комиссий и не налагает никаких штрафов. Не требуется никакого предварительного уведомления либо написания заранее заявления о намерениях досрочного погашения.

По всем предложениям досрочный частичный или полный возврат суммы заёмных средств возможен в день обращения в банковское учреждение.

Преимущества и недостатки

К положительным сторонам кредитования в Балтийском банке необходимо отнести оперативность оформления кредитного соглашения в случае предоставления полного пакета документов ‒ 1 день.

Плюс, что пакет зачастую состоит из заявления и оригинала паспорта обратившегося за ссудой лица.

Только по предложению «Престиж. Возвращение» и рефинансированию добавляется подтверждение занятости и дохода либо причина для рефинанса.

Положительный момент ‒ невысокая минимальная сумма кредита, а максимальная ‒ стандарт для большинства средних банков.

К безусловным плюсам относятся:

• информирование банка своих клиентов о возможном кредите и его сумме;

• возможность добровольной страховки жизни и здоровья кредитуемых по «Партнёрской и Персональной программам» лиц.

• отсутствие в программе «Престиж. Возвращение» обязательного ежемесячного платежа по телу кредита и гибкость требований к погашению основной части ссуды в последний год пользования кредитом.

Как минус можно отметить:

• кредитование банком только своих клиентов;
• сравнительно высокие ставки по кредитным продуктам;
• только аннуитетную схему погашения по всем предложениям.