Основа розничной деятельности любого банковского учреждения ? это выдача кредитов для физических и юридических лиц. Для частных лиц наиболее распространённым является направление потребительского кредитования.

Кредит может выдаваться на покупку определённого продукта, например, бытовой техники, а может оформляться на любые цели.

Последний вид намного удобнее, так как подразумевает разовое обращение в банк для заключения кредитного соглашения на определённую сумму.

Далее клиенту останется применить открытую кредитную карту для осуществления своих желаний и не забывать возвращать ежемесячно на расчётный счёт сумму, указанную в графике погашения.

Условия выдачи

Чтобы максимально удовлетворить все пожелания клиентов Райффайзенбанк проводит потребительское кредитование частных лиц наличными денежными средствами. Клиент вправе потратить их на любые цели.

Проценты по такому кредиту начисляются со следующего дня после зачисления суммы кредита на открытый для этой цели текущий счёт.

И банк не интересует, потратили вы или нет выданную сумму, ? начисление процентов будет идти по подписанному графику погашения.

Обязательно перед подписанием кредитного соглашения ознакомьтесь с памяткой для заёмщиков, скачать файл с которой, можно здесь.

Оформление кредитного соглашения возможно только для граждан России. Сумма кредита варьируется от 90 000 до 2 000 000 рублей.

Заём выдаётся на неотложные нужды в национальной валюте (рублях) и не требует от клиента поиска поручителей и движимого либо недвижимого имущества в качестве обеспечения залога.

Для облегчения работы с клиентами все заёмщики учреждения разделены на четыре категории:

1. Сторонний заёмщик.
2. Зарплатный заёмщик.
3. Работник фирмы-партнёра Райффайзенбанка.
4. Премиум-клиент.

Банк приветствует желание отдельных клиентов досрочно выплачивать ссуду, но ограничивает их в количестве операций частичного досрочного погашения (не более 5 в месяц) и минимальной суммой к зачислению равной 10 000 рублей.

Для каждой категории клиентов установлены свои лимиты выдачи потребительского кредита.

Как оформить?

Австрийский банк идёт в ногу со временем и предлагает физическим лицам, обращающимся в учреждение за кредитом, начинать оформление отношений следующим путём:

• посещение подразделения банка;
• заполнение заявки онлайн на сайте Райффайзенбанка;
• заполнение документов с помощью кредитного консультанта, выехавшего в указанное вами место (касается городов по отдельному списку).

Перед заполнением заявления на оформление кредитного соглашения рекомендуется изучить сведения о порядке и условиях выдачи потребительских кредитов.

Заёмщику можно получить бесплатную консультацию от кредитных специалистов банка в его подразделениях.

Также есть возможность обращения в Call-центр учреждения по телефону: 8 (800) 700 91 00.

Кроме того, сведения о займе наличными содержатся и на интернет-ресурсе Райффайзенбанка во вкладке «Потребительский кредит». Скачать файл с описанием требований к заемщикам, можно здесь.

Ответ на вашу заявку о получении кредита учреждение направит сообщением на вписанный в анкете номер мобильного либо на электронную почту.

При наличии позитивного решения, кредитный консультант выйдет на связь с вами по телефону отдельно, в дополнение к отосланному сообщению.

Это делается для уточнения данных о клиенте, его потребностях, и как итог — согласование с заёмщиком требуемого пакета документов и места оформления договора.

Банк предлагает заёмщикам пригласить выехать к себе в офис кредитного специалиста, чтобы осуществить консультирование и приём документов.

Это можно сделать через информационный центр либо сообщение на электронную почту банка — [email protected].

Предложения банка

Для каждой категории клиентов ? частных лиц, кредитное учреждение предлагает отдельный продукт.

С их основными параметрами можно познакомиться в сравнительной таблице:

Название	Максимальные		Особенности
	Процент	Сумма
Персональный кредит	26,9	1500000	Карта Мастер Кард Стандарт бесплатно
Для зарплатных клиентов	16,9	2000000	Только анкета и паспорт
Для работников фирм-партнёров	17,9	1500000	Возможен вызов специалиста из банка
Премиум-клиентам	16,9	2000000	Для пользователей Premium, Premium Direct

Как и любое учреждение, Райффайзенбанк лучшие условия презентует своим клиентам: зарплатным и премиальным. Для таких клиентов оформление кредитного соглашения происходит за несколько часов.

К сожалению, следует отметить, что кредитное учреждение с опаской относится к вопросу кредитования военнослужащих. Банк кредитует только офицерский состав любого военного или приравненного к нему подразделения.

Чтобы обезопасить себя в случае проблем с наличием денег на погашение займа Райффайзенбанк предлагает в добровольном порядке осуществить страховку от несчастного случая и различных тяжёлых болезней.

Подробнее смотрите здесь.

Максимальная и минимальная суммы

Минимальная сумма кредита имеет два вида: для премиального обслуживания и для всех остальных клиентов. В первом случае она стартует с 250 000 рублей, в остальных — с 90 000 рублей.

Максимальное кредитное обязательство могут позволить себе премиальный и зарплатный клиент.

В случае отсутствия перечислений на зарплатный счёт более 45 дней клиент теряет статус зарплатного, что влечёт за собой повышение процентной ставки по категории «Персональный кредит».

При отказе премиального заёмщика от сервисного пакета «Премиум Директ/ Премиальный» на 30 день после расторжения произойдёт такая же смена условий кредитования.

Какие документы понадобятся?

В минимальном объёме понадобится анкета-заявление и российский паспорт. Также индивидуальные зарплатные клиенты предоставляют сведения о доходах по форме НДФЛ номер 2 за последних 3 рабочих месяца. Такая справка действительна месяц со дня выдачи.

Для заёмщиков, которые работают в компаниях-партнёрах кредитно-финансового учреждения, требуются указанные выше документы и не только.

К слову, доход можно подтверждать не только справкой 2-НДФЛ, а и справкой по бланку банка либо по форме 3-НДФЛ. Налоговая декларация берётся за последний отчётный период, а справки ? за последние 6 месяцев работы. Четвёртый требующийся документ ? подтверждение трудоустройства.

Образец справки по форме банка можно скачать здесь.

Подтверждающим наличие основного рабочего места документом будет:

1. Наёмным работникам — заверенная ксерокопия (всех заполненных страниц и первой пустой после записей) трудовой книги.

2. Служащим в войсках:

• заверенная ксерокопия контракта военнослужащего либо выписка из трудовой книги;
• ксерокопия билета или удостоверения военнослужащего либо служебная справка (указывается время начала службы и занимаемая должность).

3. Нотариусам:

• Лицензия на осуществление деятельности;
• Приказ Минюста РФ.

4. Адвокатам — удостоверение с указанием № регистрации в специализированном реестре.

Если клиент предоставляет форму 2-НДФЛ, то подтверждать трудоустройство нет необходимости.

При недостаточности дохода по основному рабочему месту для выдачи требуемой кредитной суммы клиент может показать дополнительный доход.

Главное, чтобы дополнительное место работы было в компании, согласованной по партнёрской программе.

Райффайзенбанком по программе Premium Banking допускается участие иностранных граждан, что даёт им возможность оформить кредит в учреждении.

Для россиян пакет документов аналогичен документации сотрудников предприятий-партнёров, а для иностранцев изменения коснутся документа, подтверждающего гражданство.

Кроме своего национального паспорта им понадобятся пакеты на выбор:

Пакет 1:

• копия визы (при наличии);
• миграционная карта;
• ксерокопия разрешения на работу в России (при возможности применения);
• ксерокопия отрывного корешка формы уведомления о перемещении через границу РФ с отметкой пограничной службы.

Пакет 2:

• копия вида на жительство;
• копия разрешения на работу в России (при возможности применения).

Пакет 3: вид на жительство в оригинале для копирования сотрудником банка.

Подробнее о предоставлении потребительских кредитов премиальным заёмщикам можно узнать здесь.

Процентные ставки по потребительскому кредиту в Райффайзенбанке

Все категории заёмщиков имеют различные процентные ставки как фиксированные, так и дифференцированные.

В случае изменения физическим лицом данных, посредством которых учреждение осуществляет установление категории продукта для клиента, происходит и замена банковского предложения.

Для выбора самого лучшего варианта сведения о категориях потребительского продукта и процентным ставкам по ним сведены в таблицу:

Категория потребительского кредита	Процентная ставка		Дополнительные сведения
	минимум	максимум
Персональный кредит	17,9	26,9	Определяется исходя из кредитоспособности клиента
Зарплатным клиентам	16,9		Не применяется, если клиент подтверждает доход суммарно с основного места работы и с работы по совместительству
Работникам  фирм-партнёров	17,9
Премиум	14,9	16,9	Большая ставка применяется для сроков свыше 3 лет

В случае изменения клиентских данных происходит изменение категории потребительского кредита на позицию «Персональный кредит».

Для премиальных клиентов процентная ставка в указанных условиях повысится до 23,9%.

Требования банка

К заёмщикам у банка разработаны достаточно простые требования.

Но и здесь зарплатные клиенты имеют свои преимущества:

1. Минимальный возраст в день оформления — не менее 23 лет.
2. Минимальный стаж работы — от трёх месяцев.

Общие для всех категорий, за исключением указанных выше, параметры таковы:

• постоянная регистрация на территории России;
• гражданство РФ (за исключением премиального сегмента);
• возраст 25 ? 65 лет (на время завершения погашения кредита);
• стаж на крайнем месте работы не менее 6 месяцев;
• усреднённый доход за месяц с вычетом налогов — не менее 15 000 рублей (для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей — 25 000 рублей);

• заявка на оформление кредитного соглашения подаётся в одном регионе с предприятием, организацией или учреждением, являющимся рабочим местом заёмщика;

• наличие стационарного рабочего телефона;
• наличие мобильного телефона;
• клиент не зарегистрирован, как индивидуальный предприниматель либо адвокат, занимающийся частной практикой.

Перед окончательным решением о выдаче кредита Райффайзенбанк может запрашивать дополнительную документацию.

Учреждение имеет право проверки полученной информации способами, не запрещёнными на законодательном уровне.

Сроки

Рассмотрение анкеты-заявления о получении кредита банк проводит в срок от 1 часа до 3 дней с того времени, как в распоряжение сотрудников учреждения предоставляется полный пакет необходимых документов.

Заёмщик может воспользоваться в течение 15 рабочих дней полученным позитивным решением по своей заявке.

После информирования заёмщика о положительном решении в телефонном режиме банк в течение рабочего дня переводит предоставленный кредит на открытый для кредитуемого лица текущий счёт.

После этого у клиента есть указанные выше 15 дней, чтобы отказаться от кредитного соглашения путём уведомления кредитора через информцентр учреждения.

Кредитное соглашение заключается на срок от 12 до 60 месяцев. Погашение осуществляется 1 раз в месяц на дату, определённую кредитным договором.

Допускается частичное досрочное погашение, условиями которого являются:

• минимальная сумма — 10 000 рублей;
• максимальное количество всех платежей в течение года — не более 60.

За просрочку платежа накладываются штрафные санкции в виде неустойки размером 0,1% от суммы задолженности за каждый такой день.

Как погасить?

Погашение заёмщиком кредитных обязательств по заключённому с банком соглашению производится через уплату ежемесячного платежа.

Перечисление денежных средств на кредитный счёт клиенту необходимо выполнять такими способами:

• наличными через кассу в отделении Райффайзенбанка;
• перечислением наличных через платёжные терминалы в отделениях учреждения с помощью дебетовой карты, выданной при оформлении кредита;
• перечислением денежных средств посредством банкоматов с функцией кэш-ин;

• переводом денежных средств между счетами клиента в Райффайзенбанке, который можно осуществить в отделении банка либо через интернет-банкинг (Raiffeisen Connect);

• безналичным переводом с помощью стороннего банка, платёжной системы и т.д.;
• с помощью постоянного поручения через бухгалтерию по месту работы.

Для своевременности осуществления платежей по кредиту заёмщик может поручить банку списание необходимой суммы со своего счёта в дату по договору без дополнительного согласования.

Клиенту остаётся только позаботиться о наличии к указанной дате денег в требуемой сумме на своём счёте.

Ежемесячные платежи третьим и четвёртым способом банк проводит бесплатно. При использовании первых двух способов комиссия не взимается в случае, если такое зачисление предусмотрено тарифом по обслуживанию банковских карт.

Эта возможность является неотделимой частью соглашений на открытие текущего счёта, выпуск и сервис банковских карт.

По иным способам комиссионные взимаются по тарифам платёжной организации (в среднем 1 — 2% от суммы платежа, но не менее определённой суммы).

Преимущества и недостатки

Достоинством кредитных соглашений от Райффайзенбанка, является возможность взять в кредит без обеспечения, поручителей и созаёмщиков довольно крупную сумму — 2 000 000 рублей.

Для зарплатных клиентов максимально упрощён пакет документов для оформления кредита — анкета плюс паспорт, а также предложена минимальная фиксированная процентная ставка.

Райффайзенбанк является одним из немногих кредитно-финансовых учреждений, которые позволяют оформить кредит негражданам России.

Бесплатное оформление банковской карты Master Card Standart. От заёмщика не требуется заключать договор страхования жизни либо страхования вклада.

Как минус следует отметить:

• высокую минимальную сумму, которая позволяет оформить кредитное соглашение;
• высокий фиксированный процент (23,9%) по кредитным соглашениям для премиальных клиентов в случае отказа от пакетов услуг «Премиальный» или Premium Direct;

• обязательное указание в кредитном договоре возможности уступки банком полностью либо частично прав по такому соглашению любым третьим лицам;

• работа информационного центра Райффайзенбанка только в дневное время с 8-00 до 20-00 и лишь с понедельника по пятницу.