Потребительские кредиты предлагают все крупные банки. Однако условия кредитования даже внутри одного кредитного учреждения по разным продуктам сильно отличаются. Для того чтобы взять займ по минимальной стоимости следует изучить продукты разных кредитных учреждений.

Следует помнить, что рекламные условия кредитования могут значительно отличаться от реальных. Увеличить стоимость могут дополнительные комиссии и услуги.

Поэтому после одобрения займа не следует сразу подписывать договор. В каждом банке предоставляется время для принятия решения.

Получив у кредитного специалиста сформированный договор с графиком платежей, следует внимательно перечитать его дома или другом спокойном месте.

Наиболее выгодные условия, как правило, банки предлагают льготным группам клиентов:

• имеющим зарплатный или пенсионный счет;
• обслуживаемым в рамках партнерских отношений;
• имеющим вклады в банке.

Если человек, желающий взять кредит, входит в одну из этих категорий следует изучить кредитные продукты обслуживаемого банка.

В крупнейших фининститутах займы дешевле. Средние и мелкие банки более высокие проценты компенсируют меньшими требованиями к клиентам.

Росбанк — один из крупнейших российских банков. По показателям на 1 сентября 2016 г. он находится на 14 месте по размеру активов, и на 11 — по чистой прибыли. Потребительские кредиты выгодны, с прозрачными условиями.

Условия

Росбанк предлагает гражданам два нецелевых кредита, линейку автокредитов на новые автомобили и рефинансирование.

Финансовая организация выделяет три льготных категории заемщиков:

• клиенты, имеющие зарплатный счет;
• работники бюджетных и финансово-устойчивых предприятий (ФУП);
• сотрудники компаний-партнеров.

Перечень организаций, входящих в последние две категории, устанавливается Росбанком.

В число партнеров входят аффилированные компании и крупные фирмы, реализующие зарплатный проект.

Все потребительские займы выдаются в рублях. Для повышения суммы займа можно учесть доход супруга (-и). Клиент самостоятельно выбирает дату платежа.

Стоимость кредита устанавливается исходя из вида займа, категории заемщика, периода кредитования и кредитоспособности клиента. Жизнь и здоровье могут быть застрахованы в добровольном порядке.

Как оформить?

Подача анкеты-заявления осуществляется в отделениях банка. Оформление заявления на кредит сопровождается подачей требуемых документов.

На официальном сайте можно оформить онлайн-заявку, но она содержит минимум сведений и не может служить основанием для решения по кредиту.

По сути это заявка на звонок сотрудника для предварительной консультации.

Срок рассмотрения — от одного дня. После одобрения заявки подписывается кредитный договор.

Предложения банка

Сравнить условия кредитования по разным продуктам можно в таблице:

	Период креди-тования	Макси-мальная сумма	Ставка, %
			Зарп-латные клиенты	Работ-ники ФУП и бюдж. органи-заций	Работ-ники парт-неров	Добросо-вестные заемщики
Нецелевые кредиты
Просто деньги без обес-печения	6 мес.-1 г. 13 мес.-5 л.	3 000 000 RUB	от 14% от 17%	от 15,5% от 17,5%	от 13,5% от 16,5%	от 16% от 18
Просто деньги с обеспечением	6 мес.-1 г. 13 мес.-5 л.	3 000 000 RUB	от 13% от 16%	от 13,5% от 15,5%	от 12,5% от 15,5%	от 14% от 16%
Автокредиты на новый автомобиль
В рамках Госпрограммы	6 мес.-3 г.	1 150 000 RUB	8,33% — 9,83%	10,83% — 12,33%	8,33% — 9,83%	11,33%-12,83%
Без субсиди-рования	6 мес.-5 л.	5 000 000 RUB	15% — 21,5%	16,5% — 21,5%	15% — 21,5%	17% — 21,5%
Прочие
Рефинансиро-вание	6 мес.-1 г. 13 мес.-5 л.	1 000 000 RUB	от 14% от 17%	от 15% от 18%	от 13% от 16%	от 15% от 18%

Кредиты «Просто деньги» предоставляются с обеспечением или без него.

В качестве гарантии принимаются:

• поручительства физических лиц;
• залог транспортного средства.

Решение по займу без обеспечения принимается за один день, с обеспечением — за два дня. Деньги можно потратить на любые цели.

Автокредиты выдаются только на приобретение нового автомобиля. Первоначальный взнос от 20%.

По всем продуктам ставка зависит от выбора полиса КАСКО:

• на специальных условиях (страховка только в аккредитованных фирмах);
• на стандартных условиях (в любой страховой компании);
• без страхования.

В рамках Госпрограммы заемщик получает субсидию от государства на уплату процентов в размере 2/3 ставки Центрального банка.

Программа действует до 31.12.2016, участвовать в ней могут только транспортные средства согласно утвержденному перечню. Размер кредита и срок кредитования ограничены условиями программы. Автомобиль обязательно страхуется по КАСКО.

Без субсидирования автокредиты могут быть выданы на большую сумму и более долгий срок. Страхование не обязательно.

Рефинансирование доступно только если гашение кредита производится своевременно. Продукт позволяет увеличить срок кредитования, объединить несколько займов, снизить ежемесячный платеж.

Список документов

Для предоставления средств заемщики предоставляют паспорт и финансовый документ по доходу.

Если размер кредита превышает 400 000 руб., а заработная плата подтверждена не 2-НДФЛ, следует принести копию или выписку трудовой книжки.

Подтвердить доход можно:

• сведениями 2-НДФЛ;

• справкой по форме Росбанка на фирменном бланке нанимателя, скачать который, можно здесь;

• выпиской или справкой о движениях по зарплатному счету (в любом банке);
• справкой о размере пенсии.

Частные предприниматели и другие самозанятые лица предъявляют налоговые декларации. Зарплатные клиенты могут оформить займ «Просто деньги без обеспечения» только по паспорту.

Если супруг (-а) выступает поручителем, или его/ее доход учитывается для расчета суммы кредитования нужно предоставить свидетельство о браке.

Аналогичные документы предъявляет поручитель. При залоге транспортного средства в банк сдается ПТС и договор КАСКО. Если автомобиль принадлежит супругу(-е), нужен его/ее паспорт и свидетельство о браке.

При рефинансировании займов предъявляется:

• справка о задолженности;
• договор по рефинансируемому кредиту с графиком платежей.

Если рефинансируется долг по кредитной карте нужно представить справку о сумме долга, начисленным процентам и иным платежам, сумме ежемесячного платежа и размере лимита. В документе обязательно должны быть указаны номер и дата договора.

По автокредитам до заключения договора необходимо оплатить первоначальный взнос и страховые премии по выбранным страховым программам.

В банк клиент представляет платежные документы, подтверждающие оплату.

Проценты по потребительскому кредиту в Росбанке

Стоимость кредитов в Росбанке не высока:

• 12-26% по нецелевым кредитам;
• 13-18% по рефинансированию;
• 15-22% по автокредитам.

Однако проценты установлены при несении расходов на дополнительную страховку жизни и здоровья клиента.

Автокредитование оформляется преимущественно с КАСКО. Отсутствие страховых полисов повышает стоимость займов.

Максимальная и минимальная суммы

Диапазон суммы займов Росбанка широк. Минимальная граница по нецелевым кредитам и рефинансированию 50 000 руб., по автокредитам — 300 000 руб.

Верхние границы:

• 1 150 000 руб. — автозаймы по госпрограмме;
• 5 000 000 руб. — прочие автокредиты;
• 1 000 000 руб. — «Рефинансирование»;
• 3 000 000 руб. — займы «Просто деньги».

Требования к заемщикам

Основные условия, которым должен удовлетворять клиент, для получения займа:

• иметь российское гражданство;
• быть зарегистрированным в регионе действия Росбанка;
• иметь постоянный доход.

Сроки

Все кредиты Росбанка предоставляются сроком от полугода до 5 лет.

Исключение составляют займы, участвующие в государственной программе поддержки автопроизводителей.

По ним период кредитования ограничен 3 годами.

Погашение задолженности

Росбанк предусматривает три способа погашения долга:

• внести наличные в кассу;
• внести наличные или перечислить деньги на счет, используемый для погашения;
• перевести средства на корсчет банка.

Досрочное гашение задолженности по кредиту принимается без ограничений.

Плюсы и минусы

Основными преимуществами кредитов Росбанка являются:

• конкурентные процентные ставки;
• небольшой пакет документов;

• подтверждения дохода иными способами;

• оформления займа зарплатным клиентам по паспорту;
• широкий диапазон по суммам и срокам кредитования.

Из недостатков можно отметить навязывание страховых продуктов аффилированной компании.