На фоне специализированных государственных розничных банков очень немногие средние финорганизации могут предоставить сопоставимые условия. Большинство коммерческих банков завлекают клиентов большей доступностью займов с более высокими процентами.

Запсибкомбанк — значимый региональный банк, предоставляющий розничные кредиты очень ограниченному кругу заемщиков.

Условия кредитования выгодно отличаются от большинства коммерческих финансовых учреждений.

Условия

Запсибкомбанк предоставляет потребительские, автокредиты (кроме субсидированных государством) только льготным категориям заемщиков.

Льготные категории:

• клиенты, получатели заработной платы на счет в банке;
• работники бюджетных организаций;
• сотрудники аккредитованных компаний (по утвержденному списку);
• клиенты с положительной кредитной историей.

Кредиты выдаются в рублях. С обеспечением и без него. Клиенты, не входящие в число льготных групп, рассматриваются в индивидуальном порядке.

Пенсионный потребкредит выдается всем пенсионерам. Автокредиты по госпрограмме, ипотеку банк предлагает всем заемщикам.

Банк предлагает пониженные ставки с необязательным страхованием жизни и утраты трудоспособности.

Для заемщиков, чей возраст достигнет пенсионного, при отказе от страховки базовая ставка выше на 2,5 пункта.

Как получить?

Официальный сайт кредитного учреждения позволяет рассчитать сумму займа, стоимость кредита при помощи кредитного калькулятора.

Интересующие вопросы можно задать по выделенной телефонной линии или заполнить онлайн-заявку на звонок. Здесь же можно подать онлайн-заявление на получение кредита.

Все потенциальные заемщики могут подать заявку в отделениях банка.

Принятие решения занимает до 4 дней с момента подачи полного пакета. При одобрении заключается кредитный договор и сопутствующие договоры (залог, страхование и пр.).

Предложения банка

Виды кредитов Запсибкомбанка представлены в таблице:

	Сумма	Срок	Проценты
Потребительский кредит
Без обеспечения: зарплатные клиенты; прочие льготные.	до 1 000 000 ₽ до 700 000 ₽	до 7 лет	14,9 — 20,9% 14,9 — 21,9%
С обеспечением: зарплатные клиенты; прочие льготные.	без ограничений	до 7 лет	14,9 — 20,9% 14,9 — 21,9%
Пенсионный (социальный): пенсия на счет в банке; прочие пенсионеры.	до 120 000 ₽	до 5 лет	17,9 — 19,9% 17,9 — 24,9%
На рефинансирование: зарплатные клиенты; прочие льготные.	100 000 — 1 500 000 ₽ 100 000 — 1 000 000 ₽	до 7 лет	14 — 17,5% 14 — 17,5%
На образование: зарплатные клиенты; прочие льготные.	До 80% стоимости обучения (за год или весь срок)	до 5 лет	14,9 — 18,9% 14 — 18,4%
Автокредиты
Стандарт: зарплатные клиенты; прочие льготные.	до 100% стоимости	до 5 лет	15,25 — 16,99% 15,5 — 16,99%
На автоприцепы и мототехнику: зарплатные клиенты; прочие льготные.	до 100% стоимости	до 5 лет	20-20,5% 21,5-22%
По госпрограмме: зарплатные клиенты; прочие льготные; без льгот.	до 920 000 ₽	до 3 лет	8,58-8,83% 8,83-9,08% 10,33%
Ипотека
Программы без господдержки	до 100% стоимости	до 30 лет	от 11,4%
С господдержкой	до 3 000 000 ₽	до 30 лет	от 11,4%

Потреб. кредит без обеспечения выдается только льготным категориям заемщиков. Кредит выдается без гарантии. Сумма считается исходя из доходов клиента.

Гашение производится равными платежами в течение всего срока. Стоимость займа зависит от категории заемщика, срока кредита и участия/неучастия в страховой программе.

Ставка повышается при сумме кредита меньше 200 000 р.

Большие суммы займа можно получить, если предоставить обеспечение:

• поручительство физических лиц;
• вклад в Запсибкомбанке;
• залог недвижимости;
• залог автомобиля.

Ставка зависит от категории клиента, вида залога, срока кредитования, участия в страховой программе.

С небольшой наценкой в 0,5 пунктов получить кредит могут и заемщики с небезупречной кредитной историей (до 2 просрочек до 30 дней). Дополнительная услуга — отсрочка выплаты основного долга.

Кредит на рефинансирование дает возможность объединить несколько займов в один, или снизить стоимость, ежемесячный платеж.

Закрываемые кредиты должны удовлетворять требованиям банка:

• до 5 шт. кредитов;
• виды: потребкредиты, автокредиты, задолженность по карте, овердрафт;
• длительность кредитов — не меньше полугода каждый;
• отсутствие просрочек за год.

Ставка зависит от срока и участия в дополнительном страховании.

Кредит на образование предоставляется на обучение студентов. Может быть выдан единой суммой за весь срок или кредитной линией по годам (следующий транш предоставляется при уплате предыдущего).

Выдается под поручительство физлица; залог недвижимости, автотранспорта. Зарплатные клиенты могут оформить без залога.

Запсибкомбанк предлагает два автокредита для льготных клиентов и один по государственной программе субсидирования. Заем предоставляется под залог приобретаемого транспорта с обязательным оформлением страхования ОСАГО.

Покупка полисов КАСКО зависит от вида кредита. Обязательно поручительство супруга/супруги. Первый взнос от 20% по большинству продуктов.

Ипотечные программы действуют для всех клиентов. Приобрести можно строящееся и готовое жилье.

Размер первоначального взноса составляет не меньше 20% по основным продуктам. При выдаче кредитов под готовое жилье банк требует застраховать жизнь заемщика и предмет залога.

Строящееся жилье кредитуется под страхование жизни с оформлением полиса страхования объекта недвижимости после его ввода в эксплуатацию.

Потребительский кредит Запсибкомбанка для зарплатных клиентов

Зарплатные клиенты — наиболее предпочтительная часть заемщиков Запсибкомбанка.

Для них действуют самые выгодные ставки, не нужно подтверждать доход при работе на последнем месте больше 3 месяцев.

Банк предлагает зарплатным заемщикам потребительские кредиты как с обеспечением, так и без него по всем видам продуктов.

Пакет документов

Для получения займа клиенты заполняют анкету и заявление на кредит.

На нашем сайте вы можете скачать:

• Бланк анкеты банка;

• Кредитное заявление от физического лица на получение кредита.

К ним прикладываются:

• копия российского паспорта;
• копия загранпаспорта (если имеется);
• копия ИНН;
• копия СНИЛС;
• копия трудовой книжки;

• документы по доходам: сведения 2-НДФЛ, декларации по налогам физлиц, справка по форме банка (только как дополнительный документ) и др.

• для молодых людей призывного возраста копия военного билета;
• справка о задолженности — при наличии действующих кредитов (по требованию).

Зарплатные клиенты доход не подтверждают. Им копия трудовой книжки может понадобиться, если заемщик работает меньше года на текущем месте.

При предоставлении социального потребкредита нужно пенсионное удостоверение.

По продукту с рефинансированием следует представить документы по закрываемому кредиту, содержащие следующую информацию:

• остаток задолженности;
• номер и дата договора;
• срок договора (погашения обязательств);
• общая сумма и валюта кредита;
• размер платежа на каждый месяц;
• реквизиты для погашения займа;
• количество просрочек за год;
• сведения о наличии/отсутствии реструктуризации.

При оформлении залога, представляются документы по залогу. Большинство залоговых программ требует страховку заложенного имущества.

Требования к получателям

Запсибкомбанк предоставляет кредиты заемщикам, удовлетворяющим следующим условиям:

• постоянная прописка и/или место работы в регионе выдачи кредита;
• стаж от полугода на текущем месте работы, для зарплатных заемщиков — 3 месяца;
• возраст заемщика старше 20 лет на момент получения займа, на момент окончания обязательств возраст не должен превышать верхней границы, которая зависит от пола заемщика и вида кредитного договора.

Вид займа	Мужчины	Женщины
Потребкредит пенсионный.	66 65	61 70
Автокредит в районах Крайнего Севера и приравненных к ним.	60 55	55 50
Жилищный	65	65

Процентные ставки

Запсибкомбанк предлагает выгодные условия кредитования. Ставки конкурентоспособны и прозрачны. Ставки по потребительскому кредитованию не превышают 22%.

Нижняя граница начинается от 14%. По госпрограммам ипотеки и автокредитов часть процентов платится государством.

Конечным потребителям кредиты обойдутся от 8,58% по автокредитованию, от 11,4% по ипотеке.

Суммы

Целевые кредиты Запсибкомбанка не ограничены по суммам, единственными критериями являются доходы заемщика и стоимость приобретаемого транспортного средства или объекта недвижимости.

По госпрограммам сумма должна соответствовать условиям:

• по автокредитам — до 920 000 р.;
• по ипотеке — 8 000 000 р. для Москвы и Санкт-Петербурга, 3 000 000 р. для остальных категорий.

Ограничения по потребкредитам:

• зарплатные клиенты — 1 000 000 р. необеспеченные займы, 1 500 000 р. на рефинансирование;
• прочие льготные категории — 700 000 р. без обеспечения, 1 000 000 р. на рефинансирование.

С обеспечением сумма кредитования повышается.

Максимальная граница зависит от вида обеспечения:

• поручительство физлиц — до 1 500 000 р.;
• под залог вклада в Запсибкомбанке — без ограничений, не больше вклада, срок кредита не должен превышать срок вклада;

• залог объектов недвижимости — до 2 000 000 р., не больше стоимости недвижимости;

• залог автомобиля — до 1 500 000 р., не больше стоимости транспорта.

Пенсионный кредит выдается до 120 000 р.

Сроки предоставления

Максимальный период кредитования зависит от вида предоставляемого займа:

• потребительские кредиты (кроме пенсионного) — до 7 лет;

• пенсионный потребкредит и автокредиты — до 5 лет, автокредит по госпрограмме — до 3 лет;

• ипотека — 20-30 лет.

Как погасить?

Бесплатные способы внесения средств для оплаты кредита:

• наличными в кассу Запсибкомбанка;
• наличными и безналично через банкоматы и инфокиоски Запсибкомбанка;
• через интернет-банк.

С комиссией деньги можно внести через терминалы третьих лиц, или безналичными переводами со счетов других банков.

Досрочное гашение осуществляется без ограничений.

Преимущества и недостатки

Запсибкомбанк предоставляет кредиты на очень выгодных условиях, сопоставимых с крупнейшими розничными кредитными учреждениями.

Из преимуществ:

• большой выбор займов;
• выгодные процентные ставки;
• долгие сроки кредитования;
• возможность выбора участия/неучастия в страховых программах.

Главным недостатком кредитных продуктов является очень ограниченный круг заемщиков.