Как рефинансировать кредиты с плохой кредитной историей?

Услуги рефинансирования кредитов при сбоях кредитной истории клиента не являются редкостью на рынке банковских услуг. Многие банковские организации выполняют такие операции и их условия при внешних отличиях имеют много общего.

Условия

Услуга рефинансирования банками займов при негативной кредитной истории получателя оформляется на некоторых условиях:

  • заёмщик обязан предоставить документ о доходах за заключительные полгода;
  • трудоустройство кредитуемого лица на завершающим месте трудовой деятельности не менее пяти лет;
  • рассматриваемая услуга оформляется к получению на суммы от 200 000 до 2 500 000 рублей;

  • периоды оформления рассматриваемых займов составляют от 6 месяцев до 5 лет;
  • показатели ставок новых кредитов исчисляются от величины 14% годовых;
  • заёмщик может по собственному желанию вносить побочный залог при оформлении сделки данной категории;
  • при составлении документа о страхования жизни клиента он может получить кредит с пониженными ставками;
  • погашение задолженности по сделке должно идти по графику ликвидации долга, составленному между заёмщиком и давшим ссуду банком;
  • рефинансирование займов проводится для граждан в возрасте от 21 года до 65 лет;

  • погашение долга про кредиту данного рода может быть выполнено раньше срока по предварительному согласию с банком, выдавшим кредит рефинансирования.

Как оформить?

Для получения займа описываемого рода заёмщику нужно направить заявление на предоставление ссуды в банк, который он сам определить.

В данном случае заявление следует подать непосредственно в банковском офисе или онлайн на его сайте. Его надо сопроводить заполненной опросной анкетой, включающей в себя все сведения о клиенте.

Также надо заранее подготовить и подать в банк материалы предыдущего договора кредитования, рефинансирование которого следует провести.

Банк изучает всю информацию за неделю, после чего по сделке принимается решение.

О нём извещают заёмщика, и если оно оказывается в его пользу, он сможет снова прийти в банк и закончить с оформляемым кредитом.

Предложения банков

Банки выдвигают на рынок следующие варианты по рефинансированию кредитов:

Банк Сумма кредита Сроки Ставка банка Примечания
Сбербанк От 200000 до 2500000 рублей До пяти лет От 14 до 18,5% годовых Получатель имеет право привлекать гарантов при заключении кредитного соглашения
ВТБ-24 До 1500000 рублей От полугода до пяти лет До 20% годовых Постоянные клиенты могут получать кредиты на покрытие прежних ссуд в банке на уменьшенных  ставках
Альфа Банк От 300000 до 2000000 рублей До пяти лет От 15 до 18% годовых Банком начисляются существенные штрафы при невыполнении заёмщиком обязательств по ликвидации долгов по ссудам в срок
Промсвязь-банк От 200000 до 2500000 рублей До пяти лет От 14,5 до 23% годовых Возможно внесение заёмщиком оговоренного залога при заключении сделки покрытия предыдущего кредита
Тинькофф До 1800000 рублей До пяти лет От 17 до 25% годовых Допускается привлечение поручителей по кредитному соглашению, а также закрытие долга по сделке в любой момент по взаимной договорённости сторон

Сбербанк

Клиенты Сбербанка могут выполнить рефинансирование взятого прежде займа в объёме сумм до 2 500 000 рублей, на период до пяти лет.

Ставка составит от 14 до 18,5% годовых. При желании клиента можно привлечь созаёмщиков и разделить между ними платежи по погашению долгов.

ВТБ-24

В банке ВТБ-24 рассматриваемые ссуды оформляются на врямя до пяти лет, под 20% годовых.

Кредитная сумма определяется банком от 200 000 до 1 500 000 рублей, график ликвидации долга совершенно свободный.

Альфа Банк

В Альфа Банке кредитование проводится на суммы от 300 000 до 2 000 000 рублей, под ставку до 18% годовых, выдавались деньги на пять лет.

При погашении долга до срока платить лишние деньги клиенту не требуется.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк проводит покрытие прежних кредитов на в объёмах до 2 500 000 рублей и сроком до пяти лет, под 23% годовых.

Возможно продление сроков по согласованию сторон.

Тинькофф

В банке Тинькофф можно получить кредит рефинансирования под ставку от 17 до 25% годовых, на сумму до 1 800 000 рублей.

Кредиты выдаются на сроки до пяти лет. Привлечение поручителей по сделке разрешено условиями соглашения кредитования.

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей и просрочками

Рефинансирование кредитов при просрочках и нарушениях кредитной истории возможно в банках на таких условиях:

  1. Петрокоммерц. Данный банк заключает соглашения описываемой категории на суммы до 1 000 000 рублей, на срок от шести месяцев до пяти лет.

    Ставка банка составляет при этом от 17 до 21% годовых.

    Ликвидировать долг перед банком без лишних для него выплат клиент сможет в любой момент.

  2. Росбанк. В Росбанке оформление сделок описываемого типа возможно на суммы до 1 500 000 рублей, на период до четырёх лет.

    Ставка банка устанавливается при этом равной от 16 до 17,5% годовых.

    Разрешается привлекать созаёмщиков и размещать дополнительных залог по кредитам.

  3. Банк Москвы. В столице рефинансирование кредита при плохой истории и просрочках заёмщика выполняется в Банке Москвы на суммы до 1 200 000 рублей, под значение ставки до 22% годовых.

    Сделки заключаются на срок до пяти лет с возможностью беспроцентного закрытия в любой момент.

Процентные ставки

Процентные ставки по сделкам данного рода зависят от условий каждого конкретного кредитующего банка.

Средние показатели ставок рефинансирования равняются от 14 до 25% годовых.

Требования к заёмщикам

При заключении договоров рефинансирования банками выдвигаются к претендентам на получение займов определённые требования:

  1. Заёмщик обязан быть подданным страны.
  2. Требуется направление гражданином в банк запроса на оформление ему подобного кредита.
  3. Заёмщик должен подготовить и доставить в банк оформленное ранее соглашение кредитования по которому проводится рефинансирование.
  4. Заёмщику надлежит иметь официальное трудоустройство на протяжении срока, требующегося для оценки в банке.

  5. Следует подтверждать уровень доходов получателя кредита на покрытие взятого ранее.
  6. Возраст клиента устанавливается в рамках от 21 года до 65 лет.
  7. От получателя требуется направление в банк запроса по форме на выдачу ему кредита данного рода.
  8. Заёмщик обязан выполнять обязательства по ликвидации задолженности по кредиту в срок и полностью.

Документы

Для выдачи кредита необходимо предоставление таких материалов:

  1. Паспорт лица, которое претендует на выдачу займа с отметкой о прописке.
  2. Документ об уровне доходов клиента за истекшие полгода.
  3. Документ о ведении клиентом трудовой деятельности, заверенный печатью работодателя.

  4. Соглашение по оформленному ранее на себя кредиту.
  5. Соглашение о внесении залога или об ипотеке, если такое предусмотрено условиями кредитной программы.
  6. Документы о характере имеющейся у заёмщика задолженности.
  7. Документы о семейном статусе получателя.
  8. Любые прочие бумаги по требованию кредитующего банка.

Сроки предоставления

Сроки оформления клиенту кредита данной категории при нарушенной его кредитной истории разнятся в банках страны.

В среднем такие сделки заключаются на сроки от полугода до пяти лет.

В ряде случаев разрешается продлевать сроки соглашения по согласованию сторон.

Погашение задолженности

Погашать долги по кредитам рефинансирования клиенты могут такими способами:

  • внося наличные денежные суммы в кассу предоставившего займ банка;
  • безналичными платежами по номеру счёта клиента в банке;
  • переводами денежных сумм с кошелька клиента в различных платёжных системах;

  • внесением полной суммы задолженности ранее срока, который определён соглашением кредитования.

Плюсы и минусы

Кредиты рефинансирования при нарушениях кредитной истории клиента сочетают в себе ряд положительных и негативных аспектов.

К их плюсам можно отнести:

  1. Возможность покрыть прежний долг по кредиту за счёт нового займа.
  2. Удобные сроки кредитования
  3. Приемлемый для заёмщика порядок процентных ставок нового кредита.
  4. Реальность полного погашения кредитного долга ранее срока, определённого соглашением кредитования.

  5. Реальность получения кредита при подаче заявки на его выдачу в интернете на сайте банка.
  6. Возможность получения кредитных денег при нарушенной кредитной истории.

Минусы кредитов рефинансирования:

  1. Сложности с получением кредита у лиц без официального трудоустройства.
  2. Для выдачи кредитной суммы необходимо иметь задекларированный источник дохода.
  3. При просрочках платежей по кредиту банками устанавливается существенные штрафные санкции.

  4. Заёмщик вынужден регулярно проводить выплаты крупных сумм денег в счёт ликвидации долга по ссуде.

Оставьте Ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *