Услуги рефинансирования кредитов при сбоях кредитной истории клиента не являются редкостью на рынке банковских услуг. Многие банковские организации выполняют такие операции и их условия при внешних отличиях имеют много общего.
Условия
Услуга рефинансирования банками займов при негативной кредитной истории получателя оформляется на некоторых условиях:
- заёмщик обязан предоставить документ о доходах за заключительные полгода;
- трудоустройство кредитуемого лица на завершающим месте трудовой деятельности не менее пяти лет;
-
рассматриваемая услуга оформляется к получению на суммы от 200 000 до 2 500 000 рублей;
- периоды оформления рассматриваемых займов составляют от 6 месяцев до 5 лет;
- показатели ставок новых кредитов исчисляются от величины 14% годовых;
- заёмщик может по собственному желанию вносить побочный залог при оформлении сделки данной категории;
- при составлении документа о страхования жизни клиента он может получить кредит с пониженными ставками;
- погашение задолженности по сделке должно идти по графику ликвидации долга, составленному между заёмщиком и давшим ссуду банком;
-
рефинансирование займов проводится для граждан в возрасте от 21 года до 65 лет;
- погашение долга про кредиту данного рода может быть выполнено раньше срока по предварительному согласию с банком, выдавшим кредит рефинансирования.
Как оформить?
Для получения займа описываемого рода заёмщику нужно направить заявление на предоставление ссуды в банк, который он сам определить.
В данном случае заявление следует подать непосредственно в банковском офисе или онлайн на его сайте. Его надо сопроводить заполненной опросной анкетой, включающей в себя все сведения о клиенте.
Также надо заранее подготовить и подать в банк материалы предыдущего договора кредитования, рефинансирование которого следует провести.
Банк изучает всю информацию за неделю, после чего по сделке принимается решение.
О нём извещают заёмщика, и если оно оказывается в его пользу, он сможет снова прийти в банк и закончить с оформляемым кредитом.
Предложения банков
Банки выдвигают на рынок следующие варианты по рефинансированию кредитов:
Банк | Сумма кредита | Сроки | Ставка банка | Примечания |
Сбербанк | От 200000 до 2500000 рублей | До пяти лет | От 14 до 18,5% годовых | Получатель имеет право привлекать гарантов при заключении кредитного соглашения |
ВТБ-24 | До 1500000 рублей | От полугода до пяти лет | До 20% годовых | Постоянные клиенты могут получать кредиты на покрытие прежних ссуд в банке на уменьшенных ставках |
Альфа Банк | От 300000 до 2000000 рублей | До пяти лет | От 15 до 18% годовых | Банком начисляются существенные штрафы при невыполнении заёмщиком обязательств по ликвидации долгов по ссудам в срок |
Промсвязь-банк | От 200000 до 2500000 рублей | До пяти лет | От 14,5 до 23% годовых | Возможно внесение заёмщиком оговоренного залога при заключении сделки покрытия предыдущего кредита |
Тинькофф | До 1800000 рублей | До пяти лет | От 17 до 25% годовых | Допускается привлечение поручителей по кредитному соглашению, а также закрытие долга по сделке в любой момент по взаимной договорённости сторон |
Сбербанк
Клиенты Сбербанка могут выполнить рефинансирование взятого прежде займа в объёме сумм до 2 500 000 рублей, на период до пяти лет.
Ставка составит от 14 до 18,5% годовых. При желании клиента можно привлечь созаёмщиков и разделить между ними платежи по погашению долгов.
ВТБ-24
В банке ВТБ-24 рассматриваемые ссуды оформляются на врямя до пяти лет, под 20% годовых.
Кредитная сумма определяется банком от 200 000 до 1 500 000 рублей, график ликвидации долга совершенно свободный.
А узнать, можно ли получить автомобиль в лизинг с плохой кредитной историей, сможете по ссылке.
Альфа Банк
В Альфа Банке кредитование проводится на суммы от 300 000 до 2 000 000 рублей, под ставку до 18% годовых, выдавались деньги на пять лет.
При погашении долга до срока платить лишние деньги клиенту не требуется.
Промсвязьбанк
Промсвязьбанк проводит покрытие прежних кредитов на в объёмах до 2 500 000 рублей и сроком до пяти лет, под 23% годовых.
Возможно продление сроков по согласованию сторон.
Тинькофф
В банке Тинькофф можно получить кредит рефинансирования под ставку от 17 до 25% годовых, на сумму до 1 800 000 рублей.
Кредиты выдаются на сроки до пяти лет. Привлечение поручителей по сделке разрешено условиями соглашения кредитования.
Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей и просрочками
Рефинансирование кредитов при просрочках и нарушениях кредитной истории возможно в банках на таких условиях:
- Петрокоммерц. Данный банк заключает соглашения описываемой категории на суммы до 1 000 000 рублей, на срок от шести месяцев до пяти лет.
Ставка банка составляет при этом от 17 до 21% годовых.
Ликвидировать долг перед банком без лишних для него выплат клиент сможет в любой момент.
- Росбанк. В Росбанке оформление сделок описываемого типа возможно на суммы до 1 500 000 рублей, на период до четырёх лет.
Ставка банка устанавливается при этом равной от 16 до 17,5% годовых.
Разрешается привлекать созаёмщиков и размещать дополнительных залог по кредитам.
- Банк Москвы. В столице рефинансирование кредита при плохой истории и просрочках заёмщика выполняется в Банке Москвы на суммы до 1 200 000 рублей, под значение ставки до 22% годовых.
Сделки заключаются на срок до пяти лет с возможностью беспроцентного закрытия в любой момент.
Процентные ставки
Процентные ставки по сделкам данного рода зависят от условий каждого конкретного кредитующего банка.
Средние показатели ставок рефинансирования равняются от 14 до 25% годовых.
Требования к заёмщикам
При заключении договоров рефинансирования банками выдвигаются к претендентам на получение займов определённые требования:
- Заёмщик обязан быть подданным страны.
- Требуется направление гражданином в банк запроса на оформление ему подобного кредита.
- Заёмщик должен подготовить и доставить в банк оформленное ранее соглашение кредитования по которому проводится рефинансирование.
-
Заёмщику надлежит иметь официальное трудоустройство на протяжении срока, требующегося для оценки в банке.
- Следует подтверждать уровень доходов получателя кредита на покрытие взятого ранее.
- Возраст клиента устанавливается в рамках от 21 года до 65 лет.
- От получателя требуется направление в банк запроса по форме на выдачу ему кредита данного рода.
- Заёмщик обязан выполнять обязательства по ликвидации задолженности по кредиту в срок и полностью.
Документы
Для выдачи кредита необходимо предоставление таких материалов:
- Паспорт лица, которое претендует на выдачу займа с отметкой о прописке.
- Документ об уровне доходов клиента за истекшие полгода.
-
Документ о ведении клиентом трудовой деятельности, заверенный печатью работодателя.
- Соглашение по оформленному ранее на себя кредиту.
- Соглашение о внесении залога или об ипотеке, если такое предусмотрено условиями кредитной программы.
- Документы о характере имеющейся у заёмщика задолженности.
- Документы о семейном статусе получателя.
- Любые прочие бумаги по требованию кредитующего банка.
Сроки предоставления
Сроки оформления клиенту кредита данной категории при нарушенной его кредитной истории разнятся в банках страны.
В среднем такие сделки заключаются на сроки от полугода до пяти лет.
В ряде случаев разрешается продлевать сроки соглашения по согласованию сторон.
Погашение задолженности
Погашать долги по кредитам рефинансирования клиенты могут такими способами:
- внося наличные денежные суммы в кассу предоставившего займ банка;
- безналичными платежами по номеру счёта клиента в банке;
-
переводами денежных сумм с кошелька клиента в различных платёжных системах;
- внесением полной суммы задолженности ранее срока, который определён соглашением кредитования.
Почему отказывают банки с хорошей кредитной историей, узнаете из статьи.
А узнать больше о кредитах наличными с любой кредитной историей, можно из нашей статьи.
Плюсы и минусы
Кредиты рефинансирования при нарушениях кредитной истории клиента сочетают в себе ряд положительных и негативных аспектов.
К их плюсам можно отнести:
- Возможность покрыть прежний долг по кредиту за счёт нового займа.
- Удобные сроки кредитования
- Приемлемый для заёмщика порядок процентных ставок нового кредита.
-
Реальность полного погашения кредитного долга ранее срока, определённого соглашением кредитования.
- Реальность получения кредита при подаче заявки на его выдачу в интернете на сайте банка.
- Возможность получения кредитных денег при нарушенной кредитной истории.
Минусы кредитов рефинансирования:
- Сложности с получением кредита у лиц без официального трудоустройства.
- Для выдачи кредитной суммы необходимо иметь задекларированный источник дохода.
-
При просрочках платежей по кредиту банками устанавливается существенные штрафные санкции.
- Заёмщик вынужден регулярно проводить выплаты крупных сумм денег в счёт ликвидации долга по ссуде.