В каком банке самые выгодные кредитные карты с льготным периодом?

Сегодня сложно найти гражданина РФ, у которого нет или которому не предложил бы один из банков РФ оформить кредитную карту. Банковские учреждения в рекламных роликах, брошюрах настаивают на том, что делают все чтобы клиентам смягчить условия кредитования по картам: увеличивают льготный период, разрабатывают индивидуальные предложения с нулевым обслуживанием, снижают процентные ставки, уменьшают плату за снятие наличных средств в банкоматах.

Так ли это на самом деле и выгодно ли оформлять кредитные карты с увеличенным льготным периодом, разберемся ниже.

Условия

Сегодня кредитные карты с льготным периодом, банки оформляют гражданам России, у которых есть прописка, работа и официальное подтверждение доходов.

Беспроцентный период в банках составляет от 50 до 100 дней. Проценты за пользование такой картой могут быть на уровне 22-35% в год.

Дополнительно клиенты обязаны платить за выпуск или годовое обслуживание кредитной карты (если иное не предусмотрено договором), а также банк взимает комиссию при снятии средств в банкоматах (не все банки).

Оформление карты может занимать от нескольких минут (карта моментального выпуска) до 1-2 недель. Перевыпускается пластик автоматически.

Плата за обслуживание карты взимается в тот же, либо на следующий день после ее активации.

Как оформить?

Оформление много времени у потенциального держателя кредитной карты не отнимет. С выгодными предложениями можно ознакомиться ниже либо на официальных сайтах банков.

Выбрав одно или несколько выгодных предложений необходимо произвести следующие действия:

  • заполнить анкету на выпуск карты онлайн либо в офисе банка и дождаться предварительного решения (ответ клиент обычно получает в виде смс-информирования);
  • подготовить необходимые документы и передать их сотруднику банка для проверки данных и выпуска кредитной карты;

  • в течение указанного срока явиться в банк и получить кредитку, после активировать ее.

В какой банк обратиться?

Банки, выпускающие кредитные карты с большим льготным периодом, приведены ниже в таблице.

В ней также указаны базовые условия пользования таким видом займа:

Банк Льготный период Процент за пользо-вание займом по истечению льготного периода Макси-мальный кредит Комиссия за снятие средств в банкоматах
Альфа Банк 100 26,99-33,99 до 150 000-750 000 6%
Промсвязьбанк 55 29,7 400 000 0 или 4,9%, не менее 299 рублей
Райффайзенбанк «Наличная карта» 50 29,0 1 500 000 0
Сбербанк 25,9-33,9 120 000-600 000 3-4%, не менее 390 рублей
Сити Банк 22,9-32,9 600 000 4,9%, не менее 490 рублей
Ренессанс 55 От 24% 300 000 2,9%, не менее 290 рублей
ОТП Банк 24-37% 1 500 000

Обращаем внимание, что при обращении в банк заемщиком, условия для него по кредитным картам могут незначительно отличаться от расписанных выше.

Связано это с тем, что банки предоставляют кредитные карты для различных категорий клиентов (зарплатных клиентов, сотрудников предприятий-партнеров банка и иных граждан) на различных условиях.

Более того, процентные ставки, наличие комиссий могут отличаться, если банковское учреждение делает персональное предложение клиенту.

Самые выгодные кредитные карты для снятия наличных с льготным периодом в 2017 году

Многие клиенты, обращаясь в банк, стараются подобрать кредитную карту с минимальной комиссией за снятие средств в банкоматах и большим льготным периодом.

Сегодня можно отыскать банк, который вовсе не будет взимать комиссию за обналичивание кредитки.

Например, Райффайзенбанк предлагает специальный кредитный продукт «Наличная карта», которая и предусмотрена именно для операций по снятию наличных в банкоматах банка.

Не взимает комиссию за снятие средств в собственных банкоматах и банках-партнерах и Промсвязьбанк.

Иные финансовые учреждения могут прописывать комиссию в размере 3-6% от суммы.

Поэтому не спешите оформлять кредитную карту с большим льготным периодом, так как не всегда такой показатель выгоден при обналичивании средств.

Прежде чем подписать документы внимательно просчитайте, выгодно ли вам получать такой кредит.

Требования к получателям

Для оформления кредитной карты банковские учреждения сокращают список требований для своих клиентов, оставляя лишь самые простые (если сравнить с иными видами кредитования), а именно:

  • гражданство РФ;
  • наличие постоянной регистрации в месте присутствия банковского учреждения;
  • возраст – от 18(23) лет;
  • наличие стажа работы – от ? года;
  • платежеспособность;
  • предоставление полного пакета документов и указание достоверных данных.

Иных требований, таких как поручительство, залоговое имущество, не нужно для оформления кредитной карты.

Процентные ставки

Плата за пользование средствами с кредитной карты включает несколько наименований:

  • тело кредита – сумма в пределах 5-10% от суммы займа (процент обязательного ежемесячного платежа указан в договоре);
  • проценты по кредиту – 24-34% в год (начисляется процентная ставка по истечению льготного периода);
  • комиссия за снятие средств в банкомате (каждый банк устанавливает индивидуальный тариф, который может варьироваться от 0 до 6% от снимаемой суммы);

  • штрафные санкции (начисляются за несвоевременную выплату кредита).

Необходимые документы

Потенциальному держателю кредитной карты необходимо предоставить в банк небольшой пакет документов:

  • паспорт;
  • иной документ, удостоверяющий личность (требуют не во всех банковских учреждениях);
  • документ, подтверждающий наличие работы;
  • справка о доходах.

Иных документов и справок банк не требует.

Более того, если клиент держатель пенсионной или зарплатной карты, ему не нужно приносить в банк документы, подтверждающие платежеспособность.

Сроки

Обычно кредитная карта выпускается сроком на 2-3 года, по истечению времени (как только подходит к окончанию срок действия) пластик перевыпускают.

Перевыпуск необходим также в случае утери карты, ПИН-кода, порчи пластика.

Заявка на карту обычно рассматривается в течение суток, выпуск может осуществляться моментально (если карта мгновенного выпуска, не именная) или в течение нескольких дней – недель.

Как выплачивать долг?

Задолженность по кредитной карте выплачивается ежемесячно, минимальный платеж составляет определенный процент от задолженности (данный пункт указывается в договоре, обычно составляет 5-10% от кредита).

Погашения можно осуществлять различными способами:

  • через банк, который выпустил кредитку (в кассах, терминалах, банкоматах, интерент-банк);
  • через сторонние кредитные, финансовые организации наличным либо безналичным способом;

  • используя международные платежные системы Visa или Master Card.

Плюсы и минусы

Конечно, большой льготный период имеет массу преимуществ, основные из которых:

  • на протяжении 50-100 дней банковские учреждения не начисляют проценты за пользование кредитными средствами;
  • оперативная обработка заявки;
  • минимальное количество документов;
  • выпуск карты не занимает более 1-2 недель.

Помимо этого стоит помнить и о недостатках. Предлагая длительный льготный период, банк всегда будет искать иные пути «заработать» на клиенте.

То есть заемщик должен быть готов к тому, что процентная ставка по такому банковскому продукту будет высокой, комиссия за снятие наличных завышена, выпуск карты, и годовое обслуживание также дешевыми не будут.

Комментарии

  1. Егор :

    Получил карту Сбербанка в прошлом месяце, позвонили сотрудники банка и предложили бесплатное обслуживание и сниженную процентную ставку. Оформил и да, действительно после активации пластика ничего не списали. Если укладываться в льготный период и не снимать деньги в банкомате очень выгодная сделка. Пока всем доволен.

  2. Елизавета :

    Оформила карту 100 дней беспроцентного пользования в Альфа Банке и не могу нарадоваться своей кредитке. Все прозрачно, мне удается вернуть деньги в беспроцентный период или заплатить минимальные проценты. Рекомендую всем, выгодная кредитная карта.

  3. Святослав :

    За свою сознательную жизнь поменял не одну кредитную карту. Последний раз соблазнился на карту Альфа Банка, у которой грейс – 100 дней. Обслуживание карты и проценты немаленькие, за выпуск заплатил 875 рублей, ставка около 30, вместо обещанных 13-15. Да и снятие в банкомате 5,9% (большего я никогда не видел). Карта не выгодна, буду закрывать.

Оставьте Ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *