Сегодня сложно найти гражданина РФ, у которого нет или которому не предложил бы один из банков РФ оформить кредитную карту. Банковские учреждения в рекламных роликах, брошюрах настаивают на том, что делают все чтобы клиентам смягчить условия кредитования по картам: увеличивают льготный период, разрабатывают индивидуальные предложения с нулевым обслуживанием, снижают процентные ставки, уменьшают плату за снятие наличных средств в банкоматах.
Так ли это на самом деле и выгодно ли оформлять кредитные карты с увеличенным льготным периодом, разберемся ниже.
Условия
Сегодня кредитные карты с льготным периодом, банки оформляют гражданам России, у которых есть прописка, работа и официальное подтверждение доходов.
Беспроцентный период в банках составляет от 50 до 100 дней. Проценты за пользование такой картой могут быть на уровне 22-35% в год.
Дополнительно клиенты обязаны платить за выпуск или годовое обслуживание кредитной карты (если иное не предусмотрено договором), а также банк взимает комиссию при снятии средств в банкоматах (не все банки).
Оформление карты может занимать от нескольких минут (карта моментального выпуска) до 1-2 недель. Перевыпускается пластик автоматически.
Плата за обслуживание карты взимается в тот же, либо на следующий день после ее активации.
Как оформить?
Оформление много времени у потенциального держателя кредитной карты не отнимет. С выгодными предложениями можно ознакомиться ниже либо на официальных сайтах банков.
Выбрав одно или несколько выгодных предложений необходимо произвести следующие действия:
- заполнить анкету на выпуск карты онлайн либо в офисе банка и дождаться предварительного решения (ответ клиент обычно получает в виде смс-информирования);
-
подготовить необходимые документы и передать их сотруднику банка для проверки данных и выпуска кредитной карты;
- в течение указанного срока явиться в банк и получить кредитку, после активировать ее.
В какой банк обратиться?
Банки, выпускающие кредитные карты с большим льготным периодом, приведены ниже в таблице.
В ней также указаны базовые условия пользования таким видом займа:
Банк | Льготный период | Процент за пользо-вание займом по истечению льготного периода | Макси-мальный кредит | Комиссия за снятие средств в банкоматах |
Альфа Банк | 100 | 26,99-33,99 | до 150 000-750 000 | 6% |
Промсвязьбанк | 55 | 29,7 | 400 000 | 0 или 4,9%, не менее 299 рублей |
Райффайзенбанк «Наличная карта» | 50 | 29,0 | 1 500 000 | 0 |
Сбербанк | 25,9-33,9 | 120 000-600 000 | 3-4%, не менее 390 рублей | |
Сити Банк | 22,9-32,9 | 600 000 | 4,9%, не менее 490 рублей | |
Ренессанс | 55 | От 24% | 300 000 | 2,9%, не менее 290 рублей |
ОТП Банк | 24-37% | 1 500 000 | — |
Обращаем внимание, что при обращении в банк заемщиком, условия для него по кредитным картам могут незначительно отличаться от расписанных выше.
Связано это с тем, что банки предоставляют кредитные карты для различных категорий клиентов (зарплатных клиентов, сотрудников предприятий-партнеров банка и иных граждан) на различных условиях.
Более того, процентные ставки, наличие комиссий могут отличаться, если банковское учреждение делает персональное предложение клиенту.
Самые выгодные кредитные карты для снятия наличных с льготным периодом в 2020 году
Многие клиенты, обращаясь в банк, стараются подобрать кредитную карту с минимальной комиссией за снятие средств в банкоматах и большим льготным периодом.
Сегодня можно отыскать банк, который вовсе не будет взимать комиссию за обналичивание кредитки.
Например, Райффайзенбанк предлагает специальный кредитный продукт «Наличная карта», которая и предусмотрена именно для операций по снятию наличных в банкоматах банка.
Не взимает комиссию за снятие средств в собственных банкоматах и банках-партнерах и Промсвязьбанк.
Иные финансовые учреждения могут прописывать комиссию в размере 3-6% от суммы.
Поэтому не спешите оформлять кредитную карту с большим льготным периодом, так как не всегда такой показатель выгоден при обналичивании средств.
Прежде чем подписать документы внимательно просчитайте, выгодно ли вам получать такой кредит.
А узнать, как активировать кредитную карту Банка Москвы, можно по следующей ссылке.
Требования к получателям
Для оформления кредитной карты банковские учреждения сокращают список требований для своих клиентов, оставляя лишь самые простые (если сравнить с иными видами кредитования), а именно:
- гражданство РФ;
- наличие постоянной регистрации в месте присутствия банковского учреждения;
- возраст – от 18(23) лет;
- наличие стажа работы – от ? года;
- платежеспособность;
- предоставление полного пакета документов и указание достоверных данных.
Иных требований, таких как поручительство, залоговое имущество, не нужно для оформления кредитной карты.
Процентные ставки
Плата за пользование средствами с кредитной карты включает несколько наименований:
- тело кредита – сумма в пределах 5-10% от суммы займа (процент обязательного ежемесячного платежа указан в договоре);
- проценты по кредиту – 24-34% в год (начисляется процентная ставка по истечению льготного периода);
-
комиссия за снятие средств в банкомате (каждый банк устанавливает индивидуальный тариф, который может варьироваться от 0 до 6% от снимаемой суммы);
- штрафные санкции (начисляются за несвоевременную выплату кредита).
Необходимые документы
Потенциальному держателю кредитной карты необходимо предоставить в банк небольшой пакет документов:
- паспорт;
- иной документ, удостоверяющий личность (требуют не во всех банковских учреждениях);
- документ, подтверждающий наличие работы;
- справка о доходах.
Иных документов и справок банк не требует.
Более того, если клиент держатель пенсионной или зарплатной карты, ему не нужно приносить в банк документы, подтверждающие платежеспособность.
Сроки
Обычно кредитная карта выпускается сроком на 2-3 года, по истечению времени (как только подходит к окончанию срок действия) пластик перевыпускают.
Перевыпуск необходим также в случае утери карты, ПИН-кода, порчи пластика.
Заявка на карту обычно рассматривается в течение суток, выпуск может осуществляться моментально (если карта мгновенного выпуска, не именная) или в течение нескольких дней – недель.
Как выплачивать долг?
Задолженность по кредитной карте выплачивается ежемесячно, минимальный платеж составляет определенный процент от задолженности (данный пункт указывается в договоре, обычно составляет 5-10% от кредита).
Погашения можно осуществлять различными способами:
- через банк, который выпустил кредитку (в кассах, терминалах, банкоматах, интерент-банк);
-
через сторонние кредитные, финансовые организации наличным либо безналичным способом;
- используя международные платежные системы Visa или Master Card.
Как правильно закрыть кредитную карту Банка Русский Стандарт, узнаете из статьи.
А узнать, как рассчитать льготный период по кредитной карте, можно по предложенной ссылке.
Плюсы и минусы
Конечно, большой льготный период имеет массу преимуществ, основные из которых:
- на протяжении 50-100 дней банковские учреждения не начисляют проценты за пользование кредитными средствами;
- оперативная обработка заявки;
- минимальное количество документов;
- выпуск карты не занимает более 1-2 недель.
Помимо этого стоит помнить и о недостатках. Предлагая длительный льготный период, банк всегда будет искать иные пути «заработать» на клиенте.
То есть заемщик должен быть готов к тому, что процентная ставка по такому банковскому продукту будет высокой, комиссия за снятие наличных завышена, выпуск карты, и годовое обслуживание также дешевыми не будут.
Получил карту Сбербанка в прошлом месяце, позвонили сотрудники банка и предложили бесплатное обслуживание и сниженную процентную ставку. Оформил и да, действительно после активации пластика ничего не списали. Если укладываться в льготный период и не снимать деньги в банкомате очень выгодная сделка. Пока всем доволен.
Оформила карту 100 дней беспроцентного пользования в Альфа Банке и не могу нарадоваться своей кредитке. Все прозрачно, мне удается вернуть деньги в беспроцентный период или заплатить минимальные проценты. Рекомендую всем, выгодная кредитная карта.
За свою сознательную жизнь поменял не одну кредитную карту. Последний раз соблазнился на карту Альфа Банка, у которой грейс – 100 дней. Обслуживание карты и проценты немаленькие, за выпуск заплатил 875 рублей, ставка около 30, вместо обещанных 13-15. Да и снятие в банкомате 5,9% (большего я никогда не видел). Карта не выгодна, буду закрывать.