Не стоит паниковать, если вы узнали, что ненароком или по независящим от вас причинам, испортили кредитную историю.
Во-первых, со временем это можно поправить, оформив новые займы и своевременно с ними рассчитавшись, либо немного подождать, ведь срок хранения КИ не более 15 лет.
Во-вторых, если КИ испорчена не по вашей вине, ее можно откорректировать, обратившись в банк, который передал недостоверную информацию.
Конечно же, с негативным кредитным рейтингом получить новый кредит станет проблематичней, да и условия будут далеки от идеальных, но все же при помощи небольших займов, кредитный рейтинг будет восстановлен.
Условия
Получить кредит с негативным кредитным рейтингом можно в любой микрофинансовой организации. Что же касаемо банков, то здесь ситуация выглядит проблематичней.
Оформить можно только некоторые виды кредитов, например, экспресс-заем, срочный кредит наличными, кредит на товар или др., то есть кредит, по которому решение принимается в кратчайшие сроки, без проверки кредитного рейтинга заемщика.
Претендовать на такие виды займов могут совершеннолетние, платежеспособные граждане РФ. Для оформления кредита необходимо несколько документов.
Срок кредитования зависит от кредитора, к которому обращается потенциальный клиент и может составлять от нескольких дней (микрофинансовые организации) до нескольких лет (банки).
Оформление
Получить заем клиенту с плохим кредитным рейтингом можно, выполнив ряд шагов:
- отправить в банк заявку;
-
если кредитное учреждение готово выдать деньги, принести в офис документы, которые необходимы для подписания договора;
- изучить условия кредитования и подписать документы;
- получить заем.
Онлайн
Оформить заем и получить деньги на карту в МФО клиент сможет без посещения офиса (услуга предоставляется не во всех кредитных организациях).
Для этого достаточно зарегистрироваться на сайте выбранной МФО и подать заявку в личном кабинете.
В банке клиент сможет лишь подать заявку онлайн и получить предварительное решение. Оформление кредита производится только в офисе кредитного учреждения.
Линейка банков
Банки редко предоставляют займы клиентам, испортившим себе кредитную историю. Но все же, на рынке есть предложения для такой категории заемщиков.
Ниже в таблице несколько предложений:
Кредитное учреждение | Процентная ставка | Размер кредита | Дополни-тельная информация |
Тинькофф | От 14,9% | 1 000 000 | Заем до 36 месяцев. Согласование заявки не более 1 суток |
Ренессанс | От 15,9% | 30 000 – 50 000 | Кредит предоставляется в день обращения |
Русский Стандарт | 36,0% | 3 000 – 300 000 | Заявка рассматривается мгновенно, период кредитования 3-24 месяца |
Хоум Кредит | от 19,9% | 30 000 – 500 000 | Время для анализа заявки не более 120 минут, период кредитования – 1-5 лет |
Где срочно взять кредит с плохой кредитной историей без справок?
Срочно оформить кредит в течение нескольких минут можно в МФО. Если у вас есть в запасе 1-2 дня, то обратиться можно в один из выше предложенных банков.
Что же касаемо предложений от МФО, то они приведены ниже в таблице:
МФО | % ставка | Порядок возврата кредита | Сумма |
МигКредит | 1,25% | В конце срока | 14 250 |
Домашние деньги | 1,7% | 15 000 | |
Мани Мэн | 0,76% | Равными платежами | 60 000 |
СМС Финанс | 0,5% | 30 000 | |
Мили | 2,0% | В конце срока |
На карту
Оформить заем и перечислить его на карту можно в микрофинансовой организации. Более того, некоторые МФО максимально упростили процедуру получения займов.
Если же вы решили получить срочный кредит под залог квартиры с плохой кредитной историей, то мы советуем прочесть это.
Сегодня оформить кредит, от подачи заявки до получения денег на карту, можно онлайн. Для этого не нужно приезжать в офис кредитора.
МФО | Период кредитования в днях | % ставка | Срок рассмотрения заявки |
Кредитный заем | 30 | 1,8% | 20 минут |
ВЭББАНКИР | 1,9% | 10 минут | |
ЯЗайму | 20 | 2,2% | 15 минут |
Кредисмайл | 16 | 2,0% | |
Веб-займ | 30 | 2,3% | 30 минут |
Под залог
В случае если у клиента есть имущество, которое может быть передано в залог банка, то шансы получить заем, даже с негативным рейтингом, возрастают. Обеспечением может выступать квартира, дом, машина или иное дорогостоящее имущество.
Несколько вариантов кредитования представлены ниже:
Кредитное учреждение | Сумма займа | Период рассмотрения заявки | % ставка |
Тинькофф | 500 000 | 5 дней | 15% |
Тройка Банк | 1 000 000 | 3 дня | 16% |
Райффайзенбанк | 9 000 000 | 1 день | 17,5% |
СКБ Банк | 1 000 000 | 3 дня | 14,89% |
Без отказа
Практически все МФО выдают без отказа небольшие займы всем гражданам РФ, которые готовы представить необходимые документы и соответствуют требованиям, прописанными кредитором.
Если говорить о банках, то в таких учреждениях получить кредит без проверки КИ можно только по программе экспресс-кредитование.
В таблице несколько вариантов:
Кредитор | На какой период дают кредит | Процентная ставка | Время рассмотрения заявки |
Сити банк | 5 лет | 15,0% в год | 1 день |
Ренессанс банк | 15,9% в год | ||
Домашние деньги | 65 недель | 1,0% в день | В день обращения |
Миг кредит | 24 недели | 2,0% в день | |
Платиза | 1 месяц | 1,0% в день | Моментально |
Наличными
Оформить заем наличными можно как в банке, так и МФО.
В таблице несколько актуальных вариантов:
Кредитор | % ставки | Срок кредитования |
Альфа-Банк | 14,0% в год | 5 лет |
Ренессанс | 15,9% в год | |
ОТП банк | 21,9% в год | |
Вивус | 1,5% в день | 3 недели |
Е-заем | 1,0% в день | 1 месяц |
Процентные ставки
Плата за пользование займом включает: процентную ставку, комиссионное вознаграждение кредитора, личное страхование заемщика.
Процентные ставки в МФО в среднем 2,0% в день. В банковских учреждениях плата за пользование кредитом от 14,9-36,0% в год.
На формирование ставки в банковских учреждениях влияет много факторов: доход клиента, причины по которым был понижен кредитный рейтинг, наличие поручительства и т.д.
Требования к заемщикам
Для оформления займа, клиент должен соответствовать ряду требований, а именно:
- гражданство РФ;
- наличие всех необходимых документов;
- регистрация в регионе присутствия кредитора;
- платежеспособность;
- наличие мобильного телефона.
При необходимости клиент должен предоставить обеспечение или поручителя.
Список необходимых документов
Перед тем как подписывать с клиентом договор на предоставление кредита, банк просит потенциального заемщика:
- заполнить анкету;
-
принести оригинал паспорта и справку о доходах, а также копию трудовой книжки.
Кредитные учреждения могут запрашивать и другую документацию.
Сумма кредита
Размер кредита зависит от кредитора, к которому обращается клиент, а также кредитного рейтинга и причин, по которым он был понижен. Если говорить об МФО, то сумма вряд ли превысит 10 000 – 60 000.
В банках лимиты гораздо больше, максимальные кредиты могут достигать нескольких миллионов, но получить такую сумму с негативной кредитной историей будут весьма сложно.
Лимит для каждого клиента формируется индивидуально и зависит не только от КИ, но и от платежеспособности, наличия дополнительного залога и др.
Сроки
Сроки зависят от вида кредита и организации, в которой он оформляется. МФО займы предоставляют на период до 3-4 недель, в редких случаях, до нескольких месяцев.
Банки готовы кредитовать от 1-6 месяцев до 3-7 лет.
Кредит можно закрыть раньше срока. Комиссия за досрочное погашение займа взиматься не будет.
Как выплатить долг?
В кредитном договоре указаны сроки, периодичность выплат и суммы. Если кредит оформлен в банке, то оплата по кредиту производится 1 раз в месяц, если в МФО – одноразово или еженедельно.
Выплачивать кредит можно:
- наличными через кассу кредитного учреждения;
- с банковской карты; с электронного кошелька;
- через сторонние организации;
- автоматическим списанием со счета (карты).
Где получить кредит с плохой кредитной историей, прочтете в нашей статье.
А узнать, где взять кредит с любой кредитной историей, можно по представленной ссылке.
Преимущества и недостатки
Даже с негативным кредитным рейтингом у клиента есть возможность оформить, хоть и небольшой, кредит.
Но у такого займа будет масса недостатков, основные из которых увеличенная процентная ставка, небольшой период кредитования, дополнительное обеспечение или поручительство при оформлении кредитного договора и т.д.
Вместе с тем, если клиент выплачивает задолженность в срок и не допускает просрочки, его кредитный рейтинг значительно улучшается.