Что представляет собой субсидированный автокредит?

О субсидированных автокредитах слышали многие граждане РФ, но мало кто знает, что такие займы предоставляют более 90 кредитных учреждений по всей территории России.

Данная программа действует с 2009 года, ее целью является:

  • поддержание отечественного производителя и развитие экономики РФ;
  • стимулирование продаж отечественных и зарубежных марок автомобилей, собранных на территории РФ;
  • развитие автомобильной отрасли.

Для оформления такого кредита необходим стандартный пакет документов, состоящий из документов, удостоверяющих личность, подтверждающих платежеспособность.

Как оформить автокредит с государственной поддержкой, читайте ниже.

Что это?

Автокредит с государственным субсидированием – это возможность приобрети новый отечественный или иностранный автомобиль, но собранный на территории РФ на льготных условиях (по сниженной процентной ставке).

Заемщик по такой программе может сэкономить до 30% собственных средств (если сравнивать с базовыми условиями).

Заемщик сможет выбрать автомобиль только из утвержденного правительством перечня модельного ряда (список приведен ниже). Перечень пересматривается и утверждается ежегодно.

Условия

Получить кредит с государственным субсидированием может гражданин России, которому на момент обращения в банк от 20-25 лет.

Заемщик должен быть платежеспособным и полностью дееспособным. У него обязательно должна быть постоянная регистрация в месте присутствия банка.

Кредит с государственной поддержкой предоставляется на три года. Размер кредита не может быть более 920 000, стоимость автомобиля 1 150 000.

Размер процентной ставки рассчитывается по специальной формуле (приведена ниже). Страхование по кредиту является обязательным.

Для оформления автокредита необходим стандартный пакет документов, залог не требуется. Поручительство необходимо в исключительных случаях.

Механизм и принцип

Механизм оформления автокредита с государственной поддержкой следующий:

  • заполнение анкеты заявления и ожидание ответа из банка (при положительном решении можно переходить к следующему шагу);
  • сбор необходимых документов и передача их в кредитный центр;
  • оформление документов на авто в салоне и передача их в кредитный центр;

  • подписание документов по страхованию;
  • подписание в кредитном центре договора;
  • после оплаты банком счета, заемщик сможет забрать авто.

Со следующего месяца, заемщик начинает выплачивать кредит равными или дифференцированными платежами.

Где взять?

Автокредит с государственным субсидированием можно оформить в некоторых банковских учреждениях сроком до трех лет, основные условия приведены ниже в таблице:

Банковское учреждение Первоначальный аванс Размер кредита
РосБанк От 20% 300 000 – 920 000
Газпромбанк 920 000
Плюс Банк 30 000 – 900 000
Кредит Европа Банк 920 000
Связь банк От 20-40% 100 000 – 920 000

Автокредит с государственным субсидированием в Сбербанке и ВТБ 24

На сегодняшний день Сбербанк и ВТБ 24 приостановили программу автокредитования. Граждане РФ могут обратиться в любое другое кредитное учреждение, которое поддерживает государственную программу.

Список автомобилей

Оформить автокредит с государственной поддержкой можно только на некоторые марки авто, утвержденные правительством на 2018 год, а именно:

  • Шевроле;
  • Фиат;
  • Форд;
  • КИА;
  • Лада;
  • Шкода;
  • Рено;
  • УАЗ;
  • ГАЗ;
  • Волга;
  • ИЖ;
  • Хюндай;
  • ТагАз.

Обращаем внимание, что авто должно соответствовать нижеприведенным требованиям:

  • стоимость приобретаемого автомобиля не может превышать 1 150 000;
  • сумма обязательного первоначального аванса составляет не менее 20%;
  • максимальный размер кредита по авто не более 920 000;
  • авто оформляется в кредит если год выпуска 2015-2016;
  • масса автомобиля не более 3,5 т.

Процентные ставки

Процентная ставка по субсидированному автокредиту зависит от текущей ставки рефинансирования ЦБ РФ и рассчитывается таким образом:

Льготная ставка для заемщика = базовая ставка в банке – 2/3 * ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Ниже в таблице приведены актуальные ставки по автокредитам с государственной поддержкой в банках РФ:

Банковское учреждение Льготная ставка
РосБанк 8,33-8,83%
Газпромбанк 10,16%
Кредит Европа Банк 8,93%
Связь банк 9,9-10,4%

Требования к заемщикам

Чтобы получить автокредит с государственной поддержкой, клиенту необходимо выполнить ряд условий, утвержденных в банке:

  • быть гражданином РФ, иметь постоянную регистрацию и проживать в регионе присутствия банка;
  • не быть младше 20-25 лет;
  • иметь постоянную работу и стаж от полугода;
  • иметь доход на уровне, который позволит выплачивать кредит;
  • иметь положительную кредитную историю.

Банк оставляет за собой право вносить дополнительные требования, которые станут обязательными для выполнения.

Необходимые документы

Для оформления автокредита с государственным субсидированием, потенциальному клиенту необходимо собрать и передать кредитный центр банка, следующий пакет документов:

  • анкета на выдачу кредита;
  • гражданский паспорт (копия);
  • СНИЛС;
  • копия второго документа, удостоверяющего личность (на выбор клиента);
  • документ, подтверждающий трудовую занятость;
  • документ, подтверждающий платежеспособность.

Банк может запросить и иные документы, например: документы, подтверждающие наличие имущества, диплом об образовании, водительское удостоверение и др.

Сроки

Автокредиты с государственным субсидированием предоставляются на период не более 36 месяцев.

Если клиент пожелает выплатить долг досрочно, банк не будет препятствовать такому решению.

Оформление автокредита занимает от нескольких дней до двух недель.

Как выплатить долг?

Долг выплачивается заемщиком ежемесячно. Схема погашения аннуитетная (равные суммы платежей на протяжении всего периода кредитования) или дифференцирования (платеж ежемесячно уменьшается).

Платежи могут выплачиваться любым удобным для клиента способом:

  • в банке (через кассу, клиент-банк, банкомат или терминал);
  • в другом любом банке;
  • через компании-партнеры банка (например: МТС, Билайн или др.);
  • через бухгалтерию по месту работы (для этого необходимо написать заявление);

  • автоматическим списанием с банковской карты (банк списывает платеж только по письменному заявлению клиента).

Кредит необходимо выплачивать в полном объеме и своевременно, в противном случае банк начисляет пеню и передает информацию о просрочке в бюро кредитных историей, что влечет за собой последующие проблемы в оформлении новых займов.

Плюсы и минусы

Автокредиты с государственным субсидированием имеют множество положительных моментов:

  • низкая процентная ставка;
  • кредиты выдаются как на отечественные, так и зарубежные автомобили;
  • стандартный пакет документов;
  • оперативные сроки рассмотрения заявки.

Автокредиты имеют и негативные стороны, например:

  • заем может быть оформлен только на новые автомобили 2015-2016 г.;
  • кредиты выдаются на срок не больше трех лет;
  • стоимость автокредита не может превышать 920 000;
  • предоставляются автокредиты с государственным субсидированием не во всех банках и не во всех регионах;

  • оформить кредит без первоначального аванса, не получится.

Комментарии

  1. Сергей :

    Оформил субсидированный автокредит в Росбанке за 10 дней. Кредит получил на три года под 8,83% в год. Для получения кредита банк запросил несколько документов и предложил специальные условия по КАСКО.

  2. Анастасия :

    Обратилась в Газпромбанк для оформления автокредита с государственной поддержкой. Мне перезвонили через пару дней и предложили оформить кредит под ставку чуть больше 10%, с авансом 20%. Оформление заняло неделю. Довольна и условиями, и процедурой оформления (замечаний нет).

  3. Анатолий :

    Рад, что государство продолжает программу субсидирования автокредитов. Это позволило мне без особых проблем оформить автокредит в Газпромбанке под выгодную ставку. Единственное замечание: огорчило, банк потребовал аванс в размер 30% (рассчитывал на 20%), пришлось одалживать.

Оставьте Ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *