Особенностью выполнения государственных контрактов является то, что исполнителю придётся вложить собственные средства для его выполнения, затем дождаться подписания актов выполненных работ и лишь после этого получить заработанные средства. Нередко данный период растягивается на несколько месяцев, а то и до года.

Что это такое?

Тендерные займы выдаются с целью обеспечения заявок на участие в аукционах, выполнения контракта или работ, указанных в соглашении.

Для участия в тендерных процедурах предприятие-участник вносит обеспечение в размере от 0,5 до 5% от суммы сделки в соответствии с федеральными законами №44 или 223.

На выполнение работ по выигранному конкурсу требуется куда больше средств. В связи с относительной дороговизной займов по отношению к тендерным кредитам, за первыми обращаются на срок до 30 — 60 дней.

Они могут оформляться без непосредственного присутствия заёмщика в офисе МФО — через Всемирную паутину.

Условия

Для оперативного оформления обеспечения по тендерной заявке проще всего обратиться в микрофинансовую организацию. По закону 151 — ФЗ МФО может выделить до 1 000 000 рублей на указанные цели.

Выбрав сайт приглянувшейся организации клиенту достаточно разместить на интернет-ресурсе своё заявление.

Как правило, ответ возможного заимодателя придёт в течение 1 — 2 часов. При положительном решении финансовые активы перечисляются сразу на счёт электронной торговой площадки. По завершении торгов денежные средства возвращаются владельцу.

Подробнее правила сервиса от МФО «Адепт» можно изучить здесь.

Как оформить?

Чтобы получить заёмные средства на обеспечение заявки на участие в аукционе по государственным контрактам необходимо всего лишь отправить пакет документов о хозяйственной деятельности предприятия.

В обращение нужно вложить сканированные копии следующей документации:

• ИНН;
• КПП;
• ОГРН;
• Выписка из ЕГРЮЛ;
• протокол с решением о назначении руководителя компании;
• № извещения конкурса, на который необходимо обеспечение.

После отправки документов в течение часа с потенциальным заёмщиком связывается сотрудник МФО для уточнения поступившей информации и сообщения о принятом решении.

С образцом анкеты-заявления от микрофинансовой организации «Корпорация Р.И.М.» можно ознакомиться здесь.

Где взять?

Отдельные МФО с удовольствием кредитуют малый и средний бизнес при проведении конкурсов для государственных закупок товаров и услуг.

Ведь переведённые на счёт торговой площадки средства, минуя заёмщика, возвращаются микрофинансовой организации.

Рассмотрим основные параметры заимодателей в сравнительной таблице:

Название	Сумма, рублей	Период оформления, дней
Адепт	100000 ‒ 1000000	1
ПромоТендер	До 250000000	1 ‒ 2
ТаймКредит	До 50000000	1
Альянс	До 30000000	1
Корпорация Р.И.М.	До 50000000	1 ‒ 2

Тендерный займ на обеспечение заявки

Данный финансовый инструмент позволяет бизнесу участвовать в крупных тендерах без ущерба для оборотных средств предприятий.

Обычно МФО не ограничивают возможностей заёмщика участвовать в государственных или коммерческих тендерах, а также в нескольких аукционах одновременно.

Общение с МФО происходит в дистанционном режиме без обязательного посещения офисов кредитно-финансовых организаций.

Заём перечисляется на счёт фирмы-заёмщика, открытый электронной торговой площадкой. Эти деньги являются подтверждением серьёзности намерений клиента по участию в торгах.

После их проведения финансы автоматически возвращаются на счета организаций, которые их перечисляли.

Размер суммы для обеспечения обычно колеблется от 0,5% до 5% стоимости конкурсного лота.

На исполнение контракта

После победы в конкурсных торгах по государственным закупкам требуется банковская гарантия. Без неё договор заключаться не может. Обычно оформить такой документ требуется в течение 7 дней.

Понятно, что микрофинансовая организация легко справится с подобной задачей и затребует меньший, чем банки, пакет документации.

В среднем заём на обеспечение выполнения контракта равняется от 5 до 30% начальной суммы договора.

Какие необходимы документы?

При оформлении документации на заём, кроме анкеты-заявления, предприятием или индивидуальным предпринимателем готовится перечень документов, подтверждающий его хозяйственную деятельность. Нередко требуется подтверждение участия в подобных торгах.

В стандартный пакет для юр. лиц входит следующая документация:

• копия устава/положения;
• выписка из ЕГРЮЛ;
• сведения от ИФНС об отсутствии задолженностей по налогам;
• копия решений о назначении руководителя и главбуха;
• 4 последних квартальных отчёта по бухгалтерии;
• доверенность (если в торгах участвует от имени компании брокер).

Подробнее с перечнем документации от МФО «Адепт» можно ознакомиться здесь. Для индивидуальных предпринимателей документация попроще. Узнать больше, можно здесь.

Процентные ставки

Микрофинансовые организации зарабатывают на процентах за использование средств по тендерному займу и комиссии за перечисление заявленной суммы на счёт электронной торговой площадки.

Сведём предложения изучаемых МФО в сравнительную таблицу:

Название	Процентная ставка	Комиссия за перечисление средств
Адепт	Нет данных	4,5%, но не меньше 14000₽
ПромоТендер	Нет данных	От 5000₽
ТаймКредит	2% в месяц	Нет данных
Альянс	От 2% в день	Нет данных
Корпорация Р.И.М.	12 ‒ 20% в год	4%

Суммы

В среднем, микрофинансовые организации готовы расставаться для выдачи займов с суммами в 30 — 50 миллионов рублей. Существуют отличия в сроках и процентах при оформлении займов на разные цели.

Например, МФО «Корпорация Р.И.М.» при целевом единоразовом обращении выдаст деньги на 3 месяца под 12% годовых, а при оформлении возобновляемой линии — под 15%. Во втором случае клиент распоряжается заёмными средствами в пределах ЭТП на своё усмотрение.

При обращении за займом на исполнение государственного контракта возможно выделение 50 000 000 рублей под 14% годовых.

В случае задержки оплаты выполенных работ МФО «Корпорация РИМ» поможет финансами под акты выполненных работ под 20% годовых. При этом минимум средств к выдаче составит 15 000 000 рублей, но не больше 15% стоимости выполненных по договору работ.

Так как после победы в тендере обязательным является наличие банковской гарантии, то следует обращаться к МФО, которое поможет оформить таковую без залога и на льготных условиях в банке.

Стоимость банковской гарантии позиционируется от 20 000 — 30 000 рублей.

Требования к заёмщикам

Требования к клиентам изложены в разделе Документы, но в случае обращения за деньгами физических лиц МФО добавляют несколько пунктов в договор займа.

Например, МФО АМК-Микрофинанс выдаёт деньги гражданам России от 21 до 65 лет, которые имеют регистрацию постоянного места жительства на территории РФ (кроме закрытых АТО).

Заёмщиком в этой организации может выступать как индивидуальный предприниматель, так и крестьянское фермерское хозяйство либо ООО.

МФО «Адепт» установила следующие требования для клиентов:

• существование юр. лица не меньше 1 года со дня регистрации в Росреестре;
• опыт выполнения государственного/муниципального контракта (не меньше одного);
• выполнение заёмщиком требований статьи 31 ФЗ?44;
• не внесён в реестр как недобросовестный поставщик (статья 104 ФЗ-44);
• отсутствие привлечения в качестве ответчика по судебным делам;

• отсутствие просрочек задолженностей перед ФНС и другими организациями;

• отсутствие текущей очерёдности исполнения распоряжений по банковским счетам клиента сроком более 7 календарных дней (кроме распоряжений, ожидающих разрешения на оплату или на осуществление операций);
• отсутствие негативной кредитной истории во всех кредитно-финансовых организациях за полугодие, предшествующее обращению за тендерным займом.

Сроки

При наличии всех необходимых документов под рукой на оформление заявки потребуется не более 10 — 15 минут.

Рассмотрение обращения практически все МФО обещают в течение 1 — 3 часов. На перечисление средств по одобренным заявкам уходит 1 — 2 рабочих дня.

Для работы с физическими лицами каждое МФО устанавливает свой срок минимальной деятельности клиента.

Обычно от 3 до 6 месяцев предпринимательской или фермерской деятельности, для юридических лиц срок возрастает до 12 месяцев.

В случае обращения за кредитованием на пополнение оборотных средств, от предприятий требуется уже не менее 18 месяцев производственной деятельности.

Деньги выдаются на срок от 2 до 3 месяцев по одноразовым заявкам, 12 месяцев — для возобновляемых кредитных линий.

Как выплачивать долг?

Комиссия за предоставление тендерного займа выплачивается заёмщиком до перечисления денег на электронную торговую площадку.

Проценты за пользование финансами уплачиваются согласно договору займа. Обычно это происходит по окончании торгов либо по истечении месяца пользования денежными средствами.

Финансовые активы перечисляются со счёта юридического лица на счёт МФО, указанный в кредитном соглашении.

Для физических лиц допустимо наличное погашение через банки или платёжные системы либо безналичные переводы с электронных кошельков клиента или банковских счетов.

Плюсы и минусы

Несомненный плюс использования тендерных займов состоит в том, что:

1. Деньги выдаются за короткий промежуток времени.
2. Нет сложностей в подготовке пакета документации.

3. Нет необходимости в открытии банковского расчётного счёта.

4. Быстро рассматриваются заявки.
5. Весь процесс проходит дистанционно.
6. Возможно обращение онлайн из любого региона страны.

К минусам следует отнести:

1. Небольшой процент получения средств под акты выполненных работ.
2. Существование у каждого МФО своих партнёров-ЭТП.
3. Внесение в реестр недобросовестных поставщиков в случае просрочки предоставления банковской гарантии при гос. закупках.