Как открыть вклад в Банке Открытие?

Человеку свойственно накопление. Каждый хоть раз сталкивался с необходимостью в короткий срок потратить большую, чем обычно сумму денег.

Существует два основных способа достижения указанной цели: взять кредит и потом выплачивать кроме суммы долга проценты за пользование или не тратить лишние деньги, а до наступления такого часа «Х» заняться накоплением путём оформления депозита. ПАО «ХМБ Открытие» обеспечивает такую возможность.

Условия

Так как банковскому учреждению поступление денежных средств на депозит выгодно, то к вкладчикам практически не выдвигается никаких условий. Существуют некоторые ограничения по открытию отдельных видов вкладов.

Например, депозит «Пенсионный доход» оформляется только при предъявлении удостоверения, подтверждающего данный статус, а, значит, и наличие выплат из Пенсионного фонда РФ. Для вклада «Комфортный Плюс» необходимым условием будет наличие банковской расходной или кредитной карты.

Вклады оформляются в российских рублях и валютах Соедин`нных Штатов Америки и Евросоюза.

Так как проценты на депозитах в иностранной валюте равны десятым долям процента, что является довольно несущественным доходом, предлагается остановиться на рублёвых вкладах и изучить их подробнее.

Минимальная сумма, которую банк Открытие согласен взять на депозит, составляет 30 000 рублей и одна копейка.

Только для вкладчиков с банковскими картами эта сумма округлена до ровно 30 000 рублей.

Мультивалютный депозит может начать своё существование с сумы, эквивалентной минимуму в рублях — 30 000,01.

Капитализация начисленных процентов предлагается на текущий счёт, «Номинальный счёт» до востребования, на счёт банковской пластиковой карты.

Срок действия депозитных соглашений от трёх месяцев до пяти лет. Одновременно с текущим счётом депозита открывается и счёт до востребования.

Подробнее с условиями оформления срочных депозитов в банке «ХМБ Открытие» можно ознакомиться здесь.

Как открыть?

Банк Открытие довольно прогрессивен и даёт возможность своим клиентам на оформление депозитов разными способами.

Основным, конечно, является посещение отделения банка. Тут вы можете сделать вложение по любому типу вкладов.

Вторым по значимости учреждение позиционирует услугу интернет-банкинга «Открытие Online».

Название последнего говорит само за себя — депозит оформляется дистанционно без посещения дополнительного офиса банка Открытие.

Исключение сделано для вкладов, при оформлении которых нужно присутствовать оформляющему лицу:

  • «Пенсионный доход»;
  • «Текущий счёт пенсионера»;
  • «Комфортный ? Online» (только для заключения договора ДБО);
  • «Комфортный Плюс»;
  • «Номинальный счёт»;
  • «Лояльный»;
  • ПРОМО 2018.

Клиентам, получающим пенсию либо другие выплаты из ПФ России через банк Открытие, при себе нужно иметь удостоверение.

Для них банковское учреждение предлагает увеличенную ставку по продукту «Моя копилка»:

  • 1% — при открытии в дополнительном офисе;
  • 0,3% — при дистанционном обращении.

Подробнее о вкладе смотрите здесь.

Для осуществления платежей или при досрочном снятии деньги переводятся на счёт до востребования под названием «Номинальный счёт».

Подробнее о вкладе смотрите здесь.

На третьих лиц нельзя оформить следующие депозиты:

  • Комфортный Плюс;
  • Комфортный-Online;
  • Лёгкая конвертация;
  • Пенсионный доход;
  • ПРОМО 2018;
  • Текущий счёт пенсионера;
  • Номинальный счёт.

Все депозитные соглашения на выгодоприобретателя — третье лицо, оформляются только в дополнительных офисах «ХМБ Открытие».

У москвичей, жителей Санкт-Петербурга и Екатеринбурга, изучающих сайт банка Открытие в интернете, появилась возможность открыть депозит с повышенной ставкой имея на руках промокод.

Его получают после введения на страничке банка номера телефона мобильной связи.

Линейка банка

В 2018 году в третьем квартале произойдёт слияние двух банковских структур Финансово-промышленной группы «Открытие».

Но это не окажет влияния ни на продукты, ни на процентные ставки по депозитам, оформляемым в ХМБ «Открытие».

Расчётные счета остаются прежними, изменятся только реквизиты на учреждение «Финансовая Корпорация ”Открытие”».

Названия депозитов также сохранятся:

Название продукта Срок, месяцев Перво-началь-ная сумма, руб. Возмож-ность попол-нения Возможность частичного снятия
Комфортный Онлайн 3,6 и 12 30000,01
Комфортный Плюс 3,6 и 12 30000
Основной доход 3,6,12,18,24,36 30000,01
Активное пополнение 3,6,12,18,24,36, 48,60 30000,01 Да, при опреде-лённых условиях
Свободное управление 3,6,12,18,24,36, 48,60 30000,01 Да До суммы первоначального взноса
Лёгкая конвертация 3,6,9,12 30000,01 Да, при опреде-лённых условиях
Пенсионный доход 6,12,18,24,36,

48,60

30000,01 Да, при опреде-лённых условиях До 70% от суммы денег на начало месяца
Пенсионный накопи-тельный 6,12,24,36,

48,60

1000 Да Да, на сумму выплаченных процентов
Моя копилка Без ограни-чения Нет лимита Да Да
ПРОМО 2018 12 50000
Лояльный 12,24 10000
Состоя-тельный 1,3,6,9,12 5000000 Да, при опреде-лённых условиях Да, на сумму пополнения счёта
Стабильный 18,24,36,48,60 5000000 Да, при опреде-лённых условиях До 50% от суммы вклада
Текущий счёт пенсионера Без ограни-чения Нет лимита Да Да
Номи-нальный счёт Без ограни-чения Нет лимита Да Да

Вклады банка Открытие для физических лиц

Ставки и условия на все вклады действуют с начала лета 2018 года. Исключение составляет лишь депозит для отделений почтовой связи «Пенсионный накопительный», условия и тарифы которого не менялись с 14.08.2015.

Банк предоставляет гарантию о тайне депозита и персональных данных вкладчика, за исключением случаев, оговорённых в законодательстве РФ.

Все депозиты застрахованы банковским учреждением согласно законодательства РФ. По вкладам не выдаётся сберкнижка или сертификат.

Частным лицам в 2018 году банк предлагает 8 основных видов накопительных продуктов:

  • «Пенсионный доход»;
  • счёт «Моя копилка»;
  • «Комфортный ? Онлайн»;
  • «Комфортный Плюс»;
  • «Основной доход»;
  • «Лёгкая конвертация»;
  • «Активное пополнение»;
  • «Свободное управление».

Продукт ПРОМО 2018 предлагается только в головном офисе и Новосибирском, Губернском, Нальчикском, Петровском, Ростовском, Саратовском и Дальневосточном филиалах банка.

Подробнее о вкладе смотрите здесь.

Проценты

Процентные ставки отличаются по видам вкладов и срокам их действия. Рассмотрим ставки по предлагаемым в 2018 году депозитам.

Они повышаются при увеличении длительности вложения денежных средств. По некоторым вкладам роль играет и первоначальная сумма вклада.

Изучим договора банков Газпромбанк и Сбербанк на примере полугодовых депозитов, наиболее востребованных частными лицами (в т.ч. пенсионерами) и сравним их с предложениями на год и полгода от ПАО «ХМБ Открытие».

Сравнительная таблица по двум продуктам с разной длительностью депозитного соглашения от каждого банка:

Название продукта Срок вло-жения, месяцев Мини-мальная сумма, руб. Сумма вложения, руб. Проценты
ХМБ Открытие
Основной доход 6 3000,01 < 300000 8,74
300000 ‒ 1000000 8,84
> 1000000 9,08
Пенсионный доход 12 30000,01 < 300000 8,09
≥ 300000 8,18
Сбербанк
Пополняй 6 1000 От 1000 6
От 100000 6,15
От 400000 6,3
От 700000 6,5
Сохраняй

 ( условия для пенсионеров)

12 1000 Без ограничений 6,75
Газпромбанк
Накопительный 6 15000 <300000 7,9
300000 ‒ 1000000 8,1
>1000000 8,3
Пенсионный 12 500 <10000 6,8
>10000 7,0

Очевидно, что ХМБ Открытие обеспечивает частным клиентам лучшие условия.

Подробнее о вкладе «Основной доход» смотрите здесь.

К тому же срок вклада может быть разным, а не так, как для пенсионеров в Газпробанке — только на год. Как и в Сбербанке, есть возможность удалённого открытия вкладов, правда, не на все позиции в линейке депозитов.

Подробнее о вкладе «Пенсионный доход» смотрите здесь.

Требования к вкладчикам

Вкладчиками банковского учреждения могут быть резиденты и нерезиденты РФ. Главное требование — наличие документов, подтверждающих персональные данные и законность пребывания физического лица в России.

Денежные средства при частичном снятии депозита запрещено использовать для ведения индивидуального предпринимательства либо частной практики.

Если вклад открывается на третье лицо, то в заявлении на оформление депозита обязательно должны указываться персональные данные выгодоприобретателя.

Обязательства вкладчика после подписания депозитного соглашения:

  • знать действующие правила, тарифы и условия по открытому вкладу;
  • информировать банк об операциях по открытым счетам;
  • уведомлять в течение пяти дней об изменении персональных данных;
  • информировать банк о выдаче либо отмене действия доверенности на право представления своих интересов третьим лицом.

В день заключения соглашения клиент обязан внести согласованную сумму наличными либо перечислением с расчётного счёта.

Он может быть открытым в любом банке страны. Допускается задержка до 7 дней прихода денег на счёт вклада, если они перечисляются с расчётного счёта другого банка.

В случае прихода меньшей или большей суммы договор считается расторгнутым. При непоступлении денег на счёт в течение недели депозитное соглашение аннулируется.

О пополнении вкладов требуется заранее уведомить банк. Условиями договора не предусмотрено извещение только для вкладов на 3 месяца.

Для остальных существуют ограничения по дням, до истечения которых можно пополнять счёт вклада:

Срок депозита, лет Дни до завершения срока депозита
0,5 30
1 и 1,5 90
2 180
3 271
4 365
5 730

Подробнее способы и сроки пополнения можно изучить на примере вклада «Активное пополнение» здесь.

Список документов

Для оформления депозита заполняется заявление по форме, разработанной банком. Вкладчиком подписывается договор о банковском обслуживании и депозитное соглашение.

В случае дистанционного обращения для оформления депозита, предварительно в офисе банка требуется заключить соглашение об обслуживании в банке дистанционным способом.

Можно использовать нотариально заверенную доверенность на право подписания документов о депозитном соглашении третьим лицом от имени выгодоприобретателя (вкладчика).

Для пролонгации договора на ранее заключённых условиях банк предусматривает автоматический процесс, если вкладчик не обратился за денежными средствами. Проценты по вкладу в таком случае также войдут в продляемый депозит.

Как снять деньги?

Деньги со счёта вклада можно снять в день завершения депозитного соглашения. Также существует возможность досрочного прекращения договора о вкладе.

О своём решении снять деньги банк рекомендует уведомить его за 5 дней до завершения действия депозитного соглашения.

При досрочном снятии вкладчик теряет проценты, так как они начисляются по тарифу 0,01% вклада «До востребования».

Чтобы избежать потерь, рекомендуется заключать депозитные соглашения по вкладам, разрешающим неоднократное частичное снятие финансовых средств.

Также, чтобы иметь возможность пользоваться процентами от вложений, хорошей возможностью является перечисление их на дебетовую банковскую карту.

В любом случае, чем меньше управления вкладом даёт банк, тем больший процент по депозиту он предлагает.

В этом можно убедиться на примере двух вкладов из разряда комфортных в сравнении с депозитом «Свободное управление». Для сравнения возьмём соглашения на 1 год с суммой вклада 100 000 рублей.

Параметры Комфортный Online Комфортный Плюс Свободное управление
Первоначальная сумма 30000,01 30000 30000,01
Пополнение +
Частичное снятие +

(кроме первоначальной суммы)

Максимальный срок вложения средств 1 год 1 год 5 лет
Проценты 9,3% 9,6% 7,91%
Где изучить условия открытия Комфортный Online Комфортный Плюс Свободное управление

При оформлении продукта «Комфортный Online» либо «Комфортный Плюс» в главном офисе ХМБ Открытие или филиале «Петровский» процент по депозиту увеличивается ещё на 0,5% при условии заключения договора страхования жизни.

Сумма взноса по соглашениям о страховании жизни должна быть не менее 30 000 рублей при сроке действия — 3,5 года, и 300 000 рублей — для срока 5 лет.

Плюсы и минусы

К плюсам, конечно, следует отнести высокие проценты по депозитам, наличие вкладов с возможностью пополнения и снятия.

Оформление депозитного соглашения через сайт банка -также несомненный позитив.

Также при дистанционном пополнении нет ограничений по минимальной сумме пополнения вкладов.

Относительно негативных параметров наблюдается четыре:

  • большой первоначальный взнос в 30 000 рублей для пенсионеров;
  • высокое минимальное пополнение вкладов в кассе банка — от 3000 рублей;
  • ограничение максимальной суммы вклада при неоднократном пополнении 10 первоначальными взносами;
  • требование за год-два до завершения соглашения по длительным вкладам прекращать их пополнение.
ЗАРЕГИСТРИРОВАНЫ СОГЛАСНО: Вклады

Оставьте Ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *