Банки идут навстречу пенсионерам в вопросах выгодного вложения их средств. Предоставляемые к их услугам банковские программы дают возможность сохранить свои деньги и получить людям пенсионного возраста доход на инвестированные средства.

Условия

При осуществлении вложений в банках пенсионерам следует обращать внимание на такие условия:

• размер минимального вложения, как правило, ниже, чем у стандартного банковского инвестиционного продукта;
• показатели процентных ставок по программам для пенсионеров начинаются от значения 5,5% годовых;

• вероятность наращивания тела инвестиции устанавливается в зависимости от программы соглашения вкладчика с банком;

• порядок начисления показателей прибыли различен в различных программах банков;
• снятие денег без закрытия программы тем важнее, чем на больший срок осуществляется вложение;
• в пенсионных вкладах учитывается возможность для инвестора самостоятельно распоряжаться своим вкладом на случай смерти, не неся дополнительных затрат;

• соглашение о внесении инвестиции может быть пересмотрено в сторону увеличения срока вложения и такая возможность предусматривается в ряде программ банков.

Как открыть?

Для того, чтобы сделать вложение в банке, пенсионеру надо лично явиться в его офис и подать заявление на внесение средств.

Обязательно надо иметь при себе сумму начальной инвестиции и документы, которые могут подтвердить личность инвестора.

Для этого достаточно паспорта и пенсионного удостоверения. После изучения в банке всех материалов по делу принимается решение о приёме средств.

Если у клиента возникают дополнительные вопросы относительно е го сотрудничества с банком, его консультируют дополнительно.

Подписав все обязательные по сделке материалы и внеся сумму вклада, клиент начинает официально сотрудничать с банком.

Другой возможностью начать работу является подача заявки на размещение вклада онлайн, при этом пенсионеру не нужно будет даже выходить из дома.

При подаче такой заявки достаточно указать максимум контактной информации, а также желаемую сумму и сроки размещения средств.

Если у заявителя имеется пластиковая карта банка, он сможет внести депозит онлайн, переведя деньги с карты на свой депозитный счёт.

Предложения банков

Сегодня на рынке имеется множество предложений по открытию вкладов пенсионерами. Любой инвестор может выбрать удобное лично для него.

Банк и название депозитной программы	Сумма началь-ной инвес-тиции	Сроки внесе-ния средств	Процент-ная ставка	Дополни-тельные условия
Сбербанк «Пенсионный плюс»	От 3500 рублей	Три года	3,5% годовых в рублях	Можно пополнять вклад и снимать деньги частично, начисление процентов происходит каждые три месяца
Совкомбанк «Пенсионная программа»	20000 рублей	От 6 до 36 месяцев	До 12% годовых в рублях	Предусмотрена возможность снимать средства раньше срока без потери процентов
Россельхозбанк «Пенсионный плюс»	500 рублей	От года до двух лет	От 6 до 8,5% годовых в рублях	Вклад пролонгируется в автоматическом режиме при желании инвестора, возможно частичное пополнение и досрочное снятие
Банк Москвы «Текущий пенсионный»	Отсутствует	Не установлен	По согласованию с инвестором	Отсутствуют ограничения на снятие средств и наращивание депозита, каждый квартал средства капитализируются
ВТБ-24 «Свобода выбора»	15000 рублей	От месяца до пяти лет	До 8,5% в рублях	Начисление процентов и досрочное снятие возможны не ранее, чем спустя полгода после инвестирования

Сбербанк

Банк предлагает своим вкладчикам возможность внести средства на условиях вклада для пенсионеров «Пенсионный плюс».

Срок инвестирования три года, процентная ставка 3,5% годовых, минимальная сумма для начала работы 3500 рублей.

Можно пополнять вклад и снимать деньги частично, начисление процентов происходит каждые три месяца.

Совкомбанк

«Пенсионная программа» банка предполагает начало сотрудничества инвестора с ним с минимальной суммы 20 000 рублей на срок до трёх лет под процентную ставку 12% годовых.

По инвестиции предусмотрена возможность снимать средства раньше срока без потери процентов.

Россельхозбанк

Программа банка «Пенсионный плюс» может быть внедрена с минимальной суммы 500 рублей на срок до 24 месяцев под ставку до 8,5% в рублях.

Вклад пролонгируется в автоматическом режиме при желании инвестора, возможно частичное пополнение и досрочное снятие.

Банк Москвы

Программа банка «Текущий пенсионный» предусмотрена к открытию с любой суммы, приемлемой для инвестора.

Процентная ставка вклада гибкая и устанавливается индивидуально, привязок к срокам сотрудничества нет.

Отсутствуют ограничения на снятие средств и наращивание депозита, каждый квартал средства капитализируются.

ВТБ-24

Вклад банка «Свобода выбора» можно открыть с суммы 15 000 рублей на срок до пяти лет.

Начисление процентов и досрочное снятие возможны не ранее, чем спустя полгода после инвестирования.

Проценты по вкладам пенсионерам

Показатели процентных ставок по депозитным пенсионным программам определяются политикой каждого конкретного банка и индивидуальными условиями заключаемого между банком и инвестором соглашения.

Средние значения процентных ставок по пенсионным депозитам находятся в пределах от 3 до 12% в рублях.

Страхование

На сегодняшний день практически каждый крупный отечественный банк является участником программы страховой защиты банковских инвестиций.

Пенсионер, открывающий в банке инвестицию, может быть уверен в том, что в случае банкротства банка все инвестированные средства буду возвращены ему в полном объёме и с начисленными процентами доходности.

Требования к вкладчикам

При заключении инвестиционного соглашения с пожилым вкладчиком банки выдвигают к нему такие требования:

1. Обязателен факт российского гражданства вкладчика.
2. Обязательно предъявление в банк документов о регистрации по месту жительства и прописке.
3. Вкладчиком должен быть подтверждён рабочий стаж.

4. Подписание договора о сотрудничестве предполагает ознакомление инвестора с его условиями.

5. Вкладчиком должна быть лично выбрана приемлемая для него инвестиционная программа.
6. Безупречность деловой репутации инвестора должна быть документально подтверждена.

Документы

Для открытия вложения вкладчику необходимо предоставить в банк определённые документы:

1. Паспорт гражданина страны.
2. Пенсионное свидетельство.
3. Заявление на помещение средств.
4. Ксерокопию документа, подтверждающего факт наличия у вкладчика трудового стажа.

Можно ли досрочно снять деньги?

Возможность досрочного снятия денег присутствует не во всех инвестиционных банковских программах для пенсионеров.

Принимая решение о начале сотрудничества с банком, пенсионеру следует заранее определиться с этой возможностью.

В том случае, если она предусмотрена условиями инвестирования, вкладчику при возникновении у него подобного желания достаточно подать письменное заявление в банк на снятие денег.

После его рассмотрения ему сообщат о том, когда он сможет реализовать своё намерение.

Плюсы и минусы

Различные банковские пенсионные программы имеют свои преимущества и недостатки.

К их плюсам следует отнести:

1. Возможность завещания депозитов и их передачи по наследству.
2. Реальность получения денег раньше срока, если такая возможность предусмотрена условиями заключаемого соглашения.

3. Реальность создания пенсионером дополнительного дохода помимо пенсии.

4. Защита вкладов для пенсионеров со стороны государства.
5. Пополняемые вклады предполагают возможность капитализировать средства.
6. Наличие депозитных программ для пенсионеров практически во всех банках.
7. Лёгкость и быстрота открытия депозитов.
8. Доступность депозитных программ к открытию через интернет.

Минусы инвестиций для пенсионеров:

1. Невысокие процентные ставки банковских вкладов.

2. Некоторые депозитные программы трудно открыть пенсионерам по причине высоких значений сумм начальных инвестиций.

3. Необходимость подачи письменного заявления на досрочное снятие средств.
4. Быстрое обесценивание вкладов при резких скачках курса рубля по отношению к основным мировым валютам.