Вклады в банках является одним из наиболее доступных для населения вариантов сбережения и накопления средств. Система страхования сделала банковские вложения и одним из наиболее безопасных способов инвестирования.

Особую роль играют пенсионные депозиты. Для кредитных организаций пенсионные накопления могут стать значительным источником получения средств. Вкладчики данной категории имеют постоянный доход и склонны к накоплению денег.

Большое количество филиалов, государственная принадлежность и взаимодействие с ПФР, удобное смс-информирование, мобильный и интернет-банкинг сделали Сбербанк лидером по наличию пенсионных счетов.

Условия

Пенсионерам специалисты Сбербанка разработали депозит Пенсионный плюс. Этот вклад можно пополнять и расходовать.

Не снимаемый остаток в один рубль и безграничное распоряжение средствами соответствует условиям вклада до востребования с более высокой ставкой. Банк предлагает использовать счет для получения пенсионных выплат и текущих операций.

Первоначальный договор подписывается сроком на три года, потом автоматически продлевается на условиях, действующих на момент пролонгации.

Проценты считаются раз в три месяца и капитализируются, то есть присоединяются к сумме депозита, что дает небольшое повышение реальной ставки.

Специализированных срочных вкладов в Сбербанке для пенсионеров нет. Этой категории клиентов фин. институт предлагает разместить средства в депозиты, действующие для обычных вкладчиков на особых условиях.

Льготные условия для пенсионеров предусмотрены по вкладам Сберегательного банка:

• пополняй;
• сохраняй.

Срочные депозиты можно оформить в рублях, евро или американских долларах. «Сохраняй» предусматривают максимальный доход без пополнения и снятия средств.

Договор заключается на период от 1 месяца до 3 лет. Вклады «Пополняй» допускают пополнение, но не предусматривают снятие денег. Срок договора: 3 месяца — 3 года.

На общих условиях можно открыть вклад «Управляй». По этому депозиту деньги можно положить и снять до неснижаемого остатка. Срок договора выбирается клиентом от 3 месяцев до 3 лет.

Депозиты «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй» доступны для оформления в онлайн-режиме. При открытии вклада через интернет и терминалы ставка выше.

Также без специальных предложений можно оформить:

• годовой депозит «Подари жизнь», от которого банк перечисляет в детский фонд помощи на лечение тяжелых болезней 0,3% раз в три месяца;

• одно-двухлетний «Мультивалютный вклад» в трех денежных единицах (рубль, доллар, евро), позволяющий конвертировать средства внутри депозита сроком 1-2 года;

• «Международный» вклад в менее распространенных денежных единицах: йенах, швейцарских франках; фунтах стерлингов сроком 1 месяц -3 года.

Как открыть?

Оформление депозитов доступно в офисах Сберегательного банка или через онлайн-сервис. В отделении кредитного учреждения подписывается договор о любом вкладе. Соглашение вступает в силу со дня внесения денег на счет.

Через Сбербанк-онлайн, банкоматы или терминалы клиенты могут открыть счета по программам «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй».

Депозиты банка

Перечень депозитов Сбербанка с особыми условиями для пенсионеров в 2020 году представлен ниже.

Вклады в рублях:

Вклад	Период	Сумма	Проценты
Пенсионный плюс	на 3 г.	от 1 р.	3,5
Сохраняй/онлайн	на 1 мес. — 3 г.	от 1 000 р.	5,65-6,30/6,05-7,28
Пополняй/онлайн	на 3 мес. — 3 г.	от 1 000 р.	5,9-6,50/6,59-7,00

Вклады в долларах:

Вклад	Период	Сумма	Проценты
Сохраняй/онлайн	на 3 г.	от 100 $	0,01-1,35/0,10-2,33
Пополняй/онлайн	на 1 мес. — 3 г.	от 100 $	0,01-1,15/0,55-2,11

Вклады в евро:

Вклад	Период	Сумма	Проценты
Сохраняй/онлайн	на 3 г.	от 100 €	0,01-0,30/0,01-0,91
Пополняй/онлайн	на 1 мес. — 3 г.	от 100 €	0,01-0,20/0,05-0,81

Вклады для пенсионеров с максимальными процентами в Сбербанке

По продуктам «Пополняй» и «Сохраняй» ставка не льготным клиентам считается исходя из суммы и срока депозита.

Пенсионерам рассчитывают наивысшую для установленного периода ставку без учета от суммы вложения.

Доход соответствует вкладам клиентов без льгот от 2 000 000 рублей, 100 000 долларов или 100 000 евро.

Кроме того, банк автоматически переводит клиентов, достигших пенсионного возраста, на максимальные ставки из возможных при пролонгировании депозита.

Проценты

Доход по депозитам Сбербанка стабильно невысок и уступает аналогичным предложениям даже государственных банков.

Так, пенсионный вклад близкий условиям «До востребования» в Россельхозбанке приносит 7% годовых. В Сберегательном банке только 3,5%.

Проценты по срочным рублевым депозитам даже по максимальным пенсионным ставкам с онлайн-оформлением не превышают 7,3%, при средней ставке ТОП-10 российских банков, подсчитываемой Банком России для контроля, за июль 2020 года 9,13%.

Диапазон ставок по срочным рублевым депозитам для пенсионеров составляет в зависимости от срока:

• сохраняй — 5,65-7,28%;
• пополняй — 5,9-7%.

По вкладам в американских долларах:

• сохраняй — 0,01-2,33%;
• пополняй — 0,01-2,11%.

По депозитам в евро:

• сохраняй — 0,01-0,91%;
• пополняй — 0,01-0,81%.

Депозитные ставки в краткосрочной и среднесрочной перспективе в связи со стабилизацией в экономической сфере имеют тенденцию к снижению.

Требования к вкладчикам

Сбербанк не предъявляет особых требований для пенсионеров. Чтобы открыть вклад нужно являться гражданином РФ и являться получателем пенсии в государственном или негосударственном пенсионном фонде, профильном министерстве, ведомстве.

Документы

Для оформления вклада достаточно паспорта или заменяющего его документа.

Тесное взаимодействие с ПФР позволяет Сбербанку получать информацию о лицах, получающих пенсию, напрямую из фонда.

В Сбербанке одновременно с открытием счета широко предоставляется услуга подачи документов в ПФР на получение пенсии на счет в банке.

Для получения выплат используется депозит «Пенсионный плюс». В этом случае клиент подает пакет документов, установленных Пенсионным фондом.

Можно ли снять деньги досрочно?

Как и в любом ином кредитном учреждении при требовании клиента досрочно расторгнуть депозитный договор банк возвращает деньги с уменьшением процентной ставки. Обычно депозиты досрочно погашаются по ставке «До востребования».

Сбербанк расторгает договоры вклада по льготной схеме:

• досрочное закрытие депозита с реальным сроком менее 6 месяцев происходит по ставке 0,01% (как и в других банках);
• закрытие депозита с фактическим сроком более полугода — по ставке, составляющей 2/3 ставки по договору.

Доход при досрочном расторжении не учитывает капитализацию.

Досрочное закрытие депозита «Пенсионный плюс» происходит по ставке вклада. Доход пересчитывается без капитализации процентов.

Плюсы и минусы

Наибольшим достоинством депозитов Сбербанка является широкая филиальная сеть.

Пенсионерам удобно получать деньги недалеко от дома. Сбербанк может предложить такую возможность наибольшему количеству клиентов.

Кроме того, удобен дополнительный сервис, предлагаемый финансовым учреждением, по решению некоторых вопросов в Пенсионном фонде:

• оформление получения пенсии на банковский счет;
• получение справок о размере пенсионных выплат;
• расшифровка пенсионных начислений.

К другим достоинствам пенсионных депозитов можно отнести:

• удобный недорогой сервис смс-оповещения о проведенных операциях;
• надежность банка;
• возможность использования онлайн-банкинга для проведения операций;

• взаимодействие банка с большим количеством государственных, муниципальных и других значимых учреждений, позволяющее осуществлять операции по оплате их услуг с минимальными комиссиями;

• возможность бесплатного снятия денег по всей стране и за рубежом в банкоматах СБ;
• бесплатные или недорогие переводы клиентам банка, имеющим счета или карты.

Главным недостатком депозитов Сбербанка являются невысокие ставки. Они значительно ниже рыночных и не покрывают инфляцию.

Этот недостаток заметен для срочных вкладов.

Вклад «Пенсионный плюс» несмотря на низкую ставку более выгоден в сравнении с аналогичными продуктами из-за дешевых текущих операций.

Однако при размещении средств на длительный срок больший доход принесут вклады в других банках.