Райффайзенбанк ‒ европейский австрийский банк с многовековыми традициями. Сотрудничество с ним придаст вкладчику уверенность в сохранении и приумножении денежных средств, которые переданы учреждению на условиях депозитного соглашения.
Надёжность и простота использования передовых банковских технологий клиентами банка постоянно увеличивает число лиц, доверивших ему свои сбережения.
Условия
К вкладчикам банковское учреждение не выдвигает иных требований, кроме предъявления документа, удостоверяющего личность.
В случае обращения иностранного гражданина либо лица без гражданства сотрудники Райффайзенбанка попросят у клиента документ, подтверждающий легальность его пребывания на территории России.
Если депозит оформляет доверенное лицо клиента, то ему придётся оформить доверенность у нотариуса на право представления своих интересов в банке.
Доверенное лицо вместе с оригиналом доверенности предъявляет свой паспорт или другой документ, указанный в доверенности для удостоверения личности.
Получение зарплаты на карточный счёт в банке сможет увеличить начисляемые проценты по вкладу.
Подробнее изучить условия размещения и возврата депозитов вы сможете здесь.
Как открыть и оформить?
Оформить вклад можно традиционным способом через посещение банка либо воспользовавшись приложениями для работы в сети Интернет: Райффайзен-Connect для компьютера, планшета или смартфона на iOS или Android.
В любом случае банк должен получить от будущего вкладчика заявление, подтвердить его документом, удостоверяющим личность.
Для экономии времени это лучше выполнить посредством интернет-банка Р-коннект. Подключиться к такой услуге можно через банкоматы учреждения и на его сайте.
В дистанционном порядке депозиты открываются при наличии у клиента счетов в банке. Именно с них будет проведён первоначальный взнос на депозитный счёт.
Предложения банка
Сохранить и приумножить ваше состояние банковское учреждение может через систему депозитов и накопительных счетов, участие в негосударственном пенсионном фонде «САФМАР» либо применение комплексных программ с вложением финансов в паевые инвестиционные фонды.
Сравнительная таблица:
Предложение | Название | Минимальный взнос |
Вклады | Выгодный | 50000₽/5000$/15000€ |
Личный выбор | 50000₽/5000$ | |
Тройная выгода | эквивалент 1000000₽, сумма в рублях ‒ не менее половины вклада | |
Зарплатный | 30000₽/5000$ | |
Свобода действий | 50000₽/5000$ | |
Добро пожаловать | 50000₽ | |
Инвестиционный | 50000₽ | |
Страховой | 50000₽ | |
Международный+ | 5000000¥/50000£ | |
Накопительные счета | На каждый день | Без ограничений |
Целевой (услуга «Копите с нами») | Согласно расчётам для достижения выбранной цели | |
Пенсионные продукты | АО НПФ «Сафмар» | 6% от начисленной заработной платы |
Паевые инвести-ционные фонды | Фонды акций российских компаний | Без ограничений, сумма зависит от валюты вложения и срока для получения прибыли |
Фонды акций иностранных компаний | ||
Фонды товарных рынков | ||
Фонды облигаций | ||
Фонд сбалансированный |
По федеральным законам № 351 от 04.12.2013г. и №373 от 14.12.2015 г. лицо со стажем работы менее 5 лет и возрастом до 23 лет, начавшее трудовую деятельность с 2014 года, имеет право отказаться или выбрать НПФ с целью перечисления взносов для накопительной пенсии.
Она может быть увеличена при участии в государственной программе софинансирования, инвестирования НПФ или управляющей компанией с целью получения дополнительной прибыли.
Вложение в инвестиционные фонды на правах пайщика ‒ процесс, позволяющий получить прибыль в течение длительного промежутка времени, и длящийся, желательно, 2 года и более. Это время зависит также и от валюты, в которой происходит перечисление капитала.
Паевое участие в инвестирующих фондах и вложение средств в негосударственные пенсионные фонды ещё не имеют высокого уровня доверия россиян.
Поэтому вклады и счета с возможностью накопления остаются основными источниками сохранения сбережений у населения.
Если же вы хотите узнать больше о вкладах Банка Русский Стандарт для пенсионеров, то вам необходимо ознакомиться со следующей информацией.
Вклады в Райффайзенбанке для физических лиц
Всего Райффайзенбанк предлагает девять видов депозитов и два вида накопительных продуктов.
Предложения есть для вкладчиков с небольшими суммами, откладываемыми в виде накоплений, со средним и высоким уровнем ежемесячного либо единоразового вложения средств.
Все программы работают с национальной валютой и около половины ‒ с иностранной (долларами США и евро).
Для лиц, желающих разнообразить валюты вклада, разработан депозит «Международный+», который открывается в английских фунтах стерлингов или японских иенах.
Также может использоваться по согласованию с банком и швейцарский франк при открытии мультивалютного вклада одновременно в шести валютах при подключении пакета услуг «Премиальный».
Подробнее о вкладе можно посмотреть здесь.
Только в рублях оформляются следующие депозиты:
- накопительный счёт «На каждый день»;
- накопительный счёт «Целевой» с использованием онлайн-сервиса «Копите с нами»;
- «Добро пожаловать!» с пакетом услуг премиальный, золотой, оптимальный;
- «Страховой»;
- «Инвестиционный».
Сведём основные параметры банковских продуктов в таблицу (применительно к вкладу в национальной валюте в размере 100 000 рублей):
Название | Попол-нение | Частичное истребо-вание | Процентная ставка по вкладу на 1 год (без капитализации), % |
Выгодный | ― | ― | 6,5 |
Личный выбор | + | ― | 6 |
Зарплатный | + | + | 5,7 |
Свобода действий | + | + | 5,2 |
Инвестиционный | ― | ― | 7 |
Страховой | ― | ― | 7 |
Целевой | + | ― | 5 |
На каждый день | + | ― | 6 (для зарплатных клиентов) |
Отдельный вклад разработан для клиентов банка, оформивших пакеты услуг «Оптимальный», «Золотой» и «Премиальный».
О том, какой депозит предлагает последний пакет смотрите здесь.
Для них высокий процент по депозиту «Добро пожаловать!» Райффайзенбанк предлагает уже со сроков вложения 3 и 6 месяцев плюс один день.
Подробнее с предложением начального уровня можно ознакомиться здесь.
Пополнение и частичное снятие не предусмотрено. Вклад не может быть более 300 000, 1 000 000 и 5 000 000 рублей в зависимости от пакета.
Условия «Золотого» изучите здесь.
Валютные вклады
Для того чтобы застраховать свои средства от воздействия высокой инфляции, отдельные клиенты аккумулируют и доверяют банку свои сбережения в иностранной валюте. Например, в евро может открыться вклад «Выгодный».
Как составная часть депозита, евро применяется во вкладах «Тройная выгода» и «Международный+».
В долларах открываются вклады:
- «Выгодный»;
- «Личный выбор»;
- «Зарплатный»;
- «Свобода действий».
Банк предлагает вклад «Тройная выгода», в корзине которого сразу три валюты: рубли, доллары США, евро. В рублях должно быть не менее половины денежных средств.
Подробнее с условиями депозита можно ознакомиться здесь.
Основные параметры валютных вкладов:
Название | Мини-мальный взнос | Попол-нение | Срок вложения, месяцев | Валюта вклада (кроме рублей) |
Выгодный | 15000 | ― | 6 | Евро |
Выгодный | 5000 | ― | 1,3,6,12,24 | Доллар США |
Личный выбор | 5000 | + | 1,3,6,12,24 | Доллар США |
Зарплатный |
5000
|
+ | 1,3,6,12,24 | Доллар США |
Свобода действий | 5000 | + | На любое количество до 24 | Доллар США |
Тройная выгода | От 1 | ― | 6, 12 | Евро/доллар США |
Заметно, что европейская валюта не очень популярна в России. Основное направление развития валютных депозитных соглашений ‒ вклады в долларах США.
Все виды вкладов независимо от валюты вложения при досрочном истребовании подлежат перерасчёту с процентной ставкой 0,01%. Исключение сделано только для вклада «Свобода действий».
Страхование
Все депозиты Райффайзенбанк обязательно страхует. Это требование российского законодательства, по которому возмещению подлежит сумма всех вкладов клиента банка в размере до 1 400 000 рублей.
Для защиты вкладов в случае ограбления при снятии наличных, при утере ключей от дома, банковских карт, незаконном снятии средств с застрахованной карты или счёта, Райффайзенбанк предлагает клиентам присоединиться к программе «Мой безопасный банк». Её можно оформить в каждом отделении учреждения.
Подробнее с условиями можно ознакомиться здесь.
Также банк предоставляет услугу страхования карт других банков при наличии у них чипа.
Достоинства услуги:
- защита банковских карт и счетов, а также данных в интернет‒банке Райффайзен‒коннект;
- автоплатеж за услугу в согласованный вами день;
- 4 вида соглашения;
- круглосуточная защита во всех странах планеты.
Процентные ставки
Процентные ставки разные по видам депозитов и зависят от срока вложения средств и валюты вклада. Рассмотрим проценты по вкладам в национальной валюте со сроком от полугода до двух лет.
Сравнительная таблица для депозита 100 000 рублей:
Депозит | 6 месяцев | 1 год | 2 года |
Выгодный | 6% | 6,5% | |
Личный выбор | 5,5% | 6% | |
Зарплатный | 5,2% | 5,7% | 5,5% |
Свобода действий | 4% | 5% | |
Инвести-ционный | 7% | ― | |
Добро пожаловать (Оптимальный) | 6,5% | ― | ― |
Добро пожаловать (Золотой) | 7% | ― | ― |
Добро пожаловать (Премиальный) | 7,2% | ― | ― |
Страховой | 7% | ― | |
Целевой | 5% | ||
На каждый день | 5% | ||
Тройная выгода | Открывается на сумму не менее 1000000 рублей |
Тарифная ставка для вкладов от 500 000 рублей повышается по продуктам «Инвестиционный» и «Страховой».
Подробнее о последнем смотри здесь.
Для остальных ‒ с суммы 1 000 000 рублей и выше. Для вкладов «Выгодный» и «Зарплатный» существует ещё одно повышение процентной ставки с 20 миллионов рублей.
Подробнее о последнем смотри здесь.
Депозит «Выгодный» имеет ещё одну ступень ставки ‒ 2 000 000 рублей.
Полный перечень его условий и тарифов изучайте здесь.
Требования
К тому, кто именно будет вкладчиком, Райффайзенбанк не применяет особых ограничений. Банк приемлет вклады на третьих лиц, а также открываемые нерезидентами РФ.
Отличия требований проявляются в условиях оформления вкладов, возможности оформления депозита в режиме онлайн.
Например, в случае оформления накопительных счетов лицами, получающими зарплату на карточку банка, ставка автоматически увеличивается с 5 до 6 процентов.
Существуют отличия по начислению и выплате процентов по вкладам. Для продуктов «Тройная выгода» они начисляются ежемесячно со дня заключения депозитного соглашения и прибавляются к основному вкладу.
Для вклада «Международный+», «Добро пожаловать!», «Свобода действий», «Инвестиционный» и «Страховой» выплата процентов происходит после окончания срока вклада.
Депозиты «Выгодный», «Личный выбор», «Зарплатный» ежемесячно капитализируют проценты и при достижении очередной пороговой суммы повышают начисляемый процент по вкладу.
Список необходимых документов
Для открытия депозита в отделение банка от частных лиц должно поступить письменное заявление либо его аналог в электронном виде с цифровой подписью клиента.
Вкладчик вправе запрашивать у банка необходимые ему документы и получать их выбранным способом.
Способ должен быть соразмерен возможностям банка по передаче документов и получению их заказчиком:
- через отделения банка;
- через постаматы в подразделениях учреждения (клиенту сообщается код, действующий 5 будних дней);
- на электронную почту вкладчика;
- с помощью курьерской доставки.
Как заказать кредитную карту Сбербанка онлайн через интернет, прочтете по ссылке.
А узнать больше о кредитных картах Банка ВТБ 24, можно по представленной ссылке.
Как снять наличные?
Если вы планируете снимать наличные в период действия депозитного соглашения, то вам следует присмотреться к вкладам «Зарплатный» и «Свобода действий».
В противном случае банк не будет против досрочного истребования вклада, но по его условиям посчитает депозитное соглашение расторгнутым.
Это подразумевает перерасчёт процентов по ставке 0,01%, что делает абсолютно невыгодной данную процедуру.
Практически у всех вкладчиков есть пластиковая карта банка, на которую после окончания срока действия договора клиент может перевести сумму депозита и снять в любом банкомате или кассе Райффайзенбанка либо другого стороннего учреждения.
Не забывайте, что иные банки могут взимать комиссию за проведение обналичивания через их устройства.
Другой путь ‒ перевод денег на иной расчётный счёт с последующим снятием наличных. В интернет-банке Р-коннект либо через мобильное приложение кроме перевода денежных средств, возможна также и конвертация их в необходимую иностранную валюту.
Деньги, переведённые на чипованную карту, можно будет снять в банкоматах за рубежом. Для того, чтобы банк не заблокировал данную операцию необходимо уведомить его об отъезде в другую страну заблаговременно.
Плюсы и минусы
Несомненным плюсом является большое разнообразие предлагаемых к открытию депозитов и накопительных счетов.
По сравнению с другими банками присутствуют предложения с мультивалютными (на 3 и 6 видов) вкладами, программа по защите денежных средств в нестандартных ситуациях (утере карточки, ограблении, фишинге, скимминге).
Имеется возможность управлять депозитом посредством мобильной связи, а также интернет-банкинга, в т. ч. с мобильных устройств.
Как негатив, следует отметить высокий уровень первоначального взноса ‒ 50 000 рублей. Он снижен только для зарплатных клиентов до 30 000 рублей.
Только один вклад можно разместить в валюте Евросоюза в чистом виде ‒ «Выгодный». Отсутствие гарантированного дохода при оформлении депозита «Инвестиционный».
Подробнее о нём смотрите здесь.