В стране на сегодняшний день осуществляет деятельность более 5000 микрофинансовых организаций. Процентные ставки за использование денежных средств от МФО оставляют желать лучшего. Несмотря на скрытые условия и проценты, огромные штрафные санкции в случае просрочки возврата средств, из-за простоты оформления они пользуются большой популярностью у населения.

Условия

Микрофинансовые организации открывают свои двери практически для всех российских граждан. Процент отказов не превышает 10 — 15%. Такие финансовые продукты предлагаются к выдаче в случае наличия плохой кредитной истории, отсутствия определённых документов для обращения в банк либо места трудоустройства и минимального рабочего стажа.

Большинство микрозаймов оформляются в сумме до 30 000 рублей и на срок от нескольких дней до месяца.

Возможно, как досрочное погашение, так и пролонгация договора займа. В условиях выдачи средств МФО обычно указывают возраст от 18 лет, полную дееспособность гражданина, российское гражданство и регистрацию в одном из регионов РФ.

Пункт об обязательном наличии рабочего места для заимодателя не особенно важен.

Он страхуется, выдавая взаймы при первом обращении небольшие суммы.

Подробно с условиями кредитования можно ознакомиться на примере МФО «МигКредит», по следующей ссылке.

Способы оформления

Главным методом оформления займов у микрофинансовых организаций является запрос на финансирование через сайт в интернете. Есть возможность заключения договора займа у специалистов на торговых точках, которые являются партнёрами МФО.

Например, «Мани Мэн» по целевому займу выдаёт деньги на 3 или 6 месяцев без начисления процентов.

На примере указанной выше МФО изучим порядок оформления ссуды. Временно неработающему физическому лицу потребуется на сайте «Мани Мэн» пройти регистрацию, где понадобиться указать Ф.И.О, номер мобильного телефона и адрес электронной почты.

Не беда, если электронного почтового ящика у клиента нет ? система зарегистрирует его сама.

Изучив правила предоставления микрозаймов и согласия с обязательствами заёмщика, потенциальный клиент для завершения регистрации должен записать код из полученного смс-сообщения в окошке на страничке сайта.

После идентификации в личном кабинете кредитуемое лицо формирует заявку на получение денег.

При отсутствии проблем в течение нескольких минут на личную страничку и по СМС придёт одобрение заявки клиента.

Предложения по займам

Для того чтобы не попасть в кабалу к недобросовестному заимодателю, рекомендуется обращаться к МФО, которые уже давно работают на рынке и сформировали о себе положительные отзывы от клиентов.

По рейтингу портала об МФО России доверять можно микрофинансовым организациям, параметры которых указаны в сравнительной таблице:

Название МФО	Предложения	Срок оформления
MoneyMan	Нецелевой заём (1500 ‒ 60000)	10 минут
МигКредит	До зарплаты Оптимальный (новый клиент) Оптимальный (повторный клиент)	10 минут
Kredito24	Нецелевой заём (2000 ‒ 30000)	15 минут после верификации заявки
Займер	Нецелевой заём (1000 ‒ 30000)	4 минуты
Е-заём	Нецелевой заём (2000 ‒ 30000)	15 минут

Виды

Хоть в общем цели и задачи у всех МФО одинаковы, но виды предложений каждой организации в чём-то и различаются. Займы безработным на карту осуществимы практически от любого указанного общества/компании.

Главная задача заёмщика — чётко представлять, из каких источников в будущем будет происходить погашение долга.

Получить заём без отказа не составляет особого труда. Большая часть МФО при отсутствии незакрытых у неё обязательств одобрит заявку клиента.

При первом обращении нельзя получить крупные суммы и можно оформить у некоторых организаций заём без процентов.

Компании, выдающие микрозаймы, могут не обращать внимания на плохую кредитную историю. Например, Кредито 24 на своём сайте анонсирует возможность выдачи денег даже в случае наличия проблемной кредитной истории.

Процентная ставка для проблемного клиента будет несколько выше стандартного значения. Но эта проблема будет решаться в сторону снижения уже после первого своевременного погашения ссуды.

Хотя Гражданский Кодекс РФ наделяет граждан с 18 лет полным набором прав и обязанностей, кредитовать их не спешат любые кредитно-финансовые организации.

Из банков совершеннолетних обслуживают единицы, а среди МФО процент обслуживающих с 18 лет организаций несоизмеримо выше.

Будут рады таким заёмщикам в MoneyMan, E-заём, Займер и другие.

Срочно получить денежные средства можно при отсутствии проблемных вопросов по клиенту. При запросе перевода денег на электронный кошелёк либо банковскую карту перечисление МФО выполняют в течение нескольких минут.

Для большинства микрофинансовых организаций от потенциального заёмщика будет достаточно указания паспортных данных. По паспорту проверяется и место регистрации обратившегося за ссудой физического лица.

Только при наличии проблемных вопросов или при обращении за суммой крупнее МФО может затребовать дополнительную документацию, характеризующую кредитоспособность клиента.

Экспресс-займы могут выдаваться на простых условиях не только в микрофинансовых организациях, но и в банковских учреждениях. Положительным примером на данном этапе может служить Совкомбанк.

Его предложение Экспресс-кредит на 40 000 рублей может быть оформлено при предъявлении паспорта.

Документы

Пусть от заёмщика, кроме заявки и паспорта, ничего не надо, но МФО соблюдает требования нормативных актов в сфере кредитования и займов.

Как и в банковской сфере, заёмщик обязан ознакомиться с правилами и условиями получения займа, подписать соглашение о кредитовании и своевременно осуществить выплату долга.

Вся процедура происходит с помощью электронных средств на сайте заимодателя с привлечением для обоюдного общения электронной почты и мобильного телефона клиента.

Существует цифровой аналог собственной подписи клиента. Уменьшение до нуля бумажной волокиты сделало возможным оформление повторных займов через СМС-переписку.

Процентные ставки

Начисление процентов по займам микрофинансовые организации ведут ежедневно.

Некоторые организации при повторных займах надёжным клиентам снижают процентную ставку, а также увеличивают срок использования денежных средств.

Предложения по нецелевому потребительскому кредитованию от рассматриваемых МФО сведены в сравнительную таблицу:

Название	Возраст креди-тования, лет	Ежедневная процентная ставка, %
MoneyMan	18 ‒ 70	0,76 ‒ 1,85
МигКредит	От 21	0,475 ‒ 1,839
Kredito24	От 18	1.9
Займер	От 18	0,63 ‒ 2,2
Е-заём	От 18	0 ‒ 2,2

Практически у всех МФО в случае просрочки существуют системы штрафных санкций либо пени за ненадлежащее выполнение условий договора займа.

Например, Кредито 24 начисляет 0,2% за каждый день просрочки платежа, а МигКредит — 0,1%.

Требования к заёмщикам

К потенциальному заёмщику у микрофинансовых организаций очень короткий список требований. Он должен быть полностью дееспособным российским подданным с регистрацией места жительства на территории РФ.

Наличие источника дохода от официального трудоустройства необязательно, приветствуется наличие любого стабильного заработка.

Для оформления договора займа потребуется наличие под рукой паспорта и мобильного телефона. Для обмена информацией важно зарегистрировать электронный почтовый ящик, а перевод денег осуществить на банковскую карту или счёт, электронный кошелёк.

Это самые быстрые способы зачисления заёмных средств. С порядком оформления и требованиями к потенциальным клиентам от МФО «МигКредит» можно ознакомиться здесь.

Максимальная и минимальная суммы

Минимальная сумма к выдаче по займам анонсируется в пределах 1 000 ? 5 000 рублей. Максимум может расти вместе с количеством оформленных и своевременно возвращённых микрокредитов.

Рассмотрим предложения микрофинансовых организаций в сравнительной таблице:

Название МФО		Минимальная сумма, рублей	Максимальная сумма, рублей
MoneyMan	Старт Взлёт Пилотаж	1500 10000 15000	10000 15000 30000
	Турбо Супертурбо	30000	60000
МигКредит	До зарплаты Оптимальный	3000 15000	14000 99000
Кредито 24		2000	30000
Займер		1000	30000
Е-заём		2000	30000

Кроме увеличения суммы займа, постоянные клиенты МФО могут рассчитывать на более длинный срок возвращения средств и меньшую процентную ставку.

Сроки

Условия предоставления, обслуживания и возвращения займов от микрофинансовых организаций достаточно жёсткие, а иногда и кабальные.

Поэтому заключать договор займа на долгий срок нельзя, что и говорят стандартные предложения от рассматриваемых организаций.

Основной период погашения — 30 дней. У Займера при заявке на получение 30 000 рублей на максимальный срок будет предложена минимальная процентная ставка — 0,63%.

Рассмотрим предложения МФО в сравнительной таблице:

МФО	Название продукта	Сроки
MoneyMan	Старт	5 ‒ 30 дней
	Взлёт	5 ‒ 30 дней
	Пилотаж	5 ‒ 30 дней
	Турбо	10 ‒ 14 недель
	Супертурбо	16 ‒ 18 недель
МигКредит	До зарплаты оптимальный	3 ‒ 30 дней 10 ‒ 44 недели
Кредито 24	Нецелевой заём	7 ‒ 30 дней
Займер	Заём онлайн автоматом	8 ‒ 30 дней
Е-заём	Нецелевой заём	5 ‒ 30

Пролонгация договора по Е-заёму допускается на 14 и 30 дней. Займер выполняет автоматом продление на срок, аналогичный первично оформленному договору.

Кредито 24 продлевает срок погашения займов на 7, 15 и 30 дней после оплаты комиссии в размере 1,9% от суммы ссуды.

МигКредит разрешает рассрочку, отсрочку и реструктуризацию долгов для заёмщиков. MoneyMan предлагает четыре варианта пролонгации: 7, 14, 21, 28 дней.

Любая пролонгация стоит денег, но она предохраняет от штрафных санкций и ухудшения кредитной истории заёмщика.

Погашение задолженности

Перечень способов погашения займов похож у многих микрофинансовых организаций.

Основные методы выплаты заёмных средств следующие:

• автоматическое списание с дебетовой банковской карты;
• перечисление с электронного кошелька Яндекс.Деньги, Киви или Элекснет;
• наличными через терминалы Киви, в Евросети или МКБ;
• наличными через любой банк России.

При погашении через банковский перевод нужно помнить, что зачисление денег может проходить до 5 дней.

При использовании платёжных терминалов от партнёров МФО средства перечислятся за считаные минуты.

Если используется сторонний оператор, то процесс может длиться до 2 рабочих дней.

Для выплаты через терминалы МКБ и электронных платёжных систем Киви либо Элекснет потребуется указывать объём перечисляемых средств, № банковской карточки, дату пригодности, имя держателя, CVV2-код, электронный адрес почтового ящика.

В случае погашения через организации-партнёры комиссию клиент не платит, а при использовании сторонних операторов оплата происходит по их ставкам комиссионных.

Плюсы и минусы

Плюсы:

1. Обращение за деньгами круглосуточно 7/24 и в дистанционном режиме.
2. Возможность оформления физическим лицам, временно не работающим.

3. Возможность оформления физическим лицам, имеющим плохую кредитную историю.

4. Улучшение кредитной истории при своевременном погашении.
5. Возможность пролонгации соглашений при оплате процентов по займу, комиссии за продление сроков возвращения заёмных средств.
6. Возможность оформить заём по телефону при обращении в ООО «Займер».

Минусы:

1. Высокие процентные ставки, которые начисляются каждый день.

2. Высокие пени и штрафы в случае допуска заёмщиком просрочки по займу.

3. Досрочный возврат возможен только по ранее написанному заявлению. Например, это предлагает «Займер» и «МигКредит». Последнее МФО требует уведомления за 28 дней до момента погашения.