Микрофинансовые организации осуществляют кредитование населения в онлайн-режиме на банковский текущий счёт либо карточный. Также можно получить наличные или электронные деньги, воспользовавшись услугами одной из платёжных систем в интернете. Например, посредством отечественного сервиса «Яндекс Деньги».

Условия

Главным параметром возможности осуществления кредитного финансирования через заём от микрофинансовых организаций является наличие паспорта гражданина Российской Федерации с указанием регистрации места жительства заёмщика на территории России.

Другие нюансы зависят от характеристики предыдущих случаев кредитования клиента и его кредитоспособности на момент обращения за займом.

Основная масса МФО кредитует до 30 000 рублей, первое обращение порой бывает бесплатным для клиента. Особенность продукта ? возвратить денежные средства до истечения 1 месяца со дня выдачи.

Подробнее с условиями оформления продукта от ООО «МигКредит» можно ознакомиться здесь.

Способы оформления

Основным способом получения микрозаймов на финансовое приложение Яндекса — Деньги, считается оформление на сайте МФО. Некоторые кредитно-финансовые организации предоставляют сервисные услуги в салонах мобильной связи и точках продажи услуг в торгово-сервисных сетях, а также посредством телефонного звонка на контакт-центр.

Консультанты на вэб-сайте приглянувшейся МФО создадут личную страничку и отправят от имени потенциального заёмщика обращение за требующейся суммой.

Кредитно-финансовая организация «Вэббанкир» предлагает вести общение посредством программы Скайп.

Предложения по займам

На сегодняшний день Яндекс Деньги анонсируют наличие 35 партнёров.

Среди них есть как банковские учреждения, так и следующие микрофинансовые организации:

• Квику;
• Александрийский маяк;
• МигКредит;
• Мигом Деньги;
• Вэббанкир;
• ТаймКредит.

Сведём основные параметры выдачи в сравнительную таблицу:

Название МФО	Возраст, лет	Сумма займа, рублей
Квику	≥18	1000 ‒ 30000
Александрийский маяк	18 ‒ 65	1000 ‒ 100000
МигКредит	≥21	3000 ‒ 100000
Мигом Деньги	18 ‒ 65	1000 ‒ 30000
Вэббанкир	20 ‒ 70	1000 ‒ 20000
ТаймКредит	тендерный займ	0,5 ‒ 5% от начальной стоимости лота на аукционе

Все указанные предложения рассчитаны на разные регионы страны и на разные категории потребителей.

Правила выдачи и обслуживания микрокредитных продуктов от МФО «Вэббанкир» можно изучить здесь.

Виды

Как правило, заёмные средства приходят на Яндекс?кошелёк мгновенно, в течение нескольких минут. Например, МФО «Александрийский маяк» позиционирует 15 минут на оформление займа.

Денежные средства могут поступать на электронный кошелёк без привязки к карте. Приложение Яндекс Деньги позволяет проводить любые электронные платежи и осуществлять покупки в интернет-магазинах.

МФО «Александрийский маяк» только для жителей Москвы и прилегающего региона предлагает займы:

• Экспресс (до 100 000 рублей);
• Автоденьги (под залог автомобиля до 2 000 000 рублей);
• Бизнес (под залог недвижимости до 10 000 000 рублей).

Займ Онлайн можно оформить дистанционно, а под залог движимого или недвижимого имущества — придётся встречаться в офисе.

Практически все указанные МФО анонсируют моментальный ответ на отправленную клиентом заявку.

Существует некоторое уменьшение возможной к выдаче суммы, если за обращением на займ стоит впервые кредитуемое лицо.

Так «Мигом Деньги» доверяют новым заёмщикам только 10 000 рублей, а в случае своевременной выплаты сумма увеличивается при последующих обращениях до 30 000 рублей.

Подробные условия от МФО смотрите здесь.

Для осуществления микрокредитования достаточно предъявления паспортных данных и подтверждения российского гражданства и регистрации места жительства на территории одного из регионов страны.

МФО «МигКредит» выдаёт небольшие суммы по продукту «До зарплаты» на 30 дней с единовременным погашением в конце срока кредитования.

Продукт «Оптимальный» более выгоден:

• в несколько раз меньше процентная ставка;
• увеличенный размер кредитного портфеля (до 99 000 рублей);
• продление сроков кредитования для новых клиентов до 24 недель, а для повторных заёмщиков — до 44 недель.

Без отказа все микрофинансовые организации кредитуют заёмщиков с положительной кредитной историей. Не требуется залог или поручительство.

Если с историей не всё в порядке, то рекомендуется обратиться сразу в несколько организаций. Это повысит шансы на оперативное получение требуемых финансов.

Быстрый займ помогает оперативно решить финансовые проблемы клиента, а при добросовестном исполнении всех обязательств позволяет улучшить ему кредитную историю.

Оперативность очень важна в тендерных закупках, ведь при использовании Яндекс-кошелька не требуется тратить время на оформление банковского счёта, перечисления на него и впоследствии с него денежных средств для участия в государственных тендерных аукционах.

Процентные ставки

Проценты по займам разнятся в зависимости от МФО, вида ссуды, срока возвращения и суммы полученных средств.

Параметры изучаемых микрофинансовых организаций сведены в сравнительную таблицу:

Название МФО	Макс. сумма, тыс. рублей	Проценты, %
Квику	30	0,2 ‒ 1 в день
Александрийский маяк	15	2 или 2,3 в день
МигКредит	99	173,418 ‒ 671,129 годовых
Мигом Деньги	30	730 годовых
Вэббанкир	20	1,2 ‒ 1,9% в день
ТаймКредит	50000	2 ‒ 4% в месяц

Для целевых займов Квику предлагает 7 дней льготного периода. Александрийский маяк позиционирует 3 вида программ займов: Старт, Медиум и Приоритет. По первой ставка составит 2,3%, по другим — 2% в день.

МигКредит разрешает выбрать единовременное или постепенное погашение займа 1 раз в 2 недели.

Ставки для единовременного погашения самые большие и составляют 456,25 — 671,129%.

При постепенном погашении нового заёмщика ожидает 256,023 — 287,369% годовых.

При повторных обращениях за таким же продуктом идёт понижение ставок от 173,418 до 287,425% годовых.

ТаймКредит работает в системе тендерных закупок на всех электронных торговых площадках. Площадка Сбербанка позволит получить деньги всего под 2% в месяц.

Документы

Для работы с физическими лицами по выдаче микрозаймов всем МФО достаточно внутреннего российского паспорта.

Клиент оформляет через сайт заявление и при получении положительного решения подписывает аналогом собственной подписи в цифровом виде договор с кредитно-финансовой организацией.

Подтверждением заключения соглашения о займе является перечисление денежных средств на Яндекс-кошелёк или другое указанное заёмщиком место. МФО пересылают кредитную историю клиента в бюро кредитных историй.

Например, МигКредит для крупных займов может запросить кроме паспорта:

• свидетельство СНИЛС;
• удостоверение пенсионера;
• удостоверение водителя;
• ПТС автомобиля;
• ИНН;
• билет военнослужащего;
• загранпаспорт.

Порядок подачи документации на получение микрозайма на примере МФО «МигКредит» смотрите здесь.

Требования к получателям

Заёмщики ограничены вопросом гражданства — только россияне, а также возрастом.

Клиент при добросовестном погашении займов вправе рассчитывать на понижение процентной ставки.

Это практикуют:

• Вэббанкир;
• Александрийский маяк;
• МигКредит.

Для последней организации немаловажно наличие у заёмщика постоянного дохода.

Соглашение и перечень обязательств, которые предъявляет клиенту ООО «Александрийский маяк» можно изучить здесь.

Максимальная и минимальная суммы

Каждая из рассматриваемых кредитно-финансовых организаций имеет свои отличия либо в суммах займов, либо во времени их погашения и процентной ставке.

Сведём в сравнительную таблицу предложения для частных лиц:

Название МФО	Минимум, рублей	Максимум, рублей
Александрийский маяк, Онлайн, шаг 500 рублей	1000	15000
Александрийский маяк, экспресс	10000	100000
МигКредит с единовременным погашением	3000	14000
МигКредит с постепенным погашением новый клиент	15000	55000
МигКредит с единовременным погашением повторный клиент	15000	99000
Мигом Деньги шаг 500 рублей	1000	30000
Вэббанкир, шаг ссуды 500 рублей	1000	20000

Сроки предоставления

В среднем период возвращения средств составляет 30 дней, но есть и исключения. Воможно пролонгирование договора при условии оплаты причитающихся процентов по займу в предусмотренные сроки.

Срок выдачи средств предлагается как от нескольких минут, так и до 5 дней (Квику).

Сведём в сравнительную таблицу предложения для частных лиц:

Название МФО	Срок выдачи	Срок возвращения
Александрийский маяк, онлайн шаг 500 рублей	15 минут	5 ‒ 30 дней
МигКредит с единовременным погашением	До 5 дней	3 ‒ 30 дней
МигКредит с постепенным погашением новый клиент		10, 12, 16, 20, 24 недели
МигКредит с единовременным погашением повторный клиент		10, 12, 16, 20, 24, 28, 32, 36, 40, 44 недели
Мигом Деньги шаг 500 рублей	10 минут	7 ‒ 15 дней
Вэббанкир, шаг ссуды 500 рублей	10 ‒ 30 минут	5 ‒ 30 дней

Погашение задолженности

Погасить ссуду заёмщик вправе удобным для него способом. Обычно через устройства организации или её партнёров уплата происходит без начисления комиссионных расходов. Другие способы повлекут дополнительные траты.

Так, на примере займодателя «Мигом Деньги», перечислим методы перечисления средств:

• наличными в любом отделении МФО (бесплатно);

• банковским переводом по реквизитам МФО в любом учреждении (есть комиссия);

• банковской карточкой в отделениях МФО (бесплатно);
• оплата с помощью электронных платёжных средств (Яндекс Деньги, Вэбмани).

В случае непогашения взятых на себя обязательств, заёмщику придётся оплачивать неустойку в размере 20% годовых от суммы микрозайма.

Плюсы и минусы

К положительным свойствам микрозаймов следует отнести возможность получения денежных средств за считаные минуты без посещения офисов или отделений кредитно-финансовых организаций.

Так как все МФО выдают деньги под большой процент, то позитивом становится постепенное снижение ставок для повторных клиентов.

Также они вправе рассчитывать на увеличение суммы (до 99 000 у МигКредит) и продолжительности времени кредитования. Существует возможность досрочного погашения.

Главным минусом такого кредитования является высокий процент за пользование заёмными средствами.

Для крупных кредитов от Александрийского маяка потребуется посещение отделений МФО, но только москвичами — для жителей других регионов такие продукты недоступны.