Иногда случаются ситуации, когда любому из нас срочно необходима определённая сумма средств, а времени на посещение кредитно-финансовой организации или знакомых нет. Разрешить проблему помогают предложения по мгновенной выдаче от банков и микрофинансовых организаций (МФО).
Условия
Учитывая требования российского законодательства, воспользоваться предложениями по кредитованию могут граждане РФ, достигшие восемнадцати лет. Проще всего оформить заём через МФО.
В таких организациях зачастую достаточно предъявления паспорта и индивидуального налогового номера.
Предоставляются небольшие суммы до 30 000 рублей, иногда до 100 000 рублей, на срок от 3 дней до месяца.
В некоторых организациях оформляются единовременно выплачиваемые займы, а постепенно погашаемые ссуды можно пролонгировать ещё на месяц.
Банковские учреждения также могут предоставить денежные средства на карту. Быстро это можно осуществить лишь в случае наличия ранее оформленных договоров на обслуживание.
При обращении в банковское учреждение через интернет обязательно наличие подписанного соглашения о дистанционном банковском обслуживании.
Подробнее о возможностях получения денежных средств в считаные минуты от Промсвязьбанка смотрите здесь.
Как оформить?
На сегодняшний день основными способами оформления займов становятся обращения в точки продажи услуг либо напрямую на сайт кредитно-финансовых организаций в интернете.
Заёмщик заполняет заявление и свои анкетные данные по форме банка или МФО. Обязательно указывается требуемая сумма и время на погашение займа, желаемый срок получения денежных средств.
Как правило, при первых обращениях финансовые учреждения безоговорочно могут выделить клиенту небольшие суммы до 10 000 рублей без поручителей, справок о подтверждении дохода или в случаях с плохой кредитной историей. При последующих обращениях сумма займа может увеличиваться.
Чтобы снизить до минимума негативный результат, рекомендуется отправлять заявки сразу в несколько МФО.
Это даст возможность при хорошем стечении обстоятельств выбрать лучшее индивидуальное предложение из числа организаций, согласившихся на кредитование.
Банки также предлагают быстрое оформление займов на дебетовые неименные карты. Например, в течение часа у клиента получится оформить карту Моментум в Сбербанке или моментальную в Россельхозбанке.
На них сразу же учреждения перечисляют возможную сумму займа. Максимум средств составляет 250 000 рублей.
Где взять?
Займы предоставляют многие кредитно-финансовые организации, разница в предлагаемых суммах, начисляемых ежедневно процентах за использование средств, сроках кредитования.
Рассмотрим наиболее известные предложения по параметрам одобрения заявок и их количества от граждан в месяц.
Основные показатели приведены в сравнительной таблице:
Название МФО, банка | Возраст | Сумма займа |
Мигкредит | ≥21 | 3000 ‒ 99000 |
Займер | ≥18 | 1000 ‒ 30000 |
Kredito24 | ≥18 | 2000 ‒ 30000 |
MILI | ≥18 | 3000 ‒ 30000 |
Честное слово | 18 ‒ 75 | 2000 ‒ 10000 |
Промсвязьбанк (Турбоденьги) | 23 ‒ 65 | 10000 ‒ 25000 |
Все указанные продукты проще оформить в онлайн-режиме на сайте микрофинансовой организации либо банка.
Кредиты от МФО «Займер», «Честное слово» и программа «Турбоденьги» от Промсвязьбанка оформляются только через интернет. MILI работает в офисах «Евросеть» с помощью выдачи пластиковой карты «Кукуруза».
Если же вас интересует вопрос получения потребительского кредита на покупку жилья, то мы советуем ознакомиться с информацией, представленной по ссылке.
Виды
В сфере заимствования денежных средств есть разделение на следующие позиции:
- мгновенные;
- срочные, без проверок;
- круглосуточные;
- беспроцентные;
- онлайн.
К мгновенным займам следует отнести позиции, воспользовавшись которыми за 10-15 минут можно получить на свою, указанную в заявлении банковскую карту, деньги. Например, МигКредит.
Подробнее с правилами оформления ссуды на сайте МФО либо в офисах можно ознакомиться здесь.
Срочные займы без проведения проверок оформляются системой Займер. Для заключения договора достаточно повторения идентификации клиента.
Круглосуточно ссуды оформляются такими кредитно-финансовыми организациями, которые предлагают онлайн-общение. Обычно время ответа консультанта не превышает 10 — 15 минут.
При подтверждении сведений, указанных в заявке, финансы переводятся клиенту заказанным способом. Существует возможность оформления корпоративной карты от банка-партнёра. Примером может послужить пластик «Кукуруза» от MILI.
Подробнее о правилах предоставления займов от указанной структуры можно посмотреть здесь.
Для привлечения клиентов отдельные организации практикуют выдачу первого займа без процентов.
Такое же условие есть и в банковских предложениях в случае оформления моментальной кредитной карты со льготным периодом погашения.
Такой промежуток времени ещё называют грэйс-периодом и он может длиться от 50 до 200 дней в зависимости от условий по продукту кредитно-финансовой организации.
Например, МФО «Е заём» новым клиентам может ссудить до 15000 рублей бесплатно.
Выдача займа на карту в круглосуточном режиме предполагает наличие сайта МФО в интернете. На его страничке в онлайн-режиме заёмщику предоставляется возможность оформления заявки на получение средств.
При одобрении заявления клиент получает деньги обычно в течение часа, редко — до 24 часов.
Например, в условиях МФО «Kredito24» записано, что при положительном решении по заявке клиента запрашиваемая сумма должна быть списана со счёта организации на счёт банковской карты заёмщика в течение 15 минут.
Ускоренному оформлению способствует подписание договора займа с помощью отправки СМС-кода.
Документы
Как и при обычном кредитовании для оформления займа потребуется заключение договора.
Отличия, которые и помогают получить деньги быстро, состоят в том, что все операции оформления соглашения могут проходить с помощью электронной почты.
На первом этапе происходит регистрация данных о заёмщике в электронном реестре МФО и рассмотрение заявки.
В случае её одобрения в личном кабинете клиента появятся индивидуальные условия предоставления денежных средств и текст соглашения о займе.
Согласием с его условиями может быть СМС-сообщение на телефонный номер банка, как основной способ применения электронной цифровой подписи.
Её формирует кредитор и отправляет в виде электронного письма на цифровой почтовый ящик. Полученный код-подпись остаётся переслать на телефонный номер, указанный МФО.
МФО, рассматривая возможность оформления соглашения о займе, вправе запросить у клиента следующие документы:
- справку 2-НДФЛ;
- страховой номер индивидуального лицевого счёта;
-
справку либо удостоверение, которое подтверждает пенсионный статус;
- удостоверение водителя;
- ПТС на собственный автомобиль;
- индивидуальный налоговый номер;
- загранпаспорт;
- билет военнообязанного.
Процентные ставки
В среднем, банковские учреждения одобряют около половины поступающих заявок на получение кредитов.
У микрофинансовых организаций данный показатель стремится к 100%. Это и минимальность пакета предоставляемых документов значительно увеличивают риски кредитующей стороны.
Для их покрытия используются повышенные процентные ставки и ежедневное начисление процентов.
Порой, по некоторым предложениям МФО процентные ставки достигают 800% годовых.
Рассмотрим предложения МФО в сравнительной таблице:
Название МФО, банка | Сумма, тыс. рублей | Проценты, % | |
Мигкредит | Единовременная выплата | 3 ‒ 14 | 456,25 ‒ 671,129 |
Выплата постепенно (новый клиент) | 15 ‒ 55 | 256,023 ‒ 287,369 | |
Выплата постепенно (повторный клиент) | 15 ‒ 99 | 173,418 ‒ 287,425 | |
Займер | Займ до зарплаты | 1 ‒ 30 | 230,58 ‒ 805,2 |
Kredito24 | 2 ‒ 30 | 1,9% в день | |
MILI | Карта «Кукуруза» | 3 ‒ 30 | 730 |
Честное слово | 2 ‒ 10 | 2,2% в день | |
Промсвязьбанк (Турбоденьги) | 10 ‒ 25 | 41,7 |
Все кредитно-финансовые организации, за исключением банка, надёжным клиентам предлагают существенное снижение процентов.
Например, МФО «Честное слово» позволяет клиентам с Premium-статусом получать до 30 000 рублей под 1% в день вместо 2,2% для обычных заёмщиков.
Требования к заёмщикам
Основные требования к заёмщикам МФО предъявляют следующие:
- возраст от 18 лет;
- Российское гражданство;
- постоянная регистрация в РФ;
- наличие доходов или имущества.
Промсвязьбанк кредитует с 23 лет, МигКредит с 21 года. Повторное обращение за денежными средствами возможно лишь после погашения полученных ранее финансов.
Перед выдачей денег каждая микрофинансовая организация может изучать сведения о заявителе из любых открытых источников.
Сроки
Все организации анонсируют ответ на заявку за несколько минут. Оформление документов после одобрения заявления происходит за период от 30 минут до 1 часа.
Только в случае займа крупных сумм либо наличия проблемных обстоятельств максимальное время от рассмотрения заявки до выдачи кредита составит 5 дней.
Деньги по займу приходят на карту в течение 5 — 15 минут с момента перечисления. Максимальный срок перечисления денежных средств не превышает 24 часов.
Как выплатить?
В каждом предложении кредитно-финансовой организации описывается несколько способов погашения кредитных обязательств. Один из них обязательно является бесплатным — без комиссий и переплат.
От клиента требуется неукоснительно соблюдать график погашения займа. В противном случае начисляются штрафные санкции, сопоставимые с процентной ставкой.
Невыполнение условий договора займа не даст заёмщику в дальнейшем претендовать на более существенные суммы кредита и меньшие проценты по нему.
МФО не запрещают частичное досрочное погашение обязательств, но предлагают проводить такие выплаты в дни зачисления очередных платежей по графику.
Для таких случаев «Kredito24» предоставляет возможность пролонгирования займа на срок в 7, 15 или 30 дней. Основными способами возвращения заёмных средств являются общеизвестные.
Рассмотрим их на примере методов от МФО «МигКредит»:
- системы платежей (переводов) Контакт или Лидер;
- платёжные системы Qiwi, Элекснет, Киберплат;
- банковские переводы;
- с помощью банковской карточки через сайт www.migcredit.ru.
Какой процент в Совкомбанке на потребительский кредит, узнаете по следующей ссылке.
А получить больше информации о потребительском кредите в Банке Москвы, можно по ссылке.
Плюсы и минусы
Положительной стороной займов от МФО является скорость их оформления, круглосуточное обращение за финансами хоть в будний, хоть в праздничный день.
Процент отказа по заявлениям на микрозаймы не превышает 15 пунктов. Не требуется собирать большой пакет документов. В основном достаточно паспорта и ИНН.
Обычно ссуда оформляется без посещения офиса займодателя благодаря использованию одного из видов электронной цифровой подписи.
Такие кредиты можно оформить лицам с плохой историей кредитования и при соблюдении условий займа значительно её улучшить.
Есть возможность получить наличные денежные средства через систему Contact.
Основным минусом займов от микрофинансовых организаций являются очень высокие процентные ставки и такие же штрафы за просрочку платежей.
Такие ссуды не критично брать на период до нескольких дней, максимум до зарплаты. В других случаях будет дешевле обращаться в банковские учреждения.