Займы денежных средств пользуются популярностью среди всех слоёв населения. Банки предоставляют своим клиентам различные варианты получения ими займов для разрешения их текущих материальных вопросов. Условия займов зависят от кредитной политики банка и потребностей его получателей.

Что это такое?

Согласно классическому определению займом называется такая форма взаимоотношений, при котором имеет место передача одной стороной в пользование другой стороны некоторого объёма денежных средств, а также товаров, которые определены установленными признаками.

Получатель займа, таким образом, принимает на себя обязательство возвратить полный объём займа в течение установленного срока.

Займы могут быть как беспроцентными, таки и предполагать необходимость их возврата в увеличенном объёме.

По принятому в России законодательству выдача займа сопряжена с необходимостью составления письменно договорного соглашения, в котором прописываются обязанности сторон.

Подобное соглашение учитывает обозначение суммы выдаваемого займа, а также сроки его предоставления и способы погашения долга по займу.

Кроме того, кредитующая сторона оговаривает выдвигаемые ею объёмы штрафных санкций при несоблюдении получателем возложенных на него кредитных обязательств.

Условия

Условия выдачи займов различны во всех кредитующих организациях.

Однако, все их объединяет ряд общих положений, среди которых можно выделить следующие:

• сроки предоставления займов банками страны могут варьироваться от нескольких месяцев до 30 лет, а, в некоторых случаях, и более;
• для получения денежного займа обязательно подтверждение получателем факта собственного совершеннолетия:
• получатель средств займа обязан иметь хорошую кредитную историю;

• в большинстве случаев банки требуют от получателя подтверждения факта наличия у него постоянного месте работы;

• устанавливаются штрафные санкции при невыполнении получателем возложенных на него обязательств по выплате сумму кредитного долга;
• сроки погашения задолженности определяются по согласованию с получателем займа и прописываются в соглашении кредитования.

Как оформить?

Оформить заём можно, явившись в любое из отделений банка, выбранного самим получателем. При этом требуется иметь с собой полный набор материалов, которые требуются для проведения сделки.

Подаётся официальное заявление на оформление денежного займа, которое рассматривается кредитующей стороной.

После вынесения решения по заявлению, в случае его позитивного характера, получателю разрешается продолжить оформление сделки в банковском офисе и получить деньги на руки.

Другим вариантом оформления сделки является подача заявления на получение средств через интернет.

В таком случае от заёмщика требуется заполнение опросной анкеты, предполагающей внесение получателем всех своих данных для их проверки банком.

Если принимается решение выдать кредит, клиент извещается об этом при помощи установленного средства связи и приглашается в банк для завершения сделки и получения займа.

Где взять?

Займы на различные суммы доступны к получению во всех крупных банках страны.

Получатели имеет все возможности выбора кредитующего банка и предоставляемой им программы займа:

Банк	Сумма займа	Сроки выдачи  займа	Ставка займа	Дополнительные условия предоставления
Сбербанк	От 25000 до 10000000 рублей	От полугода до 25 лет	От 12 до 35% годовых	Займы выдаются банком как беззалоговые, так и предполагающие размещение в виде обеспечения по сделке имущества получателя, в последнем случае сроки кредитования более длительные, возможно привлечение гарантов при кредитной сделке
ВТБ-24	От 15000 до 1500000 рублей	От года до пяти лет	До 32% годовых	Займы банка не требуют предоставления поручителей по сделке и внесения кредитного залога, также отсутствует комиссия банка при проведении выдачи денежного займа, чаще всего применяется схема погашения задолженности, предполагающая внесение равных по объёму сумм каждый месяц сотрудничества
Альфа Банк	От 30000 до 3000000 рублей	От трёх месяцев до семи лет	От 14 до 36% годовых	Не требуется помещение в залог имущества и привлечение поручителей по кредитной сделке, обязательно подтверждение получателем уровня его материального состояния, возможна пролонгация кредитного соглашения при договорённости сторон
Россельхозбанк	От 20000 до 2500000 рублей	От полугода до пяти лет	До 38% годовых	Займы банка выдаются получателям в основном на целевое использование, для проведения работ в области сельского хозяйства, не обязательно предоставление залога и привлечение гарантов по сделке, при их наличии условия заключаемого соглашения пересматриваются в сторону получателя, возможно погашение долга раньше срока
Промсвязьбанк	От 10000 до 2000000 рублей	От года до семи лет	От 17 до 36% годовых	Возможно увеличение срока кредитования и суммы предоставляемого займа при условии привлечения получателем гарантов по сделке либо помещения имущества в залог, комиссия банка при выдаче полной суммы займа не взимается

Виды

Существую различные виды денежных займов, предполагающие отличие в условиях их предоставления. Ниже перечислены некоторые из них.

Займ на карту мгновенно круглосуточно

Заём на карту мгновенно и в любое время суток может быть нужен любому человеку.

Банки не всегда предоставляют возможность получения займа круглосуточно, поэтому в таких случаях лучше всего обратиться к микрофинансовым организациям.

Данный кредит оформляется мгновенно и по предоставлению одного только паспорта получателя. Деньги могут быть получены как суммой наличных, так и переведены на карту заёмщика.

Быстрый займ

Быстрый займ доступен к получению в ряде микрофинансовых организаций. Чаще всего для получения денег достаточно предъявление одного паспорта и не требуется подтверждение качественной кредитной истории и получателя.

Процентные ставки по таким займам существенно выше аналогичных показателей стандартных банковских кредитов, предоставляются они на меньшие сроки.

Выдавая подобные займы, микрофинансовые организации идут на существенный риск и таким образом страхуют выдаваемые ими средства.

Через интернет

Возможность получения займа через интернет доступна во всех крупных банках страны.

От получателя требуется подача им заявления онлайн на сайте кредитующего банка и заполнение опросной анкеты для проверки его личных данных.

После этого выносится решение выдать заём или отказать в его получении.

В первом случае получатель сможет лично посетить любое банковское отделение и закончить оформление кредитного займа, представив в банк запрашиваемые им документы.

Без отказа

Как правило, банки требуют от получателя качественной кредитной истории для выдачи ему средств займа.

Займы без отказа в основном выдаются мелкими кредитующими организациями, для которых подтверждение кредитной истории не обязательно.

Оформление таких займов не занимает более десяти минут времени и проводится по предъявлению получателем паспорта и кода регистрации в налоговых органах.

Сроки выдачи таких кредитов значительно ниже, чем при оформлении стандартных займов, как правило, они не выдаются больше, чем на год.

Процентные ставки по таким займам устанавливаются на уровне от 50% годовых и выше.

Выгодные

Выгодные займы доступны к получению в большинстве банков страны. Также их можно получить и в мелких кредитующих организациях.

В частности, выгодный займ можно получить в организации Миг Кредит, которая выдаёт средства заёмщика по достижении ими 21 года.

Максимальная сумма кредита достигает 85 000 рублей, предоставляется заём на срок до двух лет под ставку от 0,25% в сутки.

Кредитующая организация Лайм Займ выдаёт кредиты на срок до 100 000 рублей получателям, пребывающим в совершеннолетнем возрасте.

Ставка по кредитам рассчитывается, начиная от показателя 0,23% в сутки, в течение первых пяти суток после взятия займа процентная ставка не начисляется.

Под залог недвижимости

Взять займ под залог недвижимости можно практически в любом банке страны.

Такие кредитные программы отличаются большими сроками предоставления, которые достигают 25 лет и более.

Суммы займов под залог недвижимости устанавливаются на уровне 10 000 000 рублей и выше, процентные ставки по таким кредитам, как правило, не превышают 25% годовых.

Где взять в Москве?

Заём в Москве можно взять в отделении любого банка, который имеет свои представительства в столице.

При этом требуется подача получателем заявление на выдачу ему кредита и подготовка полного набора документов для заключения кредитной сделки.

Удобно оформить заём на любую сумму и срок в Московском Кредитном Банке.

Займы без предоставления поручительства и внесения залога выдаются на срок до пяти лет суммой до 2 000 000 рублей.

Размещая материальный залог по кредитной сделке, получатель может рассчитывать на выдачу ему займа на сумму до 15 000 000 рублей, сроком на 20 лет и больше.

Какие необходимы документы?

Для получения займа на установленную кредитующим учреждением сумму требуется подготовить такие документы:

1. Паспорт гражданина страны с указанием места прописки.
2. Код проведения индивидуальной регистрации получателя в органах налоговой проверки.
3. Справку об уровне доходов заёмщика по принятой в банке форме.

4. Ксерокопии документов, подтверждающих факт наличия работы у заёмщика.

5. Документы на имущество залога при его размещении.
6. Документы присутствующих при заключении соглашения поручителей, в том случае, если они привлекаются.

Процентные ставки

Ставки кредитующих организаций могут быть установлены в зависимости от принятой в учреждении кредитной политики.

Процентные ставки займов фиксируются в пределах от 12 до 50% годовых и зависят от ряда обстоятельств, среди которых наличие залога по сделке и кредитная история получателя.

Требования к заёмщикам

Кредитующими структурами устанавливаются такие требования к заёмщикам:

1. Обязателен факт совершеннолетия заёмщика.
2. Заёмщик обязан подать официальное заявление на выдачу ему займа.

3. Заёмщик должен иметь хорошую историю кредитных взаимоотношений с банками страны (если речь идёт о выдаче банковского займа).

4. Требуется подтверждение факта трудоустройства заёмщика.
5. Требуется подготовка заёмщиком всех документов по сделке.

Сроки

Сроки выдачи займов зависят от условий кредитного соглашения и политики организации, которая выдаёт займы.

Займы в кредитующих учреждениях страны выдаются на сроки от месяца до 20 лет и более.

Как выплачивать долг?

Долг можно выплачивать любым способом, предлагаемым кредитующей организацией и приемлемым для получателя.

Возможны такие варианты:

• наличными деньгами в кассу кредитующей организации в соответствии с составленным графиком погашения;
• через банковский терминал или банкомат;
• полным внесением всей суммы долга раньше срока;
• безналичными денежными переводами на счёт кредитуемого лица.

Плюсы и минусы

Денежные займы имеют свои плюсы и минусы.

К числу первых можно отнести:

1. Заёмщик может получать в распоряжение денежные средства в требующемся ему объёме.

2. При необходимости можно взять существенную сумму, поместив залог или при задействовании гарантов.

3. Возможны различные способы погашения долга.
4. Существует возможность получить займ на условиях предоставления минимального набора документов.
5. Доступность займов к оформлению при подаче заявки на получение через интернет.

Минусы денежных займов:

1. Необходимость проведения регулярных денежных выплат в счёт устранения долга.
2. Недоступность займов к получению в банках при плохой кредитной истории.
3. Высокий объём процентных ставок займов при оформлении с минимальным набором документов.

4. Штрафные санкции кредитующих структур при просрочке внесения платежей по займам.

5. Обязательность подтверждения наличия у получателя источника постоянного дохода для получения займа в банке.