Потребительские кредиты: современные реалии и разновидности…

Потребительский кредит представляет собой аналог долга, предоставляемого банком гражданам на покупку любых предметов потребления. Данный кредит оформляют не только на покупку недешевых товаров, рассчитанных на длительное пользование (к примеру, мебели, квартиры, транспортных средств и т.д.), но и для менее значимых приобретений (гаджеты и бытовые устройства, продукты питания).

Как правило, такие кредиты выступают либо в виде реализации товаров с отсроченным платежом, либо как банковская ссуда, в том числе и на потребительские цели через кредитные банковские карты. Необходимо отметить, что в данном случае взимается довольно существенный процент.

Обыкновенно современный потребительский кредит невозможно представить без дополнительных комиссий и сборов. Именно они существенно повышают истинную стоимость данного займа и становятся основой формирования, так называемой скрытой процентной ставки. По этой причине выбор кредита в той либо другой кредитной организации, исходя лишь из оглашенной процентной ставки по нему, может быть не всегда оптимальным. В данном случае эксперты рекомендуют использовать так называемый расчет процентной эффективной ставки либо полной цены займа. Тем паче что по закону ЦБ, начиная с 01.07.2007 г. все банковские учреждения нашего государства обязаны предоставлять информацию об эффективных ставках по кредитам, т.е. банки законодательно обязали открывать полную стоимость кредитов, причем учитывая все дополнительные платежи и комиссии. Бесспорно, данное нововведение призвано защищать, прежде всего, интересы заемщиков. Таким образом, перед заключением договора клиент получает самые полные данные обо всех грядущих платежах по выбранному кредитному договору, о сроках уплаты, а также истинных размерах комиссий… Такая осведомленность разрешает оптимально рассчитывать личный финансовый потенциал по поводу грамотного приобретения в кредит выбранного товара.

К категории «потребительские кредиты» относят и рассрочки. В данных случаях часть процентного долга погашают за счёт скидок, которые предоставляют торговые компании.

Сегодня кредиты потребительские представлены следующими разновидностями:

- банковскими и небанковскими;

- целевыми и нецелевыми;

- без обеспечения и с оным (т.е. под залог имущества либо под поручительство);

- краткосрочными, среднесрочными, долгосрочными (по сроку погашения).