Выгодные потребительские кредиты: особенности и условия

Потребительский кредит — это нецелевой займ, который выдаётся физическому лицу и не предполагает отчёта о потраченных средствах. Заёмщик получает деньги на определённый срок и погашает долг ежемесячно. Специалисты портала Выберу.ру рассказали о том, как выбрать выгодный кредит и правильно подать заявку.

Особенности потребительских кредитов

Оформить потребительский кредит на любые нужды можно не выходя из дома. Заполнение заявки занимает несколько минут, из документов потребуется только паспорт, а остальные банк запросит после того, как заявитель получит предварительное одобрение.

В крупных банках можно получить кредит по ставке от 9,9 до 59% годовых. В большинстве организаций минимальные ставки — в диапазоне от 16 до 30%. Окончательные условия сообщит сотрудник банка после предварительного одобрения. При расчёте процентной ставки учитываются параметры клиента: текущая кредитная нагрузка, уровень доходов, семейное положение и много других факторов.

До оформления можно узнать только минимальную и максимальную ставку: первая указана на сайте банка на видном месте, вторая — в документе с полным описанием продукта. Его нужно найти на официальном сайте банка и скачать или открыть в отдельном окне.

Порядок оформления заявки

Чтобы подать заявку на потребительский кредит, нужно выполнить несколько шагов:

• выбрать продукт из списка доступных;
• нажать «Оформить заявку» (кнопка может называться по-другому);
• заполнить все поля формы;
• дождаться звонка из банка или ответа по СМС.

На этапе заполнения анкеты заёмщики часто допускают ошибки, при этом повышается вероятность отказа. Что нужно учитывать при заполнении формы:

• По умолчанию многие банки выставляют максимальные суммы и сроки. Нужно передвинуть бегунок на подходящие значения.
• Требования к стажу и доходу не всегда указаны на видном месте. Они могут раскрываться по клику, а часть информации — быть на отдельной странице. Не ознакомившись с полными условиями, вы рискуете получить отказ из-за несоответствия им.
• Телефон, указанный в качестве контактного или рабочего, должен быть включённым. Неудачная попытка дозвониться — почти всегда отказ в выдаче денег.

После одобрения у заявителя есть время, чтобы подумать. Каждый банк самостоятельно определяет, сколько действует решение: в «Сбербанк» — 30 дней, в «ВТБ» — 60. В связи с неопределённостью на рынке банк может пересмотреть условия по одобренной заявке.

Требования к заёмщикам и документы

Получить деньги на любые цели могут граждане РФ в возрасте от 18—21 года. На момент погашения клиент должен быть не старше 65—70 лет. Общий трудовой стаж — от 1 года, на последнем месте работы — от 3—4 месяцев. Для зарплатных, депозитных и некоторых других категорий клиентов требования к стажу могут отличаться или отсутствовать.

Необходимые документы для оформления:

• российский паспорт;
• справка 2-НДФЛ;
• справка по форме банка;
• справка из пенсионного фонда.

В некоторых случаях требуются копии всех страниц паспорта, военный билет (для военнообязанных), документы, подтверждающие дополнительный доход, ИНН, СНИЛС. Если заявитель получил положительный ответ, передумал брать кредит, в кредитной истории появится запись о том, что заявка одобрена. При последующих обращениях это может повлиять на решение банка.

Сравнение условий кредитования

Крупные финансовые организации предлагают получить кредит на таких условиях:

У банков есть специальные предложения для военнослужащих, пенсионеров, работников бюджетной сферы и зарплатных клиентов. Если вы относитесь к одной из этих категорий, начните сравнение с таких программ. Процентные ставки по ним часто ниже, а лимиты — выше, чем по массовым продуктам.

Как выбрать банк и выгодный продукт

При сравнении кредитных продуктов учитывайте все расходы на обслуживание долга, а не только заявленную ставку. В некоторых случаях предусмотрено обязательное страхование: имущественное, титульное, личное или все три. Оформление страховки служит гарантией того, что банк получит свои деньги в любом случае.

Вид платежей — параметр, от которого зависит размер переплаты при одинаковой процентной ставке. Если долг выплачивается аннуитетными платежами, при досрочном погашении заёмщик не экономит на процентах, так как они начисляются сразу на всю сумму кредита.

Дифференцированные платежи дают возможность снизить размер переплаты при внесении платежей раньше срока: проценты начисляются на остаток долга.

Выбрав продукт, заполните анкету заёмщика и ждите решения.