Быстро получить кредит наличными сейчас стало возможным. Любой банк перед принятием положительного решения по оформлению кредитного соглашения осуществляет аналитическую проверку заёмщика на его платёжеспособность и трудоустроенность.

Для клиента главной задачей стал выбор из множества предложений самого оптимального по процентной ставке и условиям возврата денег.

Часто банки сами делают смс-рассылку кредитных предложений своим постоянным клиентам, в т.ч. физическим лицам, получающим через учреждение заработную плату.

Условия кредитования

Быстрый кредит — это банковский продукт, который можно оформить в течение нескольких часов. Сумма, с которой банки могут рискнуть на оперативную выдачу, обычно не превышает 250 000 рублей.

Деньги переводятся на счёт клиента, открытый в банке, а на руки выдаётся безымянная карточка Виза или Мастер Кард.

Внимательно относитесь к желанию банков заработать на обналичивании кредитных средств при выдаче через банкомат. Практически все учреждения берут комиссию 3 — 5 процентов.

Льготные условия кредитования предлагаются для постоянных клиентов банков, в случае заключения договоров страхования жизни либо внесения залога, участия поручителей.

Деньги по оформленному кредитному договору клиента можно получить наличными в кассе банковских учреждений либо на текущий счёт кредитной карты.

С образцом заполнения анкеты?заявления от Сбербанка можно ознакомиться здесь.

Как оформить?

Началом любого действия по оформлению займа будет заполнение заявления. Обычно банки дают бланк заявки в форме анкеты, ответив на вопросы которой клиент донесёт информацию о себе и своих пожеланиях по виду кредитования.

Это можно сделать как в подразделениях учреждений, так и в онлайн-режиме на их сайтах.

Некоторые банки, заключая со своим постоянным клиентом договоры о дистанционном обслуживании, разрешают заключение соглашений в электронном виде посредством интернета через персональный компьютер или мобильный банкинг.

Работа во Всемирной паутине здорово экономит время, да и кредитно?финансовые организации стараются ответить лицу, обратившемуся за денежным займом, в считаные минуты.

Кроме банков, быстрый кредит в день обращения (микрозайм) оформляют микрофинансовые организации. Здесь фигурируют суммы до 50 000 рублей. Например, Moneyman, Platiza, 4slovo, eКапуста и другие.

С правилами предоставления частным лицам потребительских кредитов без обеспечения на примере Россельхозбанка можно ознакомиться здесь.

В каком банке получить кредит?

Если вы имеете безупречную кредитную историю, достаточный доход на многолетнем месте работы, то взять кредит быстро наличными для вас будет доступно практически в каждом учреждении.

В случае каких-либо проблемных вопросов выбирать банк доведётся уже сложнее.

Рассмотрим предложения крупнейших по активам банковских организаций:

1. Сбербанк.
2. ВТБ 24.
3. Россельхозбанк.
4. Газпромбанк.
5. Альфа-банк.

Основные параметры предложений сведены в сравнительную таблицу:

Название	Сроки, лет	Сумма, ₽	Возраст, лет
Сбербанк России
Потребительский кредит без обеспечения	От 3 месяцевдо 5 лет	15 000 ‒ 1 500 000	21 ‒ 65
ВТБ 24
Крупный	1 ‒ 5	400 000 ‒ 3 000 000	Ограничений нет
Удобный		100 000 ‒ 399 999
Россельхозбанк
Потребительский без обеспечения для зарплатных клиентов	От 1 месяцадо 5 лет	10 000 ‒ 1 500 000	21 ‒ 65
ФК Открытие
Кредит на льготных условиях	1 ‒ 5	50 000 ‒ 1 500 000	23 ‒ 68
Альфа ‒ банк
Крупные суммы, крупные планы	1 ‒ 5	50 000 ‒ 2 000 000	От 21

Об условиях от ФК Открытие узнайте здесь.

В Москве присутствуют подразделения всех указанных банков, но хотелось бы к сравнению добавить ещё три: ВТБ Банк Москвы, Совкомбанк и Московский кредитный банк.

Название	Сроки	Сумма кредита	Возраст заёмщика
Московский кредитный банк
Нецелевой кредит без залога	От 6 месяцевдо 15 лет	50000 ‒ 2000000	От 18
ВТБ Банк Москвы
Кредит наличными	От 6 месяцевдо 7 лет	100000 ‒ 3000000	21 ‒ 70
Совкомбанк
Денежный 12% плюс	1	100000	20 ‒ 85

Особенностью кредитования в Москве является увеличение показателей ? как минимального дохода, так и минимальной суммы кредита. Например, Сбербанк москвичей кредитует с 45 000 рублей, а регионы — с 15 000 рублей.

Минимальный доход по версии финансовой корпорации Открытие для столицы — 15 000 рублей, для обычных регионов — 12 000 рублей.

Виды

Быстрый кредит без справок и поручителей

Данный вид банковских продуктов предлагается в случае наличия сведений в учреждении о сумме доходов заёмщика.

Как правило, это сотрудники корпоративных клиентов банка, которые заключили с ним соглашение о «зарплатном проекте», клиенты — физические лица, имеющие текущие счета в банках, в т.ч. индивидуальные предприниматели.

Характеризуется льготными процентными ставками и временем погашения займа.

По паспорту

Продукт очень схож с описанным выше. Предлагается кредитными учреждениями проверенным и постоянным клиентам, требуется в основном при оформлении потребительских кредитов на бытовую технику и другие цели.

Отдельные банки запрашивают от мужской половины населения призывного возраста (до 27 лет) предъявление воинского документа, который подтверждает отсрочку либо освобождение от всеобщей воинской повинности.

Частным лицам, которые хотят получить процентную ставку по минимуму, необходимо будет представлять дополнительные документы.

Как правило, к ним относятся:

• загранпаспорт,
• водительское удостоверение;
• свидетельства по обязательным видам страховки;
• свидетельства о правах собственности на недвижимость;
• документ, подтверждающий доходы.

Наличие обеспечения по кредиту поднимает вдвое и более потолок выделяемой клиенту кредитной суммы. Как пример, изучите тарифы от банка ФК Открытие.

За час

За короткий промежуток времени учреждения оформляют кредиты по заранее согласованным с клиентом параметрам.

Также в течение часа можно оформить выдачу наличных на кредитную карту мгновенной выдачи. Такие предложения существуют практически в каждом банке.

Например, в Сбербанке это международная карта «Momentum», в Россельхозбанке — Моментальная карта.

Такие продукты начального уровня платёжных систем Виза и Мастер Кард выпускают с небольшим кредитным лимитом — до 250 000 рублей.

В день обращения

В день посещения кредитного учреждения также существует возможность быстро получить наличные на нецелевые расходы.

Главное для такого случая — хорошо подготовиться для визита к кредитному консультанту.

Это можно сделать при внимательном изучении соответствующих разделов сайта заинтересовавшего вас банка, а заодно и оформить онлайн?заявку на выдачу приглянувшегося кредита.

Сотрудники банка подготовят документацию и пригласят вас для получения средств и подписания бумаг.

Требования к заёмщикам

Главный критерий для положительного решения о заключении кредитного соглашения — наличие гражданства Российской Федерации.

В паспорте консультанты практически всех учреждений сверяют регистрацию клиента с местом размещения подразделения.

Кредит наличными быстро оформляют клиенты с подходящим возрастом. Так, низшая граница составляет 20 — 23 года, а в некоторых случаях и 18 лет ? как разрешает Гражданский кодекс.

Верхняя граница у большинства учреждений — 65 лет, хотя есть и приятные исключения для заёмщиков в возрасте — Совкомбанк (до 85 лет) и Московский кредитный банк (без ограничений).

Отдельные кредитные учреждения могут по своему усмотрению изменять список требований к клиенту.

Документы

На завершающем этапе оформления кредитных отношений потребуется подтверждение наличия постоянного рабочего места со стажем, превышающим испытательный срок.

Также для определения верхнего порога кредитования понадобятся сведения о получаемых доходах.

Банки стимулируют зачисление денег на открытый у них счёт. Например, Россельхозбанк по договорам на сумму свыше 1 000 000 рублей учитывает только тот доход, который поступил за последнее полугодие именно на его счета.

Кроме паспорта гражданина РФ представляются:

1. Заверенная ксерокопия трудовой книжки.

2. Сведения о доходах за последнее полугодие:

• по форме НДФЛ-2;
• по форме учреждения;
• в свободной форме, в соответствии с требованиями банка;
• справка финансовой службы (для военных и сотрудников силовых структур).

Пакет документации для индивидуальных предпринимателей, адвокатов, нотариусов на примере ВТБ Банка Москвы можно изучить здесь.

Процентные ставки

У всех учреждений разработана система поощрений для клиентов, которые держат свои активы на счетах в банках. Одним из видов льгот является пониженная процентная ставка по соглашениям займа.

Банк	Продукт	Процентная ставка
		стандартная	льготная
Сбербанк России	Потребительский кредит без обеспечения	23,9	15,9
ВТБ 24	Кредит наличными	19,0	15,5
Россель-хозбанк	Потребительский без обеспечения для зарплатных клиентов	23,4	14,5
Московский кредитный банк	Нецелевой кредит без залога	Указывается при оформлении	15,0
ВТБ Банк Москвы	Кредитналичными	16,9	9,5

Наибольшего внимания заслуживает программа понижения ставок у ВТБ Банка Москвы.

Процент может изменяться каждые 12 месяцев при условии выполнения обязательств, указанных в кредитном договоре.

К вашему вниманию принцип снижения:

• 1 год — 16,9%;
• 2 года — 16,5%;
• 3 года — 15,5%;
• 4 года — 13,5%;
• 5 лет — 9,5%.

Условия выполнения программы:

• нет кредитных просрочек;
• нет реструктуризации задолженности.

В случае появления просрочки платежей или желания реструктуризировать кредит, ставка поднимается до 16,9%.

В дальнейшем, если в течение 12 платежей не будет просрочки, то ставка снова начнёт снижаться по указанному примеру.

Максимальная и минимальная суммы

Минимальная сумма микрокредитов начинается с отметки в 5 000 рублей (Совкомбанк).

Для малых — от 15 000 рублей (Сбербанк). Обычное кредитование идёт от 30 000 до 50 000 рублей.

Некоторые банки для реалий Московского региона также поднимают низший порог, например, Сбербанк — 45 000 рублей.

Все банки стандартно указывают возможность взять кредит на максимальную сумму от 1 500 000 до 3 000 000 рублей.

Но при выполнении определённых условий верхний порог может повышаться. У ВТБ 24 это возможно для зарплатных клиентов (3 000 000 до 5 000 000 рублей).

Повышение максимума по кредиту также возможно в случае представления обеспечения недвижимости. Например, Сбербанк с 1 500 000 поднял сумму до 3 000 000 рублей.

Сроки предоставления

Основная масса кредитов сейчас выдаётся на время от 1 года до 5 лет. Конечно, для ипотеки сроки намного больше, но мы рассматриваем быстрые кредиты.

А это не миллионные суммы, и они могут выделяться без определённой цели — на любые потребительские расходы.

С кредитом наличными от Альфа-банка познакомьтесь здесь.

В настоящее время банки не могут развиваться без привлечения новых клиентов.

Это выполнимо лишь в случае формирования заинтересованности населения в использовании предложений учреждения и удобства их использования.

Значит, укорачивание дистанции между заявкой и получением средств — это верный путь.

Экономия времени достигается:

• заполнением заявок на кредит в онлайн-режиме (5 — 15 минут);
• рассмотрением заявок за 1-3 часа;
• наличием заранее сформированных предложений для «своих» клиентов;
• возможность оформления кредита на банковскую карту без указания на ней имени владельца.

Таким образом, кредитные организации могут обеспечить деньгами клиентов за 1 час, на протяжении 1 дня.

Случаи более сложные рассматриваются сотрудниками кредитных участков в подразделениях банков 3 — 5 дней.

Главное, в погоне за скоростью получения денег не просмотреть высокую процентную ставку или штрафные санкции.

Что касается сроков погашения, то они начинаются с 1 месяца (Россельхозбанк) до 15 лет (Московский кредитный банк).

Погашение задолженности

Лучшее погашение кредита — без комиссии. Это возможно либо в подразделениях банка, либо через интернет-банкинг.

Партнёрская сеть любого банка также предложит несколько меньшие комиссионные расходы, чем сторонние структуры.

В самом банке можно принести платёж в кассу, перечислить деньги через банкомат с функцией кэш-ин, платёжный терминал.

Кроме своих точек приёма платежей, учреждения ознакамливают клиентов с альтернативными путями погашения ежемесячных платежей.

Это возможно:

• постоянным платежом через бухгалтерию на работе;
• по безналичному платежу в стороннем банке;
• через сети приёма платежей, например, «Золотая корона — погашение кредитов»;
• через электронные системы Элекснет, QIWI, Рапида, и др.

С погашением кредита на примере раздела 4 условий кредитования от ВТБ Банка Москвы можно ознакомиться здесь.

Преимущества и недостатки

Преимуществами оперативно оформляемых заёмных предложений являются:

1. Малый пакет документов (заявка + паспорт).

2. Ускоренная процедура принятия решения по займу.

3. Возможность скоординировать процентную ставку в сторону уменьшения:

• позитивная история кредитования;
• предъявление второго документа по запросу банка, но с возможностью выбора клиентом из предлагаемого списка;
• подача недвижимости в залог;
• стаж не менее 6 месяцев;

• получение зарплаты/пенсии на счёт банка, в котором подана заявка на кредит.

К минусам оформления быстрых кредитов причисляют:

• небольшой размер выделяемых сумм;
• повышение процентной ставки;
• предложение только аннуитетного способа погашения;
• дополнительные расходы на обналичивание средств при зачислении кредита на счёт банковской карты.