История кредитных взаимодействий имеет существенное значение при вынесении вердикта банком дать ссуду клиенту или запретить выдачу. Любому будущему клиенту банка важно чётко представлять, как можно управлять этими данными, реально ли выправить их, как нужно получить информацию.

Что это?

Рассматриваемое понятие является информацией, характеризующей выполнение заёмщиком возложенных на него обязательств по своевременности погашения оформленных ранее кредитных соглашений.

Кредитная история получателя состоит из частей:

  • титульной;
  • основной;
  • закрытой (дополнительной).

Первая из них включает в себе сведения о клиенте, в частности, его фамилию, имя и отчество, место и время рождения и иные данные паспорта.

Также приводятся документы социального страхования и номер регистрации в налоговых органах.

Два заключительные пункта включены в титульный раздел кредитной истории, если получателем были направлены сведения по ним.

Следующая часть включает:

  • данные о регистрации клиента по реальному месту проживания;
  • информация о проведении государственной регистрации клиента как частного предпринимателя;
  • данные об объёмах и сроках взятых получателем ссуд, а также выполнении обязательств по их закрытию;
  • рейтинг клиента, определённый бюро кредитов после проведения надлежащего расчета.

Последняя часть состоит из сведений о тех предприятиях, которые прежде давали данные и о тех, кто их когда-либо требовал.

Как формируется?

Кредитная история базируется на данных, ранее представленных в бюро предприятиями. Передача этих сведений возможна только в случае согласия владельца истории на передачу указанных сведений.

В соответствии с действующим в России законодательством организации могут предоставлять все данные граждан только при их письменном согласии, выданном в адрес по крайней мере одного бюро кредитных историй. Последний срок отправки данных — 10 дней.

В том случае, если гражданин брал кредиты и без задержек их погасил, существует его прямая заинтересованность в том, чтобы его сведения попали в вышеупомянутое бюро.

Он может запросить от банка предоставить сведения в бюро о своевременной ликвидации взятых на себя обязательств по ссудам. Банк должен выполнить запрос клиента.

Как получить?

Каждый сможет получить собственную кредитную историю в каталоге таковых. Там предоставляется информация о том, в каком бюро искать кредитную историю клиента.

Бюро даст сведения любой кредитной истории, если был подан запрос. Объём их не ограничивается, более того, не требуется называть причину, побуждающую на получение сведений данного рода.

Однажды в год отчёт предоставляется бесплатно, в дальнейшем за такие отчёты бюро берёт соответствующую плату.

Получить такие сведения можно как в письменном виде, так и электронным документом. Срок предоставления отчёта после запроса ограничен 10 днями.

Для того, чтобы был выдан отчёт по кредитной истории требуется подать запрос в Центральный каталог кредитных историй.

Будут выданы сведения о том, где именно в бюро нужно получить информацию, затем заявка подаётся именно по такому адресу.

Существует две возможности направления запроса в Центральный каталог кредитных историй:

  • на официальном ресурсе Банка России с требующимся кодом;
  • без этого кода в компании определённого профиля, кредитное бюро или отделение связи, предоставляющее услуги связи с использованием телеграфа.

Для того, чтобы самому отправить запрос требуется код, который определяется при составлении соглашения о выдаче кредита.

Банки не всегда выдают такой код при заключении договора кредита и заёмщику приходится дополнительно обращаться в банк для его предоставления.

Виды

Существует множество видов кредитных историй.

Для физических лиц

Частные лиц начинают составлять собственную историю при совершении гражданином первого займа. Со временем информация о ссудах, которые оформляет этот клиент, постепенно обобщаются и скапливаются.

Кредиторы размещают в Центральном каталоге всю информацию по данному вопросу. Все финансовые компании включают в положения пункт о выдаче сведений в бюро кредитных историй.

Заключая соглашение с банком, субъект автоматически соглашается на направление этих сведений в дальнейшем.

Кредиторы дают отчёты о том, какие платежи совершал заёмщик в счёт покрытия долга и в какие сроки. Сохраняется также информации о погашениях долга по кредиту ранее определённого срока.

Плохая история

Подобная кредитная история возникает при невыполнении клиентом возложенных на него обязательств по ликвидации долгов.

Могут быть просрочки внесения взносов или отказ от таковых.

В подобных случаях кредитующая сторона сообщает всю информацию в бюро кредитных историй и сведения помещаются в должный реестр.

В последующем заёмщик может испытывать сложности с получением займов в прочих банках при испорченной кредитной истории.

Альфа Банк

Альфа Банк даёт информацию о кредитной истории заёмщика только за оговоренную плату. Банк берёт данные получателя через компанию «Эквифакс».

Эта компания имеет сведения о 50 000 000 кредитных историй получателей из примерно 100 финансовых компаний.

Цена запроса о характере кредитной истории получателя составляет 1 000 рублей, которые банк списывает со счёта клиента.

Сроки подготовки банком сведений данного рода невелики и составляют три дня.

Банк ВТБ-24

Если требуется узнать о кредитной истории в банке ВТБ-24 достаточно подать заявку на получение сведений на сайте банка.

Также можно обратиться в вышеупомянутый каталог или бюро. Банку необходимы одни сутки для подготовки ответа на запрос.

Хоум Кредит Банк

Если клиент имеет контакты с данным банком по вопросам получения кредитов в нём, узнать о своей кредитной истории он сможет, в самом банке, написав заявление в офисе или подав его на сайте.

На подготовку ответа в банке отводится до трёх рабочих дней.

Если имеет место просрочка платежа по ссуде до пяти суток, банк начинает формировать данные для бюро.

Сбербанк

Сбербанк предоставляет информацию о истории кредитов всем, кто её требует. Заявку можно оставить в офисе банка, или на его официальном сайте.

Кредитная история клиента в Сбербанке считается качественной, если у него нет просрочек платежей и задолженностей по принятым на себя ранее кредитным программам на протяжении последних трёх месяцев.

Иначе сведения нарушенной кредитной истории клиента подаются в соответствующее бюро.

Тинькофф Банк

Кредитные истории клиентов в банке Тинькофф могут быть запрошены и получены ими в случае размещения соответствующей заявки на сайте банка или в бюро кредитных историй.

Для качества кредитной истории заёмщика требуется полное отсутствие у него долгов по кредитам и просрочек платежей на протяжении полугода после получения займа в банке.

В противном случае банк подаёт сведения в соответствующие инстанции и его кредитная история в банке считается испорченной до покрытия им своих долговых обязательств.

Где посмотреть?

Посмотреть кредитную историю можно в банке, выдавшем кредит, если известен соответствующий код выдачи.

Также эти сведения дают в каталоге кредитных историй.

Данный каталог может дать сведения относительно отдельного бюро, где реально получить интересующую информацию.

Далее, направив запрос в данное бюро, можно узнать сведения о конкретной кредитной истории заёмщика.

Сколько хранится?

Время хранения кредитной истории определено в соответствии с пунктами действующего законодательства.

Подобные данные о клиенте сохраняются на протяжение 15 лет с момента внесения заключительных изменений, после чего информация полностью стирается.

Если поменять фамилию, изменится ли кредитная история?

По действующим в стране законам перемена фамилии не влечёт за собой изменений кредитной истории.

В всех этих случаях сведения заносятся в общий реестр и отображаются в архивах бюро, где хранят такие данные.

При нарушенной истории кредитных отношений за клиентом сохраняются обязанности по выплате всех долгов по кредитам.

Как очистить?

Очистка кредитной истории получателя возможна двумя способами:

  • наиболее простым и безопасным способом является ликвидация всех долгов по займам, ранее полученным;
  • также клиент может дождаться истечения времени хранения кредитной истории для её ликвидации, но он рискует быть привлечён к ответственности коллекторскими компаниями за уклонение от выплаты долгов.

Через какое время обнуляется?

По закону сведения о кредитах заёмщика полностью ликвидируются через 15 лет после вступления в силу заключительных поправок в кредитной истории в бюро.

Но после того, как данный срок истечёт Центральный каталог может выкупить данные и хранить их на протяжении ещё 5 лет.

Только тогда можно говорить о прекращении кредитной истории.

Преимущества и недостатки

Кредитная история имеет определённые преимущества и недостатки.

К плюсам можно отнести:

  1. Сохранение всех сведений о взятых прежде ссудах.
  2. Возможность выявить свою собственную историю, не внося плату.
  3. Реальность улучшения её при устранении долгов.
  4. Доступность различных вариантов кредитования при качественной истории.

Минусы кредитных историй:

Необходимость поддержания качества данной истории для свободного получения кредитов в банках в дальнейшем.

Невозможность получить ссуды при нарушениях истории.

Помещение банками данных о невыполнении платежей по кредитам в бюро кредитных историй.

Доступность информации о кредитных историях плохого качества третьим лицам.

Какой банк выдает кредит безработным с плохой кредитной историей?

Кредит безработным с плохой кредитной историей
В России для оптимизации своих расходов как граждане, так и работодатели не всегда спешат официально зарегистрировать свои трудовые ...
Читать далее

Где взять кредит с плохой кредитной историей без справок и поручителей?

Кредит с плохой кредитной историей без справок и поручителей
Оформить в банке кредит с негативным кредитным рейтингом крайне сложно. А получить кредит без предоставления справок, поручительства с ...
Читать далее

Как получить потребительский кредит с плохой кредитной историей?

Потребительский кредит с плохой кредитной историей
Подав заявку в банк на получение потребительского кредита, вы получили отказ, а причиной тому стала негативная кредитная история? Такое ...
Читать далее

Какой банк выдает кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками?

Кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками
Наличие у заёмщика плохой кредитной истории и открытых просрочек часто становится препятствием для получения нового займа. Тем не ...
Читать далее

Какой банк готов выдать кредит с плохой кредитной историей без отказа?

Кредит с плохой кредитной историей без отказа
Кредит без возражений банка с плохой кредитной историей заёмщика в ряде случаях получить реально. Условия заключения подобных ...
Читать далее

Как получить деньги в кредит на Киви кошелек с плохой кредитной историей?

Займ на Киви кошелек с плохой кредитной историей
В случае проблем с банковскими кредитами физическое лицо может рассчитывать только на помощь частных кредиторов либо микрофинансовых ...
Читать далее