Сегодня взять потребительский кредит не сложнее открытия обыкновенного текущего счета или платежной карты. Их предлагают практически все отечественные банки, работающие, в том числе в розничном направлении.
Большое разнообразие кредитных продуктов позволяет подобрать лучшие условия в зависимости от текущих потребностей и задач каждого клиента.
Что это такое?
Кредит, как финансовая услуга, не требует детального объяснения. Когда речь заходит о потребительских кредитах, то, как правило, под этим обозначением имеется в виду кредитование физических лиц.
Необходимо дополнить эту трактовку одним важным критерием. Потребительские кредиты — это займы населению, целью которых может быть что угодно, кроме коммерческой деятельности и предпринимательства.
Для этих задач существуют другие кредиты и они предоставляются подразделениями корпоративного бизнеса банка.
Потребительских займов, исходя из их обозначения, может быть достаточно много.
Наиболее часто на рынке встречаются такие их виды:
- кредиты наличными средствами — эти займы выдаются в форме наличных средств на самые разные цели;
- кредитные карты — один из самых популярных видов кредитования, отличающийся простой процедурой оформления и выгодными условиями обслуживания;
- целевые кредиты, в рамках которых финансирование осуществляется на заранее обозначенные клиентом потребности. Такие виды кредитов могут отличаться более выгодными условиями по сравнению с экспресс-кредитами или нецелевыми ссудами;
-
залоговые кредиты, обеспечением по которым будет ликвидное имущество, находящееся в собственности клиента. К этим кредитам относится прежде всего автокредитование и ипотека;
- мгновенные займы в виде кредитного лимита на карту или счет клиента. В отличие от кредитных карт, такие кредиты предоставляются на любую карту или счет клиента, но при этом они могут выдаваться и наличными средствами. Чаще всего такие займы выдаются микрофинансовыми организациями и платежными сервисами.
Общие условия
Первое и самое важное условие, как и отмечалось выше — это потребительские цели получения кредита, не связанные с коммерческой деятельностью.
В остальном условия обслуживания таких кредитов весьма сильно отличаются в зависимости от их вида, наличия залога и многих других параметров.
Можно выделить наиболее характерные условия для самых распространенных видов потребительских займов:
- Кредитные карты. Кредит в виде лимита предоставляется на срок действия самого пластика — от 1 до 3 лет. Начисление процентов происходит только при осуществлении расходной операции в счет кредитных средств. Клиенту доступны такие возможности, как льготный период (до 60 дней) за время которого банк не начисляет проценты. Форма предоставления займа — револьверная кредитная линия.
-
Кредит наличными. Их главные особенности — небольшие сроки пользования от 1 до 2 лет, а также сравнительно высокие процентные ставки (до 40% годовых). Кредит выдается наличными средствами единоразово, а его сумма зачастую ограничена на уровне 300 000 рублей.
- Залоговые кредиты — на приобретение автомобильного транспорта и жилой недвижимости. По этим типам займов предусмотрен залог, которым выступает приобретенный клиентом объект. Обязательным также является внесение первоначального платежа в размере от 10% от стоимости автомобиля или недвижимости. График платежей может быть аннуитетным или дифференциальным.
- Целевые кредиты на покупку товаров (бытовая техника) и услуг (путевки) зачастую разрабатываются банком совместно с партнерами — торговыми сетями, туристическими агентствами, салонами мобильной связи. Предложенные условия кредитования могут быть более привлекательными в части ставок и сроков, чем обычные займы наличными в том же банке или торговой сети.
Как происходит оформление?
Вариантов получения кредита, включая процедуру подачи заявления не него, есть несколько и в итоге это зависит от технических возможностей банка и его кредитной политики:
- Без личного присутствия в офисе кредитного учреждения. Такая возможность доступна, прежде всего, тем клиентам, кто уже прошел предварительно идентификацию в банке-кредиторе, получив доступ к системе удаленного обслуживания или оформив другую его услугу.
Теперь, чтобы такому клиенту получить кредит, достаточно выбрать соответствующее меню в личном кабинете системы удаленного доступа, отправить заявку на кредит в банк и, дождавшись положительного решения, получить сумму кредита на действующую карту или счет.
- В отделении банка. Это самый распространенный вариант, который доступен для всех клиентов. Подготовив необходимые документы, потенциальный заемщик обращается к уполномоченному сотруднику и оформляет кредит на месте. Решение о выдаче ссуды предоставляется на протяжении от 5 до 60 минут в зависимости от процедуры. Бывает также, что получить решение можно только на следующий день, если клиент запросил большую сумму займа или это предусматривают условия обслуживания.
- Отправив заявку на кредит в режиме онлайн. Хотя в дальнейшем клиенту и понадобится прийти в банк для получения ссуды, такой вариант позволит сэкономить время при получении предварительного решения о кредитовании.
Если же вы ищите ответ на вопрос — как получить кредит наличными для ИП под залог недвижимости, то вам необходимо прочесть это.
Лучшие предложения банков
В Русфинанс Банке действует программа потребительского кредитования на приобретение товаров в сети партнеров учреждения.
В зависимости от того, какие товары желает приобрести в кредит клиент, по займу возможен первоначальный взнос в размере от 0 до 70% его стоимости.
Решение о выдаче кредита клиенту банк принимает практически мгновенно после подачи заявки на кредит, анкеты клиента и прочих необходимых документов.
Список партнерских магазинов и торговых сетей, где можно на льготных условиях оформить кредит доступен на сайте банка.
Для ознакомления доступны общие условия и тарифы по продукту. Скачать документ с условиями, можно здесь.
Сразу несколько кредитов на потребительские нужды представлены в линейке продуктов для частных клиентов Банка Возрождение.
Среди прочих — необеспеченный потребительский заем, который доступен для всех клиентов и не предполагает оформление залога или поручительства. Руководители компаний и юридических лиц могут получить ссуду до 2 000 000 рублей.
Всем остальным клиентам максимальный размер кредита установлен на отметке 1 500 000 рублей.
Процентная ставка по данному кредиту может быть снижена по инициативе клиента, если тот выполняет ряд условий — перечисляет определенную сумму на свой карточный счет, без просрочек погашает кредит на протяжении 6 и более месяцев или оплачивает товары с помощью карты на обозначенную сумму.
Выбрать подходящий кредит в Промсвязьбанке могут клиенты самых разных категорий — пенсионеры, государственные служащие, держатели зарплатных карт банка, сотрудники аффилированных структур и новые клиенты.
Один из наиболее востребованных кредитных продуктов банка — заем под названием «Турбоденьги».
Это быстрый кредит, который можно классифицировать как экспресс-заем. Выдается он наличными средствами по минимальному количеству необходимых документов.
Получить его можно всего за 5 минут, воспользовавшись специальным мобильным приложением банка или системой удаленного обслуживания счетов. Оформить таким способом заем могут только действующие клиенты.
Для новых клиентов «Турбоденьги» доступны с оформлением на отделении банка и процедура их получения не будет намного более длительной.
Работникам группы компаний, куда входит и сам Росгосстрахбанк, предлагаются потребительские кредиты в рамках корпоративной программы.
Для этого не обязательно получать заработную плату на выданную банком карту, а достаточно всего лишь официально работать в одной из структур указанной группы компаний.
Условия этой программы подразумевают кредитование в размере до 1 000 000 рублей на потребительские нужды.
Размер эффективной кредитной ставки зависит от присоединения заемщика к программе коллективного страхования — 23% годовых без ее оформления и 21% годовых в случае оформления полиса.
Преимущества этого кредита в скорости его оформления и доступности. Клиенты могут взять заем в день обращения, предоставив для этих целей только внутренний паспорт.
Детальные параметры кредита приведены в условиях его обслуживания. Скачать документ, можно здесь.
Среди прочих кредитов на потребительские нужды, в Связь-Банке действуют отдельные программы для военнослужащих, пенсионеров и владельцев дачных участков. Кредит наличными — один из самых доступных займов банка, который предназначен для всех категорий клиентов.
Заемщики, получающие заработную плату на карты учреждения, могут взять этот кредит на льготных условиях с пониженной кредитной ставкой.
Кредит в размере сверх установленного условиями лимита в 3 000 000 рублей доступен при привлечении созаемщика или поручителя по займу. Для подтверждения дохода заемщики могут предоставить справку по форме банка взамен типовой 2-НДФЛ.
Полный перечень условий по продукту представлен по ссылке.
Условия потребительских займов в российских банках:
Банк, наз-вание прог-раммы | Шка-ла ста-вок, % годо-вых | Огра-ни-че-ние по сум-мам, тыс. руб. | График пога- шения |
Комис- сии за вы- дачу/ оформ- ление |
Срок креди-това-ния, мес. | Досроч-ное пога-шение | Особен-ности |
Русфинанс Банк, потреби-тельский кредит | 7,33-46,03 | 2,25-500 | Аннуитет | Отсутст- вуют |
3-24 | Доступно без огра-ничений | Кредит на приобретение товаров в сети партнеров |
Банк Возрож-дение, необес-печенный кредит | 14,4-32,497 | 50-2 000 | Аннуитет | Отсутст- вуют |
12-84 | Доступно без огра-ничений | Возмож-ность снижения действующей ставке при выполнении ряда условий |
Промс-вязьбанк, кредит «Турбо-деньги» | 46 | 10-25 | Всей суммой по кредитам до 1 месяца или по индиви-дуальному графику | Отсутст- вуют |
До 3 | Доступно без огра-ничений | Кредит оформляется в удаленном режиме через приложение для смартфона |
Росгосс-трахбанк, «Кредит надежным работ-никам» | 21-23 | 10-1 000 | Аннуитет/диф-ферен-циальный | Отсутст- вуют |
1-60 | Доступно без огра-ничений | Кредит доступен только сотрудникам группы компаний, куда входит Росгосст-рахбанк |
Связь-Банк, кредит налич- ными |
14-29 | 30-3 000 | Аннуитет | Отсутст- вуют |
6-60 (84 для военнос-лужащих) | Доступно без огра-ничений | Скидки на обслу-живание отдельным категориям заемщиков, включая военнос-лужащих |
Потребительские кредиты физическим лицам в 2016 году
На фоне сокращения доходов многих граждан даже снижение кредитных ставок по предложениям многих банков не выглядит существенным улучшением условий обслуживания займов.
В то же время можно отметить появление множества акционных предложений, согласно которым параметры таких кредитов выгодно отличаются от стандартных условий и действующих на постоянной основе программ.
Где самый дешевый кредит?
Однозначного ответа на этот вопрос нет.
Но чтобы сузить поиск и выбрать для себя наиболее выгодные условия кредитования, клиенту стоит в первую очередь изучить условия банка, в котором он уже обслуживается — получает заработную плату, пенсию, ранее имел кредит или другое.
Для своих действующих клиентов банки предлагают самые лояльные условия.
Какие необходимы документы?
Согласно условиям кредитования в некоторых банках кредит на небольшую сумму можно получить только по одному паспорту.
Но в большинстве предложений от клиента понадобятся и другие документы:
- подтверждающие трудоустройство — копия трудовой книжки или договора найма;
- справки о доходах — 2-НДФЛ или по форме банка-кредитора;
- дополнительные документы, удостоверяющие личность — водительское или пенсионное удостоверение, полисы медицинского страхования, прочее.
Процентные ставки
Диапазон значений процентных ставок достаточно широк — от 7 до 50% годовых в зависимости от целей кредита, срока оформления, наличия обеспечения и других параметров.
Среднее значение процентных ставок составляет от 20 до 35% годовых.
Стоит ли брать?
Потребность в кредите всегда обусловлена личными нуждами клиента. Стоит, прежде всего, оценивать финансовое состояние и перспективы его изменения.
Однозначно можно сказать, что оформлять кредит на вещи далеко не первой необходимости не только рискованно, но и нецелесообразно. К таким вещам можно отнести дорогую технику, украшения и прочее.
Требования к получателям
Во всех без исключения банках получить кредит можно с такими минимальными требованиями:
- достижение совершеннолетия;
- наличие гражданства и постоянной регистрации.
В отдельных случаях клиент должен будет подтвердить трудоустройство и наличие источников дохода.
Сроки выдачи
Потребительские кредиты выдаются на срок от 1 до 84 месяцев. Но многое зависит от их вида.
Так, карточные кредиты оформляются на срок до 36 месяцев.
Мгновенные и экспресс-займы предоставляются на срок до 2 4 месяцев. Ипотеку и авто в кредит можно взять на срок до 10-20 лет и более.
Если же вы хотите получить кредиты наличными по паспорту с моментальным решением, то вам стоит перейти по ссылке.
А узнать больше о кредитах наличными в Татфондбанке, можно по ссылке.
Как выплачивать?
Вносить средства в счет погашения кредита можно по-разному:
- наличными средствами в том банке, где и был получен кредит;
- оплачивая по реквизитам из другого банка;
-
в сторонних терминалах и платежных системах (Золотая Корона, Элекснет, QIWI, прочие);
- рекуррентным платежом — автоматическим списанием с зарплатной карты или счета.
Плюсы и минусы
Преимуществом потребительских кредитов является возможность получить необходимые средства в самый короткий срок.
К тому же они отличаются разнообразием и гибкими условиями, что позволяет подобрать программу финансирования под собственные потребности клиента.
Недостатков, кроме конкретных условий кредитования в отдельных банках, нет.