Покупка автомобиля с помощью кредита для многих граждан сегодня представляется оптимальным вариантом. Количество доступных на рынке предложений отличается разнообразием, а подобрать лучшие условия можно в банках, микрофинансовых компаниях и автосалонах.

Условия

Банковские кредиты на покупку автомобильного транспорта практически не теряют своей популярности даже с повсеместным распространением рассрочки и беспроцентных ссуд от автомобильных салонов.

Столь высокая популярность обусловлена выгодными предложениями, в частности для действующих клиентов банковских учреждений.

Владельцы зарплатных карт или вкладчики банков, как правило, могут воспользоваться условиями программы лояльности, которая позволяет получить кредит на приобретение автотранспорта на весьма выгодных условиях.

Приобрести в кредит можно практически любой автомобиль отечественного или иностранного производства.

Многие банки предлагают также программы кредитования на покупку автомобилей с пробегом.

При оформлении займа на приобретение автомобиля отечественного производства условия по кредиту будут более жесткими: меньший размер ссуды, сокращенный срок кредитования и увеличенный размер первоначального взноса.

В качестве дополнительных услуг банковские учреждения предлагают клиентам оформление транспорта в правоохранительных органах, страхование, а также расширенную комплектацию. Во многих случаях клиенты могут получить дополнительную гарантию и расширенное сервисное обслуживание.

Последнее в большей степени зависит от производителя авто, так как многие программы кредитования разрабатываются совместно с банками.

Рассмотрение кредитных заявок клиентов происходит на протяжении 1-5 дней с момента их подачи. Узнать решение кредитора потенциальный клиент может за 1 час после того, как им были поданы все документы по кредиту.

Окончательное решение банк предоставляет после проверки финансового состояния клиента и другой информации. Срок действия, принятого банком решения, составляет от 30 до 60 дней.

Как оформить?

Оформление кредита на покупку авто начинается с того, что клиент выбирает подходящую модель в салоне и после этого обращается в банк за ссудой.

Тем клиентам, кто еще не определился с маркой автомобиля, можно посоветовать предварительно изучить предложения банков и посмотреть на действующие акции или специальные предложения.

Не исключено, что таким образом можно подобрать оптимальный вариант по весьма выгодным условиям.

После того как заемщик определится с выбором, необходимо обратиться к представителю банка (в салоне или отделении кредитора) и предоставить все необходимые документы.

После их комплексной проверки банк огласит решение о выдаче займа, и процедура оформления перейдет к финальному этапу — подписанию договора и перечислению средств салону за выбранное клиентом авто.

Рассчитать параметры кредита и подать предварительную заявку можно по телефону или через сайт банка. Такую возможность сегодня предлагают многие отечественные банки.

Где взять?

Программа автокредитования от Россельхозбанка распространяется на новый транспорт отечественного или иностранного производства.

В банке можно также взять ссуду для приобретения автомобилей с пробегом, но по отличающимся условиям.

Привилегии в виде пониженной ставки и упрощенной процедуры оформления доступны зарплатным клиентам и вкладчикам банка.

При оформлении полиса страхования жизни заемщика в аффилированной страховой компании Россельхозбанк предоставляет скидку на обслуживание кредита.

Погашение кредита осуществляется по выбору клиента — аннуитетными или дифференцированными платежами.

В Банке Хоум Кредит представлено сразу несколько автокредитов под различные потребности потенциальных клиентов.

Заемщики могут оформить кредит на покупку подержанного или нового автомобиля, кредит без КАСКО, автокредит без первоначального взноса и займ без подтверждения дохода.

Кредит на покупку автомобиля с пробегом выдается на срок до 60 месяцев, если это транспорт российского производства, или до 10 лет на иностранные автомобили. Займ оформляется и выдается клиенту наличными средствами.

Максимальный его размер ограничен суммой 850 000 рублей для действующих клиентов или 500 000 рублей для новых заемщиков банка. Ставка для этих категорий клиентов также отличается и составляет 17,9 и 19,9% годовых, соответственно.

Ознакомиться с общими условиями кредитования можно по ссылке.

Большое количество программ кредитования покупки автомобильного транспорта представлено в банке ВТБ24.

Среди прочих действуют акционные программы — на автомобили марки KIA, Ford, Hyundai и другие.

Различия в условиях касаются и разделения доступных в банке автокредитов по типам.

Клиентам доступны ссуды на покупку авто с оплатой в три этапа, ускоренный экспресс-автокредит, кредит с увеличенным лимитом для авто премиального класса. По программе «ЭкспрессЪ» можно оформить ссуду за 30 минут.

Под условия действия этой программы подпадают автомобили иностранных и отечественных марок. Лимит кредитования составляет от 550 000 до 3 000 000 рублей.

Клиенты могут получить субсидию от государства при покупке отечественных авто. Размер субсидируемой ставки составляет 6,67% годовых.

Сразу 4 программы автокредитования доступны клиентам Русфинанс Банка. Представленные кредиты позволяют приобрести автомобили российского или иностранного производства в любом состоянии — с пробегом или новые.

Кредит под названием «То, что надо!» рассчитан на клиентов, которые желают приобрести транспорт с пробегом российского производства.

Величина эффективной кредитной ставки напрямую зависит от размера первоначального платежа и составляет от 23,5 до 28% годовых в национальной валюте.

Допустимый минимальный размер первоначального взноса при оформлении займа составляет 30%.

При получении автокредита клиент обязан оформить полис страхования жизни, КАСКО, а также оформить банковский счет. Все расходы на оформление страховок могут включаться в сумму займа.

Прочие условия приведены в типовом договоре.

Автокредиты от Московского Кредитного Банка представлены в нескольких видах, позволяющих подобрать выгодные условия финансирования приобретения нового или подержанного транспорта.

В банке действует программа экспресс-кредитования на покупку авто, по условиям которой оформить займ можно за 1 час.

Лимит кредитования на покупку новых российских авто составляет от 120 000 до 4 000 000 рублей. На рынке всего несколько банков предлагают столь высокий размер кредита для отечественных автомобилей.

Рассмотрение заявок клиентов допускает 3-дневный срок, но на практике решение банк выдает в день подачи документов.

С остальными условиями можно ознакомиться по ссылке.

Условия оформления кредитов на покупку автомобиля:

Банк, название программы Шкала ставок, % годовых Сумма займа, тыс. руб. Период креди-тования, мес. Размер первона-чального взноса, % от стоимости Дополни-тельные комиссии Особенности
Россельхозбанка, кредит на новый автомобиль 13,446-25,268 100-3 000 1-60 От 15 Отсутствуют, кроме оформления страховки Для зарплатных клиентов и вкладчиков действуют скидки
Банк Хоум Кредит, кредит на авто с пробегом 17,9, 19,9 10-850 (до 500 для новых клиентов) 12-84 (до 60 для новых клиентов) Нет Отсутствуют Выдача кредита наличными средствами на руки
ВТБ24, автокредит «ЭкспрессЪ» 8,9-12,9 550-3 000 12-60 30-45 Оформление за 30 минут. Большой выбор автомобилей
Русфинанс Банк, кредит «То, что надо!» 23,5, 28 50-450 24-60 От 30 При оформлении страхового полиса размер ставки будет минимальным
Московский Кредитный Банк, кредит на покупку нового автомобиля российского производства 15,5-22 120-4 000 6-60 От 15 Небольшой размер первона-чального взноса

Виды автокредитования

В зависимости от типа, приобретаемого в кредит транспортного средства все займы условно можно разделить на такие виды:

  • на покупку новых авто иностранного производства;
  • на покупку новых авто российского производства;
  • на приобретение подержанных авто иностранного производства;
  • на приобретение подержанных авто отечественного производства.

По условиям обслуживания автокредиты делятся на различные подвиды:

  • займы без первоначального взноса;
  • рассрочка;
  • кредит без подтверждения дохода;
  • кредиты с государственной поддержкой.

Требования к клиентам

По условиям банковского кредитования большинства отечественных учреждений, заемщики должны соответствовать таким критериям:

  • иметь российское гражданство;
  • быть официально трудоустроенным;
  • иметь безупречную кредитную историю;
  • иметь постоянный доход;
  • достичь возраста 21 года.

Документы

Для оформления кредита от клиента понадобится несколько документов:

  • паспорт;
  • заявление на оформление займа;
  • подтверждение дохода;
  • водительское удостоверение.

Остальные необходимые документы будут оформлены в процессе получения кредита.

Процентные ставки

Диапазон процентных ставок по автокредитам в банках составляет от 10 до 25% годовых в национальной валюте.

Суммы

Средний размер доступных на рынке автокредитов составляет от 50 000 до 1 000 000 рублей.

При этом некоторые банки ограничивают размер займа суммой 450 000 рублей, а другие учреждения предлагают ссуды на покупку авто в размере до 7 000 000 рублей.

Сроки предоставления

На покупку отечественных автомобилей кредит выдается на срок до 36 месяцев, реже до 60 месяцев.

Оформить займ на приобретение авто иностранного производства можно на срок до 120 месяцев.

Как происходит погашение?

В зависимости от условий кредитора, график погашения может строиться по аннуитетной или дифференцированной схеме.

Внесение платежей клиентом осуществляется следующими способами:

  • через кассу кредитора;
  • переводом со своего счета;
  • платежом из другого банка;
  • регулярным списанием с зарплатной карты или счета;

  • в кассе компаний-партнеров, в том числе автосалонов.

Преимущества и недостатки

К основным плюсам автокредитов можно отнести выгодные условия финансирования и широкий выбор условий.

Существенных недостатков нет.