Кредиты по паспорту отличаются оперативностью в оформлении, но не всегда имеют низкую процентную ставку по предложению. На приемлемых условиях займы такого рода банки предлагают проверенным и надёжным партнёрам, которые не испортили при сотрудничестве с финансовыми учреждениями свою кредитную историю.

Условия кредитования

Для выдачи своих активов в качестве кредитных предложений банки разрабатывают определённые условия кредитования, которые обеспечат безболезненное и быстрое возвращение средств в случае проблем с заёмщиком.

Практически для всех своих частных клиентов банк формирует предодобренное кредитное предложение.

Его условия и возможная к выдаче сумма указываются в сообщениях для клиента и отправляются при использовании мобильной связи в виде смс либо при использовании банкоматов в виде информации, выведенной на экран устройства.

На примере Россельхозбанка можно изучить правила предоставления потребительских кредитов на любые цели без залога здесь.

Как оформить?

Оформление кредитных продуктов может проходить при посещении отделения банка либо посредством заполнения сведений о кредитуемом на интернет?сайте.

С развитием мобильного банкинга клиент учреждения получил возможность сам в режиме реального времени составить все необходимые документы и получить кредит, не приходя лично в банк.

Лицам, желающим получить более низкий процент по кредиту, придётся запастись дополнительными документами.

Это, конечно, не касается зарплатных клиентов банков, а также вкладчиков того или иного учреждения либо индивидуальных предпринимателей, имеющих расчётный счёт в той же организации.

Предложения банков

Сейчас немногие банки лояльно относятся к клиентам, обратившимся с заявкой о займе, имея на руках лишь паспорт.

Более-менее нормальные предложения для такой категории заёмщиков есть у следующих банков:

1. Сбербанк.
2. ВТБ 24.
3. Россельхозбанк.
4. Московский кредитный банк.
5. Совкомбанк.

Краткие характеристики для удобства сравнения сведены в таблицу:

Название	Минимальная сумма, ₽	Макси-мальная сумма, ₽	Возраст заёмщика
Сбербанк России
Потреби-тельский кредит без обеспечения	15000	1500000	21 ‒ 65
ВТБ 24
Крупный	400000	3000000	Ограничений нет
Удобный	100000	399999
Россельхозбанк
Потреби-тельский без обеспечения для зарплат-ных клиентов	10000	1500000	21 ‒ 65
Московский кредитный банк
Нецелевой кредит без залога	50000	2000000	От 18
Совкомбанк
Экспресс-плюс	5000	40000	До 85

Кредиты наличными по паспорту без справок с плохой кредитной историей

Если у заёмщика плохая кредитная история, это не означает потерю навсегда возможности получить кредит.

В этом случае нужно найти организацию, которая поверит в вас. Естественно, доверие стоит денег. Поэтому при обращении в таком случае кредитным учреждением предлагаются продукты по высоким ставкам.

Большинство организаций стараются не работать с клиентами, у которых на момент обращения есть незакрытые обязательства по кредитным соглашениям.

Если вы хотите получить не совсем уж кабальные процентные ставки, то постарайтесь закрыть имеющийся кредит и хорошо обдумать своё положение, прежде чем обращаться за новой суммой денег.

Более лояльны к заёмщикам Ренессанс Кредит, Тинькофф, Альфа, а также различные кредитные союзы и общества, выдающие микрозаймы.

Например, ООО «Кредит 911». За 30 минут на ваше онлайн-обращение обязательно придёт ответ. Деньги можно занять на срок от 2 до 26 недель, а сумма колеблется от 5 до 50 000 рублей.

Для недисциплинированных плательщиков любая из организаций не даст крупных сумм денежных средств — это обязательно надо учитывать при выборе кредитора.

Советы, как проверить свою кредитную историю вы найдёте здесь.

Экспресс-кредит

Такой вид кредитования оформляется в считаные минуты. Вся процедура до момента получения денег занимает не более часа. Банку Ренессанс Кредит достаточно внутреннего и заграничного паспорта (либо водительского удостоверения и т.д.).

По такому продукту «На срочные цели» клиент может получить до 100 000 рублей. К такому же виду относят кредиты Совкомбанка (Экспресс-кредит) и ВТБ 24 для зарплатных клиентов (Кредит наличными).

Подробнее о последнем продукте можно узнать здесь.

С моментальным решением

Обычно банки для этих целей используют неименные кредитные карты. Лимит финансирования по таким картам очень редко превышает 100 000 рублей.

Например, карта Моментальная от Россельхозбанка рассчитана на максимальную сумму 250 000 рублей, Моментум от Сбербанка на 120 000 рублей, Бумеранг от Совкомбанка — 60 000 рублей.

Для улучшения кредитных условий всегда можно предъявить пакет дополнительной документации.

По договору Совкомбанк имеет право снизить, повысить, аннулировать кредитный лимит, о чём сообщив заёмщику любым доступным средством связи.

Подробнее с общими условиями договора по продукту Совкомбанка можно познакомиться здесь.

Список документов

Как указывалось выше, для рассматриваемых кредитов достаточно паспорта гражданина Российской Федерации.

В случае необходимости увеличения суммы кредита либо снижения ежемесячного платежа путём повышения срока кредитования банк вправе затребовать дополнительные документы.

Они должны подтверждать вашу платёжеспособность и наличие соответствующих доходов.

У каждого финансового учреждения свой перечень документации. Сходны они в том, что при представлении для обеспечения недвижимости, в расчёт берётся от 50 до 80% её оценочной стоимости.

Вторым обязательным документом обычно выступает:

• паспорт для выезда за рубеж;
• удостоверение водителя;
• свидетельства по обязательным видам страхования;
• документ о праве собственности на автомобиль (ПТС);
• сведения о доходах по форме налоговой или банка.

Процентные ставки

Ставки по продуктам очень разнообразны и зависят от нескольких факторов. Поэтому не зря появилась и пользуется спросом профессия «финансовый брокер».

Процентные ставки по приведённым выше продуктам сведены в сравнительную таблицу:

Банк	Продукт	Процентная ставка	Срок возврата, месяцев
Сбербанк России	Потребительский кредит без обеспечения	15,9 ‒ 23,9	3 ‒ 60
ВТБ 24	Кредит наличными	15,5 ‒ 19,0%	13 ‒ 60
Россельхозбанк	Потребительский без обеспечения для зарплатных клиентов	15,5 ‒ 23,4%	1 ‒ 60
Московский кредитный банк	Нецелевой кредит без залога	от 15,0%	6 ‒ 180
Совкомбанк	Экспресс-плюс	29,9 ‒ 39,9	6 ‒ 18

У первых четырёх учреждений кредитные договоры оформляются только на своих клиентов, а предложение Совкомбанка рассчитано на любого заёмщика.

При переводе в учреждение получения своего дохода (зарплаты/пенсии) клиентом, а также оформление кредитуемым лицом ежемесячного перечисления денежных средств через сервис Best2pay с карточки другого банка позволяет снизить на 5% ставку по указанному продукту.

Требования к заёмщикам

Основное требование — это российское гражданство. Ведь в случае проблем с возвратом займа российское гражданское законодательство желательно применять к гражданам РФ.

Также значение имеет полная дееспособность клиента, которая наступает с 18 лет. Именно этот возраст является минимальным для оформления кредита, а Сбербанк и Россельхозбанк подняли возрастной ценз с 21 года.

Также у приведённых банков и самая низкая верхняя граница по завершении кредитования — 65 лет.

У остальных трёх учреждений такого ограничения нет. Но не всё так просто. Такая благотворительность случилась потому, что кредитуемому лицу предлагается страхование жизни. В крайнем случае, выгодоприобретателем по договору становится банк.

Вторым необходимым параметром во всех предложениях является постоянная регистрация заёмщика в регионе присутствия офисов либо отделений банков и открытие в данных учреждениях текущих счетов, на которые перечисляется его заработная плата или пенсия.

Это контролируется при проверке паспортных данных и внутренней банковской документации.

Третий момент — подтверждение дохода. Обычно достаточно сведений с зарплатного счёта.

Однако, в случае недостаточности предлагаемой суммы кредита, клиенту разрешается привлекать созаёмщиков, поручителей, дополнительное обеспечение, предъявлять справки о дополнительном доходе.

Например, у Россельхозбанка учитываются следующие доходы:

• работа по совместительству;
• частная практика/ведение индивидуального предпринимательства;
• пенсия по старости/по выслуге лет/в связи с инвалидностью, которая получается кредитуемым лицом, если оно не достигло пенсионного возраста;
• ведение ЛПХ;

• оплата от сдачи в аренду жилых или нежилых помещений, находящихся в собственности заёмщика/созаёмщика;

• авторское вознаграждение;
• вознаграждение от деятельности по гражданско-правовым соглашениям.

Данный банк предусматривает, что дополнительные доходы не могут больше чем те, которые перечисляются ежемесячно на текущий счёт (зарплата или пенсия).

Максимальная и минимальная суммы

Минимально возможная для займа сумма, обычно составляет 5 — 15 000 рублей. Но в случае участия в акционных предложениях, она может изменяться.

Так, чтобы получить сниженную ставку по потребительскому кредиту без обеспечения, Сбербанк установил нижнюю границу продукта на отметке 400 000 рублей.

Верхняя граница практически у каждой финансово-кредитной организации своя.

Это связано с категориями клиентов, которые обслуживаются в банковских учреждениях.

Определённая разница в сторону увеличения суммы будет у населения, кредитуемого в Москве и московской области. Некоторые банки для зарплатных клиентов устанавливают льготные ограничения по кредитованию.

Так, ВТБ 24 почти вдвое поднял верхнюю границу по предложениям кредита наличными «Крупный» и «Быстрый» — с 3 000 000 до 5 000 000 рублей.

Также увеличению верхней планки кредита способствует наличие обеспечения. В этом случае Сбербанк вместо 1 500 000 предлагает 3 000 000 рублей.

Сроки предоставления

Сроки кредитования банки устанавливают в зависимости от того, на какое время они готовы уменьшить активы в своём кредитном портфеле. Немаловажной составляющей является депозитная часть сервиса банка.

Ведь основная часть выданных кредитов — это депозитные деньги, а для поддержания позитивного баланса должно быть равенство предложений, чтобы за счёт процентов по займам можно было выплачивать проценты по вкладам.

Нижняя граница составляет 6 месяцев. Только у Сбербанка предложение стартует с отметки 3 месяца.

В основном все учреждения дают возможность клиенту вернуть деньги по верхней границе — до 5 лет.

Исключение составляет продукт Совкомбанка — 18 месяцев, а также Московского кредитного банка — до 15 лет.

Способы погашения задолженности

Каждый клиент хочет проводить погашение задолженности по кредиту без комиссий.

Это право даёт подключение услуги интернет-банкинга для управления своими счетами и платежами по ним, а также посещение отделений банка, в котором взяты денежные средства, наличие его платёжных терминалов с функцией cash-in.

Но данное утверждение легко подтвердить в случае шаговой доступности указанных устройств или подразделений учреждений-кредиторов.

В иных обстоятельствах играет большую роль критерий «время-деньги» и заёмщику порой проще произвести оплату с комиссионными, чем тратить время на выстаивание в очередях или поездку в банковское отделение.

В таких случаях возможна оплата следующими способами:

• по заявлению в бухгалтерию по месту трудоустройства;
• через безналичный платёж в подразделении другого банка;
• через целевые сервисы, например, «Золотая корона — погашение кредитов», находящиеся в магазинах торговых сетей ? Билайн, Евросеть, МТС, Кари и т.д.;
• посредством платёжных систем QIWI, Рапида, Элекснет и др.

При погашении необходимо учитывать схему, по которой рассчитывается ежемесячный платёж.

В основном банки предлагают аннуитет — выплату равными частями. Но есть и дифференцированный подход к выплатам — Россельхозбанк.

Для этой системы наиболее выгодно в начале возврата максимально применить частичное досрочное погашение, так как это снизит сумму процентов по кредиту и позволит уменьшить тело кредита. С аннуитетом также будет уменьшение, но не столь заметное.

Памятку по погашению от Московского кредитного банка можно изучить здесь.

Преимущества и недостатки

В положительную сторону необходимо отметить отсутствие большого пакета документов, чтобы получить позитивное решение по кредиту. Оперативность рассмотрения заявки — вплоть до 1 часа.

Наличие у всех банковских учреждений возможности оформления анкеты-заявления на интернет-сайте.

Как позитив, следует указать, что у коммерческих банков не устанавливаются верхние границы возраста кредитуемого лица.

Для зарплатных клиентов практически во всех банках нижняя граница процентных ставок одинакова и составляет 15 — 16%. Московский кредитный банк, кроме ставки, радует сроками возврата заёмных средств ? 15 лет.

Как негатив воспринимается кредитование обычных клиентов. На примере Совкомбанка видим предложение по ставкам — почти 30%.

Практически во всех продуктах отсутствует возможность выбора схемы выполнения кредитных обязательств.

Для снижения процентных ставок учреждения заставляют осуществлять страхование своей жизни и здоровья.

В противном случае процентная ставка будет расти. Пример Россельхозбанка (+4,5%) — говорит сам за себя.