Российское общество привыкло к высоким процентам на кредит. Многие люди платят 40-50% годовых и считают, что им повезло. И, действительно, в различных микрофинансовых организациях, ломбардах ставка может достигать и 300-600%. Да и многие банки грешат условиями, при которых сумма долга может вырасти в несколько раз.

Кредиты, предлагаемые Почта Банком, одни из лучших на рынке. Низкие для России процентные ставки, лояльное отношение к заемщикам.

Но, даже получая кредит на хороших условиях, следует тщательно взвесить свои возможности. Получение больших сумм оборачивается переплатой в десятки, сотни тысяч рублей.

На Западе ставка по займам составляет 3-5%. Однако рачительные немцы считают не лучшим способом покупать бытовую технику, гаджеты или автомобили в кредит. Ведь берешь чужие деньги, а отдавать приходится свои.

Условия предоставления

Почта Банк предоставляет рублевые кредиты для разных жизненных ситуаций.

Помимо предложений обычным клиентам, есть специализированные продукты для пенсионеров, студентов. Кредит можно оформить на покупку товаров, или гашение займов иных банков.

Суммы, допустимые сроки и процентные ставки зависят от вида займа и кредитоспособности клиента. По некоторым продуктам для получения большей суммы допускается поручительство физических лиц (не больше двух человек).

Процентная ставка может быть единой для всех клиентов, зависимой от выполнения условий договора, индивидуальной.

Погашение, как правило, производится равными платежами в течение периода кредитования. Для использования кредита и внесения платежей клиенту выдают банковскую карту.

Банк предоставляет всем клиентам дополнительный функционал:

1. Один раз при помощи услуги «Уменьшаю платеж» изменить сумму ежемесячного платежа, увеличив кредитный период. Бесплатно.

2. Раз в полгода доступен сервис «Пропускаю платеж», позволяющий в тяжелой ситуации не платить один раз за кредит, увеличив период кредитования. Стоимость 300 р.

3. Неограниченно пользоваться услугой «Меняю дату платежа». Стоимость: 0-300 р.
4. Функция «Гарантированная ставка» позволяет снизить стоимость кредита при выполнении определенных условий по погашению. Доступна только для продуктов, тарифы которых предусматривают ее использование. Подключается при оформлении. Стоимость услуги: 3% первоначальной суммы.
5. Клиент может досрочно погасить заем, или его часть через «Разовое погашение кредита». Цена: 1,9% от платежа, не менее 49 р.
6. «Регулярное автопогашение кредита». Подключает карту любого банка к кредитному счету для автоматического погашения ежемесячного платежа. Стоимость: 29 р. за каждую операцию.

Еще одной особенностью предоставления кредитов в Почта Банке, является отсутствие требования о предоставлении документов, подтверждающих доход.

Кредитоспособность клиента проверяется по запросу в Пенсионный фонд. Это ускоряет процедуру получения денег, но становится непреодолимым препятствием для лиц, имеющих неофициальные доходы.

Участие в страховых программах предполагает значительное снижение процентной ставки.

Способы оформления

Все основные кредитные продукты банка можно открыть в клиентских центрах Почта Банка. Помимо самостоятельных офисов, они работают во всех почтовых отделениях.

В точках продаж и компаниях партнерах можно оформить кредиты на индивидуальных условиях.

Для принятия решения потенциальный заемщик подает в банк заявление. Онлайн-заявку можно подать на три продукта: «Просто кредит», «Первый почтовый» и «Кредит на образование».

Для действующих клиентов большинство операций доступны в личном кабинете.

Онлайн-заявление содержит все необходимые сведения:

• ФИО;
• паспортные данные;
• адрес регистрации и места жительства;
• СНИЛС;
• семейное положение;
• сведения об образовании;
• место работы;
• суммы месячного дохода и расходов;
• контактные данные;
• информацию по запрашиваемому кредиту: сумму, срок, решение об использовании страховых продуктов и услуги «Гарантированная ставка».

Обязательно подтверждение согласия на обработку данных и запроса выписки из Пенсионного Фонда.

В любой момент можно прекратить заполнение и отправить заявку. Специалисты банка свяжутся с отправителем по телефону и дополнят пропущенные разделы.

На официальном веб-ресурсе Почта Банка можно посчитать стоимость кредита и размер платежей при помощи кредитного калькулятора. Реализована функция сравнения разных продуктов.

Предложения банка

Линейка потребительских кредитов Почта Банка представлена в таблице:

	Срок	Сумма, тыс. р.	Процентная ставка
			Стандарт определяется индивидуально	С  «Гаран-тирован-ной ставкой»
Просто Кредит	1 г.	30; 40; 50	34,5	—
Первый Почтовый	1 г. — 5 л.	50-1000	19,9-29,5	16,9
Деловая Почта	1 г. — 5 л.	50-1000	19,9-29,5	16,9
Знание — сила	До 150 мес.	50-2000	27,9 — базовая ставка; 14,9 — при участии в страховой программе
Рефинансирование	1 г. — 6 л.	50-500	19,9-29,5		16,9
Покупки в кредит	3 мес. — 3 г.	01.03.00	7,5-30,22		—

«Просто кредит» — предоставление небольших денежных сумм с годовым сроком кредитования.

Условия просты для запоминания:

• взял 30 000 р. — платишь 3 000 р. в течение года;
• взял 40 000 р. — платишь 4 000 р.;
• кредит в 50 000 р. платится по 5 000 р.

Три возможные суммы. Годовой срок платежа. Быстрое оформление. Решение о предоставлении займа принимается в течение часа.

Документы оформляются за один визит. Хороший вариант для людей, нуждающихся в небольшой сумме денег.

Кредиты «Первый Почтовый» и «Деловая почта» позволяют получить большие суммы при более низкой годовой ставке.

Установленная максимальная сумма займа — 1 млн рублей. Для увеличения суммы возможно поручительство физических лиц (не более двух поручителей). Срок до 5 лет.

При подключении «Гарантированной ставки» годовые проценты составят 16,9%. Для ее использования необходимо своевременное внесение платежей по первоначальной ставке в течение года.

Начальная стоимость устанавливается индивидуально. Цена услуги — 3% от первоначальной суммы.

Отличие продуктов заключается в обязательном предоставлении услуги «Гарантированная ставка» после презентации услуг банка в офисе фирмы по кредиту «Деловая почта».

Кредит на обучение в высшем учебном заведении «Знание — сила» позволяет оплачивать счета ВУЗов в период учебы.

Деньги перечисляются по мере выставления документов. Основная сумма займа выплачивается по окончании учебы и устройства на работу. В период обучения платятся только проценты на фактически полученную сумму. Срок кредита до 150 месяцев, сумма до 2 млн р.

Если абитуриенту, студенту нет 18 лет заемщиком выступает родитель. Сам обучающийся в этом случае становится созаемщиком.

Созаемщиками могут выступать и другие члены семьи для увеличения суммы кредита. Оплачиваются только счета ВУЗов из списка банка.

На время поиска работы, академического отпуска, службы в армии, ухода в декрет и отпуска по уходу за ребенком можно заморозить кредит.

Программа «Рефинансирование» позволяет закрыть кредиты других банков с уменьшением суммы или срока платежа.

Клиенты могут взять не более двух кредитов данного вида. Стоимость устанавливается индивидуально. Возможно подключение услуги «Гарантированная ставка» с уплатой 16,9%.

«Покупки в кредит» оформляются в торговых точках и магазинах-партнерах банка на выбранные товары или услуги.

Один из видов экспресс-кредитования. Быстрое получение решения (до получаса), минимум документов (только паспорт). Стоимость зависит от первоначального взноса (0-90%) и срока кредита (3 мес.-3г.). Дополнительно клиенту могут выдать кредитную карту Почта Банка.

Кредит наличными в Почта Банке для пенсионеров

Почта Банк, изначально позиционирующийся как банк для пенсионеров, предлагает этой категории клиентов специализированный продукт — кредит «Льготный».

Пенсионеры, получающие пенсию в Почта Банке, могут оформить заем «Льготный Особый».

Основные условия представлены ниже:

	Срок	Сумма, тыс. р.	Процентная ставка
			Стандарт определяется индивидуально	С  «Гаранти-рованной ставкой»
Льготный Особый	1 г. — 3 г.	20-150	16,9-24,9	16,9
Льготный	1 г. — 3 г.	20-150	19,9-29,6	16,9

Возможно, подключить «Гарантированную ставку». Недоступны сервисы «Уменьшаю платеж», «Пропускаю платеж».

Требования к заемщикам

Для получения кредитов в Почта Банке заемщик должен:

• являться гражданином РФ;
• иметь постоянную прописку на российской территории;
• не иметь действующих просрочек по кредитам;
• иметь мобильный телефон и рабочий (для работающих);
• стаж работы не меньше трех месяцев (кроме пенсионных продуктов).

Аналогичные требования предъявляются к созаемщикам.

Список документов

Перечень предоставляемых документов зависит от вида продукта.

Обязательными для всех заемщиков являются:

• паспорт РФ;
• СНИЛС;
• согласие на обработку данных ПФР.

Работающие граждане предоставляют ИНН работодателя. Пенсионеры, не получающие пенсии на счета Почта Банка, предоставляют пенсионное удостоверение или справку ПФР.

По продукту «Рефинансирование» заемщик прилагает кредитный договор, предполагаемый к закрытию (кроме договоров группы ВТБ).

По кредиту на образование нужен договор с кредитным учреждением, а также справки, подтверждающие доходы заемщика и созаемщиков.

Процентные ставки

Большинство продуктов Почта Банка предоставляются на условиях возможности снижения первоначально установленной ставки до 16,9% годовых при выплате в соответствии с установленным графиком в течение первого года.

Разница между уплаченными и выплаченными процентами перечисляется заемщику на текущий счет.

Без «Гарантированной ставки» стоимость кредита устанавливается индивидуально в диапазонах 16,9-29,6%.

Не предусмотрено снижение процентов по экспресс-продуктам: «Просто кредит» и «Покупки в кредит». По ним действуют более высокие ставки: 34,5% и 7,5-30,22% соответственно.

Полная стоимость кредита помимо процентов будет включать дополнительные комиссии за услуги банка. В частности подключение «Гарантированной ставки» обойдется в 3% от суммы кредита при заключении договора и комиссий при подключении услуги.

Дорогое «Кредитное информирование» при несоблюдении графика платежей. За пропуск первого периода — 500 р., второго и последующих 1100-2200 р.

Максимальная и минимальная суммы

Размер кредита зависит от вида продукта. По основным предложениям нижняя граница суммы равна 50 000 р.

Экспресс-кредиты: 30 000 р. — «Просто кредит», 3 000 р. — «Покупки в кредит». Пенсионные предложения начинаются от 20 000 р.

Установленный максимум:

• 50 000 р. — «Просто кредит»;
• 150 000 р. — кредиты пенсионерам;
• 300 000 р. — «Покупки в кредит»;
• 500 000 р. — «Рефинансирование»;
• 1 000 000 р. — «Первый почтовый» и «Деловая почта»;
• 2 000 000 р. — «Знание — сила».

Сроки кредитования

Наименьшие сроки имеют экспресс-продукты:

• 1 г. — «Просто кредит»;
• 3 мес. — 3 г. — «Покупки в кредит».

Наибольший максимальный срок у кредита «Знание — сила»: до 150 мес.

Остальные продукты имеют сроки:

• 1 г. — 3 г. — пенсионные продукты;
• 1 г. — 5 л. — «Первый почтовый» и «Деловая почта»;
• 1 г. — 6 л. — программа рефинансирования.

Конкретный срок устанавливается в индивидуальных условиях.

Способы погашения задолженности

Быстро и без комиссий оплатить кредит можно в банкоматах Почта Банка или через систему внутренних онлайн-платежей.

Остальные варианты требуют учета времени прохождения платежа и осуществляются с комиссией.

Внести деньги можно:

• переводом с банковской карты или счета другого банка;
• почтовым переводом;
• подключив услугу «Автоплатеж».

Досрочное погашение осуществляется без комиссий и заявлений. Для его внесения достаточно позвонить за 7 дней по телефону горячей линии.

В счет досрочного погашения будет внесена вся сумма на счете, превышающая основной платеж. Остаток долга уменьшит размер платежей без уменьшения срока.

Преимущества и недостатки

К плюсам кредитов Почта Банка можно отнести:

• разнообразие продуктов;
• определенные диапазоны процентных ставок;
• возможность уменьшения стоимости кредита;

• невысокие проценты при подключении «Гарантированной ставки»;

• быстрое одобрение.

Недостатками являются:

• дополнительные комиссии;
• навязывание страховых продуктов;
• высокую стоимость кредитного информирования при пропуске платежей.