Моментальные кредитные карты — далеко не новинка на рынке банковского кредитования. Но если получить кредит добросовестному заемщику вполне просто то безработным или клиентам с плохой кредитной историей не всегда доступны кредиты в большинстве банков. Как же получить кредитку клиенту с низким кредитным рейтингом?

Условия

Основные требования к заемщикам и процедура проведения их скоринговой оценки при выдаче потребительских кредитов, кредитных карт, целевых займов и других кредитных продуктов для физических лиц — практически одинакова.

Банк комплексно оценивает заемщика и принимает решение о предоставлении ему денежной ссуды.

Популярность кредитов среди населения сегодня достаточно высокая, несмотря на ряд негативных экономических тенденций.

Очевидно, что подавляющее большинство банков прекрасно понимают риски выдачи кредитов без проведения тщательной скоринговой оценки всех заемщиков в индивидуальном порядке.

Но при этом на рынке действуют предложения некоторых банков, в рамках которых клиент может получить по паспорту кредитную карту без подтверждения доходов и даже с плохой кредитной историей.

Кредитные карты с мгновенной выдачей без отказа преимущественно имеют ряд отличительных черт:

• эффективная годовая ставка по кредиту будет весьма высокой, если сравнивать ее с аналогичными продуктами более высокого класса.
  

  Для сравнения — по картам мгновенно выпуска без отказа она может достигать 60% годовых, в то время как по кредитным картам для клиентов с подтвержденным доходом и трудоустройством она не превышает 25-30%;

• кредитный лимит небольшого размера. Банк устанавливает клиенту лимит в размере до 10 000 — 30 000 рублей. Чтобы получить во временное пользование большую сумму, заемщику необходимо подтвердить трудоустройство или получение официального дохода;
• низкий класс карты. За исключением предложения Банка Тинькофф, оформляющего для клиентов карту «Платинум», остальные банки предпочитают выдавать карты класса Standard или вовсе пластик мгновенного выпуска.
  

  На практике это означает то, что клиент в большинстве случаев не сможет рассчитаться картой в интернет-магазине, воспользоваться ею за рубежом или использовать другие услуги, доступные владельцам карт высокого класса.

Если рассматривать все категории потенциальных клиентов, которые могут с большой долей вероятности получить кредитку без отказа, то среди них лидируют:

• получатели заработной платы через карты того же банка, где они хотят оформить кредитную карту;
• действующие вкладчики кредитующего их банка;
• сотрудники аффилированных предприятий или ключевых корпоративных клиентов кредитующего банка.

Как оформить?

Среди способов оформления мгновенной кредитной карты без отказа лидирует ее получение в отделении банка.

Клиент обращается в выбранный банк и, предоставив уполномоченному сотруднику паспорт или иные документы, тут же получает карту на руки.

Мгновенный выпуск подразумевает от 5 до 30 минут обслуживания на проверку клиента и подготовку необходимых документов.

Менее распространенный, но набирающий популярность способ — это отправка карты почтой или курьером.

Такой вариант использует в работе Банк Тинькофф, Ренессанс Капитал и даже Альфа-Банк.

Клиенту достаточно заказать изготовление карты в онлайн-системе на сайте банка, указав при этом всю необходимую информацию. Но доставка карты может потребовать до 7 дней, в зависимости от логистики.

Предложения банков

При составлении выборки предложений банков акцент был сфокусирован на тех из них, которые отличаются лояльным отношением к клиентам с плохой кредитной историей.

Кредитная карта «Платинум» Банка Тинькофф выделяется среди подобных продуктов, прежде всего своим классом.

На отечественном рынке он один из немногих, кто выдает всем желающим карту такого класса и при этом кредитует всех, за исключением злостных неплательщиков.

Карту не только можно использовать для снятия средств и расчетов в торгово-сервисных предприятиях.

Она имеет льготный период кредитования, а также позволяет участвовать в партнерских программах банка, с возможностью получения cash back до 30% и накопления бонусов.

При подтверждении клиентом официального трудоустройства и дохода, процент за пользование кредитными средствами будет ниже.

Кредитную карту под названием «Низкий процент», которую можно использовать в качестве проездного, предлагает клиентам Банк Москвы.

Льготный период пользования кредитными средствами длительностью 50 календарных дней действует не только на расчет картой, но и при снятии наличных в банкоматах и терминалах самообслуживания.

Платы за выпуск продукта и годовое использование карты не предусмотрено при условии регулярного проведения операций по карте клиентом.

Оформляется карта посредством заполнения онлайн-заявки на сайте банки и последующим ее получением в ближайшем офисе учреждения.

Карта «Просто» Банка Восточный действительно отличается простыми и понятными тарифами. Нет комиссий за снятие наличных, пополнение карты, пользование услугами СМС-банкинга и кредитом в пределах 60-дневного периода.

Размер лимита довольно небольшой — до 50 000 рублей. Карта оформляется в отделении банка на протяжении 5 минут, после чего клиент может снимать средства или пользоваться ею в торгово-сервисной сети.

При наличии задолженности после окончания льготного периода клиент оплачивает 30 рублей за каждый день просрочки.

Подробная информация указана в тарифном плане и  руководстве по использованию продукта. Ознакомиться с ними, можно по ссылкам.

В Банке Первомайский кредитная карта класса «Gold» выпускается за 1 день. Банк оперативно принимает решение о выдаче карты с кредитом на протяжении 1 часа.

Процедура оформления выглядит следующим образом — клиент оформляет заявку на сайте банка, а сам пластик доставляется ему почтой или курьером.

По карте действует грейс-период продолжительностью 55 дней, в рамках которого применяется нулевая ставка за пользование кредитом.

Подтверждения доходов от клиента не требуется, а из всех документов понадобится только гражданский паспорт или иное удостоверение (моряка или военнослужащего). У клиента обязательно должна быть регистрация в регионе, где представлен сам банк.

Прочие характеристики карты находятся в условиях и договоре на обслуживание. Ознакомиться с ними можно по представленным ссылкам.

Кредитную карту под названием «Почтовый Экспресс» с финансовым лимитом до 15 000 рублей на ежедневные расходы предлагает Почта Банк.

Карту можно получить во всех отделениях учреждения или заказав ее выпуск и доставку по онлайн-заявке.

Клиент может пользоваться беспроцентным льготным периодом длительное время, если регулярно будет вносить платежи, ведь комиссия за снятие средств или расчет картой отсутствует. Ежемесячного обслуживания также не предусмотрено.

Решение о выдаче карты принимается банком на протяжении 5 минут по упрощенной процедуре.

Клиенту для получения карты достаточно иметь паспорт с отметкой о регистрации на территории РФ и документ по выбору.

Тарифы и условия использования указаны по ссылкам.

Предложения мгновенных кредитных карт без отказа в российских банках:

Банк, название продукта	Стои-мость вы-пуска, руб.	Стои-мость годового обслужи-вания, руб.	Годо-вая ставка, %	Ли-мит, тыс. руб.	Грейс-период, дней	Способы оформ-ления	Дополни-тельные возможности
Тинькофф, «Платинум»	—	590	24,9-49,9	До 300	55	Онлайн-заявка	Возврат расходов на покупки до 30% от их суммы, накопление баллов, 3D-Secure, бесплатный мобильный банкинг
Банк Москвы, «Низкий процент»	—	— (при условии проведения операций по карте)	От 24,9	10-350	50	Онлайн-заявка с получением карты в банке	Бесплатное обслуживание, мгновенная выдача, возможность выпуска дополнительных карт
Банк Восточный, «Просто»	—	—	34,684	До 50	60	В офисе банка	Нет платы за снятие наличных, мгновенный выпуск
Банк Первомайский	—	—	34 — при расчете картой, 45 — при снятии наличных	До 150	55	Онлайн-заявка и отправка карты почтой	Возврат до 25% от стоимости покупок с картой, без подтверждения дохода
Почта Банк, «Почтовый Экспресс»	От 300 до 600 в зависимости от типа карты	—	27,533-31,474	5-15	—	Онлайн-заявка, получение в банке	Микрочип, 3D-Secure

Виды

Кредитные карты безработным с плохой кредитной историей без отказов так же, как и другие кредитки, могут выпускаться на базе любых платежных систем и иметь различный класс.

Это подтверждает разнообразие предложений многих банков — от карт Platinum до моментальных кредиток.

Практически все предложенные карты можно оформить онлайн, заполнив соответствующую форму и передав банку всю необходимую информацию.

При оформлении кредита от клиента не требуется привлечение поручителей, если его устраивает базовый размер кредитного лимита.

Как правило, пенсионерам и лицам преклонного возраста карты не оформляются. Исключение может быть в том случае, если клиент получает выплаты на другую карту, выпущенную банком-кредитором.

Процентные ставки

Средний размер годовой ставки по кредиту находится в пределах от 29,2 до 59% годовых. У многих банков действующая ставка указана в минимальном допустимом размере.

Часто бывает так, что если клиент снимает с нее наличные, то стоимость обслуживания кредита будет выше, чем при безналичных расчетах с помощью кредитки.

Требования к заемщикам

Обязательные условия для получения карты можно сформулировать кратко:

• регистрация в регионе присутствия банка-кредитора;
• гражданство РФ;
• возраст от 21 (реже 18) до 60 лет;
• наличие паспорта.

Трудоустройство и наличие дохода могут требоваться только при желании получить кредит в большем размере, чем это предполагается базовыми условиями.

Пакет документов

Банки, для оформления карты, в обязательном порядке требуют наличие внутреннего паспорта клиента.

В некоторых случаях заемщик обязан предъявить дополнительный документ из предложенного выбора:

• паспорт для выезда за рубеж;
• удостоверение водителя;
• паспорт моряка;
• удостоверение военнослужащего или сотрудника правоохранительных органов, прочее.

Сроки

Все существующие на рынке карты выпускаются на срок от 2 до 5 лет.

Кредитный лимит устанавливается на весь период действия карты, но непрерывная задолженность по нему, как правило, должна быть погашена на протяжении 1 года с момента ее возникновения.

В этот период учитывается и льготный срок кредитования.

Как выплачивать долг?

Клиент может погасить задолженность такими способами:

• внеся наличные на карточный счет в кассе банка или терминале;

• перечислив деньги в безналичной форме с другого счета, в том числе открытого в ином банке;

• списанием с других поступлений, в том числе от третьих лиц.

Плюсы и минусы

Из преимуществ подобного продукта стоит отметить:

• быстрое принятие решения банком и оперативное получение;
• можно найти предложения карт высокого класса;
• доступность на рынке.

Из недостатков выделяется только увеличенная ставка по кредиту и довольно низкий размер лимита.