Где получить кредитные карты без справок и поручителей?

Получить кредиты и пластиковые карты могут граждане России с 18 до 75 лет. По статистическим данным до 21 года большая часть граждан некредитоспособна. Конечно, не все банковские учреждения рискуют привлекать совсем молодых клиентов, но такие банки есть. Для осуществления возврата выданных средств каждое учреждение разрабатывает определенные условия кредитования.

Условия

Гражданский Кодекс РФ определил, что кредит может оформить гражданин России с 18 лет при наличии официального места работы или же студент, получающий стипендию.

До 21 года кредитуют молодежь Сбербанк России, ВТБ 24, Тинькоффбанк, Райффайзенбанк, Альфа-банк и другие.

Кредитные карты с минимальным пакетом документов и недорогим обслуживанием предлагают Сбербанк России и Райффайзенбанк.

Им молодые заёмщики предоставляют те же документы, что и более старшие клиенты учреждений:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Военный билет (для юношей призывного возраста).
  3. Справка о доходах за 6 месяцев или справка о стипендии.

Как оформить?

Сейчас все банковские учреждения переходят на работу с клиентами через сеть Интернет. Достаточно на сайте понравившегося банка выбрать страничку «онлайн-заявление».

Затратив десять минут на заполнение формы заявления, в течение часа вы свяжетесь с консультантом банка для обсуждения условий выдачи и размера кредита, а также согласования времени проведения личной встречи в банковском отделении.

Максимум пять дней уходит на получение пластиковой карты. В 96% случаев вы – счастливый получатель кредита.

В какой банк лучше обратиться?

Исследовательская компания Markswebb в начале 2016 года опубликовала рейтинг банков, которые предлагают услугу по удалённому получению кредитных карт – в топ -десять вошли и Сбербанк и Райффайзенбанк.

Первое место в данном рейтинге компании второй год подряд занимает Тинькофф банк.

Здесь вы можете ознакомиться с условиями по кредитной карте Тинькофф Платинум.

Основные параметры использования кредитных карт:

Показатели Сбербанк России Райффайзенбанк Тинькоффбанк
Название продукта Молодёжная Наличная карта Платинум
Льготный период 50 дней 50 дней 55 дней
Действие карты 3 года 3 года 3 года
Стоимость обслуживания в год 750 руб. 890 руб. 590 руб.
Лимит средств 200 000 руб. 600 000 руб. 300 000 руб.
Процентная ставка 33,9% 29-39% 24,9 – 34,9%
Комиссия за снятие наличных в других банках 4%, но не менее 390 руб. 0,5%, но не менее 50 руб. 2,9% + 290 руб.

Стоит отметить, что в разных отделениях одного и того же банка получение кредитных карточек может отличаться.

Поэтому обязательно консультируйтесь об условиях кредитования и тарифах на понравившиеся вам банковские продукты.

Виды

Без отказа

Автопринятие заявки, так называемый, револьверный кредит. Так как банковское учреждение несет больший риск, то и процентные ставки по его обслуживанию будут несколько больше: при расчете за покупки в торговой сети – от 25 до 45%, при снятии наличных денег – от 35 до 60%.

Выгоден при использовании преимущественно в льготный период для расчетов при покупках.

С плохой кредитной историей

Не стоит отчаиваться, если кредитная история — проблемная.

Вот несколько способов получения кредитов:

  • обращение к финансовому брокеру – подберет учреждение, которое согласится выдать вам кредит. Оплата его услуг составит от10 до 20% суммы заявки;
  • подтверждение финансовых возможностей с помощью поручителей.

    Наилучший вариант, если их будет несколько, либо поручитель обслуживается в банке-кредиторе и числится в лояльных списках;

  • оформление карточки через покупку в торговой сети товара в рассрочку. Сети, сотрудничающей с банковским учреждением, всегда легче договориться с банком, нежели покупателю.

Онлайн

Условия и тарифы на получение онлайн-кредитов такие же, как и на оформляемые в отделениях банка.

Благодаря оформлению заявки на сайте вы сэкономите время (обычно можно уложиться в 5-10 минут), но зайти в финансовое учреждение через пару дней, хоть раз придётся, чтобы забрать выпущенную карту.

Отдельные банки допускают промежуток 5 дней до выпуска карты – время используется на сбор и проверку учреждением сведений о лице, оформившем заявку. Новинка на рынке банковских услуг – доставка карты на дом клиенту.

Перечень финансовых учреждений, предлагающих кредитки без справок и поручителей, которые могут оформиться по онлайн-сервису:

Название банка Процентная ставка Время получения карты Льготный период Особенности предложения
ВТБ»Банк Москвы» От 24,9% 3 дня 50 дней Cash-back до 5%  за программу «Мой бонус», до 25 лет максимальный лимит – 50000 руб
«Банк Ренессанс» От 15,9% 1 день нет Возраст от 24 до 70 лет
«Банк Авангард» От 21% 5 дней до 200 дней Предоставляется с 19 лет
«Восточный Экспресс» От 29,9% 1 день 56 дней Предоставляется до 75 лет

Условия от банка «Авангард» вы можете просмотреть здесь.

Срочные

Это территория микрокредитования и микро-займов. Данным видом кредитования занимаются микрофинансовые общества, частные кредиторы, брокеры.

Отличие услуги – деньги до зарплаты в пределах 30 000 рублей. Большие суммы и более длительный период возврата возможны, но придётся внести залог – обычно недвижимость.

В этом случае сумма кредита поднимется до 50% от оценочной стоимости залогового объекта. При наличии плохой кредитной истории планка кредитования снижается вдвое, а то и втрое.

Выгодные

Выгоду получить от кредита сложно, но отдельные клиенты умудряются найти наиболее предпочтительные, хоть и условно, но выгодные.

Критерии «выгодности» банковского продукта:

  1. Льготный период обслуживания. У разных банков колеблется от 50 до 56 дней. Возврат денег раньше указанного периода пройдёт без процентов.
  2. Кредит для инвестирования, или приобретения каких-то товаров, которые в перспективе должны подняться в цене, или для расширения доходного бизнеса.

  3. Открытие кредитной линии под депозит (обычно смягчает условия кредитного договора).

Оформление кредитов для «своих клиентов»:

  • клиенты зарплатных проектов;
  • пенсионеры;
  • клиенты, обслуживающиеся на эксклюзивных условиях;
  • военнослужащие, студенты.

В понимании заёмщика выгода – это сниженная ставка по кредиту, само открытие кредитной линии, персональный подход, отсутствие комиссий за обслуживание кредитной карты.

Студентам

C 14 лет выдаётся образовательный кредит с государственной поддержкой. Не нужно подтверждение дохода и занятости. Нет необходимости в поручителе или созаёмщике. Срок кредитования – время обучения плюс 10 лет.

Нюанс продукта – кредит выдаётся при поступлении на платное отделение в учебное заведение, которое входит в программу льготного кредитования от Министерства образования и Сбербанка России.

Переплачивать придется всего 7,06%. Бланк анкеты для заполнения, вы сможете скачать по ссылке.

Кредитные карты с 18 лет без справок и поручителей

На рынке кредитования мало финансовых учреждений, готовых выдавать кредитные карты гражданам с 18 лет.

Главный молодежный генератор выдачи кредитов — банк Тинькофф. Кроме него есть ещё три основных игрока на рынке:

Сбербанк

Продукт «кредит наличными на любые цели». Сумма кредита с 18 лет 15 000 руб. -3 000 000 руб. Процентная ставка от 14,9% до 22,9%.

Срок кредитования до 5 лет. Стаж работы — 3 месяца на последнем рабочем месте для держателей зарплатных карт Сбербанка.

В иных случаях – от полугода на одном предприятии или от 1 года суммарно за последние 5 лет. Из документов потребуется паспорт, трудовая книжка, справка о доходах. Нюанс продукта – требуется наличие поручителя.

Россельхозбанк

Выдает кредитные карты совершеннолетним до 1 миллиона рублей, процентная ставка от 14,5% до 21%. Срок выплаты кредита колеблется от полугода до 5 лет. Переплаты в банке будут средних размеров.

Для пониженных ставок требуется зарплатная карточка этого банка или дополнительное обеспечение.

В любом случае внимательно читайте памятку заёмщика, скачать которую, можно по ссылке.

С 20 лет

Ряд банков, осуществляющий кредитование с 20 лет существенно больше.

Кроме выше указанных с 20 лет оформить кредит можно в банках:

  • Сбербанк России – условия кредитования идентичны описанным выше с 18 лет;
  • АК «Барс банк» кредитует только зарплатные проекты от 10 000 до 300 000 рублей, 27% годовых, с предоставлением льготного периода 56 дней;
  • Банк Траст – кредитует без предоставления обеспечения. Сумма до 750 000 рублей, под 19,9% но имеет много негативных отзывов о своей деятельности в интернете;

  • Банк Русский стандарт через оформление кредитной карты, под ежегодных 24%, с лимитом займа до 450 000 рублей, льготным периодом 55 дней.

Проценты

Процентная ставка — это сумма, которая выплачивается держателем кредитки за пользование зачисленными на неё ресурсами, в процентном соотношении к сумме использованных средств.

Факторы, влияющие на величину процентной ставки:

  • уровень инфляции;
  • сумма привлеченных через депозиты или займы средств банка;
  • затратная часть банковского учреждения;
  • учетная ставка Центробанка России;
  • спрос на кредитные продукты.

Определяя процентную ставку по кредиту, банковское учреждение должно оставаться в выгоде после оказания своей кредитной услуги, но условием продаваемости кредитных продуктов будут примерно аналогичные с кредитными продуктами других банков процентные ставки.

Это сделает кредитный продукт конкурентоспособным на рынке данного вида услуг.

Совершенно ясно, что низкий процент — это выгодно, и найти такие условия — дорогого стоит.

В договоре банковские учреждения записывают процентные ставки за год. Необходимо обращать внимание на схему начисления процентной ставки по кредитке, так как одни ежедневно снимают процент за использование средств, другие — начисляют ежемесячно.

Требования к заёмщикам

Поближе познакомиться с тарифами и требованиями, которые банки предъявляют к своим заёмщикам можно на их сайтах, например, Сбербанка России, Райффайзенбанка, банка Тинькофф.

Коротко о требованиях к клиенту Райффайзенбанка смотрите здесь.

Есть и другие банки, со схожими условиями кредитования, но более половины респондентов стабильно при опросах о банке, которому доверяют, пользуются услугами кредитования, называют Сбербанк России.

Райффайзенбанк также довольно частый гость верхних строчек рейтингов о продуктах и качестве обслуживания банков. Соотношение стоимость кредита – качество обслуживания даёт все основания рекомендовать два этих банка для вашего посещения.

Список необходимых документов

Стандартный перечень документов подтверждает гражданство России, место жительства в районе обслуживания банка, наличие постоянного рабочего места либо учёбы.

Например, с перечнем и условиями банка Райффайзен, вы можете ознакомиться здесь.

Сроки

Все кредитные карты имеют срок действия до 3 лет. При необходимости дальнейшего пользования услугой пластиковая карта карта перевыпускается. Обычно банк отправляет смс-сообщение с приглашением придти заменить карту.

После окончания срока действия её может изъять банкомат либо все действия по карте блокируются.

Выплаты

Существует требование в договорах по оформлению кредитных карт о минимальной ежемесячной выплате тела кредита и процентов за его использование. Определяются сроки внесения платежей. В основном применяется 5-10% выплата.

На примере БМ банка смотрите здесь.

Плюсы и минусы

К минусам оформления кредита через онлайн-сервис относят:

  • уменьшение максимального предела поступающих средств;
  • увеличение процентной ставки;
  • ограничение времени использования услуги;
  • дополнительные платежи.

Преимуществами являются:

  • сокращенный перечень документации;
  • небольшое время рассмотрения поданного запроса.

К основным критериям, уменьшающим процентную ставку по кредиту, относят:

  • беспроблемную кредитную историю;
  • второй документ (заграничный паспорт, удостоверение пенсионера или водителя);

  • наличие имущества для дополнительного обеспечения;
  • период работы на последнем месте 3-6 месяцев,
  • наличие зарплатного проекта в банке-кредиторе.

Оставьте Ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *