Испорченная по разным причинам кредитная история не всегда является непреодолимым препятствием для получения нового денежного займа. В зависимости от финансовой дисциплины заемщика и финансового учреждения, получить кредитную карту бывает вполне просто.

Условия выдачи

Наличие просрочек при выплате займов не всегда однозначно свидетельствует о злонамеренных мотивах заемщика.

В большинстве банков биллинг кредитной задолженности может посчитать даже небольшое опоздание с очередным платежом, как нарушение условий пользования кредитом и тогда клиент автоматически переносится в соответствующую категорию заемщиков.

Систематические неплательщики по кредитам считаются неблагонадежными и банк определенно не выдаст им кредит ни при каких условиях.

Сегодня практически все банки сотрудничают с тем или иным бюро кредитных историй или имеют собственную обширную базу для скоринговой оценки клиента и проверки его на предмет своевременных платежей по займам.

Если рассматривать кредитные карты, как и любой другой кредитный продукт для розничных клиентов, то можно обособить некоторые их особенности в контексте оформления клиентом с небезукоризненной кредитной историей:

• банк может выдать кредитную карту клиенту с плохой кредитной историей, но с минимальным размером лимита;
• получение кредитной карты с плохой кредитной историей возможно, если таковой клиент получает заработную плату в банке-кредиторе.
  

  Банк в таком случае имеет подтверждение доходов и официального трудоустройства клиента;

• получить кредитку при нарушении финансовой дисциплины в прошлом можно в том банке, где у клиента, например, размещен депозитный вклад. Он послужит залогом при сделке и будет гарантировать исполнение взятых на себя обязательств клиентом.

Относительно тарифов и условий по кредитным картам — то они всецело зависят от политики кредитора и доступной линейки продуктов.

Способы оформления

Прежде чем оформлять кредитную карту, клиенту с плохой кредитной историей необходимо проанализировать имеющуюся ситуацию:

• выяснить детали собственной кредитной истории — количество просрочек, их длительность и прочее;
• если есть спорные моменты, такие как задержка платежа, самим банком или контрагентом, ошибки или несоответствие действительности, то сразу связаться с банком-кредитором и подробно разобрать каждый пункт.
  

  Человеческий фактор и различные непредвиденные ситуации могут повлечь просрочку и банк должен исправить ситуацию в пользу клиента;

• узнать у банка, в котором клиент собирается получить карту, какие шаги позволят ему получить кредит с плохой кредитной историей — залог в виде депозита, подтверждение дохода, оформление зарплатной карты, прочее.

Что до самой процедуры оформления карты, то она осуществляется тремя наиболее популярными путями:

1. В самом банке — отделении, офисе или в партнерской точке продаж. Клиент предоставляет пакет документов, сотрудник банка на месте анализирует информацию и выдает решение о выдаче карты, которую заемщик тут же получает на руки.
2. Оформив заявку на сайте банка и забрав карту в ближайшем отделении после получения решения от банка.
   

   Такой вариант экономит время на обслуживание в офисе банка — клиенту остается только зайти и забрать пластик.

3. Без присутствия — карта отправляется по почте, или клиент активирует ее после верификации в банке. Копии документов могут предоставляться по почте или в цифровом виде.

Предложения банков

Прежде всего, клиенту стоит обратить внимание на те банки, услугами которых он пользуется. Это может быть простая дебетовая платежная карта, на которую регулярно выплачиваются пособия или стипендия.

Подойдет и банк, в котором клиентом ранее был получен кредит и успешно в дальнейшем выплачен (но вряд ли такое получиться, если в этом же банке клиент брал другой кредит и из-за него испортил кредитную историю).

В Сбербанке часто идут навстречу клиентам с испорченной кредитной историей, если это не были систематические неплатежи, и выдают кредитную карту при условии наличия других карт банка — дебетовых, зарплатных, прочее.

Карта «Momentum» допускает лимит в объеме до 120 000 рублей, но окончательный его размер будет рассчитан банком в зависимости от поступлений клиента на его счета.

Процентная ставка фиксированная, а выдача карты происходит в отделении банка сразу при обращении клиента и подписании им договора обслуживания.

Более подробная информация указана в условиях по продукту, скачать документ с которыми, можно по ссылке.

Банк Тинькофф для всех клиентов предлагает кредитную карту «Платинум». Помимо нее, в линейке продуктов имеются различные ко-бренд карты или кредитки, выпускаемые в рамках партнерских программ.

Но «Платинум» пользуется наибольшей популярностью ввиду универсальности и дополнительных возможностей.

Заказать карту можно через онлайн-заявку и банк пришлет ее клиенту в течение максимум одной недели.

Активация карты происходит любым удобным способом — по телефону или на сайте банка. В дополнение заемщик получает бесплатный мобильный банкинг с расширенными возможностями отслеживания и совершения платежей.

Cash back от 1 до 3% на покупки по всей России или до 30% на акционные предложения от банка и его партнеров — не единственное преимущество карты.

Действует также льготный период кредитования и возможность пополнения у многочисленных агентов банка.

Классическая кредитная карта «Credit Card» от Кредит Европа Банка выдается за 30 минут времени в офисе учреждения.

По отзывам пользователей, банк весьма лояльно относится к клиентам и выдает карты с лимитом до 100 000 рублей при наличии только паспорта. Максимальный размер финансового лимита ограничен 250 000 рублями.

Для большего размера кредита клиенту необходимо будет предоставить справку или иное подтверждение дохода.

Обязательным условием оформления является наличие зарегистрированных телефонных номеров стационарной и мобильной связи, оформленных на имя заемщика.

В качестве дополнительной возможности присутствует Cash back до 10% и бонусная накопительная программа с возможностью приобретения товаров в рассрочку. Выпускается карта сроком на 5 лет.

С детальными характеристиками можно ознакомиться в тарифах по карте и в условиях ее использования. Скачать документы можно по ссылкам.

Для своих новых клиентов Банк Авангард предлагает кредитную карту с одним из самых продолжительных периодов беспроцентного кредитования — до 204 дней на первую транзакцию за счет заемных средств.

В дальнейшем клиент вправе использовать 50-дневный льготный период многократно. Подобное предложение практически не имеет аналогов на рынке.

Карта действует 3 года и дает скидки до 30% на дисконтные и акционные предложения от банка и его партнеров. Активные пользователи карты, регулярно совершающие платежи, не платят за обслуживание карты.

Детальные условия по оформлению карты и обслуживанию кредита расположены по ссылкам.

В Банке Русский Стандарт направление карточного бизнеса и кредитования тесно взаимосвязаны, являясь приоритетным направлением в деятельности учреждения.

Банк предлагает клиентам широкий выбор кредитных карт и весьма лояльно относится к кредитной истории заемщиков.

Популярное предложение — кредитная карта с индивидуальным дизайном MasterCard Standard. Кредитный лимит устанавливается банком по результатам оценки платежеспособности клиента, а карта выпускается сроком на 3 года.

Выпуск, обслуживание карты и снятие наличных в банкоматах — платное.

Можно ознакомиться с подробным тарифным планом, по следующей ссылке.

Предложения кредитных карт клиентам с плохой кредитной историей в российских банках:

Банк, название продукта	Стоимость выпуска, руб.	Стоимость годового обслужи-вания, руб.	Годовая ставка, %	Лимит, тыс. руб.	Грейс-период, дней	Спо-собы оформ-ления	Дополни-тельные возмож- ности
Сбербанк, «Momentum»	—	—	25,9	До 120	50	В отде-лении банка	Бонусная программа, бесплатный мобильный банкинг, автома-тический платеж, привязка к электронным кошелькам
Тинькофф, «Платинум»	—	590	24,9-49,9	До 300	55	Онлайн-заявка	Cash back до 30%, накопление баллов, 3D-Secure, бесплатный мобильный банкинг
Кредит Европа Банк, «Credit Card»	—	200	39-59,9	До 250 (до 100 только по паспорту)	55	Отде-ление банка	Cash back, покупки в рассрочку, страхование, виртуальная карта, 3D-Secure
Банк Авангард, кредитная карта	—	600	17,946-27,097	Индивидуально	204 — первая операция, 50 — последующие	Отде-ление банка	Покупка товаров в рассрочку, бесплатный интернет-банк
Банк Русский Стандарт, классическая карта с индивидуальным дизайном	Включено в обслуживание	900	От 37,9	Индивидуально	55	Отде-ление банка	Мобильный банкинг, подклю-чение к аккаунту PayPal

Требования к заемщикам

Не отличаются от стандартных условий оформления других кредитных карт или потребительских займов:

• гражданство РФ;
• регистрация — постоянная или временная с отметкой в паспорте;
• возраст от 21 до 60 лет (в среднем);
• наличие телефона.

Кредитные карты по паспорту с моментальным решением с плохой кредитной историей

Данный продукт имеет большую популярность среди граждан. Оформить карту можно в считаные минуты, а небольшой размер лимита позволяет осуществить незапланированные покупки или иные расходы.

Учитывая простую процедуру оформления, в том числе с возможностью доставки пластика, кредитные карты становятся одними из самых востребованных кредитных продуктов у населения.

Виды

Помимо кредитных карт, выпускаемых на основе пластика MasterCard или Visa, некоторые банки предлагают получение виртуальной карты онлайн — для расчетов в интернете.

Практически без отказа можно получить кредитную карту микрофинансовых организаций — небанковских кредитных компаний, которые также стали практиковать выпуск пластика для предоставления кредитов населению.

Процентные ставки

Средний размер эффективной годовой ставки по картам составляет диапазон от 29 до 59%.

Для сравнения — ставки по кредитным картам высокого класса, выпускаемых для действующих клиентов банка, начинаются с 13% годовых.

Список документов

Также практически полностью соответствует таковому, как и по потребительским займам для населения:

• паспорт;
• справка или иной документ о получаемом доходе;
• свидетельство СНИЛС;
• справка о присвоении ИНН;
• другие документы на выбор кредитора — заграничный паспорт, удостоверение водителя, военный билет, прочее.

Сроки

Все карты оформляются на срок от 3 до 5 лет. Но непрерывный срок задолженности, как правило, не может быть более одного года.

Несмотря на то, что кредит по карте является револьверным, то есть возобновляемой кредитной линией, банк оговаривает в условиях необходимость его погашения с возможностью дальнейшего повторного использования.

Правда, это требование встречается не у всех без исключения банков.

Погашение задолженности

Происходит регулярными платежами в размере от 5 до 100% от суммы задолженности.

Способы внесения платежа бывают такими:

• наличными в кассе кредитора или его партнера;
• наличными в терминале или банкомате кредитора;
• безналичным переводом из другого финансового учреждения;
• переводом с другого счета клиента.

Плюсы и минусы

Кредитные карты мгновенного выпуска имеют ряд преимуществ:

• быстрая процедура выдачи;

• дополнительные услуги по карте — возврат стоимости покупок, бонусы, накопительные программы;

• возможность расчета в интернете;
• подключение электронных кошельков.

Из недостатков стоит указать только высокий процент за пользование кредитными средствами.