Микрозаймы – дорогое удовольствие, но иногда можно с их помощью реально вырулить ситуацию при срочной необходимости в финансах. Благодаря этому, микрофинансовые организации бывают весьма полезными, а в отдельных случаях даже незаменимыми.

Большинство кредитующих организаций анонсируют займы для лиц с регистрацией на определённый срок в регионе своего обслуживания, а МФО может ссудить деньги там, где есть интернет и возможность получения перечисленных средств.

Условия

Микрофинансовые компании кредитуют заёмщиков с российским гражданством в возрасте от 21 до 70 лет.

Отдельные учреждения допускают обращение с 18 и до 85 лет. Для обращения в упомянутые структуры необходим паспорт и доступ к интернету. В анкетные данные потребуется вписать адрес электронной почты и номер мобильного телефона.

Для отдельных видов операций клиенту придётся оформить банковскую карту или открыть текущий счёт в банковском учреждении, зарегистрировать электронный кошелёк.

Например, QIWI или ЯндексДеньги. Возможен и вариант получения наличных: через системы CONTACT или Unistream.

Правила оформления

Оформление соглашений о получении денег через МФО происходит в онлайн-режиме и лишь изредка – при посещении пунктов продажи услуг организаций.

Обычно заключение соглашения с кредитором выполняется следующим образом:

• на сайте МФО заполняется анкета-заявление на получение денег;
• через смс-код подписывается заявка;
• после ознакомления и согласия с договором займа происходит его акцепт посредством отправки смс-кода;

• необходимо дождаться ответа о решении, принятом организацией (обычно 20–30 минут);

• получить денежный перевод избранным способом.

Данный порядок предоставляется организацией «еКапуста», но другие МФО имеют практически такие же правила оформления.

С порядком предоставления займов от указанной кредитной организации знакомьтесь здесь.

Где можно получить микрозайм с временной регистрацией?

Для обращения в большинство МФО (а их около двухсот в России) достаточно иметь доступ во Всемирную паутину и паспорт в руках.

Рассмотрим наиболее рейтинговые из всех имеющихся, а основные параметры сведём в таблицу:

Название МФО, банка	Возраст	Сумма займа
еКапуста	18–70	до 30000
Платиза	≥21	до 15000
GreenMoney	20–65	до 30000
MoneyMan	≥18	до 60000
MILI	≥18	до 30000

Как правило, первое обращение за деньгами может быть беспроцентным, но и на небольшую сумму – до нескольких тысяч.

С наработкой беспроблемных возвратов средств возрастёт и сумма кредитования.

Больше всего заёмщик может рассчитывать на «Мили» и «Мани Мэн». Они предлагают существенное снижение процентов для постоянных надёжных клиентов.

Срочно

Если заёмщику деньги нужны срочно, то ему точно необходимо обращаться в микрофинансовую организацию.

Большинство из них предлагает получение средств за 10 – 15 минут после оформления заявки на сайте.

Максимально оперативно происходит оформление на банковскую карточку либо кошелёк электронной платёжной системы (к примеру, Киви).

С плохой кредитной историей

Для удешевления деятельности микрофинансовые учреждения заключают договор с каким-либо одним кредитным бюро историй. Это требует исполнить законодательство, но не обязывает связываться со всеми бюро КИ.

Благодаря такому подходу кредитор может не знать о просрочках клиента, что серьёзно повышает его шансы на заём.

Есть специальные предложения от финансовых организаций для улучшения истории кредитования.

Бывает достаточно 3–4 случаев своевременного погашения обязательств, чтобы сделать возможным безотказное обращение в банковские учреждения за более крупными, чем 30 000 рублей, займами – основной верхний порог для коротких предложений «до зарплаты».

Подробнее с условиями займов при плохой истории погашения ссуд от «Платиза.ру» можно ознакомиться здесь.

На карту

Для займов на банковскую карту клиенту необходимо выбрать её в качестве основного пути перечисления средств при оформлении заявки. На сегодняшний день практически у 80% взрослого населения страны есть зарплатная либо кредитная банковская карточка.

Номер любой из них можно указать в анкете для МФО. Обычно пользуются продуктами от Visa или Master Card.

Связь с карточным счётом доступна круглосуточно, что и делает доступным перечисление средств после оформления ссуд в режиме 24/7 такими кредитно-финансовыми организациями.

В основном время рассмотрения заявления не превышает 5, а получение финансов – 15–30 минут.

В редких случаях процесс затягивается до 1 суток в случае необходимости дополнительных проверок либо заказа клиентом получения наличных.

При положительной проверке сведений, отображённых в анкете, денежные средства перечисляются заёмщику указанным им способом.

Срок выдачи средств не может быть позже даты завершения временной регистрации клиента на территории РФ. Примером может послужить перевод на пластик от МФО GreenMoney.

В Москве

Московские улицы обвешаны рекламой различных товаров и услуг. Порой желание иметь всё и сразу или неожиданные жизненные ситуации приводит человека к обращению в кредитные организации.

Ведь доходов не всегда хватает на то, чтобы приобрести даже самое насущное. Неожиданно сломался автомобиль, холодильник или стиралка, потребовалось срочно купить новый наряд на корпоратив либо просто заплатить за коммуналку, а зарплату ещё не выдали.

В таких условиях можно обратиться к родственникам или хорошим друзьям, но в сегодняшней экономической ситуации даже они могут не иметь возможности помочь. Решить вопрос смогут МФО.

Заказать у них срочный заём получится по паспорту за считанные минуты. Сегодня в Москве зарегистрировано множество кредитующих микрофинансовых обществ, которые выделяют деньги разными способами.

Самым распространённым вариантом запроса денежных средств является удалённое получение на карту или электронный кошелёк, но для жителей столицы доступны и другие варианты.

В Москве получение займа возможно непосредственно в подразделении кредитора. Достаточно прибыть в любое ближайшее отделение со своим паспортом.

Благо, филиалы МФО располагаются практически повсеместно, поэтому москвичам не придётся их долго искать.

Отдельные организации могут отправить деньги с курьером на дом и уже по месту заключить договор на обслуживание.

В таких условиях заёмщику достаточно отправить заявку на сайте компании. После её позитивного рассмотрения клиенту останется дождаться курьера в согласованное время.

Требования к получателям

Главные критерии отбора заёмщиков для МФО следующие:

• возраст свыше 18 лет;
• полная дееспособность;
• Российское подданство;
• регистрация в РФ постоянная или временная;
• наличие имущества либо другого источника доходов.

Только GreenMoney принимает заявки клиентов не моложе 20 лет. Повторное одобрение выдачи очередного займа возможно только после возврата предыдущего.

Перед одобрением каждого заявления на кредитование любая микрофинансовая организация изучает данные о заёмщике из всех возможных открытых реестров и иных источников.

Мили требует наличия у заёмщика персональной странички в соцсетях «Фейсбук», «Вконтакте» или «Одноклассники».

Подробно о правилах выдачи средств от указанной организации можно смотреть здесь.

Процентные ставки

В среднем, микрофинансовые компании одобряют около 70–90% заявлений. Этому способствует минимализм пакета требуемых МФО документов. Это значительно увеличивает риски невозврата денег кредитуемой стороной.

Для покрытия возможных потерь устанавливаются повышенные ставки по процентам и ежедневное их начисление.

По отдельным продуктам кредитующих организаций предлагаемые ставки составляют более 700% годовых.

Рассмотрим предложения МФО в сравнительной таблице:

МФО	Название предложения	Проценты, %
еКапуста	Деньги быстро	До 766,5
Платиза	Заём на банковскую карту	До 1024,8
GreenMoney	Потребительский заём без обеспечения	438–794,97
MoneyMan	Старт	677,1
MILI	Заём на карту «Кукуруза»	730

Список необходимых документов

Все кредитующие организации анонсируют, что клиенту достаточно только паспорта для обращения к ним.

В реальности, чтобы подать заявку потребуется наличие банковской карты, мобильного телефона либо электронного ящика. Кроме этого, для идентификации клиента запрашивают фотокопии паспорта и банковской карты.

«Платиза» запрашивает номер СНИЛС. «Грин Мани» допускает закрытие номера карты кроме 4 последних цифр.

Подробнее о возможностях данной организации смотрите здесь.

На какую сумму рассчитывать?

Для первого обращения кредиторы ограничивают максимальную сумму несколькими тысячами. Например, Мили установила верхнюю границу в 21 000 рублей, а Грин Мани – 8 000 рублей.

У первой МФО после своевременного возврата займа ограничения снимаются, а у второй – только после трёх обращений.

Шаг суммы выдаваемых средств варьируется от 100 до 1000 рублей.

Кредитор	Название продукта МФО	Сумма, рублей
еКапуста	Деньги быстро	100‒30000
Платиза	Заём на банковскую карту	1000‒15000
GreenMoney	Потребительский заём без обеспечения	2000‒30000
MoneyMan	Старт	1500‒10000
MILI	Займ на карту «Кукуруза»	3000‒30000

Сроки

Наименее дорогие займы для клиентов – продукты с возвратом до 20–30 дней. Надёжным плательщикам со временем, после 3–4 положительных погашений взятых денежных средств, доступны большие сроки при одновременном понижении ставки по процентам.

Например, «Мани Мэн» допускает возвращение через 18 недель при условии использования продукта «Супертурбо». Проценты для этого продукта – 0,76%.

Название предложения (МФО)	Срок погашения, дней
Деньги быстро (еКапуста)	7–21
Заём на банковскую карту (Платиза)	5–45
Потребительский заём без обеспечения (GreenMoney)	1–30
Супертурбо (MoneyMan)	112–126
Заём на карту «Кукуруза» (MILI)	3–30

Подробно о сроках и правилах получения карты «Кукуруза» и займов на неё от МФО «Мили» смотрите здесь.

Задолженность

В случае несвоевременного погашения обязательств, которое может проходить в конце срока соглашения либо постепенно, каждую одну или две недели, у заёмщика формируется задолженность по займу.

Принципы её расчёта и начисления пени и штрафов описываются в общих либо индивидуальных условиях по продуктам.

В соответствии с нормативными актами РФ для всех банков и МФО применяется понятие неустойки – начисление 20% годовых на основную сумму долга.

За каждые сутки задолженности «Мани Мэн» будет начислять от 0,76 до 1,85% штрафов на сумму основного долга каждый день до полного погашения в зависимости от программы кредитования.

Кроме того, у клиента MoneyMan пропадают все льготные условия и скидки по процентным ставкам.

Пример условий обслуживания данной организацией смотрите здесь.

Плюсы и минусы

Как, позитив отмечается:

• скорость оформления и получения денег;
• возможность первоначального бесплатного займа;
• обращение к заимодавцам через дистанционный доступ – оформление заявки на кредитование через сайт МФО во Всемирной сети;
• возможность улучшения кредитной истории при обращении несколько раз по особым программам;

• доступность снижения высоких процентных ставок вдвое для надёжных клиентов, своевременно погашающих ссуды;

• возможность досрочного погашения и выбора выплаты процентов – в конце срока договора либо с периодом в несколько дней;
• доступность продления действия договора за определённую комиссию при выплате всех полагающихся процентов.

Как негатив, однозначно воспринимаются:

• высокие процентные ставки, которые, чтобы не отпугнуть клиента указываются в процентах в день;
• небольшие суммы в случае первичного обращения;
• серьёзные штрафные санкции за просрочки платежей.