Предлагаемые Росгосстрахбанком кредитные программы отличаются разнообразием, гибкими условиями обслуживания и объективными требованиями к клиентам. Получить кредит на выгодных условиях могут разные категории клиентов — в банке действуют акционные предложения и программы лояльности.
Условия
Основной акцент при формировании целевой аудитории по кредитным продуктам банка смещен в сторону лояльных клиентов. Прежде всего, банк рассматривает в качестве потенциальных заемщиков сотрудников компаний-партнеров.
Среди партнеров могут быть: дочерние структуры, аффлированные предприятия и другие корпоративные клиенты.
Специально для работников таких организаций в банке разработана корпоративная программа кредитования.
Другие действующие программы представлены следующими направлениями кредитования:
- Ипотечные займы. Клиентам доступно кредитование на приобретение квартир в новых домах, а также ипотечные займы под залог имеющейся жилой недвижимости.
- Кредиты на покупку автомобильного транспорта. Действующая в банке программа автокредитования дает возможность оформить сделку без посредников, тем самым сократив расходы на ее осуществление.
- Кредитные карты. Выпуск кредитного пластика доступен всем клиентам, но наиболее выгодные условия предоставляются получателям заработной платы и другим действующим клиентам.
По кредитам, полученным в Росгосстрахбанке заемщикам доступна реструктуризация. К этой услуге зачастую обращаются те клиенты, у которых возникли сложности с погашением займов.
Рассмотрение заявки клиента и условия реструктуризации происходят в индивидуальном порядке с каждым заемщиком.
Обеспечение по займам в виде поручительства или залога может оформляться при желании клиента, даже по тем программам, где оно не является обязательным.
В таких случаях банк предлагает более выгодные тарифы и условия: пониженный размер кредитных ставок, больший лимит кредитования и увеличенные сроки.
Целевого предназначения у большинства кредитов, кроме ипотечных ссуд, не предусмотрено.
Немаловажным фактором является и скорость обработки заявления на кредит. В случае с Росгосстрахбанком оно составляет до 15 минут по многим видам кредитов.
На практике это означает, что клиент может получить кредит сразу при обращении в банк. Во многих других банках рассмотрение заявки может занимать до 3-5 банковских дней.
Заемщиками, которым доступно льготное обслуживание по кредитным программам, являются:
- клиенты страховой компании Росгосстрах;
-
владельцы платежных карт банка (кроме предназначенных для выплаты заработной платы), у которых имеется средний остаток по картам в размере от 20 000 рублей;
- получатели заработной платы на карты банка;
- вкладчики банка, у которых имеется действующий в банке депозит;
- бывшие заемщики с безупречной кредитной историей.
Как взять?
Взять кредит заемщики могут только в заранее выбранном отделении банка. Для этого они подают заявку через сайт учреждения или сразу обращаются на ближайшее отделение. В первом случае клиент может указать, где ему удобнее обслуживаться.
Если принятое банком предварительное решение по заявке клиента будет положительным, то клиенту назначат встречу в указанном им отделении.
При посещении отделения с ним подпишут кредитное соглашение и выдадут средства.
Предложения банка
Корпоративная программа банка для надежных сотрудников дает им возможность получить ссуду в размере до 1 000 000 рублей. Выплата кредита происходит по безналичному перечислению или наличными средствами.
Размер кредитной ставки обусловлен только подключением к программе страхования финансовой ответственности. Если она оформлена, то ставка составит 21% годовых.
В случае отказа клиента размер ставки будет находиться на уровне 23% годовых. Получить кредит по корпоративной программе можно только с одним паспортом, а срок принятия решения составит не более 15 минут.
Из других особенностей программы необходимо отметить отсутствие: моратория на досрочное погашение, комиссий за обслуживание займа и целевого предназначения расходования средств.
А получить ответ на вопрос — какие банки выдают кредитные карты безработным, можно здесь.
Ипотечные займы в банке представлены двумя направлениями. Одно из них — это ссуда на приобретение в ипотеку квартиры в новостройке.
Процентная ставке по данному виду кредита относительно низкая и составляет от 11,75 до 12,95% годовых в национальной валюте.
Максимальный лимит кредитования составляет 20 000 000 рублей. Минимальный размер первоначального взноса составляет 30% стоимости жилья, если объект расположен в Москве или области.
Досрочное погашение возможно, а комиссии за рассмотрение заявки, выдачу кредита или его обслуживание, отсутствуют.
Второе направление ипотечного кредитования — это ссуды под залог имеющейся у клиента недвижимости. При выборе этого вида кредита клиенту доступно финансирование в объеме до 10 000 000 рублей.
Целевого предназначения у такого кредита нет, и клиент вправе расходовать средства по собственному усмотрению.
Размер действующей ставки обусловлен рядом факторов, среди которых: стоимость и состояние залогового имущества, уровень дохода клиента, требуемый размер кредита и наличие действующей программы страхования.
С остальными условиями залогового потребительского кредитования по этой программе можно ознакомиться по ссылке.
Автокредитование в Росгосстрахбанке представлено одной программой под названием «Автокредит без посредников». Основные ее условия заключаются в следующем. Допустимый лимит кредитования составляет максимум 3 000 000 рублей.
Срок финансирования не превышает 36 месяцев. Преимуществом этой программы является: минимальное количество необходимых документов, оформление займа без полиса КАСКО, отсутствие дополнительных комиссий.
На кредитные средства клиент может приобрести автомобили отечественного производства возрастом не старше 3 лет или иномарки возрастом не старше 5 лет.
Обязательным условием является то, что транспорт не должен относится к категории коммерческих или специализированных. Минимальный первоначальный взнос составляет 30% стоимости автомобиля.
Другие условия кредита приведены в памятке клиента, скачать которую, можно здесь.
Условия потребительского кредитования в Росгосстрахбанке:
Наиме-нование | Шка-ла ста-вок, % годо-вых | Огра-ниче-ние по сум-мам, тыс. руб. | График пога-шения | Комис-сии за выдачу/оформ-ление | Срок креди-това-ния, мес. | Дос-рочное пога-шение | Особенности |
Кредит надежным работникам | 21, 23 | 50-1 000 | Аннуитет | Отсутст-вуют | До 60 | Доступно без ограни-чений | Для работников компаний-партнеров. Размер ставки зависит от наличия страховки |
Квартира в ипотеку | 11,75-12,95 | 800-20 000 | Дифферен-циро-ванный | Отсутст-вуют | 60-120 | Доступно без ограни-чений | Ставка в размере 11,75 устанав-ливается при покупке квартиры у партнеров банка |
Кредит под залог недвижимости | От 21 | 800-10 000 | Дифферен-циро-ванный | Отсутст-вуют | 24-120 | Доступно без ограни-чений | Без целевого предназ-начения |
«Автокредит без посредников» | От 19 | До 3 000 |
Аннуитет/
дифферен-циро-ванный |
Отсутст-вуют | До 36 | Доступно без ограни-чений | Есть ограничения на возраст транс-портного средства |
Потребительский кредит наличными от Росгосстрахбанка
Наличными деньгами могут выдаваться только кредиты по корпоративной программе банка. Это относится к залоговым и необеспеченным займам.
Вне зависимости от способа предоставления займа целевого предназначения у таких кредитов нет.
Требования к получателям
Клиенты, оформляющие кредит в банке, должны соответствовать следующим критериям:
- возраст в диапазоне от 25 до 65 лет на момент подачи документов и закрытия кредита по сроку договора, соответственно;
- наличие гражданства РФ;
- постоянная регистрация;
-
официальное трудоустройство по найму и минимальный стаж в размере 6 месяцев.
Пакет документов
Предоставляемый при оформлении кредита список документов со стороны заемщика выглядит следующим образом:
- паспорт гражданина РФ;
- документ, подтверждающий занятость;
- документ, подтверждающий доход.
Проценты
Обеспеченный кредит под залог недвижимости, автокредит, а также необеспеченные кредиты оформляются по средней ставке от 20 до 23% годовых.
Ипотека на приобретение квартиры в новостройке доступна по ставке от 11,75 до 12,95% годовых.
Максимальная и минимальная суммы
Размер кредита зависит от выбранной программы финансирования. Залоговые займы ограничены суммой в 3 000 000 рублей при покупке автомобиля или 10 000 000 рублей при залоге недвижимости.
Потребительские необеспеченные ссуды ограничены максимальным размером в 1 000 000 рублей.
Ипотека в новом доме предлагается банком в размере до 20 000 000 рублей.
Сроки
Как и размер кредита, сроки пользования средствами отличаются в зависимости от выбранной программы.
Получить кредит в Росгосстрахбанке клиенты могут на период от 24 до 120 месяцев с правом на досрочное погашение без дополнительных расходов.
Как сделать перевод с кредитной карты на Яндекс Деньги, узнаете по ссылке.
А найти ответ на вопрос — как получить кредитную карту без проверки кредитной истории, можно по ссылке.
Выплаты
Платеж по кредиту клиенты могут осуществить такими путями:
- в кассе или терминале банка-кредитора;
- из другого банка посредством безналичного перечисления средств;
- в системе «Клиент-Банк»;
- в платежной системе Cyberplat;
- в салонах компании МТС;
- в салонах «Евросеть»;
- в платежной системе QIWI;
- через сервис «Агент.ру».
Плюсы и минусы
К преимуществам кредитных продуктов Росгосстрахбанка можно отнести:
- относительно низкие процентные ставки;
- наличие программы лояльности для некоторых клиентов;
- возможность оформления в любом отделении банка.
Из недостатков стоит отметить отсутствие быстрых кредитов и займов по паспорту для новых клиентов банка.