Система страхования вкладов физических лиц сделала банковские вложения одним из самых безопасных вариантов сохранения и накопления денег. Однако за годы функционирования гарантий депозитов выявлены и определенные недостатки.

Основные проблемы вкладчиков:

• не защищены средства юридических лиц;
• по-прежнему небезопасны депозиты, превышающие гарантированную выплату (1,4 млн рублей);
• потери клиентов в результате мошенничества сотрудников банка.

Финансовая политика кредитных организаций предполагает самые высокие ставки по крупным вкладам. Именно эти вложения не подпадают под систему страхования. Клиенту приходится выбирать между доходностью и безопасностью.

Весной 2020 года в результате отзыва лицензий некоторых банков возникли проблемы с выплатами многих частных вкладчиков, у которых Агентство страхования вкладов не принимало заявления на возмещение и отправляло в суд.

Поэтому при размещении денег потенциальным клиентам рекомендуется проявлять разумную осмотрительность и не открывать вклады в проблемных банках.

Условия

После изменений в последнем триместре июля в линейке срочных депозитов Юниаструм Банка для физлиц осталось три продукта:

• перспектива;
• прогресс;
• социальный.

Без ограничения срока можно открыть вклад «До востребования».

Все вклады могут быть оформлены в трех валютах: рублях, евро, долларах. Проценты зависят от вида валюты и срока размещения средств.

Самые высокий доход установлен по вкладу «Перспектива» в рублях до 8,9%. Депозит нельзя пополнять или частично отзывать, проценты выплачиваются каждый месяц или в конце срока.

Максимальная ставка по «Прогрессу» и «Социальному» — 7,9%. Пенсионерам, участникам и инвалидам ВОВ ставка по «Социальному» рублевому вкладу повышается на 0,5%. Это пополняемые вклады.

На внесение средств действуют ограничения:

• по вкладу «Прогресс» сумма пополнения не может быть ниже 1000 р. (150$, 150€);
• пополнение «Социального» вклада останавливается за месяц до окончания срока.

Для договоров «Перспектива» и «Прогресс» действуют 4 возможных периода:

• 91 день;
• 181 день;
• 271 день;
• 365 (370) дней.

Для «Социального» — 3 срока:

• 181 день;
• 1 год;
• 2 года.

По окончании срока договоры автоматически пролонгируются на тот же период на условиях, предлагаемых по виду вклада на момент продления.

Как открыть?

Оформить депозит можно в отделениях Юниаструм Банка. На официальном сайте кредитного учреждения возможна подача предварительной заявки на вклад.

Онлайн-калькулятор позволяет рассчитать доходность и выбрать наиболее подходящий продукт.

Банк не открывает онлайн-вклады. Вложить средства можно после заключения договора банковского вклада. Срок вклада начинает течь со следующего дня после внесения денег на счет.

Линейка банка

Действующие депозиты Юниаструм Банка представлены в таблицах:

В рублях:

Вид вклада	Период	Сумма	Ставка	Попол-нение	Снятие
Перспектива	91 — 365 дней	от 10 тыс. р.	8,15 — 8,90%	—	—
Прогресс	91 — 370 дней	от 10 тыс. р.	7,15 — 7,90%	+	—
Социальный	181 день — 2 года	5 тыс. — 5 млн р.	6,90 — 7,90%	+	+
Социальный для пенсионеров	181 день — 2 года	5 тыс. — 5 млн р.	6,95 — 7,95%	+	+
До востребования	бессрочный	без ограничений	1,00%	+	+

В американских долларах:

Вид вклада	Период	Сумма	Ставка	Попол-нение	Снятие
Перспектива	91 — 365 дней	от 150$	0,75 — 1,50%	—	—
Прогресс	91 — 370 дней	от 150$	0,5 — 1,25%	+	—
Социальный	181 день — 2 года	50 — 100 тыс.$	0,10%	+	+
До востребования	бессрочный	без ограничений	0,50%	+	+

В евро:

Вид вклада	Период	Сумма	Ставка	Попол-нение	Снятие
Перспектива	91 — 365 дней	от 150€	0,55 — 1,30%	—	—
Прогресс	91 — 370 дней	от 150€	0,25 — 1,00%	+	—
Социальный	181 день — 2 года	50 — 100 тыс.€	0,10%	+	+
До востребования	бессрочный	без ограничений	0,20%	+	+

Ранее популярные вклады «Доступный», «Универсальный» с конца июля не открываются. Прекращено пополнение действующих вкладов.

Вклады Юниаструм Банка для физических лиц

Тенденция по депозитной линейке физлиц Юниаструм Банка довольно неодназначна.

За прошедший месяц банк трижды снизил процентные ставки, закрыл некоторые наиболее выгодные вклады, запретил взносы денег на действующие пополняемые депозиты.

И хотя снижение доходности вложений в настоящее время проводится многими кредитными учреждениями, их частота в Юниаструм Банке и запрет на пополнение вкладов могут свидетельствовать о наличии ограничений Банка России по депозитным операциям физических лиц.

В то же время Юниаструм Банк и раньше жонглировал с разрешением и запретом на пополнение средств. А введение нового депозита вместо отмененных свидетельствует об отсутствии полного запрета на проведение операций физлиц.

Возможность запрета взноса денег на пополняемые вклады предусмотрена условиями договора.

Страхование

Юниаструм Банк участвует в обязательной системе страхования вкладов. Она предполагает выплаты по депозитам физлиц независимо от финансового положения кредитной организации.

Сумма возмещения не превышает 1 400 000 рублей. Гарантированная сумма включает все вклады в одном банке.

Процентные ставки

После летнего снижения ставки по депозитам физических лиц Юниаструм Банка невысоки. Это свидетельствует об изменении политики банка, ранее отличавшегося высокой доходностью частных вложений.

Ставки по самому доходному рублевому вкладу «Перспектива» находятся в диапазоне 8,15-8,90% годовых. Максимальная ставка по депозитам «Прогресс» и «Социальный» 7,9%.

Доходность по валютным вложениям не превышает 1,5%.

Можно отметить более высокий по сравнению с обычным процент по вкладам «До востребования»: 1% по рублевым вложениям и 0,2 — 0,5% по валютным.

Досрочное расторжение всех депозитов кроме рублевого «Социального» производится по ставке 0,01%. Вклад «Социальный» в рублях закрывается раньше срока под 3%.

Требования к вкладчикам

Клиентами Юниаструм Банка могут быть российские граждане, иностранцы и лица без гражданства.

Разместить вклад могут физические лица в возрасте от 14 лет. Наличие прописки не обязательно.

Список документов

Перечень документов для открытия депозита меняется в зависимости от гражданства.

Россияне предоставляют паспорт или иной удостоверяющий документ:

• загранпаспорт;
• паспорт моряка;
• удостоверение военнослужащего и другие.

Для получения повышенной процентной ставки по «Социальному» вкладу нужно предъявить пенсионное удостоверение или справку ПФР, удостоверение инвалида или участника ВОВ.

Иностранцы и лица без гражданства предъявляют:

• иностранный паспорт;
• вид на жительство в России;
• миграционную карту;
• разрешение на проживание;
• иные удостоверяющие документы.

Как снять деньги?

Изъятие вклада или его части можно совершить в офисах Юниаструм Банка. Снятие крупных сумм производится после предварительной заявки.

Досрочное получение средств производится по пониженным ставкам.

Получить деньги может сам вкладчик либо лицо, действующее по доверенности. Оформить доверенность можно в отделениях банка.

Плюсы и минусы

Достоинствами вкладов Юниаструм Банка являются:

• возможность открытия валютных депозитов;
• неизменность ставок после заключения договора;
• большой выбор сроков вклада.

К недостаткам относятся:

• небольшой выбор продуктов;
• невысокие ставки;
• возможность изменения условий после открытия;
• сокращение офисов.

Главным минусом, на наш взгляд, является вероятность действия ограничений ЦБ РФ, так как внесение вклада в период действия ограничений является основанием для отказа выплаты страхового возмещения.