Когда речь заходит о микрофинансовых организациях и займах, которые они предоставляют, то многие считают, что речь идет о кредитах, которые берутся на несколько дней (до зарплаты). Это действительно так. Но бывают случаи, когда заемщику необходимы деньги на месяц или более, куда в таком случае обращаться физическому лицу?

На самом деле все довольно просто. Двери многих МФО остаются открытыми для клиентов, которым нужны деньги от 1 месяца и дольше.

Клиентам предлагают различные варианты кредитования и если обращение уже не первое, то можно рассчитывать не только на более длительный срок кредитования, но и на лояльную ставку.

Условия

Получить кратковременный заем, на период до одного месяца, сможет совершеннолетний гражданин РФ с регистрацией. Взять заем можно в микрофинансовой организации по паспорту. Справки о доходах или иная документация обычно не требуется.

Первый заем (не более нескольких дней) некоторые МФО предлагают бесплатно, по истечению льготного периода начисляются проценты.

Кратковременные займы предоставляются в день обращения, суммы варьируются от 1 000 до 15 000 – 30 000.

Плата за пользование займом составляет от 0,5% до 2,0% в день и больше. Дополнительные комиссии обычно не предусмотрены. Деньги могут быть получены на карту, электронный кошелек, наличными.

Как оформить?

Оформить кратковременный заем можно в день обращения в микрофинансовую организацию. Деньги предоставляются любым удобным для клиента способом.

Для получения займа онлайн, потенциальному заемщику необходимо:

• пройти регистрацию и получить доступ к личному кабинету (при первичном обращении);
• подать заявку и дождаться ответ (от нескольких секунд до получаса);

• подписать документы при помощи электронной подписи и дождаться перечисления денег выбранным способом.

Если клиент оформляет заем в офисе МФО, ему необходимо заполнить анкету и подписать договор. После этого заемщику выдадут деньги из кассы наличными или перечислят на карту.

Предложения организаций

Обычно сроки кредитования в микрофинансовых организациях не превышают 2-4 недель, но бывают исключения, некоторые кредитные компании готовы выдавать деньги на более длительные периоды – 1-3 месяца и более.

В таблице приведены актуальные предложения с базовыми условиями от МФО, в которых можно получить микрозаем на 1 месяц и дольше:

Микрофи-нансовая организация	Сроки рассмот-рения заявки	Макси-мальные сроки креди-тования	Мини-мальные процент-ные ставки	Лимиты
Займер	Мгновенно	30 дней	0,63%	30 000
Kredito24.ru	Несколько минут		1,9%
В кармане	15 минут		1,0%	15 000
Турбозайм	Мгновенно		2,2%	16 000
Мани Мэн	1 минута	18 недель	0,76%	60 000
Lime-займ	Несколько минут	3 месяца	2,0%	20 400
СМС Финанс	30 минут	30 дней	0,5%	30 000

Займ на месяц без процентов

Микрофинансовые организации действительно проводят различные акции по привлечению новых клиентов или удержанию постоянных заемщиков и предлагают различные бонусы при кредитовании.

МФО часто снижают проценты или же выдают займы под нулевую ставку, то есть без платы за пользование кредитом.

Вот лишь несколько примеров:

• МФО «Турбозайм» для новых клиентов предложил три дня пользования заемными средствами без оплаты процентов;
• МФО «Lime-займ» постоянным клиентам выдает займы под нулевую ставку до пяти дней;
• МФО «Е-заем» выдает новым клиентам займы до 15 000 под нулевую ставку.

Как видите взять деньги на несколько дней и не платить проценты можно, но оформить заем на месяц под нулевую ставку, не получится.

Список документов

Для получения краткосрочного кредита, заемщику обычно достаточно предоставить всего один документ – гражданский паспорт.

Если клиент обращается впервые в микрофинансовую организацию, может понадобиться второй документ удостоверяющий личность (на выбор заемщика).

Дополнительно у клиента должен быть мобильный телефон, а также выход к интернету (если оформление займа происходит онлайн).

Также стоит помнить, что при перечислении средств на банковскую карту необходимо иметь реквизиты своей карты.

К ней также предъявляются определенные требования: карта должна быть именной и выданной на имя заемщика, на ней не может быть отрицательного баланса, а также истекшего срока пользования.

Требования к получателям

Требования к потенциальному клиенту максимально упрощены и понятны. Обратиться в микрофинансовую организацию сможет только совершеннолетнее и дееспособное лицо, имеющее гражданство и регистрацию на территории РФ.

У клиента дополнительно должен быть мобильный и стационарный номер телефона Часто МФО просит предоставить номера стационарных телефонов соседей, с места работы, коллег и родственников.

У потенциального заемщика должна быть работа и ежемесячный доход, хотя подтверждать документально эти сведения не нужно.

Также стоит знать, что кратковременные займы предоставляются без предоставления залога и без привлечения созаемщиков или поручителей.

Процентные ставки

Плата за пользование займом состоит только из процентной ставки. Другие платежи, комиссии в подобных договорах отсутствуют. Исключение, при несвоевременной оплате займа может начисляться пеня в размере 20% в год.

Что касается процентной ставки, то каждая микрофинансовая организация разрабатывает свою политику и стратегию работы с клиентами.

Одни предлагают фиксированную ставку, независимо от суммы, периода и количества обращений клиента.

Другие же кредитные организации снижают ставки постоянным клиентам или клиентам, которые документально готовы доказать свою платежеспособность.

На сегодняшний день ставки по займам от 0,5% до2,0% и выше. Но стоит помнить, что многие МФО предлагают промокоды, акции и нулевые кредиты для новых или постоянных заемщиков, что значительно снижает плату за пользование займами.

Максимальная и минимальная суммы

Максимальные лимиты по займам устанавливаются в каждой финансовой организации индивидуально.

Если клиент обращается впервые, то получить свыше нескольких тысяч рублей, не получится.

При повторных оформлениях займа, лимит будет увеличен до 15 000 – 30 000. такие организации как «Мани Мэн» предлагают постоянным клиентам займы до 60 000.

Минимальная сумма займа, которую может получить заемщик – 1 000 – 3 000 рублей.

Сроки

Рассмотрение заявки на выдачу краткосрочного кредита занимает не более нескольких минут. Решение клиент получает в сжатые сроки. Как только договор подписан, деньги сразу же выдаются, или переводятся на счет (карту) заемщика.

Сам заем выдается на период до 30 дней, некоторые МФО готовы кредитовать постоянных заемщиков до 3-4,5 месяцев.

В любой момент заем может быть досрочно погашен без дополнительных комиссий. Клиент оплачивает только проценты за фактические дни пользования заемными средствами.

Как оплатить?

В каждой микрофинансовой организации есть перечень рекомендованных способов выплат задолженности.

Это могут быть варианты:

• банковской картой через личный кабинет;
• в кассе МФО, в которой был получен заем;
• в кассе любого банка;
• в почтовом отделении;
• в пунктах приема финансовых платежей, например, Контакт и т.д.

При оплате займа, нужно учитывать наличие комиссии, которые сторонние организации взимают за перевод средств.

Задолженность погашается одноразово или дважды – четырежды в месяц (в зависимости от условий договора).

Несвоевременно выплаченный заем приведен к начислению пени, которая составляет 20% в год.

Плюсы и минусы

Если деньги нужны на короткий период, 1 месяц, то идти в банк, большого смысла нет. Ведь кредитные учреждения выдают займы наличными от 3-6 месяцев. В редких случаях кредиты предоставляются на 1 месяц.

Более того, заемщику придется собрать несколько документов, подтвердить свою платежеспособность, выстоять в очередях и прождать несколько дней ответа.

В отличие от банков, МФО готовы выдать деньги в день обращения по паспорту, без подтверждения наличия работы, доходов.

Кроме этого, микрофинансовые организации имеют и другие плюсы:

• получение денег в день обращения;
• всю процедуру, от подачи заявки до получения денег, можно пройти удаленно;
• для заключения сделки нужен только паспорт.

Оформление краткосрочных займом на месяц в МФО имеет и недостатки, главный из которых высокая стоимость займов.