При оценке надежности журнал Forbes отдает первые места банкам с иностранным участием. Вторым в рейтинге издания числится на 100% американский Ситибанк.

Кредитное учреждение, несмотря на финансовые потери учредителя в кризис 2008 года, занимает ведущее место на российском рынке. Значимость Ситибанка во многом предопределена доверием иностранных инвесторов, работающих в России, или ведущих бизнес с российскими предприятиями.

Условия

Американская принадлежность Ситибанка не могла не отразиться на его работе. Условия вкладов лаконичны и просты без присущих российским банкам вариантов выбора.

Хотя кредитная организация является одним из лидеров рынка, линейка депозитных продуктов невелика. Обычным клиентам предлагается единственный срочный депозит с дифференциацией по сроку и виду валюты.

Деньги перечисляются на счет с текущего или сберегательного счета клиента по заявлению о размещении денежных средств в депозит. По окончании договора деньги возвращаются на тот же счет с начисленными процентами.

Ни пополнения, ни расходования средств не предусмотрено. Автоматической пролонгации нет. Возможность выбора предоставляется клиенту только в части срока вложения и суммы.

Банк предлагает:

• 7 сроков размещения в рублях (от месяца до двух лет);
• 5 вариантов периодов вложения в долларах США (от месяца до года);
• 3 срока для вложений в евро (месяц, три месяца, полгода).

Ставка выше для более длинных периодов.

Досрочное расторжение осуществляется по пониженной ставке. Нет пролонгации вклада.

Более выгодные предложения банк предусматривает для клиентов — участников специальных инвестиционных программ или накопительного страхования.

Льготные депозиты имеют ограничения по суммам, зависящие от суммы вложений в страхование или инвестиции. Участникам страховой программы депозит открывается на срок 150 дней, лицам, вложившим деньги в паевые фонды, на 33 и 100 дней.

В остальном сроки льготных вкладов не отличаются от обычного депозита. Нельзя пополнять или снимать деньги. Проценты начисляются по окончании договора.

Нет пролонгации. По истечении срока деньги перечисляются на текущий или сберегательный счет, с которого они поступили.

В Ситибанке нет привычного для россиян вклада «До востребования». Его роль выполняют сберегательный и накопительный счета. Открыть можно в трех основных валютах.

Ставки процентов на остаток сберегательного счета невысоки и сопоставимы с вкладами «До востребования» других банков.

Ставки по накопительному счету выше и зависят от суммы. Проценты начисляются каждый день на остаток по суммовым сегментам.

Способы оформления

Первоначальное открытие счета возможно только в отделениях Ситибанка. Перед походом в офис можно оформить онлайн-заявку на официальном ресурсе банка.

После ее подачи сотрудник кредитной организации перезвонит, поможет оформить заявление на банковское обслуживание, скачать бланк которого, можно по ссылке и договорится о встрече.

Вклад оформляется путем подписания заявления на размещение средств в депозит.

Заявление можно:

• написать в офисе банка;
• подать через систему интернет-банка, носящего в Ситибанке название Citibank Онлайн;
• в мобильном приложении Citi Mobile;
• передав поручение по телефону Citiphone.

Условия депозитного договора, размещенные на сайте банка, вместе с заявлением о размещении денежных средств в депозит составляют депозитный договор.

Предоставление клиентом заявления является подтверждением заключения договора.

О выполнении поручения клиента об открытии депозитного счета банк уведомляет смс-извещением на номер, указанный в заявлении.

Подключение дополнительных счетов (накопительных, сберегательных) также осуществляется через системы:

• Citibank Онлайн;
• Citi Mobile;
• Citiphone.

Линейка вкладов

Условия депозитов Ситибанка в 2016 году представлены в таблицах.

Рублевые вклады:

Вид	Сумма	Период	Ставка
Срочный депозит	от 5 тыс. р.	31 д. 91 д. 181 д.; 270д. 367 д.; 550 д. 730 д.	5% 6% 7% 8% 9%
Срочный депозит в программе с инвестиционными продуктами	от 30 тыс. р. до суммы вложения в паевые фонды	33 д. 100 д.	9% 10%
Срочный депозит в программе с накопительным страхованием жизни	От 30 тыс. р. до 4-кратного первого взноса или 30% единовременного взноса по страхованию	150 д.	10%
Накопительный счет	не ограничена	без срока	4-9% (по частям)
Сберегательный счет	не ограничена	без срока	0,15%

Вклады в валюте

Вклады в долларах США:

Вид	Сумма	Срок	Доходность
Срочный депозит	от 100$	31 д. 91 д. 181 д. 270 д. 367 д.	0,1% 0,2% 0,25% 0,3% 0,35%
Срочный депозит в инвестиционной программе	от 1 тыс. $ до суммы инвестиций	33 д. 100 д.	1% 1%
Срочный депозит в программе со страхованием	от 1 тыс. $ до 4-х первоначальных взносов или 30% разового внесения по страховке	150 д.	1%
Накопительный счет	не ограничена	бессрочный	0,01-0,25% (по частям)
Сберегательный счет	без ограничений	бессрочный	0,05%

Вклады в евро:

Вид	Сумма	Период	Доходность
Срочный депозит	от 100€	31 д. 91 д. 181 д.	0,05% 0,07% 0,1%
Срочный депозит в программе с инвестициями	от 1 тыс. €  до суммы паев в фонды	33 д. 100 д.	1% 1%
Срочный депозит в комплексе с накопительным страхованием	от 1 тыс. €  до 4-кратного первоначального взноса или 30% единого взноса по страхованию	150 д.	1%
Сберегательный счет	любая	без срока	0,01%

Депозиты Ситибанка для физических лиц

В Ситибанке клиент может открыть неограниченное количество депозитов в рублях и в валюте.

Срочные депозиты открываются только клиентам, имеющим текущий или сберегательный счет. Поэтому перед размещением денег во вклад необходимо открыть один из указанных счетов.

Сберегательные счета в рублях и долларах США можно оформить в рамках первоначального заявления на банковское обслуживание.

Открытие накопительных и сберегательного в евро счетов осуществляется путем подачи дополнительного заявления.

Предложения для пенсионеров

Ситибанк является единственным банком в России, через который перечисляются пенсии США.

Однако никаких предложений ни для американских, ни для российских пенсионеров не предусмотрено.

Разместить деньги во вклад лица пенсионного возраста могут на обычных условиях.

Проценты

Процентные ставки по вкладам Ситибанка находятся на среднем уровне:

• 5-10% по срочным рублевым вкладам;
• 0,05-1% — по валютным.

Для депозитов характерно классическое повышение дохода с увеличением срока. Нет зависимости (кроме текущего счета) от суммы вложения.

Доход по срочным депозитам считается по окончании срока, что делает их менее выгодными в сравнении с вкладами с капитализацией процентов.

По накопительным и сберегательным счетам проценты считаются ежедневно.

Страхование

В соответствии с российским законодательством частные вклады в Ситибанке застрахованы.

Программа страхования подразумевает выплату средств физическим лицам при наступлении страхового случая:

• отзыва лицензии на кредитные операции Банком России;
• введения моратория на выдачу средств кредиторам.

При прекращении банком деятельности деньги физическим лицам выплачивает Агентство страхования вкладов через уполномоченные кредитные учреждения.

Выплаты охватывают рублевые и валютные депозиты до 1 400 000 рублей.

В страховую сумму включены все вклады в пределах одного банка, включая основную сумму и начисленные проценты.

Суммы, превышающие 1 400 000 рублей выплачиваются в порядке общей очередности кредиторов.

Требования к вкладчикам

Банк открывает депозиты резидентам и нерезидентам РФ. Иностранные граждане должны подтвердить законность нахождения на территории России.

Некоторые категории клиентов должны предоставить банку финансовые документы, подтверждающие доход.

Подтвердить финансовое положение должны:

• индивидуальные предприниматели;
• граждане других стран.

Документы

Открытие депозита осуществляется на основании заявления без предъявления дополнительных документов.

Клиент предоставляет установленный пакет при первоначальном заключении договора о банковском обслуживании.

Документы для открытия счета:

Российские граждане	Иностранные граждане
ü  заявление; ü  паспорт РФ; ü  второй удостоверяющий документ; ü  налоговая декларация (для предпринимателей)	ü  заявление; ü  паспорт страны проживания; ü  нотариально удостоверенный перевод паспорта; ü  российская виза, миграционная карта; ü  второй удостоверяющий документ; ü  финансовые документы (копия трудового договора; справки о доходах и др.)

Для сдачи в банк нужно подготовить копии.

Можно ли снять деньги досрочно?

Срочные вклады Ситибанка не предусматривают снятия денег без потери процентов. Досрочное расторжение происходит по сниженной ставке 0,05%.

Средствами, размещенными на накопительном и сберегательном счетах можно распоряжаться без ограничений.

Плюсы и минусы

Достоинствами депозитов Ситибанка являются:

• надежность банка;
• хорошее качество обслуживания;
• большое разнообразие по срокам;
• небольшая минимальная сумма вложений;

• наличие онлайн, мобильного и телефонного сервисов, позволяющих открывать вклады из любой точки мира.

Недостатки:

• небольшой выбор условий;
• отсутствие пополнения и снятия средств;
• независимость ставки от суммы вклада;
• неудобный интернет-банкинг;
• небольшой охват регионов России;
• требование дополнительных документов для открытия счетов;
• навязывание дополнительных продуктов.