Банки, которые предоставляют ипотечные продукты, выдают кредиты не только на жилье в новостройках, но и квартиры на вторичном рынке. При оформлении ипотеки можно воспользоваться федеральными или региональными программами помощи для нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Клиенты, которые имеют право на материнский капитал, также могут прибегнуть к нему для оплаты первичного взноса или части ипотеки. Об ипотеке для покупки квартиры на вторичном рынке поговорим детальней.

Условия

Оформить ипотеку может резидент РФ, а также нерезидент страны. Заемщику на момент обращения в банк должно быть не менее 18-21 года.

Клиент должен иметь постоянную работу и доход, который позволит выплачивать крупный кредит.

Некоторые банки предлагают займы по двум документам, без подтверждения платежеспособности, но ставки и первоначальный аванс по данным программам повышены.

Ипотека предоставляется на 20-30 лет, досрочно можно возвращать без штрафных санкций.

Максимальный размер кредита достигает 80-90% стоимости квартиры. Процентные ставки формируются для клиента в индивидуальном порядке и зависят от аванса, периода и др.

Страхование объекта недвижимости, который приобретается клиентом, является обязательным. Страхование здоровья и потери трудоспособности происходит только по желанию клиента.

Оформление кредита

Получить ипотечный кредит можно пройдя несколько этапов:

• заполнив заявку на получение кредита, она подается в кредитный комитет онлайн или в офисе банка (обработка анкеты длиться несколько рабочих дней);

• собрав пакет документов, который передается кредитному сотруднику;

• внеся первоначальный аванс;
• подписав всей необходимые документы;
• застраховав объект недвижимости.

Где выгоднее ипотечный кредит на вторичное жилье?

Ипотечные кредиты на жилье на вторичном рынке предоставляются многими банками в РФ.

Одни из самых выгодных программ предоставлены ниже в таблице:

Банк	Первона-чальный взнос	Процентные ставки	Период креди-тования	Макси-мальная сумма
Сбербанк	20%	10,25%	30 лет	От 300 000
ВТБ 24	10%	12,1%		60 000 000
Росбанк	15%	11,25%	25 лет	От 300 000
Россельхозбанк		12,75%	30 лет	20 000 000
Московский кредитный банк	15-20%	11,9-13,4%	20 лет	неограниченная

Получить ипотеку для приобретения квартиры на вторичном рынке можно с привлечением материнского капитал, а также с иными программами государственной поддержки.

Сбербанк

Банк выдает кредиты на выгодных для клиента условиях. Ставки по ипотеке на вторичное жилье от 10,25%.

Кредитный комитет может одобрить заявку без предоставления документов о доходах, но при условии внесения первичного аванса от 50%.

Ипотека выдается до 30 лет. При оформлении ипотеки можно использовать материнский капитал.

ВТБ 24

В банке большое количество ипотечных программ, одна из которых кредит на жилье на вторичном рынке. Заемщики могут рассчитывать на заем до 90% стоимости недвижимости.

Ставки зависят от многих факторов и стартуют от 12,1% в год. Ипотека может быть оформлена без подтверждения доходов и занятости. Для лояльных клиентов, банк снижает ставку.

Без первоначального взноса

Аванс или первоначальный взнос – это обязательное условие предоставления ипотеки для приобретения квартиры на вторичном рынке.

Минимальный аванс, который затребует кредитный комитет, составляет 10-20% от стоимости жилья.

Оформить ипотеку без первоначального аванса для покупки квартиры на вторичном рынке невозможно.

Уменьшить размер аванса можно за счет материнского капитала или иной государственной субсидии (если заемщик имеет право на ее получение).

В Москве

В столице получить ипотеку на приобретение квартиры на вторичном рынке можно как в крупных, так и небольших банках. Такие программы есть в МКБ, Банке Москвы, Сбербанке, Росбанке, Россельхозбанке и др.

Клиенты могут оформить ипотеку по стандартному пакету документов или без предоставления справки о доходах. Именно такую ипотеку предлагает Сбербанк, но при условии внесения 50% первоначального взноса.

При оформлении ипотеки можно воспользоваться и иными льготами, например, материнским капиталом или субсидией для молодых семей (если такие льготы полагаются заемщику действующим законодательством).

Требования к заемщикам

Стать клиентом банка и получить ипотечный кредит для покупки квартиры на вторичном рынке сможет:

• гражданин РФ с постоянной или временной регистрацией (некоторые банки предоставляют кредиты и нерезидентам);
• заемщик в возрасте от 18(21) года;

• клиент, у которого есть работа и стабильный, достаточный для оформления ипотеки, доход;

• заемщик с положительным кредитным рейтингом.

В случае необходимости клиент должен пригласить к сделке поручителя, у которого высокий доход и положительный кредитный рейтинг. Если клиент состоит в браке, то супруг(а) может выступить созаемщиком.

Пакет документов

Для оформления ипотеки необходимо собрать нижеприведенные документы:

• гражданский паспорт;
• документ на выбор (СНИЛС, водительское удостоверение, заграничный паспорт);
• справка о доходах;
• копию трудовой книжки или трудового договора, заверенного отделом кадров по мету работы;
• документы на приобретаемую квартиру;
• документы, подтверждающие наличие суммы для внесения первоначального аванса;
• документы об образовании;
• свидетельство о браке, рождение детей.

В офисе банка клиент заполняет заявление-анкету. Банк также оставляет за собой право, просить и другие документы.

Если привлекается поручитель или созаемщик, он предоставляет аналогичный пакет документов.

Проценты

Процентные ставки для каждого клиента формируются кредитным комитетом в индивидуальном порядке, учитываются наличие страхования здоровья, платежеспособность клиента, сумма первоначального аванса и др.

Процентные ставки по крупным банкам РФ составляют от 10,25-13,4%.

Помимо процентов клиент должен оплачивать и другие расходы, связанные с нотариальным оформлением, комиссией за оформление кредита, страховыми взносами и др.

Максимальная и минимальная суммы

При оформлении ипотечного кредита, клиент в обязательном порядке должен внести первоначальный аванс. Размер взноса от 10-20%.

Если клиент оформляет ипотеку без подтверждения доходов, то первоначальный аванс составляет 50%.

Максимальная сумма может достигать 60 000 000 (например, ВТБ 24).

Сроки

Заявка на первичный ответ обрабатывается банком в течение нескольких дней.

Остальные этапы сделки во многом зависят от регламента работы банка и самого клиента, его скорости сбора документов, проведения необходимых мероприятий (оценочной стоимости, внесения аванса и др.).

Сам кредит выдается от 1 года до 20-30 лет.

Способы погашения

Ипотеку необходимо выплачивать со следующего месяца согласно графику платежей.

Этот документ предоставляется вместе с ипотечным договором. Платежи могут быть аннуитетными или дифференцированными.

Выплачивать кредит можно любым нижеприведенным способом:

• в офисе через кассу банка;
• в терминале или банкомате банка;
• через бухгалтерию по месту работы;
• автоматическим перечислением с банковской карты (счета);
• в клиент-банке;
• в сторонних банковских учреждениях;
• через почтовое отделение или другими способами.

Если у клиента появится возможность, он может выплатить досрочно ипотеку. Штрафные санкции не предусмотрены.

Для этого достаточно написать соответствующее заявление в банк и передать его кредитному сотруднику, а в указанный день внести частично или указанную сумму денег.

Преимущества и недостатки

Ипотека на вторичное жилье имеет массу положительных сторон:

• многие банки предоставляют такие кредиты под выгодные ставки;

• при оформлении кредита можно воспользоваться материнским капиталом или иными программами государственной помощи;

• длительный период кредитования до 20-30 лет;
• небольшой первоначальный аванс – от 10-20%;
• получить кредит можно по двум документам.

Но прежде чем оформить крупный заем необходимо детально все проанализировать и просчитать, чтоб не попасть в будущем в долговую яму.