Некоторые банки дают своим заёмщикам шанс получить кредит на покупку недвижимости в иностранной валюте. Такие ссуды выгодны гражданам, которым заработная плата выдаётся в иностранной валюте, а также имеющим недвижимость за границей.

Условия

Банки определяют перечень условий при выдаче ипотеки в валюте:

• возраст клиента при заключении с ним договора о валютной ипотеке составляет интервал от 23 до 67 лет;
• кредиты оформляются к выдаче в евро и американских долларах;
• величины ипотечных ссуд составляют от 20 000 до 150 000 евро или долларов;

• по договорам определяется процентная ставка в диапазоне от 10,5 до 12% годовых;

• каждый кредитующий банк самостоятельно определяет порядок процедуры рефинансирования кредита;
• валютная ипотека оформляется только совершеннолетним гражданам России;
• для получения валютной ипотеки клиенту следует иметь российское подданство;
• при желании заёмщика возможна конвертация валютной ипотеки в рублёвую;
• граничные сроки заключения сделок определяются кредитующими банками от 5 до 20 лет;

• ликвидация ипотечного долга раньше зафиксированного договором срока проводится в рамках условий, установленных каждым конкретным банком.

Как оформить?

Для оформления ипотеки в валюте гражданину требуется выбрать банк, который такие программы выдаёт и подобрать соответствующий кредит.

При необходимости можно получить консультацию в отделении любого банка, который такие услуги оказывает. В дальнейшем от клиента требуется направление заявления при личном посещении офиса или на сайте банка.

Оно должно быть сопровождено документами, удостоверяющими личность получателя, а также факт наличия у него источника стабильного дохода в достаточном объёме.

Кроме того, обязательно направление клиентом в банк опросной анкеты, которая содержит его личную информацию.

Проверив всю информацию, банк выносит вердикт по заявлению, о чём клиент извещается.

Далее, при вынесении банком решения в его пользу, заёмщик может закончить оформление соглашения о кредите в офисе банка, поставив подписи под договором и внеся первый взнос.

Предложения банков

Ряд банковских организаций страны содержат программы выдачи ипотечных кредитов в линейке своих предложений.

Перечень некоторых из них приведен ниже:

Банк	Сумма кредита	Сроки действия программы	Ставка банка	Величина начального взноса
Сбербанк	От 20000 до 150000 евро или долларов	От 3 до 15 лет	11% годовых	От 5% полного объёма ипотечной суммы
ВТБ-24	От 25000 до 100000 евро или долларов	До 20 лет	От 10,5 до 12% годовых	От 10 до 20% от всего объёма ссуды
Фора Банк	До 120000 долларов	До 10 лет	10,8% годовых	От 5 до 10% полной суммы ипотечного займа
Москоммерц Банк	От 25000 до 130000 евро или долларов	От 15 до 20 лет	От 10,5 до 12% годовых	До 15% полной кредитной суммы
Абсолют Банк	От 30000 до 100000 долларов или евро	От 5 до 15 лет	12% годовых	До 17% всего объёма ипотечного займа
Банк Москвы	До 1500000 долларов	До 20 лет	От 11 до 12% годовых	От 8 до 12% всего объёма ссуды
Альфа Банк	От 25000 до 150000 евро или долларов	От 3 до 15 лет	От 10,5 до 12% годовых	От 7 до 15% всего ипотечного кредита

Сбербанк

В Сбербанке заёмщики могут рассчитывать на выдачу им ипотечного кредита в евро или долларах.

Сумма сделки устанавливается банком от 20 000 до 150 000, под ставку фиксированного типа в 11% годовых.

Займы выдаются на срок от 3 до 15 лет, начальный взнос рассчитывается, исходя из величины от 5% всего объёма ссуды.

ВТБ-24

Банк ВТБ-24 даёт возможность заёмщикам получить валютную ипотеку на сроки до 20 лет, под ставку от 10,5 до 12% годовых.

Сумма ипотечного кредитования определяется банком от 25 000 до 100 000 евро или долларов, при заключении договора заёмщик разово выплачивает от 10 до 20% всего объёма ипотеки.

Фора Банк

Заёмщики Фора банка смогут получить в кредит на покупку жилья сумму до 120 000 долларов включительно, под фиксированную ставку 10,8% годовых.

Сделки заключаются банком на сроки до 10 лет, при их оформлении заёмщик выплачивает сумму от 5 до 10% объёма всей ипотеки.

Москоммерц Банк

Данный банк выдаёт ссуды в евро или американских долларах на приобретение недвижимости, объёмом от 25 000 до 130 000, на сроки от 15 до 20 лет, процентная ставка по ссудам определяется от 10,5 до 12% годовых.

Объём начального взноса ограничивается величиной в 15% от всего объёма ипотеки.

Абсолют Банк

Абсолют Банк выдаёт ссуды ипотечного кредитования в валюте объёмом от 30 000 до 100 000 долларов или евро.

Кредиты рассчитываются на сроки от 5 до 15 лет, ставка банка по сделкам составляет 12% годовых.

Заключая соглашение банковского кредитования, заёмщик выплачивает сумму объёмом до 17% кредитной.

Банк Москвы

В Банке Москвы можно взять валютную ссуду на сумму до 150 000 долларов, сроком до 20 лет.

По кредитам фиксируется значение процентной ставки от 11 до 12% годовых.

Начальный взнос определяется в объёме от 8 до 12% полной кредитной суммы.

Альфа Банк

Альфа Банк заключает с клиентами соглашения валютного ипотечного кредитования на сроки от 3 до 15 лет, на суммы от 25 000 до 150 000 долларов или евро.

Проценты по сделкам фиксируются банком на уровне от 10,5 до 12% годовых, сумма стартового платежа определяется от 7 до 15% кредитной суммы.

Как перевести валютную ипотеку в рублёвую?

Валютные ипотеки начинают переводиться в рублёвые по причине опасений банков получить отказ заёмщиков от взятых на себя ранее обязательств по валютным кредитам.

Подобное становится возможным при скачках курсов мировых валют.

Перевод валютной ипотеки в рублёвую выполняется с соблюдением ряда условий:

• сроки кредитования остаются неизменными;
• суммы переводятся из одной валюты в другую в соответствии с курсами валют, принятым в кредитующем банке;
• процентная ставка по таким ипотекам повышается до значения от 18 до 25% годовых;

• для перевода ипотеки требуется составление заёмщиком специального заявления и направление его в банк;

• пересчёт кредитной суммы осуществляется банком в течение суток после получения заявления;
• график ликвидации долга по ипотеке, составленный ранее, остаётся неизменным.

Требования к заёмщикам

Для выдачи ипотеки в валюте заёмщиками должны быть выполнены определённые банковские требования:

1. Заёмщик обязан засвидетельствовать факт наличия у него российского подданства.
2. Возраст получателя ипотеки устанавливается банком в интервале от 23 до 67 лет.
3. Заёмщик должен направить заявление на выдачу ему ипотеки в валюте в соответствии с формой, принятой в банке.

4. Требуется подтверждение заёмщиком качества своей кредитной истории.

5. Погашение займа должно быть проведено в соответствии с составленным предварительно графиком.
6. Гражданин, претендующий на выдачу ему ипотечной ссуды, дожжен документально подтвердить уровень своих доходов.
7. Заёмщику следует подготовить и представить все, требующиеся для заключения кредитного соглашения документы.

Список документов

Для выдачи заёмщику ипотеки в валюте он должен собрать и выдать в банк такие документы:

1. Паспорт, гражданина страны, содержащий отметку о прописке.
2. Справку о трудоустройстве на официальном месте работы.
3. Документ об уровне доходов получателя ипотеки.

4. Пенсионное удостоверение, если заёмщиком является лицо пенсионного возраста.

5. Военный билет, для мужчин в возрасте до 27 лет.
6. Составленное заявление на предоставление ссуды заёмщику.

На какую сумму рассчитывать?

Оформляя ипотечный кредит, заёмщик может рассчитывать на сумму, ограниченную рамками действующей в банке программы.

В среднем, ипотечные валютные кредиты выдаются банками на суммы от 20 000 до 150 000 долларов или евро.

Процентные ставки

В основном по валютным ипотекам банками устанавливаются фиксированные значения процентных ставок, различающиеся в разных банках.

Банки выдают такие ссуды под ставки от 10,5 до 12% годовых.

Сроки

Сроки, на которые оформляются ипотечные ссуды в валюте, различны в разных банках и оговариваются в зависимости от принятой в них политики.

Максимальный срок таких кредитов составляет 20 лет, минимальный — 3 года.

Как происходит погашение?

Погашение долгов по сделкам ипотечного кредитования в валюте начинается с выплаты заёмщиком начального взноса установленного объёма.

В дальнейшем погашение проводится посредством внесение заёмщиком в кассу банка денежных взносов в оговоренном объёме и в заданной валюте на всём периоде погашения долга.

Валюта погашения и сроки помещения взносов определяются условиями соглашения кредитования.

Преимущества и недостатки

Валютная ипотека сочетает в себе ряд преимуществ с негативными сторонами.

К её плюсам относятся:

1. Переплата по ссуде выходит незначительной ввиду низкой процентной ставки.
2. Допускается перевод валютной ипотеки в рублёвую.
3. По сделкам валютного ипотечного кредитования банками определяется устойчивый график погашения долга.

4. Займы валютного ипотечного кредитования доступны к получению широкими слоями населения.

5. При желании заёмщика он сможет погасить долг по сделке ранее установленного срока, не выплачивая дополнительных процентов.
6. Минимальный платёж при составлении соглашения о кредитовании существенно ниже по объёму ипотеки в рублях.

Минусы такой схемы кредитования, следующие:

1. Ипотека в валюте выгодна заёмщику только в условиях устойчивой ситуации на рынке валют.
2. При существенных колебаниях валютных курсов заёмщик может оказаться неспособным выполнить взятые н6а себя обязательства.

3. Оформление кредита возможно только гражданами с качественной кредитной историей.

4. От заёмщика требуется предоставление документов, которые могут подтвердить уровень имеющегося у него материального дохода.
5. Ипотеки в валюте оформляются банками только гражданам с официально подтверждённым трудоустройством.
6. Невозможно получить кредит в валюте лицам, не имеющим официальной регистрации по месту их проживания.