Множество видов карт с различными условиями кредитования предлагается сегодня практически всеми отечественными банками. Однако одним из самых популярных продуктов в линейке предложений банков зачастую является экспресс карта с кредитным лимитом.

Условия

Экспресс карта с кредитным лимитом — это универсальный инструмент для расчетов. Ее ключевое преимущество состоит в мгновенном выпуске. Клиенту пластик может быть доступен сразу после подачи заявки в отделении банка.

Если он оформлял карту в дистанционном режиме, то получить ее он может по почте или курьером.

Как показывает практика, срок ее выпуска и принятие кредитором решения по установлению суммы кредитного лимита зачастую не превышает одного часа.

Удобство оформления, простота расчетов и легкое погашения кредитной задолженности делают ее удобным помощником в повседневной жизни.

С помощью экспресс карт с кредитным лимитом можно проводить расчеты в торгово-сервисных сетях, в интернете, снимать наличные денежные средства, осуществлять денежные переводы на карты других клиентов банка.

Ранее, экспресс кредитные карты представляли собою в своем большинстве неперсонифицированный пластик с ограниченными возможностями и низким уровнем безопасности.

Сегодня подавляющее большинство банков выдают даже карты самого высокого класса в качестве экспресс-продукта.

Экспресс кредитную карту можно получить в любом отделении банка, на точках продаж партнеров кредитора, в торговых центрах и крупных магазинах, с помощью курьерской доставки.

Предоставление минимального пакета документов упрощает и ускоряет получение данного вида карт.

При оформлении экспресс кредитных карт потенциальный заемщик может сам определить сумму необходимого кредитного лимита в тех рамках, которые установлены в выбранном банке по данному карточному продукту.

Основные условия оформления карты выглядят следующим образом:

• экспресс кредитная карта оформляется при предоставлении паспорта гражданина Российской Федерации;
• заемщик должен достигнуть возраста, указанного в требованиях банка;
• зачастую банки требуют справку с места работы, подтверждающую доход за последние три месяца.

Отличаются кредитные экспресс-карты также и размером кредитного лимита. Очень часто он фиксированный и не зависит от уровня доходов клиента.

Банк предлагает своей целевой аудитории (например, клиентам, открывшим вклад или другим категориям) получить карту с заранее установленным лимитом в размере от 10 000 до 50 000 рублей.

При этом возможность увеличить размер финансового лимита доступна практически во всех предложениях банков.

Для этого будущему держателю карты достаточно предъявить документ, подтверждающий наличие у него официального дохода. От его размера и будет рассчитываться сумма кредитного лимита.

Способы оформления

Кредитные экспресс карты оформляются практически теми же способами, что и любые другие виды карт.

В качестве каналов дистрибуции банки могут прибегать к услугам партнеров из числа торгово-сервисных сетей — выдача карт в розничных магазинах, салонах связи, прочее.

Также банки могут осуществлять рассылку карт почтой, как это практикует Банк Тинькофф.

Но чаще всего банковскими организациями практикуются следующие способы оформления экспресс кредитных карт:

1. При посещении отделения банка. Клиент тут же заполняет заявку и менеджер выдает ему карту после проведения скоринга и заполнения всех документов.

2. При посещении представительства банка в торговых сетях. Выдавать карту может как сотрудник банка, так и уполномоченный сотрудник предприятия-партнера.

3. Оформление карты в полностью удаленном режиме. В таком случае используется заявка на сайте банка или отдельное меню в системе дистанционного обслуживания счета типа «Клиент-Банк».

Способ получение карты также может отличаться, но чаще всего это два варианта: выдача карты на месте в точке продаж или отправка ее клиенту по почте или с курьером.

В какой банк лучше обратиться?

В Восточном Экспресс Банке предлагают клиентам карту Visa, оформляемую мгновенно и только по одному документу.

Это лучший вариант для тех, кому срочно понадобился кредитный пластик и нет времени на сбор документов и длительную процедуру выпуска.

Выпуск карты стоит 800 рублей, но за обслуживание, в том числе после перевыпуска, банк дополнительной платы не взимает.

Всего за 15 минут клиенту выдадут карту в Банке Ренессанс Кредит. При этом обязательное условие для получения пластика — наличие официального трудоустройства.

После подачи клиентом всех документов, банку понадобится от 5 до 15 минут для принятия решения о выдаче карты. Как и многих других кредитных карт, клиенту предлагается льготный период длительностью 55 дней, а максимальный размер лимита ограничен суммой 300 000 рублей.

Полный свод тарифов и условий приведен по ссылке.

В Сбербанке также есть, что предложить клиентам, которым срочно нужна кредитная банковская карта. Momentum – это возможность быстро получить деньги для непредвиденных расходов, а также современный и надежный инструмент для проведения расчетов, в том числе в сети.

Карта Momentum выпускается только по заранее подготовленной и одобренной банком заявке от клиента.

Заполнить ее можно на сайте банка, там же и находятся все тарифы по данному продукту. Обслуживание карты бесплатное.

Банк Тинькофф принимает решение по заявкам на получение карты от клиентов на протяжении до 1 часа. Гораздо больше времени отнимает ее получение, ведь банк отправляет ее клиенту почтой или с помощью курьера.

Преимуществ у карты Банка Тинькофф несколько: высокий класс пластика, большой размер финансового лимита, а также функциональный и бесплатный мобильный банкинг.

Максимально быстрое оформление кредитной карты доступно и клиентам Почта Банка. Выпускаемые им карты предлагают клиенту до 15 000 рублей на ежедневные траты, а решение о выдаче карты банк принимает за 5 минут.

Подать заявку на кредитку заемщик может удаленно на сайте банка или посетив ближайшее его отделение.

Тарифных планов по карте насчитывается 3 пакета — «Почтовый Экспресс 5 000», «Почтовый Экспресс 10 000», «Почтовый Экспресс 15 000».

Предложения экспресс кредитных карт в отечественных банках:

Банк, название продукта	Стои-мость вы-пус-ка, руб.	Стои-мость годо-вого обс-лужи-вания, руб.	Годо-вая став-ка, %	Ли-мит, тыс. руб.	Грейс-пе-риод, дней	Вид дос- тав- ки	До- полни-тельные возмож-ности
Восточный Экспресс Банк, кредитная карта по одному документу	800	—	28,786-30,310	30-300	56	В отде-лении банка	Мгновенная выдача, минимум необходимых документов, дистан-ционное получение ПИН-кода
Ренессанс Кредит, кредитная карта	—	—	33-60	До 300	55	В отде-лении банка	Для получения карты необходимо официальное трудоуст-ройство
Сбербанк России, Visa и MasterCard Momentum	—	—	25,9	До 120	50	В отде-лении банка по заранее подан-ной заявке	Бесплатное обслу-живание, бонусная программа от банка и его партнеров
Тинькофф Банк, Кредитная карта Платинум		590	24,9-49,9	До 300	55	Курье-ром, почтой	Мобильный банкинг с бесплатным обслужи-ванием, именная карта премиаль-ного уровня
Почта Банк, карта «Почтовый Экспресс»	500	—	0	5-15	До 730	В отде-лении банка	Проценты за кредит не списы-ваются на протя- жении всего срока действия карты (см. условия)

Что такое экспресс карта с кредитным лимитом?

Экспресс кредитка — это карта, по которой банк заранее устанавливает фиксированный размер кредитного лимита и может выдавать ее определенным категориям клиентов с минимальным количеством необходимых документов для ее оформления и по ускоренной и упрощенной процедуре выдаче.

Процентные ставки

Средний уровень эффективных ставок по экспресс картам колеблется в пределах от 28 до 41% годовых.

Требования к заемщикам

Зачастую требования к заемщикам у многих банков совпадают, однако бывают и отличительные особенности, зависящие от политики банка в части оценки рисков.

Так, для оформления экспресс кредитной карты в банке потребуется:

• быть не моложе 21 года и не старше 76 с учетом срока кредитования;
• иметь подтвержденный, стабильный доход в течение последних трех месяцев;

• подтвердить рабочий стаж не менее трех месяцев на текущем месте работы;

• предоставить паспорт гражданина РФ;
• ежемесячный доход заемщика не должен быть ниже 10 000 рублей для жителей России и не ниже 15 000 для проживающих в Москве;
• иметь в наличии мобильный телефон.

Пакет документов

Главным и обязательным документом для получения карты является паспорт. Если банк не требует подтверждения дохода, то других документов от клиента не потребуется.

В некоторых случаях банки-кредиторы просят заемщиков предоставить дополнительный документ — загранпаспорт, удостоверение водителя и другое, для подтверждения личности.

Сроки

Выдается экспресс карта на срок в 2 или 3 года. Сам кредитный лимит также устанавливается на этот же период и должен быть полностью погашен клиентом до момента окончания срока действия карты.

Льготный период кредитования зачастую длится 50-55 дней с момента совершения владельцем карты расходной операции за счет заемных средств.

Как выплачивать долг?

Клиенту достаточно вносить минимальный платеж в обозначенный условиями договора срок.

Способов внесения средств может быть несколько:

• в кассе или терминале банка — наличными;
• в другом банке — с помощью безналичного платежа или наличными средствами;
• перечислив деньги с другого своего счета на кредитную карту;
• списанием с других поступлений на карту.

Плюсы и минусы

К преимуществам экспресс карт можно отнести:

• быстрое оформление;
• минимум документов;
• большое количество предложений на рынке.

Из недостатков стоит отметить лишь небольшой размер предустановленного банком лимита.