Наличием пластиковой карты на руках уже никого не удивишь. За дебетовым пластиком обыденностью становится оформление кредитных карт. Банки заинтересованы в уменьшении оборота наличных и увеличении своего заработка на овердрафтах.

Это достигается путём предложения длительного беспроцентного периода в начале использования карт, внедрения бонусных систем при оплате карточкой в торгово-сервисных сетях, оформлении различных карт по одному и тому же названию банковского продукта.

Например, дебетовая карта Сбербанка «Подари жизнь» может оформляться в трёх видах:

• Visa Classic;
• Visa Gold;
• Visa Platinum.

Тип карты Gold оформляется Сбербанком от платёжных систем Visa и Master Card.

Золотые карты есть в трёх пакетах: золотая карта, «Подари жизнь», «Аэрофлот». Последние два пакета только от Виза.

Условия

При выборе карты следует учесть валюту, в которой будет проходить наибольшее количество платежей.

Если основная валюта рубль и держатель карты не собирается покидать даже временно пределы своей Родины, можно оформлять карту любой платёжной системы.

В случае использования долларовых расчётов подойдёт карта Виза, а при расчётах в евро — чаша весов склонится к заявке на пластик Мастер Кард.

В случае одобрения заявки банком, привилегированную золотую карту сможет оформить не только гражданин России с 18 лет, но и нерезидент РФ либо лицо без постоянной регистрации.

Дополнительные карты предусмотрены к выдаче с семилетнего возраста по согласию законного представителя.

Увидеть условия выпуска и обслуживания золотых карт можно здесь.

Как оформить?

Для оформления необходимо обратиться в офис Сбербанка лично или посредством онлайн-запроса на сайте банковского учреждения. Во втором случае у вас есть возможность заказа индивидуального дизайна карты. Онлайн-заказ разрешает оформление только карт Visa Inc.

Заполнив и передав заявление в банк, в течение двух будних дней вы получите ответ учреждения. При отправке заявления на оформление карты в онлайн-режиме подписание документов производится в день выдачи карточки в отделении банка.

С тарифами на выдачу и обслуживание золотых карт можно ознакомиться здесь.

Как пользоваться золотой кредитной картой Сбербанка правильно?

Держатель карты ? это лицо, на имя которого она оформлена, чья подпись стоит на обороте пластика. Без подписи карточка недействительна. Её нельзя передавать другим лицам.

В случае необходимости может быть оформлено до трёх дополнительных карт согласно правилам Виза Инкорпорейтед.

Вместе с карточкой в запечатанном непрозрачном пакете клиент получает ПИН-код. Без него невозможно подтвердить осуществление операций по карте. В случае утери кода банк проводит перевыпуск карты.
Никому нельзя сообщать свой ПИН-код, в т. ч. говорить его сотрудникам банка. Не указывайте его при покупках в сети Интернет.

Важно! Никогда не вкладывайте код вместе с картой, не записывайте его на обороте пластика. В банкоматах и устройствах самообслуживания Сбербанка вы можете изменять код для удобства его запоминания. Не рекомендуется использовать цифры года, месяца и числа дня вашего рождения либо ближайших родственников.

В случае наличия золотой карты правильное использование пластика будет подразумевать минимальные расходы на его применение.

Одна из возможностей экономии — доступ к различным скидкам, дополнительному сервису и золотому обслуживанию от самих платёжных систем.

Например, экстренные услуги GCAS в России и за рубежом, медицинская и юридическая поддержка в экстремальных случаях, специальные предложения от партнёров платёжных систем по всему миру.

Дополнительный бонус — участие в программе «Спасибо от Сбербанка».

Зарегистрироваться для получения бонусов можно используя:

• банкомат Сбербанка;
• компьютерную программу «Сбербанк Онлайн»;
• приложение «Мобильный банк» в смартфоне.

Подробно о правилах программы узнавайте здесь.

Лимит

Максимальный месячный лимит по золотым картам Виза и Мастер Кард установлен банком в пределах 3 млн. рублей.

Существует лимит на проведение операций по выдаче как собственных наличных с карты, так и кредитных средств.

При использовании овердрафта Грейс-периода нет. На проведение расчётов картой в торгово-сервисных сетях лимиты Сбербанком не устанавливались.

Сравнительная таблица:

Место выдачи	Лимит выдачи в сутки
Банкомат Сбербанка	300 тыс. руб.
Касса Сбербанка	300 тыс. руб.
Банкоматы и кассы сторонних учреждений кредитования	Не предоставляется
Без карты посредством касс территориальных банков вне места оформления счёта	50 тыс. руб.
Приём  наличных средств на счёт клиента	10 млн. руб.

Клиент имеет право подать банку заявление на ограничение суммы суточных лимитов.

Узнать расходный лимит по карте можно:

• с помощью запроса баланса в банкоматах или терминалах Сбербанка;

• с помощью программ «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк»;

• через сервисную службу контакт-центра;
• через банкоматы сторонних организаций.

Необходимые документы

Для заключения договора об оформлении дебетовых карточек между Сбербанком и клиентом подписывается несколько документов:

• заявление на получение карты;
• условия использования банковских карт;
• памятка держателя карт Сбербанка;
• памятка по безопасности при использовании карт;
• альбом тарифов на услуги Сбербанка.

Требования к получателям

Чтобы получить золотую карту совершеннолетнему гражданину России, имеющему постоянную регистрацию на территории государства, достаточно заполнить заявление и подписать указанные выше документы.

Другим совершеннолетним лицам банк также может выпустить карту, но уже в индивидуальном порядке.

Процентные ставки

Золотые карты Сбербанка — универсальные, могут быть и кредитными. Но такой продукт банк оформляет с 21 года до 65 лет.

Заявитель должен показать свой доход и наличие постоянного места работы. Общий стаж за последние 5 лет нужен не менее 1 года, а на крайнем месте работы — не менее 6 месяцев. По таким картам стандартная процентная ставка составляет 33,9%.

Другие параметры смотреть здесь.

Если заявитель соответствует хотя бы одному, указанному ниже, параметру, то он вправе рассчитывать на льготные условия кредитования по предодобренному предложению с процентной ставкой от 25,9%.

Остальные отличия от стандартных условий смотреть здесь.

Условия льготного оформления:

• наличие зарплатной или пенсионной карты Сбербанка;
• использование дебетовой карты Сбербанка;
• наличие вкладов в Сбербанке;
• наличие потребительского кредита, оформленного в Сбербанке.

Как снять наличные?

До начала работы с банкоматом определите по эмблемам, карты каких платёжных систем он обслуживает. Есть ли информация об установившем его банке с указанием названия, адреса и контактного телефона.

Вводите ПИН-код без ошибок, закрывая по возможности его рукой. Если ввести код неправильно 3 раза, устройство выдачи наличных заблокирует карту.

Также, в случае с промедлением изъятия денег и карты из устройства, происходит их втягивание назад в банкомат с последующей блокировкой.

За снятие наличных может устанавливаться комиссия:

Место выдачи	Комиссия за снятие средств
	В пределах суточного лимита	Сверх суточного лимита
Касса Сбербанка	0	0,5%
Касса дочернего банка	0	Не предоставляется
Касса кредитной организации РФ	1% (не меньше 150 руб.)+комиссия кредитной организации	Не предоставляется
Банкомат Сбербанка (дочернего банка)	0	Не предоставляется
Банкомат стороннего банка	1% (не меньше 100 руб.)+комиссия стороннего банка	Не предоставляется

Сроки предоставления

Срок действия, на который предоставляется клиенту карта, указывается на её лицевой стороне с указанием года и месяца включительно. Для золотых карт Виза и Мастер Кард составляет три года.

Банк самостоятельно выпускает новую карту. Вам требуется лишь за 3 ? 5 дней до окончания месяца действия карты зайти в офис банка, выдавший карту для замены её на новую. Если картой не пользовались, то она не перевыпускается.

С условиями банковского обслуживания физических лиц можно ознакомиться здесь.

Плюсы и минусы

К позитиву можно отнести беспроцентное снятие наличных во всех банкоматах страны.

Положительным отличием золотых карт является премиальное обслуживание от платёжных систем, возможность снятия наличных за рубежом в дочерних банках без комиссии, оформление дополнительных карт по достижению 7 лет с согласия родителей.

Минус – отсутствие сотрудничества программ «Аэрофлот» и «Подари жизнь» с платёжной системой Мастер Кард в премиальном сегменте обслуживания, высокая плата за неразрешённый овердрафт в размере 40% годовых.