Продукты ведущего банка Татарстана с одной стороны отличаются восточным многообразием, с другой — клановой закрытостью. Большое количество кредитов в разных валютах, множество льготных групп, разнообразие условий и запрет на выдачу займов сторонним клиентам для большинства филиалов вне границ территории республики.

Условия

АК Барс Банк выдает потребительские, ипотечные авто- кредиты населению республики Татарстан. Отделения за пределами субъекта работают только с установленными категориями заемщиков.

Впрочем, количество разрешенных групп достаточно велико:

• держатели зарплатных счетов;
• работники госпредприятий и бюджетной сферы;
• получатели пенсий на счет в банке;
• граждане, работающие и имеющие личное подсобное хозяйство;

• клиенты, кредитовавшиеся в банке последние три года;

• заемщики без кредитной истории, имеющие имущество;
• клиенты и сотрудники предприятий-партнеров, включенных в специальные проекты и программы банка.

В АК Барс Банке установлены скидки на стоимость кредита для следующих групп:

1. Для зарплатных клиентов — минус 1,5% по автокредитам. Предоставляется, если заемщик имел не менее трех поступлений на зарплатную карту, открытую в банке, в течение последнего полугода.

2. Для клиентов с положительной кредитной историей в соответствии с критериями банка:

• минус 1% по автокредитам;
• минус 0,5% по программе для ЛПХ;
• специальные процентные ставки по овердрафту текущего счета;

• до конца декабря 2020 г. в рамках акции «Доверие» минус 1% по потребительским кредитам.

3. Для заемщиков без кредитной истории и подтвердивших наличие имущества — минус 0,5% по потребкредитам до 31.12.16 г. с акцией «Доверие».

Для участия в акции «Доверие» кредитуемые должны иметь стаж по текущему месту работы не меньше 3 месяцев для автокредитов, и 6 месяцев для потребительского кредитования. Зарплатным клиентам достаточно 3 месяцев для обоих продуктов.

Кредиты выдаются в рублях, евро и долларах. Ставка зависит от суммы, срока, наличия или отсутствия страхового полиса и обеспечения. Погашение осуществляется равными долями (аннуитет).

Оформление кредита

Заявление на кредит с приложением оформляется в офисах АК Барс Банка. На сайте кредитной организации есть форма онлайн-заявки.

Скачать файлы можно по ссылкам:

1. Заявление на кредит.
2. Приложение.

Но она содержит только идентифицирующую информацию, недостаточную для принятия решения о выдаче займа. По контактному телефону перезвонит сотрудник банка, предоставит необходимую информацию и пригласит в отделение.

Также на сайте АК Барс Банка можно найти кредитный калькулятор, позволяющий рассчитать стоимость кредита и выбрать наиболее выгодный вариант.

Решение о предоставлении кредита выносится в срок до 3 рабочих дней. По автокредитам срок сокращен до 2 дней.

При согласии на выдачу займа с клиентом подписывается кредитный договор, заключаются необходимые страховки.

Линейка банка

Сравнение характеристик кредитных продуктов АК Барс Банка представлены в таблицах.

Рублевые кредиты:

	Период	Размер	Стоимость
Потребительские кредиты
Потребительский	от 1 г. до 5 л.	от 10 000 до 3 000 000	от 21% обеспе-ченный от 23% необеспе-ченный
АК Барс-Пенсионный	от 1 г. до 5 л.	от 10 000 до 200 000	от 18% обеспе-ченный от 21% необеспе-ченный
Льготный	от 1 г. до 5 л.	от 10 000 до 3 000 000	от 19% обеспе-ченный от 21% необеспе-ченный
АК Барс-Престиж	от 1 г. до 5 л.	от 50 000 до 3 000 000	от 19,5% обеспе-ченный от 20,5% необеспе-ченный
Под залог недвижимости	от 1 г. до 5 л.	от 10 000	от 20%
Для держателей з/п карт	от 1 мес. До 5 л.	от 10 000	от 14,5%
На подсобное хозяйство
Кредит на ЛПХ	до 2 л. до 5 л.	до 300 000 до 700 000	от 21,9%
Автокредиты
АК Барс — Максимум	от 1 г. до 5 л.	от 100 000 до 3 000 000	от 16,5%
АК Барс Льготный	от 1 г. до 5 л.	от 50 000 до 3 000 000	от 16%
Ипотека
По госпрограмме	от 1 г. до 30 л.	от 300 000 до 8 000 000 (до 3 000 000 для регионов)	12,00%
АК Барс — Мегаполис АК Барс — Комфорт АК Барс — Перспектива Перспектива плюс	от 1 г. до 20 л.	от 300 000	14,50%
АК Барс — Бизнес	от 1 г. до 10 л.	от 500 000 до 10 000 000	17,00%
Кредитование молодых семей	от 1 г. до 20 л.	от 100 000	14,50%
АК Барс — Маткапитал	до 6 мес.	от 100 000 до 429 400	17,00%
Рефинансирование ипотеки	до 20 лет	от 300 000	16,00%

Валютные кредиты:

	Сумма	Срок	Проценты
Потребительские кредиты
Потребительский	от 10 000 р. до 3 000 000 р. по курсу	от 1 г. до 5 л.	от 19% обеспеченный от 21% необеспе-ченный
Льготный	от 10 000 р. до 3 000 000 р. по курсу	от 1 г. до 5 л.	от 17% обеспеченный от 19% необеспе-ченный
Под залог недвижимости	от 10 000 р. по курсу	от 1 г. до 5 л.	от 18%
Автокредиты
АК Барс — Максимум	от 1500 USD / 1350 EUR	от 1 г. до 5 л.	от 14,5%
АК Барс Льготный	от 1500 USD / 1350 EUR	от 1 г. до 5 л.	от 14%

Кредит Потребительский предоставляется по заявлению клиента в рублях и валюте.

До 500 000 рублей обеспечение не предоставляется или ограничено поручительством одного физического лица, свыше этой суммы — поручительством двух лиц.

В качестве дополнительной страховки принимаются поручительства юрлиц, залог транспорта, недвижимости, ценных бумаг, золота и прочего имущества.

Пенсионный кредит выдается в рублях клиентам, получающим пенсию на счет в АК Барс Банке.

Без обеспечения можно получить до 50 000 рублей, большие суммы выдаются под поручительство одного человека или ликвидный залог.

Льготный заем могут получить:

• госслужащие и бюджетники;
• клиенты НПФ, управляемых УК Барс-Капитал;
• сотрудники страховых компаний и общественных организаций партнеров банка.

Кредит выдается в рублях и валюте.

По программе АК Барс Престиж рублевый заем могут взять сотрудники предприятий, включенных в специальный реестр фининститута.

Критерии отбора компаний для перечня:

• численность больше 100 человек;
• деятельность дольше 3 лет;
• положительная репутация.

Держатели зарплатных карт могут воспользоваться рублевым кредитным предложением, разработанным специально для них.

Помимо пониженной ставки, есть возможность взять короткий кредит сроком от 1 месяца. Топ-менеджеры компаний получают дополнительную скидку в 1%.

Потребкредит под залог недвижимости позволяет взять большие суммы под меньшие проценты. В качестве обеспечения могут выступать квартиры, дома, коттеджи, коммерческая недвижимость, земельные участки.

Выдается в рублях и валюте. Обязательно страхование залога. Личное страхование по выбору.

Базовая ставка по потребительским кредитам снижается при страховании жизни и потери трудоспособности на 1%.

Кредит на ЛПХ предоставляется владельцам подсобного хозяйства на сельхознужды (приобретение ГСМ, запчастей, животных, кормов, семян, удобрений, ремонт сельхозсооружений и т. п.).

В обеспечение принимаются поручительства физических и юридических лиц, залог имущества. При личном страховании в пользу банка предусмотрена пониженная ставка.

Банк предлагает стандартную и льготную программы автокредитования. С помощью займа можно купить как новые, так и подержанные автомобили категории «В», массой до 3,5 тонны, до 8 пассажирских мест.

Кредит с пониженной ставкой действует:

• для бюджетных работников;
• для клиентов с пенсионными накоплениями в аффилированных НПФ;
• для сотрудников страховых компаний-партнеров.

Ставка зависит от первоначального взноса, суммы, срока, наличия страховок, кредитоспособности клиента.

Возможна покупка на условиях Trade-In, когда в зачет стоимости нового автомобиля идет старый. В сумму кредита могут быть включены обязательные страховки.

Может быть выдан без справок подтверждающих доход. В этом случае ставка выше на 1%.

Автокредиты обеспечиваются залогом приобретаемых средств с приобретением имущественных и личных страховых полисов или без них. Дополнительным обеспечением могут стать поручительства физических и юридических лиц.

По новым автомобилям, подходящим под госпрограмму поддержки автопроизводителей, кредит можно оформить с субсидированием процентов государством. Размер субсидий равен 2/3 ключевой ставки ЦБ РФ.

Ипотечные кредиты охватывают весь рынок продаваемой недвижимости. Получить заем можно под покупку жилого и нежилого помещения, земельного участка, готового или строящегося жилья.

Банк участвует во всех госпрограммах по приобретению недвижимости. Скидки предусмотрены для зарплатных заемщиков и клиентов агентств недвижимости и частных риэлтеров — партнеров банка.

Обеспечивает кредит приобретаемая недвижимость. Для строящегося жилья возможен вариант залога иной недвижимости.

До конца 2020 года действует акция по понижению ставки при личном страховании.

При первоначальном взносе от 40% кредит можно оформить без подтверждения дохода.

Кредит наличными в Ак Барс Банке без справки о доходах

Без подтверждения доходов в кредитной организации можно получить:

• автокредит с повышением базовой ставки на 1%;
• ипотечные кредиты с первоначальным взносом от 40%.

Документы

Вместе с анкетой-заявлением и приложением к нему заемщик предоставляет:

• два удостоверяющих документа (паспорт и на выбор: СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт, удостоверение моряка или военнослужащего, водительское удостоверение, военный билет);

• документы о доходе (сведения 2 НДФЛ за полгода, зарплатная справка по форме банка, выписка из зарплатного или пенсионного счета, справка о начислении пенсии, договоры и др.)

• справку о размещении пенсионных средств в НПФ, управляемым УК Барс Капитал — для клиентов НПФ.

При обеспечении кредита залогом требуется паспорт и согласие супруга(-и). Индивидуальные предприниматели собирают свидетельства о постановке на учет, налоговые декларации и другие документы по финансовому положению.

Созаемщик и поручители предоставляют аналогичный пакет документов.

При обеспечении залогом предоставляются оценка, справки и свидетельства по закладываемому имуществу. Некоторые объекты могут потребовать страхования.

Для кредита на ЛПХ заемщик предоставляет:

• выписку из похозяйственной книги;
• рекомендацию местной администрации на получение кредита;
• документы по залогу.

Требования к заемщикам

Клиенты, получающие кредиты в АК Барс Банке, должны соответствовать следующим условиям:

• гражданство России;
• постоянная регистрация на территории присутствия банка;

• возраст на период кредитования от 21 года до 65 лет (от 18 до 70 лет по ипотечным программам);

• официальный доход;
• стаж на текущем месте более полугода (больше 3 месяцев по ипотеке).

По некоторым программам требования к стажу и официальному месту работы не предъявляются.

Аналогичные условия предъявляются к поручителям.

Проценты

Стоимость кредитов АК Барс Банка довольно высока.

Диапазон минимальных ставок:

• по потребительскому кредитованию 18-21%;
• по автокредитам без учета субсидирования 16-16,5%;
• по ипотеке без госпрограмм 14,5-16%.

Нет ограничений максимальной ставки.

Максимальная и минимальная суммы

Размер выдаваемых займов зависит от кредитоспособности клиента. Потребкредиты выдаются от 10 000 рублей, автокредиты от 50 000 рублей, ипотека от 100 000 рублей.

Верхний размер по многим продуктам не ограничен и зависит от возможностей клиента.

Сроки

В АК Арс Банке установлены длительные периоды кредитования.

Потребительские займы и автокредиты предоставляются в банке на срок до 5 лет. Ипотека выдается до 20-30 лет.

Как выплачивать долг?

Оплачивать кредит без комиссии можно:

• в кассах банка;
• наличными в инфокиосках Инфомат или с банковской карты АК Барс Банка в инфокиосках NCR;
• с внутреннего счета через интернет банкинг, мобильное приложение АК БАРС Online, СМС-платеж.

Дополнительно реализована возможность проведения платежа в салонах Евросети, через терминалы Элекснет, мобильное приложение БанкОк.

Платежи вносятся равными суммами согласно графику платежей. Нет никаких ограничений и комиссий на досрочное погашение.

Преимущества и недостатки

К достоинствам кредитов АК Барс Банка относятся:

• многообразие условий;
• длительные сроки кредитования;

• возможность получения некоторых кредитов без подтверждения дохода;

• отсутствие дополнительных комиссий.

Из недостатков можно выделить:

• значительные ограничения круга потенциальных заемщиков;
• достаточно высокую стоимость займов, отсутствие верхних границ ставок;
• повышение процентов при отказе от страховок.