Гражданам, получающим официальный доход и имеющим безупречную кредитную историю, взять кредит достаточно просто. В особенности если они получают заработную плату на карты банка-кредитора. Но что делать безработным, у которых также возникает периодическая необходимость в денежном заимствовании?

Для этих целей некоторые банки предлагают отдельные кредитные программы без подтверждения доходов.

Условия

Ссуды безработным никак не выделяются среди других кредитных продуктов банков. По существу они представляют обыкновенный потребительский кредит, для получения которого банку не требуется предоставлять справки о заработной плате.

Если сравнивать такие кредиты с другими займами для отдельных категорий клиентов, то они могут отличаться некоторыми особенностями:

• размер доступной суммы кредита зачастую ограничен в пределах от 10 000 до 200 000 рублей. Поскольку клиент не имеет возможности подтвердить источники получаемого дохода, банк нивелирует собственные риски ограниченными размерами кредитов;
• эффективная ставка по ним будет выше, чем, например, по займам для держателей зарплатных карт, сотрудников корпоративных клиентов банка-кредитора или других категорий клиентов, подпадающих под общую классификацию «лояльных»;

• срок кредитования может быть небольшим и, как правило, не превышает 60 месяцев;

• взамен справки о доходах от клиента могут потребовать другие документы, свидетельствующие о его финансовом положении — загранпаспорт, документы на личный автомобильный транспорт или недвижимость, прочее.

В том случае, если клиент предоставит обеспечение по займу в виде поручительства или залогового имущества — его условия могут быть гораздо более выгодными для него.

Это касается в первую очередь залога в виде недвижимого имущества или автомобилей иностранного производства возрастом не старше 10 лет.

Но если обеспечения по кредиту нет, а у самого заемщика имеются нарушения кредитной истории — то получить ссуду ему будет практически невозможно.

Плохая финансовая дисциплина вместе с отсутствием официальных доходов автоматически перевод таких клиентов в категорию «неблагонадежных».

Как оформить?

Сделать это можно теми же способами, что и подавляющее большинство других потребительских займов наличными средствами, а именно:

• обратившись в банк на его отделение. Для этого стоит сразу подготовить все документы, а заявление на кредит можно заполнить на месте. Решение по кредиту принимается в таком случае на протяжении от 10 минут до 1 рабочего дня;
• прибегнуть к подаче заявки через сайт банка, заполнив все поля соответствующей формы.
  

  О принятом решении банк уведомит клиента по контактам, указанным в анкете.

  Если оно будет положительным, то для получения денежных средств и подписания договора необходимо будет посетить отделение выбранного банка.

В каком банке лучше взять кредит?

В небольшом размере подобные кредиты для безработных доступны во многих банках, где имеются программы кредитования только паспорту. Но если требуется большая сумма средств, то стоит обратить внимание на залоговое кредитование.

В Почта Банке сегодня доступна специальная программа кредитования для клиентов, которые не имеют возможности подтвердить источники официального дохода.

Условия кредитования довольно доступные и отличаются предельно простыми тарифами. Получить кредит по такой программе можно сроком на 1 год.

Размер кредита фиксированный и составляет от 30 000 до 50 000 рублей с шагом в 10 000 рублей. Для получения кредита можно отправить заявку через сайт банка или посетить его ближайший офис. Обработка персональных данных клиента и принятие банком решения занимает не более 1 часа.

Срок кредитования также фиксирован и составляет 12 месяцев, а период действия принятого банком решения сокращен до 7 дней.

В Совкомбанке клиенты без официального трудоустройства также могут взять краткосрочную ссуду.

Но ее допустимый размер составляет всего от 5 000 до 40 000 рублей. При этом процедура получения сокращена до минимального срока, а от заемщика требуется только паспорт.

Подключение дополнительной услуги финансовой защиты заемщика способствует понижению уровня действующей ставки, хотя и не является обязательным.

Из обязательных требований имеется только постоянная регистрация на протяжении последних 4 месяцев на момент обращения в банк.

Допустимый возраст клиента довольно высокий, что отличает это предложение от аналогичных, и составляет 85 лет.

Условия займа и порядок его обслуживания представлены в базовом договоре.

В ВУЗ-Банке действует программа кредитования под названием «Народный кредит». Его главные особенности: быстрая процедура оформления с принятием решения за 1 час, минимальное количество документов, состоящее из одного гражданского паспорта, а также простые и понятные условия кредитования.

В рамках этого кредита клиенты могут получить сумму в размере от 5 000 до 200 000 рублей наличными средствами. Допустимый возраст заемщика ограничен довольно широким диапазоном — от 20 до 85 лет включительно.

Погасить кредит клиенты могут не только в офисе банка, но и в его терминалах, а также у многочисленных партнеров. Для получения кредита привлечение созаемщиков или поручителей не требуется.

Потребительские кредиты без документального подтверждения доходов представлены в Восточном Экспресс Банке.

Данная программа под названием «Кредит по одному документу» действует для всех без исключения новых и существующих клиентов учреждения. Получить кредит всего через 5 минут после подачи заявления можно с одним только паспортом.

У клиента должна быть хорошая кредитная история или отсутствие просрочек в прошлом. В рамках представленного кредита доступный лимит составляет от 25 000 до 200 000 рублей, чего в целом хватает для покрытия большинства срочных финансовых потребностей.

Остальные условия доступны в памятке по продукту, скачать которую, можно здесь.

Действующая в Московском Кредитном Банке программа потребительского кредитования позволяет оформить ссуду только по паспорту, без оформления залога и привлечения к сделке поручителей.

Максимально доступный размер кредита составляет 2 000 000 рублей, но получить эту сумму без официального дохода будет сложно.

В дополнение к паспорту банк может потребовать предоставить заграничный паспорт, водительское удостоверение или другой документ, косвенно подтверждающий финансовое состояние заемщика. Комиссий за обслуживание или выдачу займа не предусмотрено.

С остальными условиями займа можно ознакомиться в памятке клиента, скачать которую, можно по ссылке.

Условия по кредитам безработным в российских банках:

Банк, наз- вание прог- раммы	Шкала ставок, % годо-вых	Огра-ниче-ние по сум-мам, тыс. руб.	Гра- фик пога- ше- ния	Комис- сии за вы- дачу/ оформ- ление	Срок кре-дито-вания, мес.	Дос-роч- ное пога- ше- ние	Особен- ности
Почта Банк, «Просто Кредит»	34,5	30-50	Аннуи-тет	Отсутст-вуют	12	Дос-тупно без ограни-чений	Фикси- рованная сумма и срок кредита. Быстрое принятие решения
Совком-банк, «Экспресс-Плюс»	29,9-39,9	5-40	Аннуи-тет	Отсутст-вуют	6, 12, 18	Дос-тупно без ограни-чений	При подклю- чении финан- совой защиты ставка будет ниже
ВУЗ-Банк, «Кредит народный»	26	5-200	Аннуи-тет	Отсутст-вуют	1-60	Дос-тупно без ограни-чений	Банк не предс- тавлен в Москве
Восточ- ный Экспресс Банк, «Кредит по одному доку-менту»	28,743-31,849	25-200	Аннуи-тет	Отсутст-вуют	1-36	Дос-тупно без ограни-чений	Быстрое при- нятие реше- ния. Оформ- ление по паспорту
МКБ Банк, потре- бительс- кий кредит	От 15	50-2 000	Аннуи-тет	Отсутст-вуют	6-180	Дос-тупно без ограни-чений	Дли- тельный период кредито- вания, возмож- ность оформ- ления займа в иност- ранной валюте

Кредит наличными в день обращения по паспорту безработным

В подавляющем большинстве подобных предложений получить кредит можно в день подачи заявления.

Но для этого потенциальному клиенту необходимо лично обратиться в офис банка со всеми необходимыми для получения займа документами.

Если решение банка положительное, то деньги могут выдаваться клиенту сразу после подписания договора и графика внесения платежей.

По паспорту

Этот документ является обязательным для всех без исключения кредитов.

Только отдельные категории клиентов, такие как военнослужащие или сотрудники правоохранительных органов могут предъявлять для оформления ссуды удостоверения заверенного образца.

Но подобные предложения встречаются в условиях далеко не многих банков.

Без справок и поручителей

Все рассмотренные кредиты не требуют в обязательном порядке оформления залогового имущества, привлечения созаемщиков или поручителей по займу.

Это выгодно отличает их от других потребительских займов и делает наиболее подходящим вариантом для лиц, не имеющих официального трудоустройства.

Без справок

Хотя справка о доходах и не требуется для оформления представленных выше кредитов, ее наличие существенно меняет условия обслуживания: лимит по кредиту может быть увеличен, а действующая ставка снижена по отношению к базовым условиям.

С плохой кредитной историей

Наличие нарушений графика выплат ранее взятых займов существенно усложняет процедуру получения кредита.

Многие банки пристально следят за кредитной историей потенциальных клиентов при проведении скоринга и отказывают в получении ссуды недобросовестным заемщикам.

Можно ли получить кредит наличными в размере 200 000 рублей?

Да, такая возможность существует, но не все банки готовы выдавать займы в таком размере безработным.

Оформить кредит в таком объеме можно в Восточном Экспресс Банке, Московском Кредитном Банке, а также в ВУЗ-Банке.

Требования к заемщикам

Общие для всех представленных банков требования к клиентам, оформляющим ссуду, выглядят стандартно:

• возраст от 21 до 65 (реже 85) лет;
• гражданство и регистрация на постоянной основе.

Документы

Обязательным при оформлении сделки является только паспорт.

Из дополнительных документов, которые могут потребоваться при оформлении, можно выделить:

• паспорт для заграничных поездок;
• военный билет для мужчин (в возрасте до 27 лет);
• удостоверение водителя, прочие.

Процентные ставки

Их средний размер, по представленным выше условиям кредитования, составляет от 26,68 до 31,45% годовых.

Максимальная и минимальная суммы

Несмотря на наличие таких предложений, как, например, у МКБ Банка, по условиям которого клиенты могут получить ссуду в размере до 2 000 000 рублей наличными, средний размер лимитов кредитования составляет от 10 000 до 200 000 рублей.

Сроки предоставления

В большинстве случаев они составляют от 1 до 36 месяцев.

Некоторые банки готовы кредитовать и на больший срок — до 84 и даже 180 месяцев.

Погашения задолженности

Происходят по аннуитетному графику (равными по размеру платежами).

Что касается внесения средств в счет погашения займа, то оно осуществляется следующими способами:

• наличными через банк-кредитор (отделение, терминал самообслуживания, банкомат);

• безналичным расчетом по системе удаленного обслуживания банка-кредитора;

• из другого банка (наличные или безналичный расчет по реквизитам);
• через партнеров — Элекснет, Золотая Корона, QIWI и других.

Преимущества и недостатки

Из плюсов подобных кредитов стоит выделить:

• доступность;
• возможность получить ссуду безработным;
• из документов, как правило, необходим только паспорт.

Из недостатков выделяется только ограниченный размер кредита и высокая процентная ставка, по сравнению с кредитованием для лояльных клиентов банка.