В то время как большинство отечественных банков предлагают кредиты на потребительские нужды в размере до 300 000 рублей, Банк Москвы готов кредитовать наличными средствами граждан на сумму до нескольких миллионов рублей.

При этом сроки кредитования также увеличены, в сравнении с условиями у других участников рынка.

Условия

Программа кредитования наличными от Банка Москвы подразумевает различные условия обслуживания займа для отдельных категорий клиентов.

Базовая градация клиентов предусматривает такие категории:

• розничные клиенты банка по зарплатным проектам. В пределах этой категории банк выделяет сотрудников сферы медицинского обслуживания, образования, государственного управления и силовых и правоохранительных структур. Для указанных сотрудников ставки по кредиту будут наименьшими;
• работники корпоративных клиентов, входящих в банковскую программу кредитования сотрудников.
  

  В рамках этой категории банк также выделяет клиентов, сферы деятельности которых включают здравоохранение, образование и силовые структуры;

• все остальные клиенты, не подпадающие ни под одну из приведенных выше категорий.

Условия по займам наличными средствами, предоставляемыми на потребительские нужды в Банке Москвы, имеют некоторые особенности, на которых стоит остановиться более детально:

1. При желании клиента, а также, если он подтвердит такую необходимость, ему могут устанавливаться кредитные каникулы. Их период и отдельные условия оговариваются в зависимости от суммы кредита, кредитной истории, сроков выплат и прочих критериев.
   

   Владельцы зарплатных карт банка могут подключить кредитные каникулы на 1 платеж уже с первого взноса по займу.

   Всем остальным клиентам эта возможность доступна после первых 3 выплаченных в срок регулярных платежей. Если необходимо перенести выплату двух платежей, то эта возможность доступна всем клиентам после первых 6 месяцев обслуживания кредита, при условии, что заемщиком не были допущены просрочки в погашении.

   Также стоит указать на тот факт, что данная услуга платная и составляет 10% от размеров отложенного платежа (но не менее 1 199 рублей).

2. Льготы для отдельных категорий клиентов (перечисленных выше), получить которые можно сразу на этапе оформления кредита.
3. Возможность установки клиентом той даты платежа, которая подходит ему больше всего. Эта опция доступна при согласовании с банком.
   

   Клиент может попросить банк и перенести дату платежа по уже действующему кредиту, если у него изменился график выплат заработной платы или иных доходов.

4. Постепенное снижение ставки для клиентов, которые имеют безупречную кредитную историю в банке и своевременно выплачивают свои займы. Максимально допустимый размер понижения процентной ставки — на 7,4 процентных пунктов по отношению к базовой ставке, установленной при оформлении договора кредитования.
5. Снижение кредитной нагрузки посредством рефинансирования займов в других кредитных учреждениях, а также путем консолидации разных кредитов в один заем с более выгодными условиями его обслуживания.

Для всех без исключения заемщиков банка по программе кредитования наличными доступна возможность оформления страховых полисов.

Его стоимость рассчитывается исходя из суммы кредита, сроков его предоставления, а также от категории клиента. На размер действующей ставки или иные параметры займа наличие страхового полиса не влияет.

Способы оформления

Весь процесс получения ссуды наличными в Банке Москвы состоит из трех шагов:

1. Клиент заполняет заявку на получение кредита, в которой, помимо прочего, указывает желаемый его размер и сроки, а также информацию о себе.
   

   Еще клиенту необходимо заранее подготовить документы для предоставления в банк.

   После того как заявка была отправлена, клиент получит от банка SMS-сообщение о предварительном решении по кредитованию.

2. Клиент передает подготовленные документы уполномоченному сотруднику в любом удобном отделении банка.
   

   После их обработки, потенциальному заемщику банк сообщит окончательное решение о выдаче кредита с указанием доступной его суммы и сроков.

3. После подписания договора кредитные деньги передаются клиенту в виде наличных или переводом на карту/счет.

Предложения банка

Поскольку кредиты наличными от Банка Москвы представлены всего одним продуктом, но с различными условиями обслуживания, рассматривать их стоит в разрезе характеристик и тарифов для различных целевых аудиторий.

Базовые условия обслуживания ссуды предполагают получение кредита в допустимом размере от 100 000 до 3 000 000 рублей.

Размер действующей ставки установлен в пределах от 20,9 до 25,9% годовых и на ее окончательный размер влияют показатели оценки кредитоспособности клиента и результаты скоринга.

Подключение услуги по переносу даты платежа (кредитные каникулы) доступно только после первых 3 месяцев обслуживания без просрочек и нарушения графика выплат.

Для клиентов, получающих заработную плату на выпущенные банком карты, по базовым условиям предлагается получение кредита в том же размере, но по ставкам от 18,9 до 21,9% годовых.

Кредитные каникулы можно оформить, начиная с первого платежа по выданному займу.

Градация значений процентных ставок зависит от суммы кредита, который получил клиент — чем больше его размер, тем ниже действующая ставка.

Кредит в рамках подпрограммы «Люди дела» (для сотрудников сферы государственного управления, образования, здравоохранения и силовых структур) кредиты выдаются на таких условиях: сумма — до 3 000 000 рублей, срок кредитования — до 84 месяцев.

На размер ставки по займу влияет только размер запрашиваемого клиентом кредита.

Базовые условия обслуживания кредитов для корпоративных клиентов не отличаются суммами и сроками их предоставления, за исключением эффективной процентной ставки. Диапазон ее значений составляет от 22,9 до 24,9% годовых, в зависимости от размеров займа.

Последняя из рассматриваемых категорий клиентов в пределах существующей их градации — «Люди дела», которая включает сотрудников корпоративных клиентов банка, работающих в сферах государственного управления, медицины, образования и безопасности.

Для них размер процентных ставок по оформляемым кредитам составляет от 18,9 до 21,9% годовых.

Условия кредитования частных лиц в Банке Москвы:

Название программы	Шка-ла ста-вок, % годо-вых	Огра-ни-че-ние по сум-мам, тыс. руб.	График пога-шения	Комис-сии а выдачу/оформ-ление	Срок креди-това-ния, мес.	Досроч-ное пога-шение	Особен-ности
Базовые условия	20,9-25,9	100-3 000	Аннуитет/диффе-ренциаль-ный	Отсутст-вует	6-60	Доступ-но без дополни-тельных комиссий	Выдается всем клиентам банка по желанию. В подарок — междуна-родная платежная карта
Базовые условия для всех зарплат-ных клиентов	18,9-21,9	100-3 000	Аннуитет/диффе-ренциаль-ный	Отсутст-вует	6-84	Доступ-но без дополни-тельных комиссий	Платежная карта в подарок
«Люди дела»	16,9-19,9	100-3 000	Аннуитет/диффе-ренциаль-ный	Отсутст-вует	6-84	Доступ-но без дополни-тельных комиссий	Выдается междуна-родная платежная карта
Базовые условия для корпо-ративных клиентов	22,9-24,9	100-3 000	Аннуитет/диффе-ренциаль-ный	Отсутст-вует	6-84	Доступ-но без дополни-тельных комиссий	Выдается междуна-родная платежная карта
«Люди дела» (корпо-ративные клиенты)	18,9-21,9	100-3 000	Аннуитет/диффе-ренциаль-ный	Отсутст-вует	6-84	Доступ-но без дополни-тельных комиссий	Выдается междуна-родная платежная карта

Виды

Получить кредит без справки о получаемом официальном доходе в банке не получиться.

Только зарплатные клиенты могут оформить денежную ссуду без предоставления справок или других подтверждающих доход документов, но в этом случае подтверждением платежеспособности является зарплатная ведомость, которая передается в банк работодателем с каждым зачислением заработной платы на карты клиентов.

Залогового обеспечения по представленным кредитам не требуется. Если потенциальному заемщику необходим кредит под залог имущества — то он может изучить предложения по целевым кредитам и выбрать подходящий вариант или согласовать индивидуальные условия.

Предложения для пенсионеров

Специальных предложений по кредитам для пенсионеров в банке не предусмотрено, а получить кредит на базовых условиях пенсионеры могут, как и все остальные клиенты.

Пакет документов

Клиенты, получающие заработную плату на карты банка, могут предоставить для получения займа только паспорт гражданина РФ.

Всем остальным заемщикам необходимо подготовить следующий пакет документов:

• паспорт;
• справку 2-НДФЛ или аналогичную по форме банка;
• другие документы, которые подтверждают ведение официальной трудовой деятельности и получение дохода.

Требования к получателям

Все требования к потенциальным клиентам по программе кредитования выглядят довольно просто:

• гражданство РФ;
• возрастной диапазон от 21 до 70 лет (на дату подачи заявки и окончания договора кредитования соответственно);

• отсутствие запущенной в отношении клиента процедуры банкротства;

• стаж больше 3 месяцев включительно на последнем месте работы.

Процентные ставки

На уровень установленной по кредиту эффективной ставки влияет такая характеристика, как размер оформленного кредита.

Чем больше сумма займа — тем меньшая ставка, в пределах обозначенного условиями диапазона, будет установлена по кредиту.

Средний размер действующих ставок по кредитам наличными от Банка Москвы составляет от 19,7 до 22,9% годовых.

Суммы

Доступный предел кредитования по всем кредитам наличными на потребительские нужды составляет от 100 000 до 3 000 000 рублей.

Окончательная сумма займа рассчитывается по результатам скоринговой оценки и анализа платежеспособности каждого клиента.

Сроки предоставления

По базовым условиям кредитования займы доступны на срок от 6 до 60 месяцев.

Для действующих клиентов, сотрудников компаний-партнеров, бюджетников и получателей заработной платы на карты банка срок кредита увеличен до 84 месяцев включительно.

Как погасить?

Осуществить платеж в счет погашения долга по кредиту заемщики могут такими путями:

• мгновенным переводом денежных средств через сайт банка;
• через систему «Банк-Клиент»;
• переводом из другого отечественного банка;
• в банкоматах с купюроприемниками;
• автоматическим платежом;
• почтовым переводом (Почта России);
• с помощью терминалов сети «Элекснет».

Преимущества и недостатки

Предложения кредитов наличными от Банка Москвы имеют ряд неоспоримых преимуществ, таких как:

• большой лимит — до 3 000 000 рублей;
• увеличенный срок кредитования до 7 лет;
• льготные условия для разных категорий клиентов.

В то же время их недостатками можно считать:

• ограниченное количество предложений различных кредитных программ;
• отсутствие возможности получить кредит без справок и других дополнительных документов.