«АК БАРС» Банк является мощным финансовым институтом Республики Татарстан. Главный офис располагается в Казани. Среди банковских продуктов для частных лиц отдельным видом учреждение предлагает кредитование частных лиц.

Среди его направлений:

1. Потребительские кредиты.
2. Ипотека.
3. Автокредиты.
4. Кредиты на личное подсобное хозяйство.

Для удобства пользователя под указанные виды банк выпускает кредитные карточки, Кроме того, возможно открытие кредитной линии на зарплатную карту.

Условия

Валюта кредитования — рубли РФ. Действие карты банк лимитирует 2 годами либо меньшим сроком при наличии ограничений по сроку трудового договора или контракта на службу.

о время использования карточки, соблюдая условия банка, держатель продукта расходов не несёт.

Дополнительные оплаты возникают при подключении услуг «СМС-информатор», «СМС-баланс», «АК БАРС Online» и невыполнении обязательств по договору:

• неустойка 20% годовых за пропущенный минимальный платёж;
• неустойка 0,1% за каждый день при несвоевременном или неполном возврате положенной суммы кредитных средств;
• неустойка 0,5% от кредитного лимита за невыполнение держателем карты обязательств, указанных в кредитном городе.

Подробнее об условиях оформления кредитных карт смотрите здесь.

Как оформить?

Заявки принимаются в офисах и от партнёров «АК БАРС» Банка. Отдельной заявки на предоставление кредитной карты у банковского учреждения нет.

При получении потребительских кредитов, кредитов на ЛПХ банковское учреждение перечисляет средства на специально оформляемую кредитную карточку, которую может оформить гражданин, имеющий счёт либо дебетовую карту «АК БАРС» Банка.

Рассмотрение стандартного заявления клиента без обращения в Кредитный комитет длится от 5 минут до 12 часов.

При подключении для принятия решения комитета к указанному времени необходимо добавить до 16 часов, о результате сотрудники банка сообщают обратившемуся гражданину по телефону.

Заявление-анкету можно распечатать здесь.

В онлайн-режиме банк допускает подачу заявок по направлениям:

• потребительское кредитование;
• приобретение автомобиля;
• приобретение недвижимости;
• ведение личного подсобного хозяйства.

По всей видимости, в недалёком будущем, банк планирует появление возможности оформления онлайн отдельно именно кредитных карт.

Предложения банка

На сегодняшний день «АК БАРС» Банк предлагает только один вид кредитной карты по тарифу «Доверительный».

Для этого требуется обратиться в отделение (ДО, филиал) банка и предоставить пакет необходимых документов.

В некоторых случаях банк может затребовать дополнительную информацию. Открываемый кредитный лимит не требует дополнительного обеспечения.

Как перевести деньги с карты на карту «Ак Барс» Банка?

Использовать сервис можно круглосуточно и в любом месте, достаточно зайти на официальный сайт.

Для осуществления перевода необходимо указать в специальной форме, появляющейся после нажатия кнопки «осуществить перевод»:

• номер карты лица, получающего перевод;
• реквизиты карты лица, отправляющего перевод (№, конечную дату использования, трёхзначный код CVC2/СVV2);
• сумму и валюту перевода;
• имя и фамилию плательщика латиницей в соответствии с картой, адрес электронной почты.

В следующем окошке предлагается аутентификация по технологии 3DSecure от платёжных систем Виза и Мастер Кард.

По её завершении, выведенный на экран результат операции можно распечатать с помощью принтера. За осуществление перевода, с держателя карточки взимается комиссия 0,5% от перечисляемых средств, но не менее 35 р.

Карты, с которых переводятся деньги, не могут использовать данную операцию более 8 раз в сутки либо 20 раз за четыре дня подряд.

Лимит финансов для осуществления переводов составляет 150 000 рублей за одну транзакцию, 540 000 рублей при проведении операций в течение 4 дней подряд или 1 500 000 рублей в течение месяца.

Если переводы осуществляются между сторонними российскими банками, но с использованием устройств самообслуживания «АК БАРС» Банка, то лимиты на проведение операций останутся такими же.

Комиссия, снимающаяся с карты, перечисляющей деньги, возрастёт до 1,7%, но не менее 60 рублей.

Операция проводится банком для дебетовых и кредитных карт в том случае, если по ним отсутствуют запреты на выполнение переводов с помощью электронных платежей.

Зачисление денег зависит от банка, эмитировавшего пластик получателя. Может пройти мгновенно либо занять несколько дней.

Лимит

Кредитная карта оформляется на сумму от 10 000 до 300 000 рублей. В случае запроса кредита (овердрафта) на зарплатную карту ? от 3 000 до 100 000 рублей.

Изучить подробно последнюю позицию можно здесь.

Можно ли снять наличные?

Как и с любой карты, Виза или Мастер Кард, с кредитной карточки можно снять наличные деньги.

При снятии, в пределах суточного лимита, наличных в банкоматах или терминальных устройствах касс «АК БАРС» Банка и сторонних банков комиссия не установлена.

В случае превышения лимитированной суммы комиссия банка составит 1%. Единственный нюанс — сумму, превышающую лимит, можно получить только через кассу.

Для кредитных карт лимит составляет — 100 000 рублей. При снятии наличных в кассах любых банков не по терминальным устройствам, комиссия составит 1% от суммы снятия.

Подробнее с параметрами оплаты снятия наличных можно ознакомиться здесь.

Как проверить баланс?

Баланс по карте можно проверить в банкоматах или информационных киосках, в кассах «АК БАРС» Банка и других банковских учреждений.

Кроме того, остаток средств можно отследить при подключении услуг СМС-баланс и СМС-информатор, использовании программы «АК БАРС Online».

Запрос остатка во всех случаях платный, за исключением использования устройств обслуживания банка и отправки ежемесячного отчёта на адрес электронной почты держателя карты.

Требования к заёмщикам

Не каждому из обращающихся клиентов банковское учреждение даёт добро на выдачу кредита, и следующее за этим разрешением оформление кредитной карты.

Основные требования банка таковы:

• гражданство России;
• регистрация постоянного места жительства в регионе наличия дополнительных офисов или филиалов банка;
• постоянное получение официальных доходов;

• официальное трудоустройство (стаж на крайнем месте работы — 1 год и более);

• возраст 25 — 60 лет (полное исполнение клиентов договорных обязательств не может быть позже наступления 60 лет);
• наличие мобильного и домашнего (рабочего) телефона.

Документы

Банк затребует при оформлении кредитного соглашения минимальный перечень документов, а именно:

1. Заполненный бланк заявки банковского учреждения.

2. Российский паспорт.

3. Другой документ по выбору клиента:

• документ (кроме паспорта), подтверждающий российское гражданство;
• российский заграничный паспорт гражданина РФ;
• индивидуальный налоговый номер;
• удостоверение водителя;
• военный билет или приравненное к нему удостоверение;
• страховой номер индивидуального лицевого счёта в ПФ РФ;
• свидетельство о браке;
• для военнослужащих — оригинал контракта.

4. Оригиналы документов о доходах (согласно перечню, который принимается учреждением к рассмотрению) можно изучить здесь.

5. Если пенсионные отчисления клиента аккумулируются и управляются УК «АК БАРС КАПИТАЛ», то он подтверждает наличие договора справкой указанного НПФ.

Схожие требования предъявляются при оформлении кредитного овердрафта на дебетовые карты. Для получения большей суммы кредитного лимита банк разрешает наличие поручителей.

Ими могут быть как супруги (для учёта совместного дохода), так и физические лица, которые не пребывают в родственных отношениях с заявителем.

В этом случае потребуется справка, подтверждающая доход поручителей, а также полный пакет документов, которые требуются от заёмщиков.

Проценты

Процентная ставка по кредитной карте в соответствии с тарифом «Доверительный» составляет 27%. Банк взимает комиссию за определённые платёжные поручения, как с дебетовых, так и с кредитных карт.

Сведём данные в таблицу:

Наименование платежа	Плата (процент) за осуществление платежа
Запрос информации в Росреестре	15 р.
Оплата услуг ЖКХ	0,5%, но не меньше 50 р.
Оплата штрафов ГИБДД	30 р.
Оплата за услуги учреждений дошкольного, среднего, среднего специального и высшего образо-вания	0,5%, но не меньше 30 р. и не более 300 р.
Иные платежи по договору получателя средств с банком	1%, но не меньше 50 р.
Иные платежи без договора получателя с банком	1,5%, но не меньше 50 р.

Оплата через информационные киоски и банкоматы банка осуществляется бесплатно:

• в пользу организаций, указанных банком в отдельном списке (смотреть здесь);

• при погашении кредитной задолженности перед банком «АК БАРС»;
• в счёт налоговых обязательств и госпошлин;
• для добровольных пожертвований на благотворительность, добровольных взносов на накопительную пенсию в ПФ РФ;
• при покупке паёв и переводе средств для доверительного управления УК «АК БАРС КАПИТАЛ»;
• для приобретения билетов на мероприятия Ледового дворца спорта TATNEFT ARENA;
• для погашения задолженности по услугам связи, интернет и TV;
• для пополнения транспортной и социальной карт «АК БАРС» Банка.

Сроки

Срок действия карты не превышает два года. Банк может изначально назначить меньший срок действия. Например, в случае более раннего окончания срока контракта у военнослужащего либо трудового соглашения у работника предприятия.

Банковское учреждение может закрыть кредитную линию по кредитке самостоятельно, если по ней более полугода не проходили операции и отсутствует задолженность перед банком.

Об изменении персональных данных (получения нового паспорта), места жительства или работы (учёбы), номера мобильного или стационарного телефона, смены гражданства в течение 5 дней необходимо уведомить банк-кредитор. В противном случае заёмщика ожидает штраф 0,5% от суммы кредитного лимита.

Погашение задолженности

Чтобы пользоваться кредитной линией бесплатно, нужно полностью погашать задолженность в течение льготного периода (56 дней).

При невозможности такой оплаты, банк устанавливает минимальный платёж в размере 5% от суммы потраченных кредитных средств.

Если такой платёж просрочен, учреждение накладывает штрафные санкции ? 20% годовых, а также вводит неустойку 0,1% за каждый день неуплаты минимального платежа или оплаченной не в полном объёме суммы задолженности.

Зачисление средств на карту можно провести через банкоматы с функцией кэш-ин и информационные киоски банка, в кассах «АК БАРС» и других банковских учреждений, с помощью перевода на кредитную карту со счёта или другой банковской карты (за переводы с карты на карту взимается комиссия).

При обращении в сторонние банки учитывайте их комиссию за проведение платежей.

Преимущества и недостатки

К достоинствам кредитной карты можно отнести возможность ускоренной процедуры получения, если у обратившегося за кредиткой лица будет стандартная для банка ситуация, наличие системы онлайн-банкинга с доступом через персональный компьютер либо приложение в мобильном телефоне.

Также плюсом становится возможность увеличения кредитного лимита при добавлении поручителей и учёте совместного дохода супругов, отсутствие неустойки за возникновение технического овердрафта.

Как минус, следует отметить малый срок действия кредитного соглашения, оформление его только для клиентов банковского учреждения, наличие комиссий при использовании кредитной карты для электронных платежей даже внутри банковского учреждения.