Предложения банками кредитных карт значительно расширили возможности розничных потребителей. Однако финансовая неграмотность и большое количество предлагаемых продуктов ставит обывателя перед непростым выбором.

Подбирать кредитную карту нужно определившись с целями ее использования и тщательно изучив условия выпуска.

Условия

Кредитные карты Юникредит Банка достаточно разнообразны. Финансовое учреждение использует основные мировые системы проведения платежей: Visa, MasterCard.

В линейке MasterCard продукты с классическими условиями:

• стандартная;
• золотая;
• официальная UEFA Champions League.

Автокарты с возвратом средств за безналичные покупки (кэшбэк):

• World;
• World Premium;
• World Black Edition.

Карты Visa выпускаются в рамках бонусной программы S7 Priority:

• green;
• gold;
• platinum.

Основные отличия в кредитных лимитах, стоимости обслуживания и бонусных программах:

	Лимит, тыс. р.	Кредитная ставка, %	Годовое обслужи-вание, р.	Бонусная программа
MasterCard
Стандартная	30 – 300	29 – 34	350 – 1 год, 700 – со 2 года	Карта Скидок MasterCard Плюс
Золотая	100 – 600	26 – 31	2700	Карта Скидок Бесценные Города
UEFA Champions League	30 – 300	27 – 32	700	Карта Скидок MasterCard Плюс
АвтоКарта World	30 – 300	30 – 36	900	До 2% возврат за покупки Пакет водителя
АвтоКарта World Premium	100 – 400	30 – 35	0 – 1 год, 5000 – со 2 года	До 3% возврат за покупки. Пакет водителя. Страхование за рубежом
АвтоКарта World Black Edition	100 – 400	29 – 34	0 – 1 год, 5000 – со 2 года	До 3% возврат за покупки. Пакет водителя. Страхование за рубежом. Консьерж-сервис. Вип-обслуживание
S7 Priority — VISA
Green	30 – 300	30 – 36	450 — 1 год, 900 — со 2 года	Карта Скидок. Visa Бонус. 1 миля за оплаченные 60 рублей
Gold	100 – 400	30 – 35	1450 — 1 год, 2900 — со 2 года	Карта Скидок. Мир привилегий Visa. 1,25 мили за оплаченные 60 рублей
Platinum	100 – 400	30 – 34	0 – 1 год, 5000 – со 2 года	Больше комфорта Больше миль 1,25 – 1,5 мили за оплаченные 60 рублей

Вкладчики банка и клиенты, получающие заработную плату на счет, могут получить кредитки на льготных условиях с пониженной процентной ставкой и расширенным кредитным лимитом.

Максимальный размер кредита для вкладчиков — 1,2 млн р., для зарплатных клиентов — 600 000 р.

Как оформить?

Оформление кредитной карты начинается с подачи заявления. Его можно заполнить в офисах Юникредит Банка или на официальном сайте.

Полноценная онлайн-заявка кредитного учреждения включает:

• персональные данные;
• информацию о действующих кредитах;
• сведения о работе;
• контакты;
• выбранный продукт;
• дополнительные сведения.

Договор заключается после проверки информации и предоставления полного пакета документов.

Банк может запросить дополнительные сведения и документы, их подтверждающие, для принятия решения.

Принятое решение о выдаче карты считается заключением договора. Банк инициирует выпуск карты и открывает карточный счет. Ставка и кредитный лимит устанавливаются индивидуально и указываются в Соглашении о лимите.

Воспользоваться кредитом можно после подписания Соглашения, включающего общие и индивидуальные условия.

Золотая кредитная карта Юникредит Банка

Золотая кредитка — это не только удобный платежный инструмент, но и показатель высокого статуса владельца. Она выдается под более низкую процентную ставку и предоставляет дополнительные услуги и привилегии клиенту.

Владельцам золотой кредитной карты предоставляются скидки в рамках программ «Карта Скидок», действующей в банке, и «Бесценные города» платежной системы MasterCard.

Технология бесконтактной оплаты позволяет оплачивать покупки в одно касание.

Как активировать?

В целях безопасности клиенту выдается не активированная карта. Для ее активации достаточно совершить любую операцию с введением ПИН-кода.

Процентные ставки

На безналичные покупки в течение льготного периода действует нулевая процентная ставка. Стоимость кредита на прочие операции устанавливается индивидуально в пределах диапазона, действующего по выдаваемой карте.

Размер ставки колеблется от 26 до 36%. Зарплатные клиенты и вкладчики банка могут получить карты с более низкими ставками.

Требования к заемщикам

Кредитные карты выдаются при выполнении заемщиком следующих условий:

• являться гражданином РФ;
• иметь регистрацию в регионе нахождения банка;
• соответствовать принятым возрастным ограничениям: женщины — от 23 до 55 лет, мужчины 23-60 лет (клиенты, имеющие зарплатный счет, могут получить карту с 21 года);

• общий стаж не менее года (не относится к зарплатным клиентам и вкладчикам банка);

• стаж по текущему месту работы больше 4 месяцев;
• место работы в регионе выдачи кредита;
• иметь доход не меньше 30 тыс. р. для жителей Москвы и Московской области, 20 тыс. р. — для жителей регионов (не относится к зарплатным клиентам и вкладчикам банка).

Программа льготных условий для клиентов, открывших депозит в банке, действует при размере вклада от 150 000 рублей или 2,5 тыс. евро или долларов сроком от трех месяцев. Получить карту можно в течение месяца после открытия депозита.

Документы

Зарплатные клиенты и вкладчики для получения кредитки Юникредит Банка предоставляют:

• анкету-заявление;
• паспорт и его копию.

Остальные заемщики должны подтвердить доход и дополнительно предоставить:

• копию трудовой книжки;
• второй документ (загранпаспорт, водительское удостоверение и др.);
• справку, о доходах за предыдущие три месяца (2-НДФЛ или в свободной форме).

По официальной кредитной карте MasterCard UEFA Champions League и Золотой кредитной карте MasterCard вместо документов подтверждения дохода можно предоставить заграничный паспорт с пометкой о пересечении границы в последние полгода.

Банк может запросить другие документы.

Можно ли снять наличные?

Снятие денег по кредитным картам Юникредит Банка платное.

Комиссия составляет:

• 3,9%, но не меньше 390 рублей в собственных офисах и терминалах и банкоматах Группы UniCredit;
• 3,9%, не меньше 450 рублей в банкоматах иных банков.

Размер платы за услугу не зависит от того, являются ли средства собственными или кредитными.

Установлены дневные и месячные границы на снятие наличных. Они зависят от типа карты и кредитного лимита.

Как заблокировать?

Если кредитная карта украдена или потеряна, а также, если есть подозрение, что ПИН-код узнало другое лицо, карту нужно заблокировать.

Блокировка может быть осуществлена по телефону горячей линии, отправкой смс-сообщения, через мобильный или интернет банк.

Сроки

Срок принятия решения о выдаче кредитной карты — 3 дня с подачи пакета документов. Выпускается кредитка в течение 5 дней после принятия решения.

Все карты имеют льготный срок кредитования до 55 дней. «Честный» грейс период — течение льготы начинается со дня первой покупки.

Выплаты

При нарушении условий льготного кредитования заемщик должен ежемесячно погашать не менее 5% основного долга кредита и начисленные проценты.

Погасить обязательный платеж можно путем внесения наличных через банкоматы или офисы Юникредитбанка, безналичным перечислением на карточный счет, переводом с другой карты через систему интернет-платежей или терминалы.

Владелец карты может подключить услугу Автоплатеж.

Плюсы и минусы

Основные достоинства кредитных карт Юникредит Банка:

• беспроцентное использование кредита в течение грейс периода;
• прозрачные условия выдачи;
• допустимость иных способов подтверждение дохода;
• возможность кэшбэка на покупки;

• наличие бонусной программы по накоплению милей для полетов;

• неплохой выбор продуктов.

Недостатки кредиток:

• отсутствие разнообразия по срокам грейс периода;
• платное снятие собственных наличных средств;
• исключение снятия наличных из льготного кредитования.

В заключение можно сказать, что кредитные карты Юникредит Банка предоставляются со средними по рынку условиями.

Более выгодные кредитки могут получить клиенты, имеющие зарплатный счет в банке, или открывшие вклад.