В жизни каждого человека бывают неожиданные расходы. В более старшем возрасте это могут быть траты как на восстановление собственного здоровья и помощь близким, так и на содержание либо ремонт дома, квартиры, автомобиля.

Бывает просто не хватает пару тысяч дотянуть до следующей пенсии из-за превышения расходов на лекарства или оплату коммунальных услуг. В таком случае вас выручит обычная кредитная карта.

Условия

К радости банков, старшее поколение относится к разряду самых аккуратных и дисциплинированных плательщиков.

Линейка кредитов для граждан России на пенсии начинает сокращаться с 65 лет каждую пятилетку и ограничивается возрастом 85 лет. Такой максимальный возраст отображён в условиях кредитования Совкомбанка.

Правда, кредитные карты он выпускает только клиентам до 75 лет, но соглашение по карте «Бумеранг» бессрочно при выполнении условий банка.

С ними вы можете ознакомиться здесь.

Условием обеспечения по кредиту обычно выступает перевод получения пенсии в банк, выпускающий кредитную карту.

Для установления кредитного лимита выше трёх размеров пенсии требуется дополнительное обеспечение: залог недвижимости, поручительство близких с высоким доходом или дорогой недвижимостью.

Получатель пластика должен проживать в регионе обслуживания территориального отделения банка.

Для облегчения пользования кредитной картой, банк на неё же может зачислять пенсию.

Как оформить карты неработающим пенсионерам?

Для оформления пенсионеру нужно обратиться в отделение банка либо заполнить заявку прямо на страничке сайта банковского учреждения, условия которого подходят клиенту. Центробанк России разработал памятку заёмщику по потребительскому кредитованию, которую желательно изучить перед обращением в кредитное учреждение.

Текст памятки можно посмотреть здесь.

Некоторые банки предлагают заполнение через сеть своих банкоматов (Газпромбанк) или обращение на телефонную линию центра обслуживания клиентов (Сити — банк). Последний, к тому же не указывает верхнюю границу возраста для получения кредитки.

В случае одобрения специалистами кредитного отдела банковского учреждения заявления, вам по телефону или иным способом придёт приглашение в дополнительный офис банка для оформления кредитного соглашения и получения карточки.

Специалисты Сити – банка выезжают прямо на дом к клиенту.

Это помогает в доверительной обстановке лучше узнать о кредитных продуктах банка и условиях обслуживания карт.

Заявление банка можно распечатать и заполнить в домашней обстановке, после чего с требуемым пакетом документов отправляться в банковское учреждение.

Для обращения в Сбербанк, при получении персонального предложения, заявление можно распечатать отсюда.

В какой банк обратиться?

Для неработающего пенсионера важен каждый сэкономленный рубль. Поэтому рекомендуется тщательно изучить предложения от доступных банков, посоветоваться с близкими, получить консультацию по телефону от специалистов приглянувшегося банка.

Если вас приглашают на собеседование, значит, банк заинтересован в вас, как в клиенте. Рассмотрим предложения банковских учреждений с учётом возраста для возможных заёмщиков.

Сравнительная таблица:

Название	Кредитный лимит, руб.	Обслуживание, руб.	Возраст, лет
Сбербанк – Momentum	До 120000	0	До 65
Совкомбанк ‒ Бумеранг	До 60000	От 0	До 75
Тинькофф ‒ Тинькофф Платинум	До 300000	590	До 70
Сити‒банк ‒ Просто кредитная карта	До 300000	0	Ограничений нет
Россельхозбанк ‒ Моментальная	До 250000	200 – 300	До 65
Ренессанс Кредит	До 500000	0	До 70

Банк Сити обслуживает только своих клиентов, в Россельхозбанке можно получить кредит «Пенсионный» до 500 000 руб. под 14,9%.

У всех банков может быть снижение ставок при переводе получения в него своей пенсии, наличии поручителей и созаёмщиков.

Правила предоставления Россельхозбанком кредита «Пенсионный» представлены здесь.

Требования к получателям

Основное требование к пенсионерам-заёмщикам ? наличие паспорта гражданина РФ и возраст, соответствующий условиям банка. Также все учреждения интересуются регистрацией постоянного места жительства на территории России.

Сбербанк и Россельхозбанк для своих карт выдвигают наличие 1 года рабочего стажа за последние 5 лет.

Для Совкомбанка важно физическое проживание в регионе (соседнем регионе) подачи заявки, а также наличие стационарного телефона.

Для страхования своих и плательщика рисков банки предлагают проведение добровольного страхования жизни и здоровья. Стимулируется данная позиция снижением процентной ставки по кредитному лимиту.

Проценты

Рассмотрим уже упоминавшиеся банки.

Сравнительная таблица:

Название	Процентная ставка	Комиссия за снятие наличных в кредитующем банке, руб.	Беспроцентный период
Сбербанк – Momentum	От 25,9%	3% но не меньше 390	50 дней
Совкомбанк ‒ Бумеранг	От 14,9%	4,9%	56 дней
Тинькофф ‒ Тинькофф Платинум	24,9 ‒ 49,9%	2,9% + 290	55 дней
Сити‒банк ‒ Просто кредитная карта	13,9 ‒ 32,9%	0	50 дней
Россельхозбанк ‒ Моментальная	23,9%	3,9% но не меньше 350	55 дней
Ренессанс Кредит	15,9 ‒ 30,9%	Не предусмотрено	55 дней

Кроме изучения процентных ставок, в совокупности с ними необходимо рассматривать все пункты кредитного соглашения. Например, Сбербанк не распространяет беспроцентный период на операции по снятию наличных средств.

Ренессанс Кредит не даёт возможности снимать наличные. Для клиентов — вкладчиков Совкомбанка, плата за обслуживание кредитной карты не взимается.

Банк Тинькофф не предлагает досрочных погашений и повышает существенно процент на снятые наличные (например, при ставке 34,9 проценты за снятые наличные будут рассчитаны по ставке 49,9).

Сити-банк по операциям с оплатой в рассрочку понижает стандартную ставку с 22,9% до 13,9%, но в таком случае льготный период уже не предоставляется, а минимальный доход для получения карты остаётся прежним ? 30 тыс. рублей в месяц.

Россельхозбанк охотно снизит процентную ставку при заключении клиентом договора страхования здоровья и жизни.

Список документов

Первым заполняемым документом является заявление. С образцом от Совкомбанка можно ознакомиться здесь.

Далее предоставляются странички паспорта гражданина РФ с отметками. Обычно, это 2,3, 5 и 19 страницы, с 6 по 18 — при наличии записей.

Этого достаточно для всех банков, в случае получения через них пенсии. Совкомбанк, если вы желаете побороться за лучшие условия попросит дополнительные документы, подтверждающие платёжеспособность и наличие страхования жизни и здоровья.

Сроки

Срок рассмотрения заявления обычно не превышает двух дней. На выпуск и вручение именной карты банк потратит от 5 до 14 дней.

Неэмбоссированные карты мгновенной выдачи от Сбербанка и Россельхозбанка клиент получит в течение нескольких минут после заполнения и подписания договорных документов.

Карты используются от 2 до пяти лет. Затем требуется их перевыпускать. По пластику с закончившимся сроком действия любые операции невозможны. В случае попадания такой карточки в банкомат происходит её изъятие.

Как выплачивать долг?

Для бесплатного пользования кредиткой необходимо восстанавливать кредитный лимит в течение льготного периода.

Если это не получается, то требуется соблюдать выплату минимальной суммы, указанной в тарифах к договору с банком. Так, у вас получится избежать штрафных санкций, выплаты неустоек и увеличенной процентной ставки по кредиту.

Минимально обоснованный платёж составляет обычно от 5 до 8 процентов, от использованной суммы кредитного лимита.

Без дополнительных расходов зачислить его на счёт карты можно используя услуги интернет-банкинга, банкоматы учреждения с функцией кэш-ин и платёжные терминалы. Популярным остаётся платёж через отделения почты России и другие банки.

Возможно перечисление средств через платёжные системы, которые действуют на территории России, но за дополнительную плату.

Платёжная система	Комиссия за перевод	Время перечисления средств
Элекснет	1,98% но не меньше 30 руб.	в течение 1-5 рабочих часов, после 17-00 ‒ на следующий день
QiWi	1.6% но не меньше 100 руб.	До 3 рабочих дней
Евросеть	1% но неменьше 50 руб.	1-2 рабочих дня
Rapida	1% но неменьше 50 руб.	1-2 рабочих дня
МВидео	1% но неменьше 50 руб.	1-2 рабочих дня

Плюсы и минусы

Несомненный плюс у всех рассмотренных кредитных карт ? возможность пользоваться заёмными деньгами бесплатно в пределах льготного периода.

У карт Сбербанка, Совкомбанка, банка Сити и Ренессанс Кредит есть позиции с нулевой стоимостью обслуживания.

Безусловным позитивом является предлагаемое снижение процентной ставки. Например, у Сити-банка — при оплате в рассрочку.

Есть возможность выполнять постоянный платёж с зачисленных пенсионных средств – в таком случае вы точно не просрочите платёж по кредиту и не ошибётесь с его суммой.

К негативным параметрам стоит отнести:

• наличие финансовых санкций за невыполнение условий кредитного соглашения;
• сложность в оформлении карт для жителей поселений, удалённых от столицы и областных центров;
• невозможность оформления для нерезидентов РФ;
• большой процент за снятие наличных средств.