Какие вклады предлагает Ак Барс Банк?

Банковское учреждение ведёт свою историю с 1993 года. Центральный офис находится в Казани. Банк дорожит каждым своим клиентом и постоянно обновляет линейку продуктов для физических и юридических лиц. Условия предоставления вкладов обновлены в 2018 году.

Имеется возможность заключения депозитных соглашений в дистанционном режиме.

Работа в программе “АК БАРС Online» абсолютно бесплатна. Достаточно заключить в подразделении банка соглашение о дистанционном банковском обслуживании.

Условия

Оформить депозит, текущий счёт или сберегательный сертификат в банковском учреждении довольно легко и просто.

Депозитное соглашение правомочно после зачисления денег, подписания документов о банковском обслуживании и индивидуальных условий по депозиту.

Существует возможность оформления банковских продуктов на несовершеннолетних и недееспособных граждан, управления открытыми вкладами по доверенности, завещания депозитов в пользу третьих лиц.

С порядком заключения договоров с банком об обслуживании можно ознакомиться здесь.

Как открыть?

Для открытия текущего счёта или вклада обратившемуся в подразделение банка лицу нужно предоставить один из типов документов, подтверждающих личность, ИНН (при наличии).

С вкладчиком банк подписывает договор о комплексном банковском обслуживании для частного лица.

Вносится сумма вклада на открытый счёт. Для текущих счетов данный этап процедуры оформления необязателен.

Деньги зачисляются в наличном или безналичном виде. Возможно перечисление финансов в отличающейся от депозита валюте с последующей конвертацией в валюту вклада.

Депозиты банка

Приумножить и сохранить сбережения в банке можно следующими способами:

  • приобретение сберегательных сертификатов;
  • открытие вкладов до востребования;
  • открытие срочных вкладов;
  • оформление текущих счетов с начислением процентов на остаток денежных средств по счёту.

Сберегательный сертификат можно приобрести в качестве подарка. Предъявитель получает возможность, как сразу получить в банке деньги в эквиваленте стоимости сертификата, так и приумножить их — проценты начисляются по программе вклада до востребования категории «А».

Данная ценная бумага оформляется исключительно в национальной валюте. Максимальная процентная ставка (11%) возможна в случае получения денег по сберегательному сертификату на сумму от 100 000 000 рублей через 372 дня после его оформления.

Но и меньшая стоимость ценной бумаги подразумевает достойный доход ? 9,8% для сертификатов от 100 000 рублей.

Подробнее о данном банковском продукте смотрите здесь.

Текущие счета банк оформляет клиентам для проведения расчётных операций, которые не связаны с финансированием индивидуальной предпринимательской деятельности.

Виды банковских продуктов: «Зарплатный» и «Переводы и платежи». Если первый открывается только в рублях, то второй — в рублях, долларах США, евро и фунтах стерлингов.

По вкладам «До востребования» клиент может, в случае необходимости, в любой момент снять свои деньги полностью или частично. Возможно пополнение вкладов. Проценты на вложенный капитал начисляются ежедневно.

Для вкладчиков АК БАРС банк предлагает три вида вкладов:

  • классический;
  • накопительный;
  • накопительный пенсионный.

Наиболее востребованы вкладчиками срочные вклады, которые открываются на фиксированный промежуток времени.

Все категории депозитов можно оформить в рублях, долларах США и евро. Открыть банковский продукт возможно на срок от 30 дней до 3 лет в зависимости от типа вклада. Категорий таких депозитов насчитывается 9.

Сведём их основные параметры в сравнительную таблицу:

Название Срок вклада, месяцев Первона-чальный взнос, руб. Мини-мальное попол-нение, руб. Начисление процентов
Одна команда 3,6,12 30000 3000 Ежемесячно
Персона 6,12,18,24 1000000 30000 Ежемесячно с капитализацией
Добрые традиции 1,2,3,6,12 5000 В конце срока
Доходный 1,2,3,6,12 10000 В конце срока
Твори добро 12 10000 500 Ежемесячно с капитализацией
Пенсионный 1,2,3,6,12 5000 1000 Ежемесячно с капитализацией
Универсал 3,6,24 50000 3000 Ежегодно с капитализацией
Растём вместе 24,36 3000 1000 Ежегодно с капитализацией
Мультивалютный 1,3,6,12 10000 3000 В конце срока

Частичное снятие возможно по трём депозитам:

  • твори добро;
  • универсал;
  • растём вместе.

Снятие процентов по вкладам «Одна команда», «Твори добро», «Растём вместе» возможно ежемесячно после начисления.

«АК БАРС» банк проявляет заботу о своих клиентах и презентует услугу «АК БАРС Онлайн» в обновлённом варианте.

Теперь можно не выходя из дома, при наличии дебетовой или кредитной карты банковского учреждения, а также подключенной услуги «СМС — информатор» присоединиться к возможностям интернет-банкинга. Эта услуга подключается через банкоматы, сайт банка или при посещении отделения учреждения.

Работать со своими счетами, открывать вклады и кредитные линии через «АК БАРС Онлайн» разрешено круглосуточно 7 дней в неделю, как с помощью домашнего персонального компьютера, так и через мобильные приложения.

Подробнее о программе смотрите здесь.

Вклады АК БАРС банка для пенсионеров

Банк не ограничился лишь одним видом продуктов для сбережения и накопления денежных средств пенсионерам и ветеранам.

Для них предлагается вклад до востребования «Накопительный пенсионный», срочный вклад «Пенсионный».

Сравним эти вклады с самым распространённым предложением ? вкладом «Управляй» в Сбербанке.

К сожалению, отдельных депозитов для пенсионеров банк не предлагает, а указанный вклад ? наиболее схож по условиям с продуктами АК БАРС банка.

Для этого заполним таблицу применительно к депозиту 50 000 рублей сроком на 6 месяцев.

Сравнительная таблица:

Параметры Накопи-тельный пенсионный Пенсионный Управляй
Первоначальный взнос Без ограничений 5000 руб. 30000 руб.
Пополнение наличными Без ограничений 1000 руб. 1000 руб.
Процентная ставка 0,8% 8,7% 5,35%
Возможность снятия + Только в пределах начисленных процентов +
Пролонгация Нет лимита времени + +
Ограничение максимальной суммы Нет лимита Нет лимита 10 первоначальных взносов

Валютные вклады

«АК БАРС» банк практически все вклады позволяет открывать в иностранной валюте. Процентные ставки по ним поменьше, чем в рублях, но всё равно позволяют вести накопление.

Самый минимум предлагается по валютным вкладам до востребования: «Классическому» и «Накопительному».

Для первого постоянная ставка 0,1%, для второго — от 0,05% (до 1000 $) до 0,3% (от 50 000$).

В американской и европейской валютах открываются следующие срочные депозиты:

  1. Одна команда.
  2. Персона.
  3. Добрые традиции.
  4. Доходный.
  5. Пенсионный.
  6. Универсал.
  7. Мультивалютный.

Сравним предложения банковского учреждения по трём параметрам депозита на 5000 долларов США сроком на 1 год:

Название Мини-мальный взнос Пополнение Порядок начисления процентов
Одна команда 500 От 50 Ежемесячно с зачислением на вклад до востребования
Персона Нет данных

(вклад можно открыть при первоначальном взносе 15000$)

Добрые традиции 200 Не допускается В конце

срока вклада

Доходный 250 Без ограничений В конце

Срока вклада

Пенсионный 100 От 50 Ежемесячно с выплатой процентов
Универсал 1000 От 100 Ежеквартально, но открывается на 6 месяцев или 2 года
Мультивалютный 300 От 100 В конце срока вклада

В случае оформления мультивалютного вклада, его сумма вносится сразу в трёх валютах. Минимальные пороговые значения: 10 000 рублей, 300 долларов США и 250 евро.

Проценты

Процентную ставку по вкладам во всех валютах банк изменяет в сторону увеличения при повышении длительности хранения депозита на счетах банка. Так, наибольший процент по вкладам в рублях, будет для срочных депозитов длительностью соглашения ? год, два или три.

Примерно такое же соотношение будет и по депозитным соглашениям в иностранной валюте. У вкладов до востребования практически одинаковый процент, а по продукту «Классический» так и вовсе по всем валютам 0,1%.

При оформлении депозита через онлайн-обращение к банку, он предлагает акционный бонус — повышение процентной ставки на 0,1 ? 0,2%.

Для примера рассмотрим вклады на год в сумме 100 000 рублей или 2 000 долларов США/ 2000 евро:

Название Рубли Доллары США Евро
Одна команда 9,5 1,8 1,1
Персона Оформляется только для крупных вкладов
Добрые традиции 9,1 1,5 0,9
Доходный 9,05 1,58 0,95
Твори добро 9,3 Не открывается Не открывается
Пенсионный 9,0 1,55 0,9
Универсал Не оформляется на один год (только 3 месяца, полгода, два года)
Растём вместе Оформляется только на 2 или 3 года в рублях
Мультивалютный 7,0 1,35 0,9

Страхование

Каждый из оформленных депозитов банк страхует в системе страхования вкладов.

Этого требует российское законодательство и на сегодняшний день любой вкладчик вправе рассчитывать на возвращение своих депозитов в случае неплатёжеспособности банка.

Правда, учитывая законодательство РФ, сумма к возвращению, общая для всех вкладов в банковском учреждении, не может быть больше эквивалента 1 400 000 рублей.

Требования к вкладчикам

Оформить депозит в банковском учреждении может любой дееспособный гражданин не только России, но и других стран. Для этого необходимо предъявить удостоверяющий личность документ.

Иностранные граждане предоставляют, кроме того, документы, разрешающие пребывание на территории РФ (например, миграционную карту).

Для беженцев обязательным является наличие удостоверения беженца или свидетельства о рассмотрении ходатайства о признании беженцем.

Свидетельство выдаётся дипломатической, консульской службами РФ либо подразделениями иммиграционной службы.

Документы

Первичный документ для открытия вклада ? это заявление лица, желающего оформить депозит.

Подробнее форму заявления можно изучить на примере такового для вклада «Мультивалютный».

Кроме него клиент заключает с банком договор о комплексном банковском обслуживании. Рекомендуется сразу же заключать и договор о дистанционном обслуживании.

Это даст возможность круглосуточно без выходных пользоваться услугами учреждения без посещения его офисов.

С договором о комплексном банковском обслуживании можно ознакомиться здесь.

Можно ли деньги снять досрочно?

Как любой банк с серьёзной репутацией, АК БАРС понимает, что у клиентов иногда случаются ситуации, требующие незамедлительного получения денег, вложенных на счета в учреждении как депозиты.

По вкладам до востребования особых нюансов возврата нет. Только в случае, если банк не может выдать часть валютного вклада монетами либо купюрами — она выдаётся рублями по курсу Центробанка РФ.

Для срочных вкладов существует положение об их выдаче с процентами по вкладу до востребования. Вклад «Персона» не имеет возможности досрочного расторжения договора.

Только для депозита «Универсал» сделано исключение по ставкам в случае досрочного изъятия:

  • в рублях — 3%;
  • в долларах США — 0,5%;
  • в евро — 0,3%.

То есть они средние между ставками по вкладам до востребования и срочным. Единственный депозит, открыв который можно без потерь забрать деньги в случае необходимости — это банковский продукт «Пенсионный».

Банк подходит справедливо к группе пенсионеров и ветеранов, как требующей особой социальной защиты.

Кроме стандартного подхода можно использовать и перевод финансов с последующим снятием через систему интернет-банкинга. В любом случае депозитное соглашение расторгается и проценты теряются.

Если вкладчик предполагает частичное снятие денежных средств, то ему следует обязательно рассмотреть варианты вкладов, позволяющие это совершить безболезненно:

  • Твори добро;
  • Универсал;
  • Растём вместе.

Плюсы и минусы

Как позитив, АК БАРС банку нужно зачесть простоту оформления вкладов и их разнообразие, небольшой первоначальный взнос и возможность оформления без посещения отделений учреждения.

Заботу о пенсионерах, повышенные по сравнению с другими банками процентные ставки по накопительным вкладам до востребования.

Как минус, следует отметить невозможность пополнить и частично снять вклад «Добрые традиции». Перевод вида депозитов при пролонгации только в тип вклада до востребования для продуктов «Доходный» и «Растём вместе».

ЗАРЕГИСТРИРОВАНЫ СОГЛАСНО: Вклады

Комментарии

  1. Кристина :

    Довольна сотрудничеством с АК БАРС банком. С помощью приложения в мобильном без проблем открыла депозит с пополнением «Доходный». Единственный минус, чтобы получить хороший процент пришлось вложить сразу 100000 рублей на полгода. Ещё больший процент по вкладам на год.

  2. Олег :

    Я недавно оформил пенсию по выслуге лет. Так как ещё не совсем стар, устроился на работу и заработанных средств хватало на жизнь. Чтобы пенсия не просто хранилась в банке, решил открыть депозит «Пенсионный» в банке «АК БАРС». Очень выручила возможность частичного изъятия денег без потерь начислений, когда сломал ногу и срочно понадобились деньги.

  3. Антонина :

    Оформила депозит «Одна команда» под 9,5% годовых. Начисленные проценты перевожу на расчётную карточку. Помогают в оплате за жилищно-коммунальные услуги, которую осуществляю бесплатно посредством программы «АК БАРС Онлайн». Респект банку за возможность ежемесячного перечисления процентов.

Оставьте Ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *