По объемам вкладов населения Сбербанк уверенно опережает другие розничные финансовые учреждения страны и тому есть несколько причин: разветвленная сеть отделений, грамотная управленческая политика и многолетний опыт работы на рынке. Помимо депозитов в рублях, в Сбербанке клиенты могут оформить и вклады в иностранной валюте.

Условия

В отличие от многих других российских банков, у которых линейка накопительных продуктов подразумевает разделение на валютные вклады и депозиты в рублях, в Сбербанке все представленные накопительные программы могут открываться как в национальной, так и в иностранной валюте.

Такой подход существенно упрощает поиск и выбор клиентом подходящих условий размещения свободных средств.

Среди действующих вкладов имеются накопительные и сберегательные счета с различными возможностями, обозначенными условиями:

• депозиты с регулярной выплатой дивидендов и максимальным доходом, выплачиваемым вкладчику по истечении срока;
• вклады с возможностью пополнения и капитализацией начисленных процентов;
• депозиты с частичным доступом к средствам;
• вкладные счета, открываемые сразу в нескольких валютах и другие.

Отдельной категорией в продуктовой линейке стоят вклады с возможностью дистанционного оформления в системе удаленного обслуживания клиентов.

Последнее время все больше банков стараются обеспечить клиентам максимальное удобство и обслуживание в режиме онлайн становится обыденным явлением.

Сбербанк давно взял на вооружение возможности современных технологий и обслуживание клиентов по интернет выделено в одно из основных направлений развития каналов продаж.

Практически по всем доступным в банке вкладам применяется эффективная ставка, зависящая от ряда факторов:

• суммы средств на счету или величины неснижаемого остатка;
• периода размещения;
• обоих вышеприведенных условий вместе.

Но как показывает анализ предложений далеко не всегда чем выше срок размещения тем выше оказывается ставка.

Наибольшее значение доходности по вкладам в виде процентов годовых соответствует периоду от 6 до 12 месяцев. Это в равной степени касается как обычных вкладов, так и депозитов оформляемых онлайн.

На сайте банка клиенты могут воспользоваться формой для расчета доходности по вкладу.

Результат обработки заявки не стоит принимать за оферту, а точный подсчет доходности от размещения средств может предоставить уполномоченный сотрудник на отделении или получить его при оформлении заявки в личном кабинете на сайте банка.

Как открыть?

Все доступные в текущий момент вклады могут быть оформлены клиентом, как в офисе банка, так и в системе дистанционного обслуживания.

В последнем случае вкладчикам доступно три депозита с различными условиями в части начисления дивидендов, доступа к средствам и размеров процентной ставки.

Обычные депозиты могут оформляться клиентами в любых территориальных подразделениях банка.

Для того чтобы открыть вклад онлайн достаточно оформить заявку на сайте банка, указав при этом персональные и контактные данные. Если клиент ранее пользовался услугами банка и проходил процедуру идентификации, то для оформления вклада достаточно будет подачи заявки.

Открыть депозит в отделении также довольно просто. Достаточно предъявить паспорт и выбрать подходящий вклад. Дальше с клиентом будет подписан договор и при необходимости будут подключены дополнительные услуги — СМС-информирование, выпущена пластиковая карта, прочее.

Депозитная линейка банка

Одним из наиболее интересных вкладов в иностранной валюте среди представленных в банке является депозит «Мультивалютный».

Данный накопительный счет может открываться одновременно в трех иностранных валютах, среди которых евро, рубль и доллар США.

Это предложение в большей мере актуально для тех вкладчиков, кто владеет свободными средствами в нескольких валютах и хочет получить максимальную прибыль от их размещения.

По условиям депозита доступна капитализация — при ее применении ставка будет выше базовой. Расходные операции в частичном размере не предусмотрены.

Еще один весьма интересный вклад — это «Международный», специфика которого состоит в открытии этого накопительного счета в экзотических валютах: йенах, шв. франках и британских фунтах.

Помимо дохода для клиента в виде начисляемых процентов по вкладу, данный депозит дает возможность вкладчику заработать на колебаниях валютных позиций, в которых он и открыл счет.

Частичное снятие также как и в предыдущем вкладе, не предусмотрено условиями, зато увеличен срок, на который открывается вклад — от 1 до 36 месяцев.

Депозитная программа «Управляй» предоставляет клиенту максимальные возможности использования счета — это и внесение средств, а также возможность осуществления расходных операций по счету без применения штрафных санкций и изменения первоначальных условий размещения.

Сумма возможного пополнения соответствует 1 000 долларов или евро. При операциях пополнения в рублях их размер ограничен минимальной суммой в 30 000 рублей.

Воспользоваться частью средств на вкладе клиент может только в пределах устанавливаемого при оформлении депозита неснижаемого остатка.

Клиентам, стремящимся накопить определенную сумму и регулярно их откладывающим, определенно подойдет вклад под названием «Пополняй».

Ставка по депозиту зависит от размеров вклада, срока его размещения и применения формулы сложных процентов при начислении дивидендов.

Начисленные банком дивиденды клиент также может снимать со счета или переводить себе на платежную карту для дальнейшего использования. Минимальная сумма для оформления депозита составляет 1 000 долларов или евро.

Вклад под названием «Управляй онл@йн» отличается тем, что его можно оформить даже в банкомате. При этом клиент должен иметь в банке счет, с которого он будет переводить средства на депозит.

Условиями по вкладу предусмотрена возможность пополнения, а также частичного снятия денег в пределах неснижаемого остатка.

Проценты начисляются банком каждый месяц и выплачиваются клиенту на карту, текущий счет или переводятся на основной счет вклада для последующей капитализации процентов.

Условия по валютным вкладам Сбербанка:

Назва- ние прог-раммы	Шкала ставок, % годовых, евро/доллар	Огра-ни-чения по сумме	Вне-сение средств	Расход-ные опера-ции	Пе-риод, мес.	Особен- ности
«Мульти-валютный»	0,01-0,05/0,01-0,91	От 5	От 100	Не предус-мотрены	12-24	Можно открывать сразу в трех валютах
«Междуна-родный»	0,01 в швей-царских франках, до 1,75 в фунтах стер-лингов и до 0,55 в йенах	От 10 000 франков или фунтов, от 1 000 000 йен	Не предус-мотрено	Не предус-мотрены	1-36	Оформление в экзотических валютах, дополни-тельный доход в зависимости от колебаний курсов
«Управляй»	0,01-0,05/0,01-0,86	От 1 000	Доступно	Доступны, частично	1-36	Снятие и пополнение депозита, капита-лизация по желанию клиента
«Пополняй»	0,01-0,2/0,01-1,17	От 1 000	Доступно	Не предус-мотрены	3-36	Ежеме- сячная выплата или капита-лизация процентов по вкладу
«Управляй онл@йн»	0,01-0,1/0,01-1,12	От 1 000	Доступно	Доступны, частично	3-36	Оформление онлайн, возмож- ность снятия и попол- нения счета

Виды

Доступные для оформления вклады банка отличаются весьма разнообразными условиями и предоставляют потенциальному клиенту самые широкие возможности инвестирования и управления собственными средствами.

Все вклады, кроме депозита «Мультивалютный», открываются на срок от 1-3 до 36 месяцев.

Можно оформить вклад на короткий срок или разместить средства на продолжительный период — в зависимости от потребностей клиента.

Почти все из представленных вкладов допускают возможность пополнения с ограничениями по минимальной сумме каждой операции, а вот частичное снятие денежных средств клиентом предусмотрено только в двух вкладах — «Управляй» и «Управляй онл@йн».

Предложения для пенсионеров

Отдельных валютных вкладов для пенсионеров среди доступной линейки депозитов не предусмотрено, но клиенты, получающие пенсию, могут открыть любой из подходящих депозитов на общих основаниях.

Страхование

Все доступные в банке депозиты застрахованы по программе обязательного страхования вкладов населения, согласно нормам федерального законодательства.

Процентные ставки

Уровень процентных ставок по валютным депозитам в Сбербанке относительно низкий, если сравнивать их с предложениями других отечественных банков.

По вкладам в евро средний размер ставок составляет от 0,01 до 0,1% годовых. В долларах этот показатель составляет от 0,01 до 1,02% годовых.

Требования

Все требования предельно простые и практически не отличаются от условий открытия вклада в других банках, а именно: российское гражданство и возраст от 18 лет.

Какие документы необходимы?

Помимо обязательного наличия паспорта для открытия депозита, клиенту будет выдан на руки договор вклада после окончания процедуры оформления.

Можно ли снять деньги досрочно?

Да, такая возможность существует. Но происходит это в большинстве случаев с определенными ограничениями:

1. При снятии средств до даты окончания срока действия договора, проценты будут начислены за фактический период размещения и без учета капитализации. Такие условия действуют по вкладу «Социальный»,
2. При фактическом размещении сроком до 6 месяцев — по ставке в размере 0,01% годовых.
   

   При фактическом размещении сроком более 6 месяцев — по действующей ставке с применением коэффициента 0,75.

   Данные условия применимы ко вкладам «Управляй», «Мультивалютный», «Международный».

Преимущества и недостатки

Валютные вклады банка отличает разнообразие и возможность выбрать подходящие условия для любых целей — максимального дохода, ежемесячного получения дивидендов, возможности снятия части средств, а также инвестирования сразу в нескольких валютах, в том числе экзотических.

Из недостатков стоит отметить только низкие процентные ставки.