Один из крупнейших отечественных розничных финансовых учреждений Хоум Кредит при разработке продуктов для частных клиентов делает акцент на депозитные вклады и кредитование.

Вкладные операции клиентам доступны как через интернет, так и в многочисленных отделениях учреждения по всей стране.

Условия

На текущий момент Банк предлагает своим действующим и новым клиентам открытие накопительных счетов в иностранной валюте и российских рублях. Все имеющиеся на сегодня предложения разбиты по категориям для удобства выбора и навигации по продуктам.

В рамках предложений депозитов действует три линейки продуктов:

1. Вклады, которые могут быть оформлены в удаленном режиме посредством системы «Клиент-Банк» через официальную страницу сайта.
2. Депозиты, которые оформляются только в отделениях и территориальных подразделениях банка.
3. Специальные предложения для отдельных категорий клиентов — пенсионеров и состоятельных вкладчиков.

В первой категории вкладов, оформляемых без необходимости посещения банка, присутствует 4 продукта.

Всех их объединяет отсутствие опции снятия части денег с накопительного счета и ставка при досрочном востребовании, установленная в размере 0,01% годовых.

Также все представленные вклады позволяют свободно пополнять счет на сумму от 1 000 рублей за одну операцию.

Выплата процентов может осуществляться в конце срока действия накопительного вклада, ежемесячно или с учетом капитализации начисленных процентов.

Во второй категории депозитов, оформляемых в сети отделений банка, вкладчикам доступно 3 продукта.

Их также объединяет тот факт, что по вкладам нет возможности снять часть средств, размещенных на нем, ставка при досрочном расторжении в размере 0,01% годовых и свободное минимальное пополнение на сумму от 1 000 рублей.

В разделе специальных предложений можно найти два вклада, один из которых предназначен для клиентов из числа пенсионеров, а второй ориентирован на состоятельных вкладчиков.

Частичного снятия по ним также не предусмотрено, а досрочное расторжение аналогичным образом производится при пересмотре ставки до уровня 0,01% годовых.

Все указанные вклады открываются с учетом минимального взноса в размере 1 000 рублей, за исключением вклада «Капитал» для VIP-клиентов, при оформлении которого клиенты обязаны внести сумму от 3 000 000 рублей.

Накопительные программы в иностранной валюте представлены двумя продуктами под названием «Доходный год», которые могут оформляться в долларах США или евро.

Данные счета не располагают частичным снятием денежных средств, а выплата дивидендов производится путем их последующей капитализации или выплаты на карту каждый месяц.

Как открыть?

Оформление вклада в отделении банка происходит по стандартной процедуре. Клиент выбирает интересующий его вклад и предоставляет менеджеру требуемые документы.

Далее вкладчику банк выпускает специальную платежную карту, привязанную к его накопительному счету и предоставляющую доступ к системе дистанционного управления самим вкладом (по желанию).

После этого клиент вносит в кассе банка средства и с ним подписывается договор вклада. Уже затем клиент может распоряжаться вкладом или управлять состоянием счета согласно условиям договора.

Процедура открытия депозитного счета без посещения отделения банка выглядит следующим образом:

• выбрав подходящий по условиям вклад, клиент подает в банк заявку, заполняемую на сайте учреждения. В заявке указываются личные и паспортные данные клиента, а также параметры оформляемого вклада;
• если у клиента уже имеется банковская карта или счет, а также доступ к онлайн системе управления счетами, то он может открыть вклад в соответствующем меню программного комплекса и перевести деньги на свой депозит с другого счета или карты;
• если у него нет открытых счетов в банке, то тогда придется обратиться в отделение и получить специальную карту «Ключ» для дальнейшего использования всех возможностей системы удаленного обслуживания.

Линейка банка

Вклад «Быстрый доход», несмотря на его название, предлагает получение дивидендов по вкладу только в конце срока.

При этом вклад оформляется на 9 месяцев, а ставка по нему одна из самых низких среди всех предложений банка. Капитализации процентов по вкладу также не предусмотрено.

Условия депозита «Доходный год» в российских рублях допускают наличие капитализации по желанию клиента.

Дивиденды доступны каждый месяц с выплатой на платежную карту клиента, а сам вклад оформляется на фиксированный срок в 12 месяцев. Действующая ставка зависит от наличия сложных процентов по счету.

Как и следует из названия вклада «Максимальный доход», действующая ставка по нему самая высокая среди всех предложений банка и составляет 10% годовых.

С учетом сложных процентов при размещении депозита на срок 18 месяцев она может составлять 10,76% годовых.

Досрочного расторжения не предусмотрено, а выплата происходит путем перечисления процентов на счет или карту клиента каждый месяц.

Депозит «Кабинет» открывается на срок 12 месяцев по ставке 9,7% годовых без применения формулы сложных процентов.

Минимальный взнос при открытии счета составляет 3 000 000 рублей. С учетом капитализации ставка по вкладу составляет 10,16% годовых.

Сумма пополнения от 1 000 рублей, а досрочное востребование его части не предусмотрено.

Депозит в долларах США или евро «Доходный год» открывается на срок в 1 год с минимальным взносом в эквиваленте 100 долларов или евро.

Минимальное пополнение также доступно на эту же сумму. При этом ставка по вкладу отличается в зависимости от валюты счета: 2% годовых в долларах США или 1% годовых в евро.

Условия по вкладам:

Название программы	Шкала ставок, % годо-вых (руб.)	Ограни-чения по сумме, тыс. руб.	Вне-сение средств	Расход-ные опера-ции	Пе-риод, мес.	Особенности
«Быстрый доход»	8,5	От 1	От 1 000	Нет	9	Выплата процентов в конце срока
«Доходный год» (руб.)	9,5 (9,94 — с капита-лизацией)	От 1	От 1 000	Нет	12	Выплата процентов с капитализацией или без каждый месяц
«Максимальный доход»	10 (10,76 — с капита-лизацией)	От 1	От 1 000	Нет	18	Наибольшая доходность. Выплата дивидендов на карту или зачислением на основной счет
«Кабинет»	9,7 (10,16 — с капита-лизацией)	От 3 000	От 1 000	Нет	12	Повышенные проценты при размещении от 3 000 000 рублей
«Доходный год» (евро, доллар США)	2 (доллар США), 1 (евро)	От 100 евро или долларов США	От 100 евро или долларов США	Нет	12	Вклад в иностранной валюте

Вклады Хоум Кредит Банка для физических лиц

Практически все представленные в банке депозиты для частных клиентов имеют общие условия.

Касается это в первую очередь отсутствия возможности досрочного снятия части вклада, а также единая ставка при досрочном расторжении вклада.

Все депозиты могут свободно пополняться на сумму от 1 000 рублей. При этом вклад «Пенсионный» по своим условиям идентичен вкладу «Максимальный доход».

Проценты

Большая часть доступных в Банке Хоум Кредит вкладов имеет возможность начисления сложных процентов, при которой действующая ставка будет выше, чем в базовых условиях.

Средняя ставка по вкладам в российских рублях составляет 9,425% годовых.

Ставка по валютным накопительным счетам достаточно высокая в сравнении с другими рыночными предложениями и находится на уровне 2% годовых.

Требования к вкладчикам

Оформить вклад по стандартной процедуре могут все граждане РФ, которым на момент открытия вклада исполнилось 18 лет.

Для этого достаточно иметь документ, удостоверяющий личность (оригинал).

Документы

Для открытия любого из представленных вкладов, клиенту необходимо предоставить любой документ, удостоверяющий личность: внутренний паспорт, паспорт моряка, удостоверение военнослужащего, прочее.

Важно, что при закрытии вклада для подтверждения этой операции у клиента должен быть тот же документ, что и в момент его открытия.

Оформить депозит по паспорту, а закрыть его по другому удостоверению не получится.

Как снять деньги?

Согласно условиям обслуживания начисленные дивиденды могут выплачиваться двумя способами:

• зачислением на основной накопительный счет, при котором дальнейшие проценты будут начисляться на увеличенный его размер (формула сложных процентов);
• выплатой на карту клиенту, которую тот оформил при открытии вклада или заранее.

Снять деньги с самой карты можно в любом отделении или банкомате банка, а также в терминальной сети и банкоматах партнеров.

Плюсы и минусы

Преимущество депозитов Хоум Кредит в относительно высоких процентных ставках, если сравнивать их с другими предложениями на рынке.

Из недостатков важно отметить такие:

• отсутствие возможности частичного снятия вклада без штрафных санкций;
• отсутствие льготных условий досрочного расторжения.