Кредиты физическим лицам на приобретение автомобильного транспорта становятся все более доступными и разнообразными. Предложения дилеров дополняют программы финансирования и лизинга от самих производителей. Сегодня взять автокредит без первоначального взноса можно даже в некоторых банках.

Условия выдачи

Анализируя предложения по автокредитам в отечественных банках, нельзя утверждать что ссуды без первоначального взноса являются распространенными.

Получить на условиях отсутствия минимального взноса займ возможно, а в отдельных банках подобные программы представлены несколькими видами кредитов.

Автокредиты без первого взноса отличаются рядом параметров. Прежде всего это касается размеров ссуды. Получить кредит без первоначального взноса можно только на отдельные марки автомобилей среднего и бюджетного сегмента.

Премиальные автомобили иностранного производства, а также транспорт отечественных марок практически не встречается в предложениях подобных займов.

Срок кредитования при нулевом первоначальном взносе зачастую меньше, нежели по другим видам кредитов на покупку транспорта.

Также кредиты в размере 100% стоимости транспорта часто доступны отдельным категориям клиентов банковских учреждений.

Это могут быть зарплатные клиенты, руководители и менеджмент аффилированных структур и корпоративных клиентов, а также вкладчики и другие клиенты.

Выбор графика погашения кредита доступен в большинстве действующих кредитных программ. В отличие от других потребительских займов, автокредиты более гибкие в отношении графика внесения платежей.

Клиентам многих учреждений доступны такие опции, как отсрочка платежа, индивидуальный график погашения, кредитные каникулы и прочее. Минимально доступный клиенту выбор схемы погашения — это аннуитет или дифференцированные платежи.

Досрочное погашение в частичном или полном объеме никоим образом не ограничено дополнительными комиссиями или штрафными санкциями.

Заемщики по любой программе автокредитования вправе погасить долг перед банком в любое время. Единственное ограничение заключается в необходимости предупредить банк о таком шаге.

При оформлении страхования, в том числе жизни и здоровья клиента, его стоимость может быть включена в размер кредита.

Какие банки дают кредит?

Позиционируемый Банком Хоум Кредит как автокредит, займ на покупку транспорта, по сути, является обыкновенным кредитом наличными средствами.

Такой вариант представляется компромиссным решением и позволяет стать обладателем автомобиля без необходимости внесения минимального платежа.

Выдача ссуды происходит наличными средствами в отделении, где и оформлялся кредит.

Получение кредита занимает порядка 1 часа с учетом заполнения и проверки клиентских документов.

Новые клиенты могут получить ссуду в максимальном объеме до 500 000 рублей. Клиенты, ранее пользовавшиеся услугами банка, могут взять кредит в размере до 850 000 рублей.

ОТП Банк предлагает своим клиентам приобретение автомобильного транспорта с пробегом без минимального первого платежа.

Как и предыдущее предложение, этот кредит представляет собою потребительскую ссуду наличными. Клиент получает деньги в отделении банка и может использовать их в том числе для приобретения авто.

Допустимый лимит кредитования в точности соответствует другим займам наличными в банке — от 15 000 до 750 000 наличными независимо от категории клиента.

Для получения кредита необходимо заполнить заявку на сайте банка или обратиться в ближайшее отделение. Ставка зависит от кредитного рейтинга клиента и объема финансирования.

В Запсибкомбанке клиентам доступна программа автокредитования под названием «Стандарт».

Ее основные особенности заключаются в отсутствии минимального первоначального платежа, а также в упрощенной процедуре оформления.

Указанные условия доступны вкладчикам банка, держателям зарплатных карт, сотрудникам корпоративных клиентов, а также лицам, имеющим положительную кредитную историю в данном учреждении.

По кредиту не установлен минимальный и максимальный лимит, а рассчитывается он исключительно исходя из финансового состояния каждого клиента.

Ограничения на приобретаемые автомобили: не старше 3 лет для отечественного транспорта или 5 лет для иностранного.

С остальными условиями можно ознакомиться по ссылке.

В Локо-Банке в прошлом году проходила акция для всех действующих и новых клиентов учреждения в рамках условий которой можно было оформить кредит на приобретение автомобиля без первоначального взноса.

В настоящее время подобные предложения в банке отсутствуют, но действующие клиенты учреждения могут получить индивидуальные условия обслуживания и оформления займов, включая отсутствие минимального первого взноса.

Наиболее интересным текущим предложением является автокредит на покупку нового автомобиля. Размер ссуды составляет от 250 000 до 5 000 000 рублей.

Сумма первоначального взноса составляет от 30 000 рублей и зависит от размеров кредита.

Сразу два вида автокредита без первоначального взноса представлены в Плюс Банке. Основное отличие этих кредитов состоит в наличии страховки КАСКО при их оформлении.

По программе «АвтоПлюс КАСКО» клиенты могут приобрести автомобили категории B или D стоимостью до 3 500 000 рублей.

Условия оформления займа отличаются ускоренной процедурой и минимальным количеством документов.

Получить ссуду клиент может спустя 1 час с момента подачи заявки, при условии наличия положительной кредитной истории и полного пакета документов.

Срок кредитования один из наиболее продолжительных среди других подобных предложений — до 84 месяцев включительно.

Условия по автокредитам без первоначального взноса:

Банк, назва-ние прог-раммы	Шка-ла ста-вок, % годо-вых	Огра-ни-чение по сум-мам, тыс. руб.	График пога-шения	Комис-сии за вы- дачу /оформ-ление	Срок креди-това-ния, мес.	Допол-нитель-ные услуги	Особен-ности
Банк Хоум Кредит, кредит налич-ными	19,9 (17,9 — дейст-вую-щим клиен-там)	До 500 (850 — дейст-вующим клиен-там)	Аннуи-тет	Отсутст-вуют	12-60 (84 — для действую-щих клиентов)	Выбор даты регуляр-ного платежа, страхо-вание	Кредит налич-ными, средства которого можно исполь-зовать в том числе для покупки авто
ОТП Банк, кредит на покупку авто с про-бегом без первона-чаль-ного взноса	14,9-46,2	15-750	Аннуи-тет		12-60	Нет	Неце-левой кредит налич-ными
Запсиб-комбанк, авто-кредит «Стан-дарт»	От 15,25	Нет	Аннуи-тет		До 60	Отсрочка выплаты основ-ного  долга до 6 месяцев, оформ-ления кредита с небезуп-речной кредит-ной истории	Кредит дос-тупен для дейст-вующих клиентов банка
Локо-Банк, кредит на покупку нового автомо-биля	7,4-10,16	250-5 000	Аннуи-тет/диф-фе-ренци-рован-ный		12-60	Государст-венная под-держка, страхо-вание, отсрочка платежа	Ставка зависит от наличия страховки и сроков оформ-ления займа
Плюс Банк, кредит «Авто Плюс КАСКО»	18,4-25,4	30-3 500	Аннуи-тет		1-84	Страхо-вание, индиви-дуальные даты платежа	Размер ставки зависит от первона-чального взноса или его отсутст-вия

Как оформить?

Оформить автокредит можно только в банковских отделениях. Но клиентам некоторых учреждений доступна возможность подать кредитную заявку через сайт и получить предварительное решение без личного присутствия в офисе.

Виды

Займы на покупку авто без первого взноса не имеют отдельной классификации и не отличаются большим разнообразием.

Онлайн

В настоящее ОТП Банк и Хоум Кредит Банк предлагают клиентам кредиты наличными, которые не требуют целевого использования средств.

Сами банки позиционируют их в том числе как займы на покупку автомобиля с пробегом.

Очевидно, что при оформлении подобного кредита минимальный взнос не предусмотрен. Оформить такой кредит можно в режиме онлайн.

Для этого клиенту необходимо оставить заявку на сайте банка в специальной форме.

Действующие клиенты этих учреждений могут получить кредитные средства без визита в отделение.

Подать заявку на автокредит в режиме онлайн можно и в некоторых других отечественных банках:

1. Русфинансбанк. Для потенциальных заемщиков на сайте доступна форма анкетирования на получение кредита и калькулятор займа.
   

   После указания всех параметров ссуды будущий заемщик отправляет заявку в банк.

   Одобрение кредитной сделки банк предоставляет на протяжении до 1 часа посредством электронной почты или телефонного звонка.

2. В Плюс Банке также доступно оформление кредита в удаленном режиме через специальную форму на сайте банка. Клиент указывает характеристики приобретаемого автомобиля, личные данные и параметры кредита. Рассмотрение заявки происходит в рабочее время на протяжении 15 минут.
3. Запсибкомбанк предоставил потенциальным клиентам возможность подать анкету и заявление на кредит через собственный сайт.
   

   В разделе с предлагаемыми кредитами будущий заемщик может произвести расчет займа с помощью онлайн-калькулятора и тут же заполнить заявление на ссуду, указав персональные данные и основные условия кредитования.

Выгодный

Для большинства клиентов наиболее выгодными кредитами являются займы с минимальной ставкой и по возможности без первоначального взноса.

Такие предложения встречаются на рынке у нескольких банков:

1. Локо-Банк. При участии в программе государственного субсидирования ставка по кредиту начинается со значения 7,4% годовых. Возможно приобретение автотранспорта отечественного или иностранного производства стоимостью до 5 000 000 рублей.
2. Центр Инвест Банк. До конца 2020 года действует акция, по условиям которой клиенты могут оформить автокредит с эффективной ставкой в размере 13,75% годовых в национальной валюте.
3. Московский Кредитный Банк.
   

   Условия предлагаемых банком автокредитов примечательны тем, что оформить их могут граждане, достигшие возраста 18 лет.

   Максимальная сумма займа составляет 4 000 000 рублей. Минимальное значение кредитной ставки составляет 14,5% годовых.

Автокредит без первоначального взноса для пенсионеров

Отдельных условий для пенсионеров по автокредитам не представлено. На получение скидок и лояльные условия обслуживания кредитов могут рассчитывать лишь действующие клиенты — владельцы зарплатных карт, вкладчики и сотрудники компаний-клиентов банка.

Пенсионеры могут оформить ссуду на общих основаниях с другими категориями клиентов.

В некоторых банках индивидуальные условия по автокредитам, включая меньшую ставку, доступны пенсионерам, которые получают пенсионные выплаты на оформленные у них карты или счета.

По двум документам

Получить автокредит с минимальным количеством документов заемщики могут лишь в некоторых отечественных банках.

Подобные условия сегодня предлагают:

• Локо-Банк. Оформить автокредит без первоначального взноса по двум документам могут новые и действующие клиенты учреждения. При условии предоставления клиентом дополнительных документов размер действующей ставки может быть ниже;
• Русфинансбанк. Действует программа кредитования, условия которой позволяют оформить автокредит по двум документам.
  

  Ставка по кредиту составит 26% годовых при максимальной сумме займа в размере 6 500 000 рублей;

• Меткомбанк. В настоящее время в банке доступны автокредиты по двум документам. Процедура оформления займа занимает 1 час, а подать кредитную заявку можно в том числе через сайт банка;
• ВТБ 24. В банке действует программа автокредитования «Свобода выбора». Оформление кредита по двум документам доступно новым и действующим клиентам.

Для ИП

Автокредиты без первоначального взноса доступны и предпринимателям. Условия этих займов отличаются перечнем необходимых документов, а также основными параметрами — размером кредита и действующей ставкой.

Во многих банках потенциальным клиентам доступны выгодные условия кредитования в рамках партнерских программ с производителями коммерческого автотранспорта для пассажирских или грузовых перевозок.

Сегодня автокредиты без первоначального взноса для индивидуальных предпринимателей предлагают такие банки:

• Сбербанк. Максимальный размер кредита составляет 5 000 000 рублей, а ставка начинается со значения 16,5% годовых;
• ВТБ 24. В банке можно получить кредит на коммерческий автотранспорт по ставке от 14,5% годовых;
• Росгосстрахбанк. Оформить кредит индивидуальные предприниматели могут всего по двум документам. Большинство условий кредитования согласовываются в индивидуальном порядке, в том числе наличие и размер первоначального взноса.

Требования к клиентам

Чтобы взять кредит без первоначального взноса клиент должен соответствовать следующим условиям:

• российское гражданство и постоянная регистрация в регионе присутствия банка-кредитора;
• возраст от 21 года;

• официальное трудоустройство и стаж не менее 3 месяцев на последнем месте (в некоторых банках могут отказать клиенту, общий стаж трудовой деятельности которого менее 1 года);

• положительная кредитная история.

Какие документы необходимы?

При подаче заявки на автокредит клиент должен иметь на руках следующие личные документы:

• паспорт;
• военный билет для мужчин призывного возраста;
• справку о доходах (в отдельных случаях и копию трудовой книжки или договора о найме);
• водительское удостоверение;
• дополнительный документ — заграничный паспорт, свидетельство медицинского страхования.

Процентные ставки

Средний размер процентных ставок по автокредитам без первоначального взноса составляет от 14,77 до 25,33% годовых в национальной валюте.

Максимальная и минимальная суммы

Допустимый лимит кредитования по всем рассмотренным выше предложениям составляет от 15 000 до 5 000 000 рублей.

В Запсибкомбанке и вовсе не ограничивают размер кредита, рассчитывая его исходя из уровня доходов клиента.

Сроки

Обычно автокредит предоставляется на срок от 12 до 60 месяцев. В некоторых банках (Хоум Кредит, Плюс Банк) можно оформить займ на срок до 84 месяцев.

Как происходит погашение?

Чаще всего способы погашения долга следующие:

• через кассу банка наличными;
• платежом со своего счета в том же банке;
• межбанковским переводом;
• рекуррентным списанием с карты;

• другими способами — денежными переводами, через электронный кошелек или у партнеров.

Плюсы и минусы

К преимуществам кредитов на покупку авто в 100%-размере можно отнести выгодные условия финансирования и большой размер ссуды, позволяющий подобрать автомобиль в широком диапазоне моделей и производителей.

Из минусов стоит отметить лишь ограниченное количество подобных предложений.