Предоставление кредитов банками под залог авто – достаточно распространенная услуга, но, в большинстве случаев, финансовое учреждение оставляет у себя транспортное средство. Предоставление займов под залог ПТС дает возможность владельцу авто получить не только долгожданный кредит на любые потребительские нужды, но и пользоваться авто.

Выдают такие займы специализированные компании – авто ломбарды, финансовые группы, частные инвесторы, некоторые микрофинансовые организации и банки.

Условия

Заем или кредит под залог ПТС предполагает, что транспортное средство после получения кредитных денег остается у владельца.

Стать клиентом профильной компании сможет гражданин РФ, которому на момент обращения исполнилось 18-25 лет (каждая организация прописывает индивидуально минимальный возраст клиента).

Сумма, которою сможет получить клиент, зависит от года выпуска авто, его состояния и марки. Обычно сумма не превышает 60-70% стоимости авто.

Процентные ставки формируются индивидуально, базовые 3-5% в месяц. Период кредитования также зависит от политики компании и может быть от одного дня до нескольких лет.

Способы оформления

Получение займа под залог ПТС во всех профильных компаниях идентично.

Сделка состоит из нескольких этапов:

• подобрать кредитную организацию и оставить заявку на сайте, по телефону или в офисе;
• собрать необходимые документы (гражданский паспорт, документацию на авто) и подъехать в кредитную организацию для проверки предоставленных документов и оценки авто;

• после установки рыночной стоимости авто, клиенту будут предложены индивидуальные условия кредитования;

• подписать кредитное соглашение и получить деньги.

Предложения по займам

Предложений на рынке о выдаче займов под ПТС множество. Они исходят от банков, микрофинансовых организаций, финансовых групп, ломбардов, частных инвесторов и др.

В таблице собраны актуальные предложения с основными базовыми условиями:

Кредитная структура	Сумма займа	Период кредитования	Базовая ставка
Авто Ломбард 777 (Москва)	До 2/3 от оценки транспортного средства	До 10 лет	3,0% в месяц
Авто Ломбард 38 (Москва)	Индивидуально	От 1 дня и более	5,0% в месяц
Компания «Автозайм» (во многих регионах РФ)	До 3 000 000, не более 60% стоимости авто	Индивидуально
Компания «Константа»	До 70% от стоимости авто	1 месяц – 2 года	3,9% в месяц
Автоломбард на Таганской (Москва)	До 50% от стоимости авто	До 1 года	5% в месяц
Компания «Ваш инвестор»	От 15 000	Индивидуально	0,15% в день
Компания «Инвест Центр»	До 1 000 000	Индивидуально
Ломбард «Автокапиталъ»	До 60% стоимости авто	До 2 лет	4,5% в месяц

Обратите внимание, что такой вид займа предполагает индивидуальные условия для каждого клиента. Сумма зависит от состояния авто, благонадежности заемщика и др. аспектов сделки.

Виды

Сегодня автоломбарды, некоторые микрофинансовые компании предлагают клиентам различные варианты кредитования: заем под залог авто, кредит под залог ПТС.

Последний вариант является более удобным и популярным среди клиентов, так как позволяет оставить транспортное средство у себя и распоряжаться ним на свое усмотрение (кроме продажи, дарения, обмена).

Дело в том, что кредитная организация на весь период кредитования оставляет у себя ПТС, без которого продать, подарить авто не представляется возможным.

В Москве

Огромное количество профильных компаний работает в столице. Здесь предлагают различные условия кредитования под ПТС.

Получить заем можно до 60-70%, в некоторых случаях, до 90% от оценочной стоимости транспортного средства.

Период кредитования может определить самостоятельно клиент, максимальный срок составляет 5-10 лет. Ставка определяется индивидуально, базовая – 3-5% в месяц.

Займ под залог ПТС без прописки

Обязательным условием получения кредита под залог ПТС является гражданство РФ и прописка в регионе нахождения кредитной компании.

Если у клиента вовсе нет прописки, то вероятность получить заем под ПТС стремиться к нулю. Кредиторы автоматически будут отклонять такие заявки.

Грузового автомобиля

Многие профильные компании говорят о том, что готовы предоставлять займы под ПТС грузовых авто. Но такие решения принимаются индивидуально.

Предоставит ли заем компания, зависит от состояния авто, его года выпуска, рыночной стоимости и др.

С плохой кредитной историей

Независимо от того как ранее складывались отношения у заемщика с банками и другими кредиторами, даже если кредитная история отрицательная, клиент все равно сможет получить деньги под залог ПТС.

Профильные компании не интересуются прошлыми кредитами, не задают вопросы о заработной плате.

Если у потенциального заемщика авто, которое отвечает всем требованиям кредитора, то без особых хлопот, он сможет получить деньги под залог документов на авто.

Круглосуточно

Многие профильные компании оказывают услуги по предоставлению займов, в том числе под залог ПТС, без выходных и даже круглосуточно.

Заявка может быть подана в любое время суток.

Эксперты приедут и оценят авто, а после подписания кредитного соглашения и передачи документов на авто, заемщик получит деньги.

Быстро

Автоломбарды, микрофинансовые организации гарантируют оперативное оформление кредитов под залог ПТС. Заявка обрабатывается в течение нескольких минут. Оценка также производится оперативно не более нескольких часов.

После подписания документов и передачи ПТС кредитору, деньги будут в руках у заемщика.

Требования к получателям

Чтобы получить заем под залог транспортного средства, клиенту необходимо отвечать требованиям, прописанным кредитными компаниями:

• иметь паспорт гражданина РФ и регистрацию в регионе нахождения кредитной компании;
• быть собственником транспортного средства.

Возрастные ограничения прописываются в каждой компании индивидуально, предложение действительно с 18-25 лет.

Помимо требований, которые прописаны для заемщиков, компании утверждают перечень и для транспортного средства. Оно должно быть исправным, в рабочем состоянии, не старше 5-10 лет.

Документы

Для оформления сделки клиенту необходимо предоставить небольшой пакет документов, состоящий из:

• гражданского паспорта;
• водительского удостоверения;
• паспорта технического средства (ПТС);
• свидетельства о регистрации автомобиля.

В некоторых случаях, кредитивная компания может запрашивать иную документацию.

Процентные ставки

Ставки для каждого клиента формируются индивидуально и зависят от модели и года выпуска авто, его состояния, стоимости, запрашиваемой клиентом суммы и срока. Базовые ставки 3-5% в месяц.

Дополнительные расходы, которые лягут на плечи заемщика – оформление полиса КАСКО, а также оценка транспортного средства.

Максимальная и минимальная суммы

Минимальная сумма по кредитованию под залог ПТС в каждой профильной компании устанавливается индивидуально, обычно несколько тысяч.

Граждане, которые оформляют кредиты под залог ПТС, в большинстве случаев рассчитывают на максимальные размеры займов, которые могут достигать 60-70% от оценочной стоимости транспортного средства.

Если клиенту недостаточно предложенной суммы, в индивидуальном порядке компания может рассмотреть иные варианты кредитования (с привлечением поручителя, созаемщика, предоставлением дополнительного залога или увеличения суммы займа с изменением условий в частности кредитной ставки, периода и др.).

Сроки

Многие частные кредитные компания (автоломбарды, микрокредитные организации) предлагают потенциальному заемщику самостоятельно подобрать период займа.

Кредиты могут предоставляться от 1 дня – 1 месяца до 3-10 лет. Данное условие зависит от состояния авто, его стоимости, размера займа.

Выплаты

Выплата по займу клиентом осуществляется согласно графику платежей, который он получает вместе с кредитным договором.

Если период длительный (несколько лет), платеж осуществляется один раз в месяц.

В случае оформления займа на короткий период, выплата может производиться 2-4 раза в месяц.

Возвращать задолженность можно наличными в офисе кредитной структуры или безналичным способом через кассу любого банка РФ.

Плюсы и минусы

Преимуществ получения займа под ПТС множество:

• клиент может пользоваться своим авто после получения денег, оно не остается у кредитора;
• ставка по займам под ПТС значительно ниже, чем по необеспеченным кредитам;

• процедура оформления займа под ПТС значительно проще, чем получение кредита под залог транспортного средства;

• оформить такой заем сможет даже гражданин РФ, который испортил свою кредитную историю.

К негативным моментам такого кредитования относят:

• передачу документов на авто кредитору до полного погашения задолженности;
• передачу кредитору запасного комплекта ключей от транспортного средства;

• обязательное оформление КАСКО, что предполагает дополнительные расходы для заемщика.

И конечно же стоит понимать, что такое авто нельзя продать, подарить, обменят пока на руках вновь не будет документов.